Classificação internacional de bancos no Cazaquistão

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O setor bancário cazaque é caracterizado por um desenvolvimento estável. Isso explica em grande parte a classificação internacional relativamente alta dos bancos no Cazaquistão. Nos últimos anos, a maioria deles continuou a se desenvolver. De muitas maneiras, o mérito de tal estabilidade pertence à liderança do Estado, que fornece apoio suficiente por meio de estruturas bancárias na economia.

Indicadores-chave levados em consideração ao compilar os ratings bancários

Os indicadores de viabilidade são mais convenientemente rastreados pela classificação correspondente dos bancos no Cazaquistão. Baseia-se nas normas financeiras básicas das instituições de crédito e na dinâmica de desenvolvimento existente em cada uma delas.

Ao avaliar os melhores bancos do Cazaquistão, é dada atenção especial ao retorno oportuno dos depósitos dos clientes, mesmo que o próprio banco tenha alguns problemas financeiros.

O financiamento também é levado em consideração. A estabilidade de financiamento refere-se ao rácio entre empréstimos concedidos a clientes e depósitos numa determinada instituição de crédito. Idealmente, eles devem ser aproximadamente iguais, pois issoé uma garantia de financiamento de empréstimos já emitidos por meio de financiamento captado, sem a utilização de recursos de captação interbancária.

Se o rating dos bancos no Cazaquistão mostra que uma instituição é caracterizada por 100% de financiamento (o termo "financiamento" significa levantar capital de dívida por meio de depósitos e investimentos), isso indica a formação da carteira de empréstimos existente por meio de depósitos. Portanto, mesmo em caso de sérias flutuações no mercado de capitais, não haverá necessidade urgente de seu reembolso urgente.

A liquidez rápida é outro fator que certamente é levado em consideração ao compilar uma classificação de crédito dos bancos no Cazaquistão. Reflete a capacidade da instituição de reembolsar com urgência os passivos de curto prazo por meio da venda de seus próprios ativos líquidos. Se o valor estiver próximo de 100%, isso é uma evidência da estabilidade de longo prazo dos bancos. Com um índice pequeno, a situação também não será crítica - a falência pode ser completamente evitada com o uso adequado dos fundos recebidos do pagamento planejado dos empréstimos, mesmo em uma crise.

Características das classificações bancárias

Ao compilar a classificação dos bancos no Cazaquistão em termos de viabilidade, todas as instituições de crédito existentes no país são levadas em consideração, com exceção do Housing Construction Savings Bank. Isso se deve ao fato de que ele, independente das circunstâncias, tem total apoio do Estado.

Particularmente bem sucedidos no mercado moderno do Cazaquistão sãomuitas filiais de instituições de crédito russas. Em geral, sua posição em um rating específico geralmente depende do proprietário do banco.

Viabilidade dos bancos Kazkom e BTA

Em 2014, foi lançado o procedimento de fusão destas instituições de crédito. Agora, nas classificações dos bancos no Cazaquistão, eles são apresentados como um todo. O conhecido empresário Rakishev está envolvido na gestão.

De acordo com as informações atuais, este banco é atualmente considerado o mais viável entre as instituições de crédito do Cazaquistão.

Viabilidade do Banco Halyk

Esta instituição de crédito na classificação dos bancos no Cazaquistão obtém um honroso segundo lugar. Este sucesso deve-se à pequena saída de depósitos, o que não impede a manutenção de uma posição de liderança entre outras instituições de crédito em termos de depósitos de clientes. A participação total dos ativos é de 14,4%.

Quase 70% das ações deste banco pertencem ao grupo ALMEX. Os proprietários desta participação são os cônjuges de Kulibaev em partes iguais.

Viabilidade e desempenho do Tsesnabank

Na classificação atual, o Tsesnabank do Cazaquistão ocupa o terceiro lugar, se o valor dos ativos for considerado. Em termos de depósitos de clientes, esta instituição de crédito ocupa o oitavo lugar em todo o país.

