É possível recusar uma hipoteca: condições para concluir um contrato, como rescindir

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas não têm economias significativas, o que lhes permite comprar imóveis para residência permanente com seus fundos. Portanto, os cidadãos são obrigados a solicitar ao banco um empréstimo hipotecário. Mas muitas vezes os mutuários têm problemas para reembolsar um empréstimo tão grande. Portanto, surge a questão de saber se é possível recusar uma hipoteca. O processo depende se o valor exigido foi transferido pelo banco ou não. É permitido rescindir o contrato de empréstimo com o banco antes do previsto, mas as consequências de tal decisão não são consideradas muito agradáveis para os mutuários diretos.

Quando posso desativar?

Muitas vezes em vários fóruns na Internet, os cidadãos perguntam: “Você tem uma hipoteca, pode recusar?”. Isso se deve ao fato de que as pessoas enfrentam sérios problemas financeiros, devido aos quais não conseguem lidar com uma séria carga de crédito. Portanto, as pessoas querem interromper a cooperação com o banco.

Posso recusar uma hipoteca? Isso é possível nas seguintes situações:

• ainda não recebeu a aprovação do banco para o pedido enviado;
• a candidatura foi aprovada, mas o contrato com a instituição de crédito ainda não foi assinado;
• o contrato foi assinado, mas os fundos ainda não foram transferidos para o vendedor do imóvel;
• um contrato assinado antecipadamente é rescindido após o recebimento do dinheiro, mas deve haver boas razões para isso, confirmadas por documentos oficiais.

Se o dinheiro já foi recebido pelo mutuário, a recusa em cooperar só é permitida após a declaração de falência ou pagamento antecipado do empréstimo existente. O reembolso antecipado do empréstimo é fácil, para o qual você só precisa escrever um pedido que é transmitido ao banco. Depois disso, é feito um cálculo que permite determinar o valor exato que deve ser pago para pagar o empréstimo.

Encontrar os fundos necessários para o pagamento antecipado da hipoteca é difícil, pois o apartamento é penhorado ao banco até o vencimento do contrato, portanto, só pode ser vendido em cooperação com o banco.

Quando uma renúncia é necessária?

Muitas vezes as pessoas estão interessadas em saber se é possível recusar uma hipoteca se surgirem certas dificuldades financeiras. Portanto, uma renúncia é necessária nas seguintes situações:

• demissão ou redução no local de trabalho principal;
• gravidez de uma mulher que é a principal devedora;
• detecção em um cidadão de uma doença complexa que requer tratamento de longo prazo e caro;
• atribuição a um mutuário de um determinado grupo de deficiência devido à deficiência;
• aparecimento de dependentes.

Todos os fatos acima devem ser comprovados por documentos oficiais.

Posso recusar hipotecas militares?

Este empréstimo é concedido apenas a militares com a participação do Estado. É à custa dos fundos orçamentais que uma certa parte do custo dos imóveis adquiridos é compensada. Mas mesmo sob tais condições, os militares muitas vezes têm certos problemas financeiros que não lhe permitem lidar com a carga de crédito existente na hipoteca militar. É possível recusar tal empréstimo? Características deste processo:

• Um empréstimo é concedido apenas aos participantes do programa NIS, segundo o qual, durante o serviço, uma certa quantia de recursos é acumulada na conta individual do militar, que é direcionada para a compra de imóveis.
• Na verdade, apenas os militares, que assinaram um contrato antes de 2005, podem recusar uma hipoteca.
• Se os militares já estiverem incluídos em um registro especial de hipotecas, a recusa de fornecer moradia não é autorizada.
• A exclusão de um militar do registro só é possível após sua morte, demissão ou desaparecimento.
• Se o contrato de serviço foi celebrado antes de 2005, é permitido recusar o pedido de empréstimo hipotecário sem consequências negativas.

Se o militar tem o direito de não emitir uma hipoteca, então ele precisa elaborar um relatório especial, que é apresentado às autoridades. Este documento indica a necessidade de uma exceçãosoldado do registro de hipotecas.

