Em qual banco é lucrativo investir dinheiro: uma lista, uma visão geral dos serviços e taxas de juros, uma descrição das condições, comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em qual banco é melhor investir? Esta é uma pergunta razoável feita por qualquer russo, assim que ele tiver renda adicional. Afinal, é sabido que o dinheiro não deve mentir assim. Eles são obrigados a trazer lucro para seus donos, a trabalhar para eles. Enquanto havia essencialmente apenas um banco na União Soviética, então não havia opções, agora há tantos jogadores no mercado que não é tão fácil decidir em qual organização confiar seu dinheiro. Além disso, não é segredo que uma certa crise foi delineada recentemente no setor bancário, cujas vítimas se tornaram atores muito grandes. Por exemplo, o banco "Abertura". Neste artigo, tentaremos entender todas as nuances existentes, orientando onde é melhor investir suas economias.

Confiabilidade

Se você está decidindo em qual banco investir dinheiro, então você deve saber quais critérios você deve prestar atenção em primeiro lugar. Lembre-se de que taxas de depósito atraentes e altas podem enganar. Muitas vezes, eles tentam esconder sua posição instável no mercado atrás deles e, em alguns casos, os golpistas fazem isso. No entanto, você deve estar preparado para que não seja possível se proteger totalmente de problemas imprevistos. A única coisa, ao decidir em qual banco é lucrativo investir dinheiro, dê preferência a instituições financeiras respeitáveis e prestigiadas. Mesmo que suas taxas de juros sejam mais baixas do que nos bancos comerciais, você pode ficar tranquilo quanto à segurança do dinheiro.

Existem várias opções para investir a poupança. Você pode abrir contas de metal despersonalizadas, investir em empresas de investimento, fundos mútuos ou adquirir um certificado de poupança. No entanto, o mais comum e confiável ainda é a abertura de um depósito regular. Essa opção é confiável para a maioria dos russos ao determinar em qual banco é lucrativo investir.

Como vamos escolher?

Para fazer um depósito lucrativo, para decidir em qual banco investir o dinheiro a juros, vários parâmetros importantes devem ser levados em consideração. Já falamos sobre confiabilidade. Vale a pena reconhecer que este parâmetro continua a ser um dos principais. Mesmo que a taxa de juros seja muito alta, mas o próprio banco seja muito duvidoso, você não deve entrar em contato com ele. Escolhendo financeirouma instituição com reputação consolidada, os clientes recebem garantias de que poderão receber seu dinheiro de volta com juros. Atualmente, os maiores bancos da Federação Russa são Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. Nas análises de qual banco investir dinheiro, a maioria dos clientes atuais e potenciais é aconselhada a escolher nesta lista. São essas instituições financeiras que possuem a maior base de clientes, além de escritórios em todas as principais cidades do país.

O próximo parâmetro ao qual você deve prestar muita atenção ao decidir em qual banco investir dinheiro com juros é o valor da própria taxa. Vale reconhecer que em grandes bancos, via de regra, você não encontrará taxas realmente atrativas e altas. Eles cobram pela confiabilidade. Menos conhecidos, que não têm mais nada a oferecer, atraem o cliente com o máximo de lucro possível. Bancos completamente novos, que ainda não tiveram tempo de se declarar, agem da mesma forma. Então, quando lhe oferecem uma alta taxa de juros, isso não significa que você definitivamente será enganado, mas vale a pena ter medo por suas economias.

Estude cuidadosamente todos os parâmetros do depósito. A tarifa também será afetada pela sua duração, condições especiais presentes no contrato.

Mais um parâmetro pode ser chamado de gerenciabilidade. É muito importante ao determinar em qual banco investir. Existem depósitos sem possibilidade de reabastecimento ou retirada parcial do valor antes do término do contrato. Nesse caso, você pode receber o valor total com juros apenas nofim. Obviamente, é mais conveniente quando há a oportunidade de reabastecer uma conta e retirar dinheiro dela, se necessário, para gerenciar seus fundos com mais ou menos liberdade. Mas, neste caso, a taxa provavelmente será um pouco menor. Há também opções com a capitalização do depósito, o que também afeta a decisão de onde investir o dinheiro, qual banco escolher.

Finalmente, você deve definitivamente descobrir com um funcionário de uma instituição financeira se suas economias serão seguradas, se o banco coopera com a Agência de Seguro de Depósitos. Atualmente, na Rússia, um depósito é considerado automaticamente seguro se contiver um valor não superior a 1,4 milhão de rublos.

Esse é outro ponto importante a ser considerado ao decidir em qual banco investir. Você precisa entender que isso incluirá tanto o valor que você depositou originalmente quanto os juros acumulados sobre ele. Obviamente, o depósito será segurado apenas se a instituição financeira cooperar com a Agência de Seguro de Depósito. Então você não pode se preocupar com o destino do seu dinheiro, mesmo que o banco "exploda" ou o Banco Central revogue sua licença.

