O procedimento para obter uma hipoteca: documentos, termos, despesas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas vezes, quando não há dinheiro suficiente para comprar a casa própria, as pessoas compram a crédito. O procedimento de obtenção de hipoteca implica o cumprimento e observância por parte do mutuário de determinadas condições. Por isso, antes de entrar em contato com o banco, você deve estudar todas as sutilezas desse processo. Assim, você pode evitar complicações e obter um empréstimo hipotecário rapidamente.

Requisitos das instituições bancárias ao mutuário

Antes de contactar uma instituição de crédito, deve primeiro conhecer o procedimento para obter uma hipoteca. Além disso, você precisa entender que um empréstimo pode ser negado por vários motivos. É por isso que é importante criar imediatamente um cenário favorável à cooperação com o banco, tendo estudado as condições padrão para obter uma hipoteca. Considere alguns deles:

• Disponibilidade do imóvel. O mutuário deve ser o proprietário do imóvel para fornecê-lo como garantia.
• Possibilidade de pagamento da entrada, cujo valor é a partir de 30%o custo do apartamento e acima.
• O valor da amortização da mensalidade não deve exceder 1/2 da renda da pessoa que tomou o empréstimo.
• Uma condição obrigatória para obter tal empréstimo é o seguro não só do apartamento, mas também de vida.

Prazo de hipoteca

O procedimento para obter uma hipoteca difere de outros empréstimos em termos. O mínimo geralmente não é superior a 3 anos, e o máximo é emitido para 30 e, em alguns casos, até 50. Esses requisitos assustam muitas pessoas. Afinal, poucas pessoas querem depender de uma organização bancária por tanto tempo.

Pedido de empréstimo hipotecário

Também vale a pena notar que as instituições financeiras impõem seus próprios requisitos e restrições aos mutuários. Por exemplo, para receber dinheiro a crédito para habitação, você deve ter uma autorização de residência permanente e trabalhar. Além disso, a experiência de trabalho total do mutuário deve ser de pelo menos 1 ano. Se o histórico de crédito do cliente estiver danificado, é improvável que seja possível obter uma hipoteca. Além disso, ele não deve ter antecedentes criminais e outros empréstimos paralelos. A idade mínima para obter um empréstimo é a partir de 21 anos, e a idade máxima não é superior a 65-75 anos no momento do pagamento da hipoteca.

Ao preencher o formulário, você pode especificar co-mutuários, que podem ser irmãos, cônjuges, pais ou conhecidos. Um homem com menos de 27 anos deve apresentar uma identidade militar ao banco. Sem ele, o empréstimo será negado, mesmo que ele tenha um atraso devido aos estudos. Quando é feito um pedido dehipotecas simultaneamente em várias organizações bancárias, é necessário conhecer mais detalhadamente os requisitos para os mutuários e o procedimento de aquisição de imóveis em cada uma delas. Depois que seu pedido de hipoteca for aprovado, você poderá começar a escolher uma casa adequada. O banco aloca vários meses para esses eventos.

Como é processada uma hipoteca?

O procedimento para obtenção de um empréstimo é o seguinte: preenchimento de requerimento, procura de imóveis, aprovação de habitação, celebração de negócio. O banco toma uma decisão positiva a partir do momento em que todos os documentos são apresentados à instituição de crédito no prazo de 5 a 10 dias úteis. Durante esse tempo, ele verifica a veracidade das informações fornecidas e determina o valor máximo do empréstimo disponível para o solicitante. Após a aprovação, o cliente procede à seleção dos imóveis. Embora alguns pré-selecionem um apartamento. As organizações bancárias também têm certos requisitos para moradia, que devem ser levados em consideração.

Quando o mutuário encontrar uma opção adequada, ele terá que receber cópias de todos os documentos do banco do vendedor e realizar uma avaliação independente do imóvel. Neste caso, a empresa avaliadora deve ser credenciada por uma instituição financeira. Depois de enviar os documentos para um apartamento, o banco os examina e verifica cuidadosamente para eliminar riscos legais e financeiros. Isso leva de 3 a 7 dias. Após a aprovação de todos os pontos no dia marcado, as partes são obrigadas a comparecer na organização bancária para concluir a transação. O mutuário terá apenas que assinar um contrato e receber o valor necessário para comprar uma casa.

Créditoas instituições costumam controlar a liquidação, realizada em dinheiro por meio de um cofre, entre as partes. Os fundos de crédito e um pagamento inicial são colocados neste cofre. Eles não podem ser obtidos até que a transferência de propriedade da habitação seja concluída. Quando o comprador se tornar o novo proprietário do apartamento e receber um certificado, o vendedor poderá retirar seu dinheiro do cofre.