As classificações internacionais de bancos no Cazaquistão observam favoravelmente os indicadores de financiamento próximos de um. Ou seja, aquias quotas entre depósitos de particulares e empréstimos emitidos são perfeitamente respeitadas. O indicador de liquidez rápida manteve-se recentemente em níveis baixos, mas aceitáveis.

A maior parte deste banco pertence à notória holding Tsesna, que de certa forma determina a alta classificação do Tsesna Bank of Kazakhstan.

Indicadores do "Sberbank" do Cazaquistão

Diferentes, incluindo classificações internacionais de bancos que operam no Cazaquistão, incluem várias instituições de crédito. Mas o único banco que está entre os dez maiores em ativos entre as subsidiárias dos bancos russos é o Sberbank do Cazaquistão. Até agora, está em 5º lugar no país em termos de depósitos aceitos de pessoas físicas. A redução nos depósitos aqui também é insignificante.

Esta instituição pertence ao Sberbank da Rússia. O Banco Central do país atua como o principal fundador, embora algumas ações de seu capital pertençam a investidores tanto da Rússia quanto de alguns outros países.

Indicadores de "Bank CenterCredit"

Alta estabilidade de financiamento, segundo especialistas, é inerente ao Bank CenterCredit. De acordo com a classificação dos depósitos dos bancos no Cazaquistão, ele recebe o oitavo lugar. Ao considerar os ativos de uma instituição de crédito, esta ocupa a sexta posição da classificação correspondente.

Um grande banco coreano possui uma parcela significativa de ativos.

Indicadores Kaspibank

Uma característica desta instituição financeira é o foco acentuado em empréstimos para pessoas físicas. Embora a entrada de depósitos aqui também tenha diminuído um pouco. O próprio banco assume a segunda posição na avaliação da rentabilidade do capital existente. Entre os passivos totais, cerca de 47% são depósitos de pessoas físicas.

O principal acionista do banco, cuja participação é ligeiramente inferior a 90%, é o Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicadores de "ATF Bank"

A vantagem do "ATF Bank" sobre muitos de seus concorrentes, os especialistas chamam de baixa dependência de depósitos feitos por pessoas físicas. Analisando detalhadamente os ativos de uma instituição de crédito, os indivíduos representam um pouco menos de 28%.

Há apenas alguns anos, quase todos os ativos do banco foram vendidos para a KazNitrogenGas. E como vocês podem ver hoje, a nova política de gestão do banco já está dando frutos.

ForteBank Performance

Fica entre os dez primeiros no ranking de bancos do Cazaquistão em termos de depósitos de pessoas físicas ForteBank. Ao mesmo tempo, em termos de ativos, ocupa uma confiante nona posição entre outras instituições de crédito do país. Caracteriza-se por uma baixa dependência de depósitos aceitos de pessoas físicas - não representam mais de 25% da estrutura total de ativos.

Os especialistas prevêem uma posição estável para esta instituição de crédito juntamente com um desenvolvimento estável.

A maior parte das ações do banco pertence ao empresário Utemuratov, conhecido no meio empresarialCEI.

Indicadores de "Eurasian Bank"

Ao considerar a classificação dos bancos no Cazaquistão em termos de ativos, o Eurasian Bank está na décima posição. Esta instituição de crédito recebe fundos de várias fontes. Assim, os depósitos de pessoas físicas representam menos de 25% da estrutura patrimonial. No momento, os especialistas observam uma pequena redução na carteira de empréstimos.

A maioria das ações do banco está nas mãos da Eurasian Financial Company sob a liderança de A. Ibragimov e A. Mashkevich.

Classificações de confiabilidade dos bancos cazaques

Muitas agências financeiras internacionais criticam a composição dos ativos dos principais bancos cazaques, sua qualidade. Ao compilar a classificação internacional da confiabilidade dos bancos no Cazaquistão, os especialistas levam em consideração indicadores como a quantidade de capital que determina o primeiro ou segundo nível de uma instituição de crédito. É ela que, em caso de crise, garantirá um desenvolvimento mais ou menos sustentável.

