Lei "Sobre históricos de crédito" N 218-FZ com alterações e acréscimos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A lei de histórico de crédito contém todas as principais disposições relativas ao funcionamento das agências especializadas em empréstimos, diretórios financeiros, agências governamentais especiais e muitos outros elementos que compõem o sistema de crédito. O conteúdo da Lei Federal "Sobre Históricos de Crédito" será discutido em detalhes neste artigo.

Metas da Lei Federal

218-FZ "On Credit Histories" estabelece o conceito e composição de um histórico de crédito, o processo de sua formação, utilização e armazenamento. Os principais objetivos da Lei são manter o funcionamento eficiente das organizações do tipo crédito, bem como aumentar o nível de proteção dos tomadores e credores por meio da redução dos riscos de crédito. Entre outras coisas, a Lei Federal nº 218-FZ "Sobre Históricos de Crédito" considera como objetivos a criação e desenvolvimento de condições para a análise e armazenamento de históricos de crédito fornecidos a agências especializadas.

Que tipo de relacionamento é regulamentado pela Lei Federal "Sobre Históricos de Crédito"? Aqui vale destacar:

• relações entre devedores e credores;
• relacionamentoentre as autoridades executivas e a agência estadual de crédito;
• relações entre particulares e o Catálogo Central de Crédito.

Vale a pena falar separadamente sobre os conceitos utilizados no ato normativo em questão.

Conceitos

O primeiro e provavelmente o mais importante conceito é o histórico de crédito. A lei federal o caracteriza como informação especial, cujo conteúdo é determinado por regulamentação especial e que é armazenado em um escritório especial.

O próximo conceito é um contrato de empréstimo. A lei neste caso fala de um documento contendo os termos do empréstimo. Aqui vale destacar o conceito de relatório de crédito - documento que contém informações sobre o histórico de crédito armazenado na agência.

Fontes de formação de históricos de crédito são organizações credoras que, por meio de um contrato de empréstimo, têm o direito de anular quantias em dinheiro de devedores por desempenho indevido de suas funções. O sujeito dos históricos de crédito é sempre uma pessoa física ou jurídica atuando como tomador, fiador ou principal.

A agência de crédito é uma pessoa jurídica de tipo comercial. É capaz de fornecer serviços de construção e processamento de históricos de crédito e, entre outras coisas, fornecer relatórios de crédito. Um diretório de crédito é uma divisão que mantém um banco de dados para pesquisar agências de crédito.

Que conclusão pode ser tirada aqui? Todos os conceitos apresentados significam uma coisa: o sistema de créditoé uma esfera incrivelmente ampla e volumosa contendo um grande número de diferentes ramos e áreas.

Sobre o histórico de crédito

O elemento mais importante no sistema de crédito é o histórico de crédito. De acordo com a Lei Federal nº 218, este é um documento composto por uma parte do título, um bloco de informações e uma conclusão. O histórico de crédito contém todas as informações básicas sobre o assunto da história. Este é o sobrenome e nome, dados do passaporte, TIN, dados do seguro e muito mais.

A lei sobre históricos de crédito corrige o processo completo de fornecimento de informações ao departamento relevante. O conceito de um código de assunto é introduzido. O procedimento para a transferência e identificação deste código é estritamente regulamentado no artigo 5 da Lei Federal "Sobre Históricos de Crédito". É dever das agências de crédito armazenar todas as informações necessárias por 10 anos.

Direitos dos sujeitos da história

A lei estabelece os direitos básicos dos sujeitos de histórico de crédito. O sujeito, por exemplo, tem o direito de receber informações no Catálogo Central sobre onde está localizado seu histórico de crédito. Em qualquer agência onde o histórico esteja localizado, o sujeito pode receber relatórios de crédito. No todo ou em parte, o sujeito pode contestar as informações contidas no histórico do empréstimo.

Para fazer isso, você deve enviar os pedidos apropriados às agências de crédito. A própria agência deve fornecer uma resposta após uma verificação mensal. Qual pode ser a resposta? Existem duas opções aqui: atualizar o histórico ou cancelá-lo. Ao mesmo tempo, oo Bureau não é obrigado a realizar verificações adicionais sobre as informações contestadas. O sujeito também pode apelar contra as ações da agência no tribunal.

Agência de Direitos

Quais opções legais as agências de crédito têm?