Como recusar uma hipoteca para os militares em uma situação diferente? Como o programa não prevê recusa, a única possibilidade de um militar é entrar com uma ação na justiça exigindo que ele seja removido do cadastro. Deve ser feita referência à Constituição, que afirma que todo cidadão russo tem o direito de escolher livremente sua própria moradia. Na prática judiciária, há casos em que, com a correta formação do pleito e a escolha do melhor curso de ação judicial, um militar foi realmente excluído do registro.

Posso optar por não usar capital maternidade?

Matcapital é representado por uma certa medida de apoio estatal às famílias. É emitido no nascimento do segundo filho da família. Ele fornece cerca de 450 mil rublos. Você pode usar esses fundos para um número limitado de propósitos, que incluem comprar uma casa com um empréstimo hipotecário. Mas depois de usar o capital da mãe, os mutuários muitas vezes enfrentam a questão de saber se é possível recusar uma hipoteca. As nuances desta situação:

• existem alguns problemas com a devolução do capital da mãe e a rescisão do contrato de empréstimo com o banco;
• a legislação moderna não prevê a possibilidade de rescindir um contrato de empréstimo, portanto, é permitido liquidar a dívida somente após o pagamento da dívida pelo mutuário;
• para encerrar a cooperação, você pode vender moradia com a aprovação do banco ou até mesmo sacar com uma instituiçãoum contrato adicional com base no qual o apartamento é vendido por meio de um leilão realizado pela organização;
• após a venda do imóvel, o valor arrecadado é utilizado para reembolsar o empréstimo;
• se sobrarem fundos após esse processo, eles serão transferidos para o ex-mutuário;
• neste caso, os cidadãos precisam devolver os fundos recebidos sob o certificado ao PF;
• para isso eles podem usar o dinheiro recebido do banco, mas geralmente não são suficientes para devolver o capital da mãe, então eles terão que devolver esse valor através de poupança pessoal.

Portanto, antes de solicitar um empréstimo com capital de maternidade, você deve estar completamente confiante em suas próprias capacidades financeiras.

Nuances no divórcio

Muitos jovens imediatamente após o casamento optam por fazer uma hipoteca para conseguir um novo apartamento para morarem juntos. Mas os casamentos nem sempre são fortes e confiáveis, muitas vezes depois de alguns anos as pessoas decidem dissolver o casamento. Neste caso, surge a questão de saber se é possível recusar uma hipoteca durante o divórcio.

Geralmente os bancos têm uma atitude negativa em relação a quaisquer ajustes no contrato de empréstimo. Portanto, se os mutuários decidirem dissolver o casamento e abandonar a hipoteca, eles podem escolher uma das várias opções:

• um dos mutuários renuncia ao direito a este imóvel, ficando assim excluído do contrato, e o apartamento é recadastradono segundo mutuário, que continua a reembolsar o empréstimo hipotecário na mesma base, mas muitas vezes o cônjuge excluído do contrato exige receber metade do valor anteriormente pago do ex-marido ou da esposa;
• a habitação é vendida por mutuários diretos, um banco ou através de um leilão, e geralmente é escolhido para isso um cliente de uma instituição bancária, que quer comprar um apartamento à custa de fundos emprestados;
• venda de um apartamento para qualquer comprador que esteja disposto a pagar em dinheiro por ele, que é então usado pelos mutuários para reembolsar integralmente o empréstimo.

Na maioria das vezes, os cidadãos preferem usar a primeira opção, então o apartamento é emitido para um dos mutuários. A pessoa que recusar um imóvel perde a parte do objeto previamente registrada para ele, portanto, não poderá reivindicá-lo por qualquer meio no futuro.

Como recusar uma hipoteca no Sberbank se os cônjuges não quiserem registrar o objeto? Nesse caso, a única solução para o problema é a venda de imóveis de qualquer forma possível. O dinheiro recebido deste processo é usado para pagar a hipoteca. Se depois disso sobrar algum valor, ele é dividido igualmente entre os mutuários.

