Rating de cartões bancários: uma visão geral dos cartões com as melhores condições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Usando um cartão bancário, os russos podem não apenas economizar tempo, mas também receber bônus do emissor. Na Rússia, os bancos oferecem cartões com cashback, programa de bônus, serviço gratuito ou privilégios VIP. A classificação dos cartões bancários permite que você escolha a melhor oferta para economizar em compras todos os dias e receber privilégios adicionais do emissor.

Lista dos melhores cartões de crédito

Cartão de crédito - um produto bancário com limite de fundos na conta. Está em demanda entre os clientes da Federação Russa: cada 10 russos possuem um cartão de crédito. Os cartões de crédito são emitidos para clientes que têm uma renda oficial estável, portanto, o banco concede certos privilégios aos proprietários de produtos.

A principal vantagem do cartão de crédito: se houver carência, ele permite comprar mercadorias a qualquer momento sem pagar juros a mais ao banco. A classificação dos cartões de crédito bancário inclui ofertas com período de carência e taxa de juros atrativa.

Lista dos melhores cartões de crédito:

1. Cartão de ouro do Sberbank.
2. "100 dias sem %" do Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatina.”

Uma das condições para obter um cartão de crédito é um bom histórico de crédito. O banco tem o direito de fazer uma solicitação ao CBI ao analisar o perfil de um potencial titular de cartão. Se houver atrasos na emissão do cartão de crédito, 9 em cada 10 casos serão recusados.

A classificação dos cartões bancários é baseada em comentários deixados por clientes em portais bancários populares (Banki.ru e Sravni.ru). A lista dos melhores cartões de crédito inclui os 3 principais produtos de bancos emissores, cujos cartões de crédito são mais procurados entre os russos.

Revisão do cartão de crédito Sberbank

Visa Gold é o cartão de crédito do maior banco do país. Distingue-se por um período sem juros de até 50 dias, um limite de até 600.000 rublos e a presença do programa de bônus “Obrigado do Sberbank”.

O programa permite que você receba um retorno de até 20% na forma de pontos em cada compra. O valor mínimo de bônus é de 0,5% ao pagar por qualquer compra. Os pontos não são concedidos para saques em dinheiro ou pagamentos de serviços públicos, bem como para transferências para uma conta (incluindo outros bancos).

O cartão de crédito "Golden" é emitido para cidadãos da Federação Russa a partir de 21 anos com um bom histórico de crédito. Para aqueles que recebem um salário em uma conta no Sberbank, os cartões de crédito são emitidos gratuitamente com o limite máximo possível para um cliente, mas não inferior a 10.000 rublos no balanço.

No ranking dos melhores cartões bancários com limite, o Visa Gold fica em 1º lugar. O produto "ouro" do Sberbank é o cartão de crédito mais popular do país, que pode ser recebido por todos que recebem salário pelo Sberbank.

Benefícios de um cartão de crédito "100 dias sem%"

Mais de 6,1 milhões de cidadãos se tornaram titulares do cartão Alfa-Bank em 2018, já que o período de carência do cartão é de até 100 dias. Durante o período especificado, o proprietário deve fazer apenas o pagamento obrigatório. Os juros são cobrados se o valor restante da dívida for pago no final do período.

Para todos os clientes, são fornecidos saques em dinheiro sem comissão de até 50.000 rublos por mês. O limite máximo de um cartão de crédito Alfa-Bank é de 500.000 rublos.

Não é necessário trazer certificados para se tornar titular de um cartão de crédito. Ao solicitar "100 dias sem%" com limite de até 50.000 rublos, é necessário apenas um passaporte.

Privilégios para proprietários de Tinkoff Platinum

Uma característica do produto é a taxa de juros mínima na Federação Russa no cartão de crédito: a partir de 12% ao ano. O limite máximo disponível para os clientes da Tinkoff é de 300.000 rublos.

O cliente pode obter um cartão de crédito gratuitamente, dentro de 1-7 dias a partir da data do pedido. O cartão é entregue por correio em local conveniente para o cliente.