Especialistas financeiros deram a posição de liderança ao "Halyk Bank" do Cazaquistão, que tem o capital do primeiro nível de 310,1 bilhões de tenge, dos quais 20% recai sobre o capital autorizado.

Kazkommertsbank ocupa a segunda linha - seu capital é estimado em 297 bilhões de tenge. Especialistas reconheceram o BTA Bank como o terceiro nesta classificação de bancos no Cazaquistão.

Instituições de desembarque como Senim Bank, Kassa Nova Bank e National Bank of Pakistan fecham o rating.

Popularidade dos bancos cazaques

Especialistas financeiros compilam uma classificação separada, concentrando-se em um indicador como a menção de instituições de crédito. Com base nisso, são formadas as classificações de popularidade dos bancos.

QAZKOM é atualmente o mais mencionado entre os bancos no Cazaquistão. Claro que os últimos anos não foram os mais fáceis para esta instituição de crédito. Um fator desagradável foi o rebaixamento de sua classificação para "ССС" pela agência de classificação. Mas a administração do banco conseguiu corrigir a situação com urgência e devolver o rating internacional anterior da S&P para B-.

Apesar de sérias mudanças de pessoal na gestão do banco, atualizando sua marca, tem conseguido aumentar seus ativos existentes ultimamente.

"Halyk Bank of Kazakhstan" ficou com a honrosa segunda linha da classificação de popularidade da S&P. De muitas maneiras, isso foi facilitado pela implementação de uma política de informação aberta. Aqui realizavam-se regularmente conferências de imprensa, cobriam-se muitos acontecimentos da vida de uma instituição de crédito. Muitos especialistas acreditam que o banco deve esse alto desempenho ao aumento da atividade de mídia de seu presidente Shayakhmetova.

Além disso, de acordo com os resultados de 2016, foi o Halyk Bank que conseguiu conquistar a liderança no crédito de varejo. Este é um dos cinco bancos mais rentáveis do país, o que também é importante. Seu lucro está aumentando.

DB do JSC "Sberbank" recebeu o terceiro lugar na classificação de popularidade. Não é nenhum segredo que esta é uma criançaformação de um dos maiores bancos russos. Os especialistas têm certeza de que uma popularidade tão alta se deve às atividades do Sberbank como tal.

O Banco de Poupança para Construção de Habitação é mencionado com um pouco menos de frequência. Também é bastante popular no Cazaquistão. Existem várias razões para isso, incluindo a implementação do programa de Habitação Acessível do estado, que prevê o financiamento da construção de moradias.

Previsões de analistas e tendências gerais

A situação atual no cenário mundial é ambígua. Claro, isso também se reflete no setor financeiro. A estabilidade de muitas instituições de crédito no Cazaquistão está sendo perdida.

Assim, recentemente especialistas previram uma possível revogação da licença e do Delta Bank. No contexto de tais conclusões de especialistas, sua avaliação caiu para "CCC".

Analistas tentaram reduzir a posição do Kazkom Bank nas classificações de crédito de longo prazo. Mas, tendo em conta o forte apoio financeiro estatal, exclui-se um cenário negativo para este banco cazaque.

Em geral, acompanhando os resultados de 2016, houve queda nos ratings de muitos bancos do país por agências internacionais. Isso se deve à deterioração do mecanismo de crédito em um cenário de recessão geral na economia do país. Muitas instituições de crédito em situação financeira difícil tiveram que fazer uma série de cortes, envolvendo não apenas o corte de dinheiro em determinadas despesas, como publicidade e viagens de negócios, mas também a redução do número de funcionários.

Em geral, devido aEm resposta à esperada deterioração da situação econômica no país, os principais bancos cazaques já estão tomando medidas para reduzir sua dependência de vários recursos externos. Existe uma política de utilização ativa de fundos próprios para financiar todo o tipo de atividades.