Se você descobrir como recusar uma hipoteca durante o divórcio, os próprios ex-cônjuges poderão decidir qual solução é considerada a mais relevante para eles.

Os fundos pagos anteriormente podem ser devolvidos?

Muitas vezes é necessáriorescindir o contrato de hipoteca após um longo período de reembolso do empréstimo. Portanto, as pessoas têm dúvidas se é possível recusar uma hipoteca e receber os fundos transferidos anteriormente. Parte do dinheiro pode ser devolvido se for tomada a decisão de vender a propriedade.

Após a implementação do objeto, a quantia de dinheiro necessária é inicialmente enviada ao banco para quitar o empréstimo, para o qual os funcionários da instituição recalculam. O dinheiro restante pode ser usado por ex-mutuários para qualquer finalidade.

Na maioria dos bancos, após receber um pedido de um mutuário para se recusar a pagar uma hipoteca, a acumulação de juros é suspensa. Isso torna possível reduzir significativamente o montante da dívida. Tais ações se devem ao fato de que a venda de um apartamento geralmente leva mais de seis meses e, ao mesmo tempo, os mutuários simplesmente não têm a oportunidade de pagar o empréstimo nos mesmos termos.

Regras de rejeição em diferentes situações

O procedimento para encerrar a cooperação depende da fase em que o empréstimo hipotecário é processado:

• Empréstimo aprovado, mas fundos não desembolsados. Uma hipoteca pode ser cancelada após a aprovação? Como o dinheiro ainda não foi pago ao vendedor do imóvel, o mutuário pode se recusar a negociar. Para fazer isso, você deve escrever imediatamente uma declaração com base na qual o contrato assinado anteriormente é cancelado. Mas se você usou os serviços de uma imobiliária para encontrar um apartamento, terá que pagar por eles.
• O tratado foi assinado e tambémo dinheiro é transferido para o vendedor do objeto. É possível recusar a hipoteca aprovada neste caso? Nessas condições, não há possibilidade de rescisão do contrato, uma vez que o banco simplesmente não poderá sacar recursos do vendedor do imóvel. Mas existe a possibilidade de o vendedor do apartamento concordar em devolver os fundos. O processo deve ser concluído no dia da emissão da hipoteca. Nesse caso, o mutuário ainda terá que reembolsar os juros acumulados pelo banco. Mas muitos bancos se recusam a fazê-lo.
• O mutuário está pagando a hipoteca há algum tempo. É possível recusar uma hipoteca após aprovação nessas condições? Para fazer isso, é aconselhável se envolver na venda de imóveis. O procedimento deve ser implementado com a aprovação e participação de uma instituição bancária direta. O comprador pode pagar o apartamento com fundos emprestados, para os quais o contrato de hipoteca é registrado novamente para ele, e também pode pagar seu próprio dinheiro pelo imóvel.

Muitas vezes, os cidadãos simplesmente preferem não transferir fundos sob um acordo, esperando assim encerrar a cooperação. Nesse caso, há muitas consequências negativas para os mutuários diretos. O banco cobra juros e multas adicionais. Depois de alguns meses, eles se aplicam ao tribunal. Com base em uma decisão judicial, o apartamento é confiscado e transferido para o banco, que o vende em leilão, e o dinheiro recebido é usado para pagar a dívida. Ao mesmo tempo, o histórico de crédito dos cidadãos se deteriora e eles perdem o direito de regular de forma independente o processo de venda de um objeto para, eventualmente, receber parte doseu valor.

Posso cancelar um empréstimo na justiça?

É possível recusar a hipoteca do Metallinvestbank ou de outra instituição de crédito ao apresentar uma reclamação em tribunal? Esses casos são frequentemente ouvidos no tribunal. Isso se deve ao fato de que muitos mutuários simplesmente param de transferir fundos de hipotecas quando surgem problemas financeiros. Os bancos são obrigados a recorrer à justiça para fazer valer a recuperação dos fundos.