Pontos de devolução para compras são fornecidos, o máximo é cobrado até 30%.

Melhores cartões instantâneos

Os cartões de emissão instantânea, ou cartões instantâneos, são procurados pelos cidadãos devido ao baixo custo do serviço. Eles são emitidos no escritório no dia do pedido, apenas um passaporte é necessário para recebê-los.

Classificação de cartões bancários em 2019 comdispensando:

1. Um produto conjunto da rede de lojas Pyaterochka e Post Bank - um cartão do sistema de pagamento MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Oferta da primeira carteira online da Rússia - Yandex. Dinheiro.”

Cartão bancário com pontos de Pyaterochka

O produto é emitido gratuitamente. Este é o melhor cartão de emissão instantânea na classificação de cartões bancários de 2019. A condição para recebimento é a abertura de uma conta poupança.

O cartão permite que você receba até 15 vezes mais pontos de bônus na rede de lojas Pyaterochka e ganhe 5.000 pontos no primeiro ano gratuitamente. Nos primeiros seis meses de uso, a cada 555 rublos no cheque, o cliente é creditado adicionalmente com 555 pontos no cartão postal do banco. Você pode pagar com pontos nas lojas Pyaterochka.

Cashback no valor de 2 pontos por 20 rublos gastos com o cartão é creditado para pagamentos em outras lojas. Por 20 rublos gastos em Pyaterochka, o cliente recebe 4 pontos se suas compras forem feitas no valor de mais de 555 rublos e 3 pontos para um cheque menor.

Nos primeiros 2 meses de uso o serviço de alerta por SMS é gratuito. Além disso, o cliente terá que pagar 49 rublos no cartão mensalmente para usar as mensagens do Banco Post.

Momentum do Sberbank

Emitido em 15 minutos. É obrigatório ter autorização de residência na região onde o cartão é emitido. Os clientes podem obter "Momentum" em qualquer escritório do Sberbank. É permitido emitir um cartão com cartões pessoais válidos.

Limite - até 50.000 rublos por mês. Reembolso de até 20% com bônus "Obrigado do Sberbank". Sem serviço de comissão.

Momentum é o produto instantâneo mais popular na classificação de cartões bancários. A informação é baseada na contagem do número de avaliações dos portais financeiros Banki.ru e Sravni.ru em 2018 e 2019.

Sberbank fornece um serviço gratuito de notificação por SMS "Mobile Bank" dentro de 2 meses a partir da data da conexão. Além disso, o custo das notificações custará ao titular do cartão 60 rublos.

Cartão instantâneo de "Yandex. Money" na rede de lojas "Svyaznoy"

O produto é indicado para quem usa carteira online e quer fazer compras não só pela Internet. O custo do cartão é de 200 rublos por 3 anos.

Para todas as compras no cartão, é cobrado um reembolso instantâneo de 1%, cada quinta compra traz ao proprietário 5% em rublos de bônus. O emissor oferece descontos de parceiros de até 70%.

O cartão está vinculado a uma conta carteira online: o proprietário pode pagar com "dinheiro virtual" em qualquer ponto de venda, incluindo lojas online. O pagamento na Internet é uma das principais vantagens do cartão de emissão instantânea Yandex. Money. Nem sempre é possível pagar os produtos do Sberbank e do Post Bank online.

São permitidas 2 formas de registo: nas lojas de telemóveis Svyaznoy e através da Internet. No primeiro caso, o cartão é emitido no dia do registro, no segundo - é entregue gratuitamentepor correio. Após a data de expiração, ele é bloqueado automaticamente. Para usar uma conta de carteira online, um novo produto deve ser aberto.

Melhores cartões para idosos

Ao se aposentar, os russos querem dar preferência ao cartão não apenas em termos de conveniência (retirar dinheiro sem filas a qualquer hora do dia), mas também de benefícios. Por isso, os cartões previdenciários sempre se distinguem por privilégios financeiros para os titulares na forma de juros sobre o saldo.

Classificação dos cartões de pensão:

1. "Pensão" do "Post Bank".
2. MIR "Social" do Sberbank.
3. "Pensão" do "Rosselkhozbank".