Obtenção de empréstimo para compra de imóvel secundário

O procedimento para obter uma hipoteca de uma casa usada tem suas vantagens:

1. Após a conclusão da transação, o apartamento pode ser imediatamente utilizado para habitação.
2. É muito mais fácil comprar imóveis secundários, pois as organizações bancárias estão mais dispostas a emprestar para esse segmento de mercado específico.
3. A moradia pode ser escolhida em qualquer local e área convenientes.
4. Essas propriedades geralmente são construídas com materiais de construção mais duráveis, portanto, são duráveis e se encaixam no projeto.

O procedimento para obter uma hipoteca para habitação secundária é de interesse de muitos cidadãos hoje. Os bancos geralmente oferecem aos clientes condições favoráveis para obter um empréstimo para a compra de tal apartamento. O principal é que o valor do empréstimo não exceda muito o valor do imóvel selecionado. Em outras palavras, o mutuário deve poder pagar imediatamente de 15 a 35% de seu custo.

Entre outras coisas, você não pode fazer uma hipoteca sobre um imóvel que não atende aos requisitos do banco. Por exemplo, o alojamento secundário deve estar em boas condições. Noum apartamento em um prédio a ser demolido não receberá hipoteca. É por isso que o mutuário terá que dedicar muito tempo para encontrar uma moradia adequada.

Quais documentos são necessários para uma hipoteca no Sberbank?

Para obter um empréstimo para comprar um apartamento no Sberbank, você precisa preparar um pacote de documentos, formado pelos seguintes papéis:

• passaportes;
• certificados de renda na forma de 2 - imposto de renda de pessoa física;
• certificados adicionais: passaporte, pensão, identidade militar, carteira de motorista;
• livro de trabalho.

Em vez de imposto de renda pessoal, o mutuário tem o direito de apresentar um certificado de amostra do banco. O empregador o preenche, inserindo informações sobre renda, experiência do funcionário nos últimos seis meses e deduções. Basicamente, esta opção é utilizada se a organização não puder fornecer dados padrão sobre o imposto de renda de 2 pessoas. Que outros documentos são necessários para uma hipoteca no Sberbank, além dos listados? Uma instituição financeira pode solicitar ao cliente que forneça documentação adicional para confirmar as informações.

Como faço para obter uma hipoteca garantida pelo governo?

A hipoteca com apoio do Estado destina-se a ajudar categorias vulneráveis da população e cidadãos de baixa renda. Os objetivos do programa são aumentar o poder aquisitivo das pessoas e estimular a construção de novos imóveis para a população. É verdade que uma hipoteca com apoio do estado não permite comprar habitação secundária. Será possível obter fundos de crédito apenas para imóveis em casas em construção eprédios novos.

Muitos grandes bancos participam deste projeto - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank e outros. Mas deve-se entender que apenas os desenvolvedores que têm parcerias com organizações financeiras ou agências governamentais poderão obter esse empréstimo hipotecário.

Custos do empréstimo hipotecário

A maioria das pessoas não sabe quais custos de hipoteca incorrerão se forem aprovados para um empréstimo. Muitas vezes, esse comportamento leva ao fato de os mutuários calcularem incorretamente o custo total do apartamento. Como resultado, eles têm mais problemas com o pagamento do empréstimo.

Ao comprar uma casa a crédito, tem de pagar vários serviços, que podem variar entre 3-10% do valor do imóvel. Por exemplo, alguns bancos cobram uma certa taxa para processar um pedido de hipoteca. Além disso, se uma instituição financeira se recusar a receber um empréstimo, o mutuário não poderá devolver o dinheiro pago.

A principal condição para obter um empréstimo hipotecário é uma avaliação independente da habitação adquirida. Um procedimento é seguido para determinar o montante do empréstimo. Na maioria das vezes, os bancos já cooperam com alguns avaliadores. Portanto, o próprio cliente não precisa procurar especialistas. É verdade que você terá que pagar cerca de 5 a 20 mil rublos por esse serviço.

Você ainda precisará desembolsar o seguro. De acordo com a legislação vigente, ao comprar um apartamento, é necessário se proteger da perda da moradia eseu dano. Além disso, os bancos podem se recusar a obter um empréstimo se o mutuário não garantir a propriedade do apartamento e a vida. Portanto, as seguradoras ainda precisam pagar alguns por cento do custo da moradia.

Lembre-se também das comissões adicionais das instituições financeiras: aluguel de celular, transferência bancária ou saque de fundos. Se houver dificuldades com o pagamento da dívida, o banco cobrará multas e penalidades. É aconselhável evitar tais situações para evitar problemas.

Conclusão

Antes de fazer um empréstimo, avalie bem todas as consequências dessa decisão. Talvez agora esse encargo financeiro seja insuportável, portanto, é melhor esperar por um momento mais favorável. Obviamente, é simplesmente irreal calcular todos os custos de obtenção de um empréstimo hipotecário. Mas ao solicitar esse empréstimo, você definitivamente deve levar em consideração seu orçamento familiar e despesas imprevistas.