O tribunal satisfaz as reivindicações do autor sob tais condições, de modo que os mutuários são privados da propriedade da hipoteca, que se torna propriedade do banco. A instituição atua na venda de apartamentos por meio de leilões. Os fundos recebidos são usados para pagar o empréstimo, mas se sobrar dinheiro livre depois disso, eles são pagos aos mutuários.

Além disso, o próprio mutuário pode recorrer ao tribunal se o banco se recusar a reestruturar a hipoteca. Neste caso, importa fornecer ao tribunal provas da deterioração da situação financeira do cidadão, bem como a confirmação de que o mutuário tentou resolver o problema de forma pré-julgamento, pelo que recorreu ao banco com um pedido de reestruturação. Nessas condições, o tribunal não cancela a hipoteca, mas pode obrigar a instituição bancária a fazer concessões.

Posso cancelar meu seguro hipotecário?

Conceder empréstimos hipotecários é considerado um processo arriscado para qualquer banco, pois sempre há uma chance de que a garantia seja perdidapor vários motivos, ou mesmo o mutuário morrerá ou perderá sua capacidade de trabalhar. Portanto, os bancos insistem em emitir pelo menos duas apólices de seguro:

• Seguro Imobiliário Adquirido;
• vida e saúde do tomador principal.

A aquisição do seguro de um apartamento é obrigatória com base nos requisitos legais. Posso cancelar o seguro hipotecário? Se esta apólice de seguro não for renovada anualmente, esta pode ser a base para o banco solicitar ao tribunal a rescisão antecipada do contrato de hipoteca. Nesse caso, o mutuário terá que pagar a dívida e os oficiais de justiça o influenciarão de várias maneiras. Portanto, o seguro de apartamento é obrigatório para todos os mutuários.

Seguro de vida deve ser realizado somente com o consentimento do cliente. Os bancos não podem insistir em tal política. Mas, ao mesmo tempo, muitas vezes eles simplesmente se recusam a fornecer fundos emprestados se o mutuário em potencial não quiser pagar por esse seguro. Muitas vezes, mesmo no próprio contrato de empréstimo, há uma condição de que, se o mutuário por vários motivos não fizer um seguro de vida, isso levará a um aumento na taxa de juros da hipoteca. Portanto, os cidadãos são obrigados a comprar tal apólice todos os anos antes do final do prazo do empréstimo.

Ao segurar uma hipoteca, posso me recusar a comprar a apólice de proteção de vida de um mutuário? O procedimento pode ser realizado, mas geralmente aumenta a taxa de juros do empréstimo.

Se a hipoteca for paga antes do prazo, você pode devolver parte do valor transferido para o seguropolítica. Para fazer isso, você precisa entrar em contato com a companhia de seguros onde foi comprado. A seguinte documentação é entregue aos funcionários da instituição:

• cópia do passaporte do segurado;
• pedido de devolução de uma certa quantia de fundos transferidos para uma apólice de seguro;
• certificado do banco confirmando o fim da cooperação em relação ao pagamento antecipado da hipoteca;
• cópia do contrato de empréstimo direto.

Com base nesses documentos, é realizado um recálculo, para que o solicitante receba parte do valor pago anteriormente pela apólice de seguro. As companhias de seguros não têm o direito de se recusar a devolver esse dinheiro.

Se um cidadão se deparar com uma recusa, ele pode apresentar uma reclamação à empresa. Se não houver resposta a esta solicitação dentro de dois meses, uma ação será movida no tribunal.

Conclusão

A recusa da hipoteca é possível antes da transferência direta de dinheiro sob o contrato de empréstimo. É permitido rescindir o contrato antes do prazo, mas para isso o mutuário terá que perder o imóvel adquirido ou reembolsar o empréstimo com a poupança pessoal.

Além disso, você pode recusar o seguro, se tal oportunidade estiver prevista nas disposições do contrato de empréstimo.