Condições de um cartão de pensão no Post Bank

A abertura e manutenção do cartão de pensão Post Bank é gratuita. O cartão está vinculado a uma conta poupança: ao cadastrar um produto, o cliente concorda em abrir um depósito com a possibilidade de receber até 6% do saldo da conta.

Na classificação dos cartões previdenciários, as melhores condições de devolução de pontos para compras são com o cartão Postal. Para compras em farmácias, o reembolso é de 3%, usuários adicionais recebem 0,5% para pagar mercadorias em outros pontos de venda.

Um bônus ao abrir um cartão é a ausência de comissão pelo pagamento de contas de serviços públicos no valor de até 10.000 rublos. Nenhuma comissão é cobrada ao transferir fundos para contas de serviços públicos na rede de agências Post Bank e VTB.

Visão geral do mapa MIR "Social"

O cartão bancário mais popular para aposentados na Rússia. Mais de 70% dos aposentados confiam no Sberbank. Até 2016, mais de 67% dos clientes que recebiam pensões do Sberbank usavam uma caderneta. Com o advento e popularização dos cartões bancários, o produto "Social" tornou-se a forma mais popular de cálculo das contribuições previdenciárias no país.

A principal condição para emissão do cartão previdenciário está relacionada ao período de abertura: não mais de 3 meses antes da aposentadoria. A manutenção do produto é gratuita.

3,5% ao ano é acumulado no saldo da conta a cada trimestre. O Sberbank oferece aos clientes o uso gratuito do serviço de informações por SMS nos primeiros 2 meses após a ativação. Além disso, os proprietários do cartão "Social" pagarão apenas 30 rublos por mês por SMS do número 900.

Na classificação dos cartões bancários de débito para pensionistas, o produto Sberbank é inferior em termos de capacidades ao cartão Post Bank. Mas isso não afeta sua popularidade.

Cartão de pensão do Rosselkhozbank

Rosselkhozbank oferece aos cidadãos a emissão de uma das 2 opções de cartão para receber uma pensão: instantânea e clássica. Um cartão instantâneo é emitido na agência imediatamente após a conclusão da papelada. O tempo de produção do cartão MIR "Pension" clássico é de 1 a 14 dias.

Os titulares do cartão Rosselkhozbank podem receber até 6% ao ano sobre o saldo da conta. Os parceiros do banco são Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Nos caixas eletrônicos dessas empresas, os clientes podem sacar dinheiro do cartão de pensão sem comissão.

O produto está incluído na classificação dos melhores cartões bancários do Rosselkhozbank. Emissornão cobra por notificações sobre o recebimento de fundos na conta do cartão. A manutenção do produto é gratuita.

A desvantagem de emitir um cartão, em comparação com as condições dos concorrentes, é a necessidade de o requerente entrar em contato com o Fundo de Pensões para fornecer um documento de transferência da pensão para o banco. O Sberbank e o Post Bank enviam automaticamente informações sobre novos pensionistas para os escritórios territoriais do Fundo de Pensão Russo.

Top 3 cartões de cashback

Os cartões de reembolso permitem que o proprietário receba um reembolso pelas compras. O ranking dos melhores cartões bancários com cashback inclui cartões de crédito e débito:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Cartão de reembolso do Alfa-Bank

O produto de débito do Alfa-Bank combina as vantagens dos cartões com cashback e juros sobre o saldo. Portanto, o cartão lidera a classificação dos cartões bancários com cashback em 2019.

A manutenção do cartão será gratuita se o cliente fizer compras de valor superior a 10.000 rublos por mês. Caso contrário, o proprietário terá que pagar 100 rublos por mês.

O valor do cashback para compras depende do valor gasto no cartão. O reembolso máximo de 10% em postos de gasolina é possível se você conectar um pacote premium de serviços e gastar mais de 100.000 rublos por mês. Cliente mínimo recebe 5% de reembolso em postos de gasolina, 2, 5% - em restaurantes e cafés e 1% - para outras compras do cartão.

