2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Todo mundo sonha em começar a trabalhar por conta própria, mas isso, via de regra, exige grandes investimentos financeiros. Para abrir seu próprio negócio, você precisa de capital inicial, que, via de regra, ninguém tem. Nesse caso, é mais lógico solicitar um empréstimo de uma instituição financeira.
No entanto, os bancos nem sempre emitem um empréstimo para um plano de negócios do zero. No entanto, algumas organizações têm programas especiais para esses mutuários.
Requisitos Básicos
Antes de solicitar um empréstimo sob um plano de negócios, você precisa se preparar cuidadosamente. Em primeiro lugar, o representante do banco perguntará sobre em que tipo de estratégia se baseará a atividade adicional do empreendedor iniciante. O documento deve ser elaborado com o máximo de detalhes possível. O plano de negócios para obtenção de empréstimo contém informações estruturadas, segundo as quais o banco pode ter certeza da implementação deste projeto.
Além disso, para obter empréstimos desse tipo, é necessária uma garantia, que pode ser usada como propriedade privada ou outra propriedade valiosa. Você também precisará abrir uma conta no banco selecionado. Se o empresário forno momento da papelada é empregada, um certificado de renda só ajudará a obter uma resposta positiva. Claro, você pode tentar obter um empréstimo sob um plano de negócios sem garantias, mas neste caso, a chance de aprovação do pedido é significativamente reduzida.
Também vale a pena considerar que tais empréstimos são concedidos apenas para quem tem um histórico de crédito impecável. Além disso, os empréstimos não são concedidos a pessoas com antecedentes criminais.
Lembre-se que o principal critério para a emissão de um empréstimo para um plano de negócios é a solvência do tomador. Se ele não tiver renda ou qualquer propriedade valiosa que possa ser penhorada, é mais lucrativo para o banco não correr riscos. Portanto, antes de deixar seu antigo emprego, você deve primeiro considerar que pode ser muito melhor aplicar com um local de trabalho permanente.
E também vale considerar que o crédito para pequenas empresas tem condições mais rigorosas quando comparado ao crédito ao consumidor. Portanto, se o capital inicial não exigir uma quantia muito grande de dinheiro, pode ser muito mais fácil emitir um empréstimo ao consumidor sem finalidade. Considere recomendações passo a passo que o ajudarão a obter um empréstimo para um plano de negócios. E você deve começar com a coisa mais importante.
Plano de negócios
O fato é que, antes de tudo, é necessária uma estratégia de desenvolvimento de uma nova organização não apenas para o banco, para que ele garanta que esse empreendimento dê lucro, mas também para o próprio empreendedor iniciante. Sem este documentoé impossível calcular corretamente e mais ainda justificar os custos que o negócio selecionado exigirá.
Este trabalho deve conter no mínimo 10 páginas, que indicarão todos os custos para a abertura de um negócio. É necessário indicar os possíveis custos, o número de funcionários que estarão envolvidos no processo de trabalho, fornecedores e muito mais. E o mais importante - calcule tudo corretamente e faça backup com números reais da receita esperada.
Sem estudar esses fundamentos, é muito arriscado solicitar um empréstimo para plano de negócios.
Disponibilidade de garantias e fiadores
Este é o segundo ponto que um funcionário do banco presta atenção ao emitir tal empréstimo. Se uma pessoa tiver garantias, isso se tornará uma garantia confiável de que, no caso de falência de um empresário iniciante, todos os fundos serão devolvidos ao banco.
Também vale a pena considerar que, graças às garantias, a taxa de empréstimo será significativamente reduzida. Como garantia, você pode usar imóveis (apartamento, casa ou terreno), transporte, quaisquer títulos, equipamentos, etc.
Para ter certeza de obter um empréstimo para um plano de negócios, é melhor usar uma pessoa jurídica que atuará como fiadora.
Histórico de crédito
Essa é uma nuance muito importante, pois absolutamente em qualquer banco, ao solicitar um empréstimo, sempre são verificadas as atividades anteriores do tomador em relação às organizações financeiras. Portanto, você precisa ter certeza de que todos os empréstimos anteriores foram fechados com sucesso para um empreendedor iniciante e que nenhuma penalidade foi imposta a eles.