A melhor maneira de decidir em qual banco investir seu dinheiro é fazer uma lista das instituições financeiras nas quais você mais confia e depois comparar quais as condições que elas oferecem. Como regra, os sites descrevem detalhadamente todos os detalhes, condições do programa, taxas de juros e tarifas para cada depósito. Se necessário, você pode obter aconselhamento adicional em qualquer agência que esteja a uma curta distância de você.

ClassificaçãoBanco Central

Ao decidir em qual banco é melhor investir, recomendamos que você consulte a classificação de confiabilidade para abrir um depósito, compilada pelo Banco Central da Federação Russa.

Observe que se você investir em uma instituição financeira pública, receberá uma taxa relativamente pequena. Isso se deve ao fato de que tais empresas possuem uma enorme base de clientes, que inclui muitos milhões de pessoas, de modo que não precisam atrair investidores adicionais, prometendo-lhes altos retornos. As pessoas virão até eles de qualquer maneira, focando em status, nome e fama.

Além disso, os fatores decisivos para muitos ao decidir em qual banco é mais confiável investir dinheiro são a presença de suas agências em cidades pequenas, sua prevalência em todo o país e a transparência das condições de depósito.

Se você pegar os bancos mais populares, o Sberbank, o mais comum na Federação Russa, poderá oferecer uma taxa máxima de apenas cerca de sete por cento ao ano. Em "VTB", "Rosselkhozbank" você pode contar com o mesmo lucro. Falaremos sobre os juros dos depósitos em cada uma dessas instituições financeiras, bem como as condições neste artigo.

Respondendo a questão de em quais bancos investir, muitos especialistas aconselham a escolha de instituições financeiras estatais, já que a maioria delas pertence ao estado. Isso significa que, caso surja algum problema, a empresa ainda terá o suporte necessário. Então, a probabilidade de que eles vão à falência,perto de zero. Em 2018, o Sberbank da Rússia é líder na classificação de confiabilidade bancária em termos de número de ativos. Em segundo lugar está o VTB e em terceiro está o Gazprombank. Os dez primeiros também incluíram Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Unicreditbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, All-Russian Regional Development Bank.

É nesta lista que todos aconselham a se concentrar na hora de decidir em qual banco é mais confiável investir dinheiro.

Juros altos

Claro, quando uma pessoa investe dinheiro, antes de tudo, ela espera ganhar o máximo possível. Portanto, ninguém o censurará se você estudar cuidadosamente as várias taxas de juros que estão sendo oferecidas a você.

É importante lembrar que, além da tarifa em si, você precisa estudar cuidadosamente todos os outros termos do contrato. Afinal, se você se concentrar apenas na publicidade, poderá ser enganado. Os vídeos falam sobre as taxas máximas, mas lembre-se sempre que também existem taxas mínimas, e o valor final depende de vários fatores. Ao decidir em quais bancos é melhor investir dinheiro, é importante qual programa você escolhe, por quanto tempo, se você pode sacar dinheiro da conta ou reabastecê-lo, com que frequência receber renda (mensal ou apenas no final do o termo). Observe se você está na categoria de clientes privilegiados (em regra, são aqueles que possuem cartão de crédito neste banco ou recebem através desua pensão). Tudo isso afetará a taxa de depósito final, em qual banco investir.

Após analisar cuidadosamente o mercado existente, podemos identificar várias das ofertas mais atraentes. Isso deve ajudá-lo a decidir em qual banco é melhor investir seu dinheiro. Por exemplo, em "Sovcombank" há um depósito "Record Interest". Se você tiver um cartão Halva, a taxa pode chegar a 8,65%. É verdade que não há possibilidade de rescisão antecipada, desde que preservados os juros recebidos sobre o depósito.

É importante que ao longo do prazo você tenha o direito de depositar valores adicionais, não excedendo o valor original. Os juros são pagos ao final de todo o prazo diretamente no cartão "Halva".

Depósitos tradicionalmente vantajosos são oferecidos para serem abertos no Zenith Bank. O depósito da Estratégia de Liderança oferece um rendimento de até 9,5% ao ano com um valor mínimo de cem mil rublos. Ress alta-se que este depósito só pode ser aberto em conjunto com a celebração de apólice de seguro de vida investimento do cliente em instituição de crédito.

Ress altamos que todos esses depósitos são aceitos apenas em moeda nacional. Aqui está o melhor banco para investir rublos.