Para receber um reembolso de até 10%, você pode cumprir a condição alternativa do banco - manter mais de 30.000 rublos em seu saldo. O Alfa-Bank cobra até 6% sobre o saldo da conta.

Cartão com reembolso para compras na Tinkoff

O maior banco online do país oferece o cartão Tinkofff Black. Seus termos:

• Cashback de até 30% dos parceiros.
• 6% no saldo da receita. Os juros são calculados uma vez por mês. O valor máximo do saldo sobre o qual o Tinkoff Bank acumula juros é de 300.000 rublos.
• 5% de reembolso em compras em categorias selecionadas pelo cliente. A cada trimestre, o proprietário da Tinkofff Black determina onde é mais lucrativo pagar com cartão: por exemplo, cafés e restaurantes, postos de gasolina.
• 1% de reembolso é recebido para qualquer compra em múltiplos de 100 rublos.

A vantagem do produto, graças ao qual Tinkofff Black está incluído na classificação dos melhores cartões bancários, é o serviço e a entrega gratuitos. Mas Tinkoff faz uma exigência ao proprietário do produto: para não pagar pelo cartão, você precisa deixar pelo menos 30.000 rublos no balanço. Caso contrário, 99 rublos serão cobrados mensalmente pelo serviço.

Os clientes podem sacar dinheiro do cartão de débito Tinkoff Black sem comissão em qualquer lugar do mundo. Essa condição permite que o produto insira também a classificação de cartões bancários para viagens. O limite máximo de retirada por mês é limitado - não mais que 300.000 rublos. A retirada de dinheiro está disponível não apenas em dispositivosTinkoff Bank, mas também em caixas eletrônicos em todo o mundo: o valor mínimo da transação deve ser de 3.000 rublos.

O que é atraente no "Multicard" do VTB Bank?

A vantagem do cartão do Banco VTB é o acúmulo de cashback no valor de até 10%. Uma vez por mês, o proprietário pode selecionar uma categoria de compras da lista, segundo a qual um maior reembolso será creditado para todos os produtos da categoria correspondente. Existem 7 opções para o pagador escolher. O cliente seleciona a categoria usando o aplicativo móvel ou Internet banking.

Uma vantagem adicional que permitiu ao produto entrar na classificação dos cartões bancários russos com as condições mais atrativas foi a emissão de até 5 cartões para a conta principal. A VTB não cobra comissão pela emissão de produtos adicionais à Multicard. Ao fazer compras, os clientes podem aumentar o valor do cashback: os bônus serão creditados levando em consideração as despesas nos cartões adicionais.

Mas o produto tem desvantagens: se um cliente faz compras por menos de 5.000 rublos por mês, o banco cobra 249 rublos pelo serviço Multicard. Sujeito às condições, além da emissão e manutenção gratuitas, o cliente tem a oportunidade de sacar dinheiro em caixas eletrônicos de outros bancos gratuitamente.

Na classificação dos cartões bancários com cashback "Multicard" fica em 3º lugar, pois o processo de acúmulo de bônus no banco é diferente. O reembolso de bônus é realizado por uma comissão, que é cobrada por gastos em caixas eletrônicos de outrosemissores ou transferências para contas de outros bancos. Ou seja, inicialmente os juros da operação são retidos do saldo do cartão, que a VTB reembolsa em forma de cashback.

A condição não se aplica a gastos em compras: aqui os bônus são concedidos dependendo da opção selecionada ou promoção dos parceiros. Nas categorias "Automóveis" e "Restaurantes" é possível um reembolso no valor de 10% da compra.

VTB, como outros emissores da classificação de cartões bancários, cobra juros sobre o saldo do cartão. O cliente máximo pode receber até 6% na conta "Multicards". A taxa de juros depende do número de compras feitas: com uma despesa de mais de 75.000 rublos, o banco estabelece as melhores condições - 6% ao ano sobre o saldo. Ao gastar não mais que 15.000 rublos, apenas 1% fica disponível para o cliente na forma de incentivo do emissor.