Banco "DeltaCredit", hipoteca: comentários, condições, taxa de juros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

De acordo com os comentários, uma hipoteca da DeltaCredit é uma das formas mais rentáveis e convenientes de comprar sua própria casa ou melhorar suas condições de vida. Esta é uma grande instituição financeira que oferece a emissão de um empréstimo para a compra de um apartamento ou sua parte, uma casa particular a taxas reduzidas. Neste artigo, tentaremos entender os meandros dos empréstimos hipotecários do DeltaCredit Bank, conhecer os programas atuais, requisitos para os mutuários.

Ao aconselhar os clientes da DeltaCredit, os gerentes de banco se concentram em produtos de hipoteca rentáveis e nas regras de papelada. Cada pessoa que planeja assumir obrigações contratuais de longo prazo deve compreender e avaliar adequadamente suas capacidades não apenas no momento, mas também nos próximos anos.

Empréstimos hipotecários

Esta é a única instituição financeira na Rússia especializada exclusivamente em empréstimos hipotecários. A empresa oferece aos potenciais mutuários as condições mais confortáveis para habitaçãoempréstimos e vários programas. Ofertas do credor:

• taxas de juros relativamente baixas (de 8,25%);
• condições de conforto para famílias jovens e detentoras de capital familiar;
• programas de bônus para clientes que recebem salários em cartão bancário;
• ofertas preferenciais para militares;
• conta pessoal, onde online o usuário pode visualizar informações sobre pagamentos atuais, saldos, agendamentos, etc.

Este ano começou para esta instituição financeira com grandes mudanças. No contexto de uma diminuição da taxa directora nacional, a hipoteca DeltaCredit em 2018 também sofreu uma série de alterações. Até o momento, o banco oferece a emissão de um empréstimo a 8,25% ao ano. A uma taxa favorável, você pode obter um empréstimo para a construção de uma casa particular, a compra de um apartamento no mercado secundário ou em um novo prédio, bem como a compra de uma garagem, apartamento, terreno, etc.

Neste banco, você pode concluir um acordo de refinanciamento de uma hipoteca paga em condições menos adequadas. De acordo com as avaliações, as hipotecas no DeltaCredit são mais frequentemente emitidas com a garantia de sua própria propriedade já existente.

Como a tarifa é calculada: descontos e sobretaxas

Para obter um empréstimo nas condições mais confortáveis, o consumidor deve cumprir os requisitos que o banco apresenta aos mutuários. Apesar de esta instituição financeira às vezes fornecer hipotecas sem entrada, o DeltaCredit Bank prioriza os clientes,que são capazes de pagar imediatamente pelo menos 5% do corpo do empréstimo. Ao mesmo tempo, a necessidade de efetuar o primeiro pagamento e seu valor são determinados por vários fatores:

• tipo de habitação adquirida;
• presença de imóvel de propriedade do mutuário;
• experiência no último emprego;
• renda dos últimos seis meses, etc.

Se o mutuário planeja fazer fundos de capital de maternidade como um pagamento inicial. Nesse caso, o pagamento não deve ultrapassar 15% do custo total do objeto do empréstimo. O prazo máximo da hipoteca pode ser de até 25 anos.

Sob várias condições, o valor do pagamento mensal pode diferir significativamente do que foi originalmente declarado. Não é por acaso que os clientes do DeltaCredit Bank em suas revisões de hipotecas recomendam que você leia atentamente o texto do contrato. A razão para o aumento das comissões e sobretaxas pode ser:

• incapacidade de confirmar a renda oficial, fornecer um certificado do empregador;
• fornecimento de dados sobre ganhos em um formulário bancário;
• empresa individual;
• recusa do mutuário de seguro de vida, saúde.

Muitos clientes em suas avaliações reclamam que a lucrativa taxa baixa nos outdoors publicitários e no site oficial da empresa nem sempre corresponde aos valores do contrato real.

Quem pode se tornar um mutuário?

As condições de hipoteca no DeltaCredit não podem ser consideradas desimpedidas, mas ainda assim este banco é muito popular entre os mutuários devido à sua fidelidade e variedade de programas de empréstimo. Para pessoas que solicitamobter um empréstimo hipotecário, existem vários requisitos gerais:

• limites de idade (o mutuário deve ter pelo menos 21 anos e não mais de 65 anos);
• presença de experiência oficial, confirmada por carteira de trabalho ou contrato;
• solvência real;
• cidadania da Federação Russa.

Vale ress altar que o termo "limite de idade" significa não apenas a idade em que o mutuário tem o direito de participar da transação, mas também de concluir o pagamento do empréstimo. Para fiadores e co-mutuários, que muitas vezes são parentes e familiares próximos do cliente, são impostos requisitos semelhantes. Para obter uma taxa de hipoteca mais favorável, o DeltaCredit permite que o requerente atraia não mais do que três fiadores.