Pacote de documentos
Além do plano de negócios e documentos básicos que confirmem a identidade do mutuário, é necessário fornecer absolutamente todos os papéis que de uma forma ou de outra possam estar relacionados ao projeto futuro. Além disso, uma ajuda muito boa na obtenção de um empréstimo será a disponibilidade de licenças prontas e outras autorizações para um determinado tipo de atividade que uma pessoa planeja se envolver.
Documentos adicionais
Além dos documentos básicos, você precisará fornecer um passaporte interno de um cidadão da Federação Russa e qualquer outro documento que possa confirmar a identidade do mutuário. Como regra, TIN é usado como ele.
Também é desejável fornecer um certificado de registro de empresário individual ou sociedade anônima aberta. Um extrato do OGRYUL será útil. No entanto, deve ser bastante fresco. Além disso, os especialistas recomendam registrar-se no serviço fiscal e obter uma licença ou autorização.
Escolhendo um banco e um programa de empréstimo
Hoje, há um grande número de ofertas diferentes para obter empréstimos desse tipo. Claro, cada cliente quer escolher exatamente o programa que será o mais lucrativo.
Em primeiro lugar, para um empréstimo para um plano de negócios, você deve solicitar ao banco no qual o cidadão da Federação Russa já abriu uma conta ou possui uma pensão ou saláriocartão.
Ao escolher uma instituição financeira, deve-se atentar para a sua classificação independente. Para fazer isso, a maneira mais fácil é acessar o site oficial do RA "Expert".
Aplicando
Quando todos os documentos são coletados e o plano de negócios é elaborado detalhadamente, é hora de acessar o site oficial do banco selecionado e preencher um formulário online. Ou você pode se inscrever diretamente na agência da própria instituição financeira e preencher todos os documentos pessoalmente.
Os dados devem ser especificados com a maior precisão possível, pois em caso de erro, o funcionário do banco pode ter dúvidas de que o mutuário está tentando enganá-lo.
Depois disso, a solicitação é considerada, que pode levar de vários dias a duas semanas, dependendo do banco selecionado. Em seguida, um funcionário de uma instituição financeira entra em contato com o cliente e o convida a assinar o contrato.
Conclusão do contrato
Antes de assinar qualquer documento, independentemente de qual instituição financeira o empreendedor iniciante se inscreveu, ele deve estudar minuciosamente e detalhadamente o papel que lhe foi fornecido. Acima de tudo, deve-se prestar atenção à taxa de juros final do empréstimo. Se não for indicado, nesse caso, há um grande risco de pagar a mais duas vezes. Vale também ficar atento ao cronograma de pagamento, que deve ser bastante conveniente e atender plenamente as possibilidades do cliente.
Arrecadando fundos e abrindo um negócio
Na fase final após a assinaturado acordo, resta apenas receber os fundos em conta corrente ou em dinheiro. Além disso, muitos bancos têm uma opção segundo a qual os fundos podem ser transferidos automaticamente para a conta de vendedores, fornecedores ou quaisquer outras pessoas envolvidas em um projeto comercial específico.
Onde é o melhor lugar para aplicar
De acordo com a opinião de empresários experientes, é melhor entrar em contato com o banco mais famoso da Federação Russa. Mais de 70% da população usa os serviços do Sberbank. Nesta instituição financeira, você pode solicitar um empréstimo tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Além disso, o crédito para um plano de negócios no Sberbank é emitido em condições muito favoráveis. Essa instituição financeira possui um programa de confiança, segundo o qual você pode receber recursos para abrir uma pequena ou média empresa. Nesse caso, os clientes podem contar com um empréstimo de até 60 milhões de rublos a uma taxa anual de 16,5%. O valor mínimo do empréstimo é de 30 milhões de rublos. O banco também possui outros programas existentes que podem atender os clientes.
Além disso, muitos recomendam solicitar um empréstimo sob um plano de negócios no Rosselkhozbank. Nesse caso, a taxa de juros mínima será de 9,5%. O empréstimo mínimo é emitido no valor de 10 milhões de rublos. O mutuário tem 3 anos para pagar a dívida.
Claro, você pode encontrar outras organizações que oferecem condições favoráveis para empreendedores iniciantes. O principal é que o banco selecionado seja confiável.
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