Memorando para contribuidores

Antes de dar seu dinheiro a qualquer instituição financeira, é importante lembrar de algumas coisas importantes. Ao decidir em qual banco você pode investir seu dinheiro, você deve entender que as pequenas empresas, que, além disso, muitas vezes estão representadas em apenas uma região, muitas vezesatrair investidores com taxas de depósito aumentadas e outras condições favoráveis. Ao mesmo tempo, eles não têm experiência suficiente de atuação neste mercado, bem como não possuem estabilidade e confiabilidade para garantir que seu dinheiro seja garantido.

Portanto, ao determinar em qual banco investir, os especialistas recomendam, antes de tudo, prestar atenção às organizações que possuem experiência considerável e alto índice de confiabilidade.

Além disso, não esqueça que você pode ganhar uma renda, por menor que seja, com a ajuda de cartões de débito, com a possibilidade de economizar os fundos disponíveis. Por exemplo, você paga com este cartão sempre que possível, paga por serviços, compra alguns bens e, por isso, é cobrado regularmente certas porcentagens. Nesse caso, quanto maior o valor em sua conta, mais comissão significativa você pode contar. De vez em quando, os bancos realizam promoções para conseguir mais clientes, para isso podem, por exemplo, oferecer juros acrescidos nos seus cartões de débito.

A seguir, para ajudá-lo a descobrir onde investir o dinheiro, em qual banco os juros são maiores, consideraremos as ofertas que os maiores bancos do mercado financeiro nacional oferecem hoje.

Sberbank da Rússia

Sberbank nunca foi famoso por altas taxas de juros em depósitos, mas ao mesmo tempo é sempre considerado entre os solicitantes quando eles não sabem onde investir dinheiro. Isso acontece porque é o banco mais popular do país,suas filiais estão mesmo em povoados muito pequenos em todo o nosso país. Além disso, é considerado um dos mais confiáveis, é simplesmente impossível imaginar que vá à falência.

Nova oferta do Sberbank - depósito "Sem passaporte". Ao colocar a partir de 50 mil rublos por um período de um ano, você receberá uma taxa de 7%. Você pode abrir um depósito por apenas cinco meses. Nesse caso, as taxas cairão para 6,5%. A atratividade desta oferta é que você não precisa de passaporte e não precisa vir pessoalmente à agência bancária. Você pode abri-lo em um caixa eletrônico ou através do Sberbank Online. Nesse caso, a retirada parcial e o reabastecimento não são fornecidos. Todos os juros são acumulados apenas no final do prazo do contrato. Ao mesmo tempo, os juros em si podem ser transferidos para outras contas ou sacados livremente.

O depósito "Salvar" é projetado principalmente para economizar suas economias, diz o próprio banco. Também pode ser aberto online, recebendo uma taxa de até 5,15%. A quantidade - de mil rublos, o prazo - de um mês a três anos. Nesse caso, retiradas parciais e reabastecimento não são fornecidas. Você precisa entender que pode contar com uma taxa de 5,15% somente se abrir um depósito no valor de 400 mil rublos por um período de um ano ou mais. A opção mínima possível é de quatro por cento ao ano.

No depósito "Reabastecer", será conveniente para você não apenas armazenar, mas também acumular suas economias. A retirada parcial neste caso também não é fornecida, mas você pode reabastecer sua conta regularmente. A taxa deste depósito é de até 4,7por cento ao ano, o valor é de mil rublos e o prazo é de três meses a três anos.

Depósito "Gerenciar" atrai muitos clientes hoje, muitas vezes eles o escolhem ao decidir em qual banco investir seu dinheiro. É importante que ofereça uma retirada parcial dos lucros recebidos sem perder os juros. O valor é de 30 mil rublos, o prazo é de três meses a três anos. Também é recarregável. Dependendo das condições, os clientes podem esperar uma taxa de 4 a 4,4%.

Existem depósitos especializados no Sberbank. Por exemplo, "Social". Destina-se a deficientes e veteranos da Grande Guerra Patriótica, crianças deixadas sem cuidados parentais. Ao contrário dos depósitos anteriores, ele só pode ser aberto em uma agência bancária. Não pode ser feito remotamente. Este é um depósito de reposição com retirada parcial, que é aberto em nome de um veterano ou da própria criança por seu representante legal. O valor mínimo é de 1 rublo, o prazo é de 3 anos, a taxa de juros é de 4,25%. Este é um depósito financiado com retirada parcial.

A contribuição "Give Life" destina-se a ajudar crianças com doenças hematológicas, oncológicas e outras que, em regra, requerem tratamento dispendioso. O valor mínimo é de 10 mil rublos, o prazo do depósito é de um ano, a taxa de juros é de 5,05%. Este é um depósito não recarregável sem a possibilidade de retirada parcial. Sua principal característica é que a cada três meses o Sberbank transfere um valor de 0,3% ao ano do valor do depósito para o fundo de caridade Podari Zhizn.