No número predominante de casos é exigida uma contribuição inicial, cujo montante é fixado em função do valor de avaliação do imóvel adquirido, do tipo de financiamento e do regime de comodato utilizado. Nos termos do banco, qualquer cidadão que tenha manifestado o desejo de participar do pagamento de pagamentos de hipotecas tem direito. Às vezes o banco faz concessões e aprova um pedido de empréstimo sem comprovação de vínculo empregatício, presença de registro permanente na região onde o imóvel foi adquirido.

Ofertas especiais do banco

Além das condições gerais, o "DeltaCredit" oferece aos potenciais mutuários a participação em programas promocionais e usufruem de vantagens peculiares. Estes incluem:

• As chamadas férias de hipoteca - o período durante o qual o pagamento sob o contrato pode ser reduzido quase pela metade. De acordo com as avaliações do DeltaCredit, o banco permite que você pague uma hipoteca sob esse esquema dentro de 1 a 3 anos.
• Processando um empréstimo no passaporte de um cidadão da Federação Russa. Para considerar a solicitação, o cliente precisará fornecer uma cópia do passaporte e preencher um questionário especial. A decisão é tomada em três dias úteis.
• Sem entrada. Somente os mutuários que já possuem imóveis e estão prontos para fornecê-los como garantia podem comprar imóveis sem capital inicial. A taxa anual será determinada pelo valor da entrada, e o valor do empréstimo não poderá exceder 80% do valor da garantia.

Prós e contras das hipotecas da DeltaCredit: opinião das pessoas

Clientes bancários que se depararam diretamente com o procedimento de obtenção de crédito à habitação, declaram as vantagens e desvantagens de se candidatarem a esta instituição financeira. Os mutuários falam positivamente sobre os seguintes pontos:

• variedade de programas de hipoteca;
• oportunidade de aproveitar as ofertas preferenciais;
• taxas de juros competitivas;
• adiantamento de 4-15% do custo da habitação adquirida;
• soluções alternativas se o mutuário não tiver fundos para pagar a taxa de entrada (por exemplo, emitir um empréstimo ao consumidor);
• prazo máximo do empréstimo acima de 20 anos.

Para consultar dúvidasempréstimos para um novo edifício ou hipotecas para habitação secundária no DeltaCredit Bank, não há necessidade de ir ao escritório. No site você pode conhecer cada oferta disponível, tarifas para ela, condições de crédito, amostras de elaboração de um contrato. Você também pode calcular preliminarmente uma hipoteca no DeltaCredit no site.

Os clientes observam o feedback imediato, o trabalho bem coordenado do serviço de suporte, bem como a disponibilidade das informações fornecidas por ele. Segundo os usuários, é muito conveniente solicitar um empréstimo online. Hipoteca de "DeltaCredit" é considerada preliminarmente não mais que 5-10 minutos. Basta preencher o formulário do site e responder as perguntas do questionário.

As hipotecas da DeltaCredit não são adequadas para quem não planeja fazer uma grande quantia como primeiro pagamento. Para comprar certos tipos de imóveis, o mutuário é obrigado a depositar pelo menos metade do seu valor. A desvantagem dos empréstimos hipotecários também pode ser chamada de grandes pagamentos em excesso, típicos de outros bancos, especialmente se o empréstimo for emitido por um longo período. Você pode encontrar muitas críticas negativas sobre refinanciamento de hipotecas. No DeltaCredit, se o mutuário recusar o seguro de vida, a taxa aumenta automaticamente em 2%.

Empréstimos para aquisição de habitação no mercado primário

Para adquirir um apartamento em um prédio novo, o mutuário deve pagar pelo menos 15% do valor como entrada. O programa de hipoteca da DeltaCredit prevê a compra de habitação emedifícios já comissionados ou em construção.

Apartamentos em prédios novos geralmente são vendidos por cooperativas de construção habitacional quando o comprador faz um pagamento inicial de 30-40% do custo. Antes de vender habitação em uma hipoteca, o desenvolvedor deve confirmar o credenciamento. Os desenvolvedores que são parceiros do banco têm aprovação para a venda de produtos hipotecários da DeltaCredit.

Se o apartamento selecionado em um novo prédio não atender aos requisitos do banco, o mutuário tem o direito de usar outro apartamento como garantia. Ela estará sob o encargo do banco até o reembolso total da hipoteca. A DeltaCredit reserva-se o direito de reduzir o valor do pagamento inicial de juros em excesso no processo de pagamento da dívida, embora a taxa também possa ser diretamente dependente do valor do primeiro pagamento.