A Lei de Históricos de Crédito estabelece as seguintes disposições no Artigo 9:

• Direito de fornecer serviços de relatórios legais.
• A oportunidade de se envolver na prestação de serviços relacionados com o desenvolvimento de métodos de avaliação para o cálculo dos ratings dos principais e sua utilização. O desenvolvimento deve ser baseado nas informações contidas no histórico de crédito.
• O direito de formar associações e sindicatos para proteger os direitos e interesses de seus membros. Coordenação de atividades, satisfação de interesses científicos, informativos, profissionais e quaisquer outros - tudo isso pode ser efetivamente implementado como parte da associação.
• O direito de solicitar informações especiais de autoridades estaduais, autoridades locais, o Banco Russo, vários tipos de fundos extra-orçamentários, etc.

Quais são as responsabilidades do Bureau? Isso será discutido mais tarde.

Obrigações das agências de crédito

De acordo com a Lei Federal "Sobre Históricos de Crédito", a secretaria estadual é obrigada a desempenhar qualitativamente os seguintes tipos de funções:

• Fornecer informações das folhas de rosto do histórico de crédito ao Diretório Central.
• Mensagem ao Catálogo Central de informações sobre o cancelamento de um ou outrohistórico de crédito - de acordo com o procedimento e formulários estabelecidos pelo Banco da Rússia.
• Fornecer, gratuitamente, a fonte do histórico com a possibilidade de alterar as informações contidas no histórico de crédito.
• Obrigação de ter e usar periodicamente uma licença para realizar a proteção técnica de informações confidenciais.
• Emissão de um relatório de crédito para todos os detentores de histórico de crédito.
• Inclusão da informação alterada no histórico de crédito do respectivo sujeito.

Assim, qualquer agência de crédito tem uma gama bastante ampla de poderes e responsabilidades.

Processos de reorganização e liquidação da Mesa

O processo de exclusão de uma determinada instituição de crédito está consagrado no artigo 11 da Lei Federal "Sobre Históricos de Crédito". A Mesa, de acordo com este artigo, só pode ser liquidada na forma prevista em lei. Durante todo o período de trabalho de liquidação, a organização deixa de receber e processar informações de fontes e assuntos relevantes. Dentro de três dias a partir da data de recebimento do aviso da necessidade de liquidação, o departamento notifica todas as fontes de históricos de crédito sobre isso, coloca as informações relevantes na mídia impressa - toda russa e local (no local da liquidação).

Na situação com a reorganização, todos os fluxos de trabalho necessários serão absolutamente idênticos. A única diferença é que, em caso de liquidação, a agência tem o direito de realizar amplos leilões relacionados à vendapropriedade existente.

Sobre o diretório central

Finalmente, vale a pena falar sobre o funcionamento do Catálogo Central de Crédito da Federação Russa. Esta instância é criada pelo Banco da Rússia. O objetivo do catálogo é coletar, armazenar e fornecer aos sujeitos e usuários de históricos de crédito informações sobre as respectivas agências de crédito.

O diretório armazena as informações que compõem as partes do título de cada histórico de crédito, que é mantido pelas agências de crédito. A função mais importante do Diretório Central é fornecer informações sobre as agências de crédito. Notários, usuários e sujeitos de histórico de crédito, advogados, auditores e alguns outros grupos de pessoas podem solicitar informações.

Na supervisão estadual

23.07.2013 foram feitas alterações na lei sobre históricos de crédito. Assim, o artigo 14 do projeto de lei em análise agora afirma que a supervisão e controle estatal das atividades das agências de crédito é realizado pelo Banco da Rússia em estrita conformidade com as leis.

Quais funções desempenha o Banco da Rússia? Aqui está o que a lei diz:

• trabalhe com o registro estadual de agências de crédito da maneira prescrita pelo Banco da Rússia;
• estabelecimento de requisitos para a posição financeira e reputação profissional de todos os membros das agências de crédito;
• inspeção de conformidade dos órgãos competentes com os requisitos da lei federal;
• referência ao Bureau of Disposal Ordersviolações em uma área ou outra;
• implementação de outras funções e deveres estipulados pela legislação da Federação Russa.

A lei prescreve uma regra segundo a qual qualquer decisão do Banco da Rússia pode ser apelada em tribunal.