Peculiaridades do crédito imobiliário secundário

Esta categoria inclui imóveis adquiridos de um vendedor individual. Como regra, são casas particulares, apartamentos, ações neles. Ao comprar um imóvel "secundário" em "DeltaCredit" com hipoteca, os documentos são elaborados paralelamente ao pagamento da primeira parcela. Esse valor sempre vai para o pagamento da entidade financiadora.

Em cada região, o tamanho do empréstimo pode ser diferente. Você pode pedir emprestado pelo menos 300 mil rublos de um banco para a compra de habitação secundária, em Moscou - 600 mil rublos. Aqueles clientes que pagam metade do valor do custo ao aplicar podem reivindicar a menor taxa de juroshabitação secundária. Uma redução na taxa de hipoteca no DeltaCredit pode ser feita dependendo do status do cliente, do nível de educação dele, etc. Se o cliente tiver um histórico de crédito ruim ou estiver na lista negra de outros bancos, ele terá um empréstimo negado.

Casa não é aceita como garantia:

• sem móveis (antes de tudo, a presença de um banheiro e uma cozinha no quarto é levada em consideração);
• apartamento em prédio de apartamentos aprovado pelo município para grande reforma ou demolição.

O custo estimado e o tamanho do empréstimo também são afetados pela localização da habitação hipotecada: quanto mais desenvolvida a infraestrutura na área e quanto mais próxima estiver da parte central da cidade, maior será o preço. Os imóveis usados para obter um empréstimo podem ser:

• edifício residencial;
• casa geminada;
• um terreno, bem como os edifícios presentes neles.

O principal é que o potencial mutuário deve ter documentos de título confirmando o direito de propriedade. Na ausência de um objeto que possa ser fornecido pelo cliente como garantia, a habitação adquirida fica a cargo do DeltaCredit Bank. O pedido de hipoteca deve indicar que todos os seguintes requisitos são atendidos:

• a habitação é habitável;
• todas as comunicações estão conectadas (aquecimento, esgoto, encanamento, eletricidade);
• o layout é legal e registrado junto às autoridades competentes;
• as paredes do prédio são feitas de tijolos,painéis de concreto, pedra e tetos de metal ou madeira.

Neste banco, você pode hipotecar não apenas um apartamento, mas também um quarto separado se estiver em condições de habitabilidade e todos os documentos que o acompanham estiverem de acordo com a letra da lei e as normas da estação sanitária e epidemiológica. Aliás, a DeltaCredit é uma das poucas instituições financeiras que concedem empréstimo para a compra de uma parte de um apartamento.

Quais são os desafios do refinanciamento?

A venda de produtos hipotecários para muitos bancos é a principal fonte de renda. Os clientes, que utilizam os serviços de empréstimo, são obrigados a pagar juros às instituições financeiras. Assim, os mutuários recompensam o banco por conceder um empréstimo e muitos anos de serviço. Ao mesmo tempo, em alguns casos, os clientes podem contar com o refinanciamento de hipotecas.

"DeltaCredit" oferece aos mutuários a celebração de novos contratos em condições mais convenientes. O refinanciamento ajuda não só a atrair clientes para o banco, mas também a tornar o crédito à habitação mais acessível. Este serviço envolve um procedimento especial de reemissão de hipoteca, durante o qual uma obrigação é substituída por outra. Graças ao refinanciamento, os clientes têm a oportunidade de fechar a dívida de um empréstimo existente com novos fundos de crédito emitidos em condições mais favoráveis.

Ao decidir sobre o reempréstimo, o cliente deve levar em conta todas as nuances e entender como é conveniente celebrar um novo contrato. A “DeltaCredit”, aprovando o pedido de refinanciamento da dívida existente, compromete-se a servir o cliente e proceder ao reembolso antecipado da sua dívida a outra instituição financeira. Com base no acordo, via de regra, é definida uma taxa de juros mais fiel.

Para documentar o contrato, o cliente deve apresentar documentos que comprovem a propriedade do imóvel hipotecado. O banco considera o pedido de refinanciamento individualmente, a decisão depende de uma série de fatores:

• pureza do histórico de crédito do cliente;
• avaliação do objeto emprestado;
• renda do mutuário;
• valor da dívida.

No novo contrato, a DeltaCredit pode estender o prazo para 25 anos a uma taxa de 8,25%. O cliente deve levar em consideração que o processo de recadastramento passa por uma série de verificações para confirmar a veracidade das informações fornecidas pelo mutuário, a autenticidade dos documentos. O direito de onerar a propriedade da casa é removido da antiga instituição bancária que financiou a hipoteca e transferido para a DeltaCredit.

O que é necessário para o refinanciamento

Em primeiro lugar, o mutuário deve fornecer:

• passaporte;
• SNILS;
• original e cópia do contrato de empréstimo hipotecário;
• declaração de não dívida com o banco credor anterior;
• certificado de registro de propriedade ou extrato de USRN;
• fotocópia do registro ou contrato de trabalho;
• 2-certificado de imposto de renda de pessoa física.

Um cliente que precisa de um novo empréstimo para quitar uma dívida antiga deve preencher um formulário de solicitação. O mutuário terá que passar por todos os procedimentos de verificação e registro pelos quais passou ao solicitar uma hipoteca. O consultor bancário preparará uma lista de documentos a serem elaboradas pelo solicitante. Após o cliente recolher o pacote de documentos necessário e transferi-lo para a DeltaCredit, no prazo de 5 dias será tomada a decisão de aprovar ou recusar a emissão de um empréstimo pelos seguintes motivos:

• renda insuficiente do requerente;
• pagamento injusto de empréstimos anteriores (atrasos);
• reconstrução ilegal de imóveis;
• preços imobiliários em queda na região;
• utilização de fundos de capital de maternidade.

DeltaCredit, como qualquer outro banco, não vai querer contribuir para a perda de seus próprios lucros. Caso o cliente não comprove integralmente sua solvência ou possa atrapalhar o cronograma de pagamento da dívida, o banco não aprovará o pedido. A principal desvantagem do refinanciamento é que uma diminuição no valor da mensalidade acarreta automaticamente um aumento no prazo do empréstimo. Por outro lado, em situações difíceis, tal decisão pode ser a única correta, apesar de pagamentos excessivos significativos.

Reembolso antecipado da hipoteca

"DeltaCredit" não estabelece quaisquer restrições para clientes que pretendam reembolsar a dívida prematuramente. Tendo emitido um empréstimo à habitação e assinado todos os papéis, o mutuário receberá um calendário de pagamentos, que, de acordo com o acordo, será obrigado aobservar. "DeltaCredit" usa apenas um esquema de anuidade, que envolve a realização de pagamentos mensais do mesmo valor. Ao mesmo tempo, em um primeiro momento, na relação de juros e o corpo do empréstimo, a parte predominante será de juros.

A qualquer momento, o cliente tem o direito de reembolsar total ou parcialmente a dívida ao credor. Para fazer isso, o mutuário deve formular um pedido para esta operação em tempo hábil (pelo menos um dia antes do pagamento planejado).

Para fechar imediatamente o empréstimo, o cliente deve depositar todo o valor em f alta na conta bancária. Após a apresentação do pedido, o gestor irá recalcular a dívida e indicar o seu valor exato. No dia marcado, o valor é debitado da conta do mutuário. Caso o cliente pretenda reembolsar apenas parcialmente a hipoteca, ou seja, fazer um valor superior à mensalidade, o banco também não interferirá. Nos termos do acordo, é permitido solicitar repetidamente ao banco um pedido de crédito do valor indicado no pedido à dívida. Depois que o dinheiro chegar, o funcionário do banco criará um cronograma de pagamento atualizado, o que pode reduzir o prazo da hipoteca ou o tamanho do pagamento normal.

Se você está se candidatando a uma instituição financeira pela primeira vez, o cumprimento de suas obrigações contratuais deve ser abordado com toda a seriedade, o que significa que antes de assinar um contrato, você precisa estudar detalhadamente o cálculo completo dos pagamentos, empréstimo condições e o tamanho das comissões. Não será supérfluo ler atentamente o texto do acordo escritoletras pequenas.

Pode haver recusa, por quais motivos?

"DeltaCredit" reserva-se o direito de rejeitar a candidatura e não dar ao cliente quaisquer explicações sobre a decisão. Para minimizar a probabilidade de rejeição, o mutuário precisa conhecer antecipadamente seus principais motivos:

• baixa renda,
• lucro instável (aplica-se a proprietários individuais);
• histórico de crédito danificado;
• presença de empréstimos em aberto;
• dívida com habitação e serviços comunitários;
• Convicção não expurgada.

Ao calcular os parâmetros do empréstimo, o banco define o tamanho ideal do pagamento regular. Se seu tamanho exceder 40% da renda mensal do mutuário, o banco provavelmente recusará devido à alta probabilidade de inadimplência. Normalmente, para aumentar as chances de aprovação da hipoteca, o pedido é enviado junto com os co-mutuários.

Atrasos em empréstimos anteriores também agravam significativamente a situação do requerente. Se a dívida estiver pendente, o cliente estará sujeito a uma carga de crédito adicional, que terá um efeito deprimente em sua solvência.

Hoje, o DeltaCredit é o único banco na Rússia especializado exclusivamente na implementação de programas de empréstimos hipotecários. Suas condições serão favoráveis a quem puder avaliar objetivamente suas capacidades.