Há também um especialoferta para pensionistas - depósito "Pension-plus of the Savings Bank of Russia". Trata-se de ganhar uma renda de aposentadoria. É recarregável com a possibilidade de retirada parcial. Abre por três anos em 3,5%. O saldo mínimo mínimo deve ser de 1 rublo.

VTB

Para determinar em qual banco investir, falaremos sobre as condições oferecidas pelo VTB Bank.

Aqui estão as opções mais populares. Depósito "máximo" é um depósito com uma taxa máxima por um período fixo. O valor é de 30 mil rublos. O cliente recebe uma taxa de até 8% ao ano, mas ao mesmo tempo não pode reabastecer a conta ou sacar dinheiro antecipadamente. Prazo do depósito - três anos.

Depósito "Favorable" é projetado para aumentar seu dinheiro, ajudando você a receber uma renda fixa. Isso fará com que você se sinta confiante. A taxa máxima desta oferta é de até 7,16% ao ano. Prazo de três meses a cinco anos. A retirada ou reposição não é fornecida.

Depósito "Reabastecido" também não implica uma retirada preliminar de fundos, mas permite que você reabasteça sua própria conta. O prazo é o mesmo da versão anterior. A taxa máxima é de até 6,32%. Pagamentos mensais ou capitalização de juros são fornecidos.

O depósito "Confortável" foi projetado para o gerenciamento conveniente de seus fundos. A taxa máxima é fornecida muito menor - apenas até 4,16%, e o valor do depósito começa em 30 mil rublos. Ao mesmo tempo, é fornecidoe saques múltiplos, e reabastecimento da conta, bem como capitalização de juros ou pagamento mensal. O acesso aos fundos em depósito é fornecido a qualquer momento. A retirada pode ser feita dentro do valor que não excederá o saldo mínimo. Como resultado, para depósitos abertos por meio de uma das agências bancárias, o valor mínimo de retirada parcial é de 15 mil rublos e, para depósitos abertos pelo banco da Internet, de um rublo. As transações de débito são fornecidas até o saldo mínimo.

Muitos clientes VTB se interessaram pela última oferta da instituição financeira - o depósito em Conta Poupança. Sua principal vantagem é que no primeiro mês de serviço com um multicard VTB há uma oferta especial - uma taxa igual a 8% ao ano. Para aproveitar esta oferta, você precisa abrir um multicard VTB e, em seguida, ativar a opção "Economia". A conta de poupança é aberta em rublos. Existem duas maneiras de colocar fundos nele, inclusive online. Neste caso, você pode transferir dinheiro sem comissão de um cartão de qualquer banco, ou fazê-lo em qualquer agência do banco, apresentando um documento que comprove sua identidade.

Depois disso, no primeiro mês após o depósito, você receberá uma taxa de juros de 8% ao ano. Além disso, nos meses seguintes, nas compras com este multicard, a tarifa pode ser aumentada para 8,5%.

Com esta opção de depósito de fundos, você receberá um aumento de renda ao usar um cartão múltiplo,retirada e reabastecimento da conta sem restrições, a possibilidade de reabastecimento automático da conta, o dinheiro é segurado pela Agência de Seguro de Depósito. Como parte desta oferta, uma tarifa especial nesta conta só será oferecida se você abrir um multicard com a opção "Salvar". Consiste no prêmio de juros e na taxa básica de juros. Vale ress altar que a taxa principal depende diretamente do momento em que você deposita fundos na conta poupança relevante. Inicialmente, há uma sobretaxa percentual de quatro por cento ao ano, válida no primeiro mês de uso do multicard para novos recursos de clientes na caderneta de poupança. Ao mesmo tempo, a tarifa não depende da quantidade de compras feitas com o multicard. Nos meses seguintes, há uma sobretaxa à taxa básica da conta poupança corrente, que é realizada ao fazer transações com multicard no valor de cinco mil rublos ou mais.

Clientes do VTB Bank admitem que esta oferta é muito atrativa para colocar seus fundos nestas condições.

Alfa-Bank

As ofertas interessantes são desenvolvidas por especialistas do Alfa-Bank que procuram atrair o maior número possível de clientes. Eles têm dois tipos de depósitos - com a possibilidade de reabastecimento ou saque, bem como com a renda máxima sem a possibilidade de saque e reabastecimento. Considere todas as opções existentes.

O depósito "Premier" assume uma taxa de juros sistematicamente crescente. Noo cliente tem a oportunidade de reabastecer seu depósito. Neste caso, quanto mais dinheiro estiver na conta dele, maior será a porcentagem final por ano.

Agora mais sobre as condições do depósito "Premier". A rentabilidade esperada é de até 6,7%, enquanto a taxa de juros depende diretamente da categoria, pacote de serviços, linha universal de cartões. A taxa aumenta dependendo do nível de serviço ao cliente. O valor inicial do depósito é de dez mil rublos e o período de colocação de fundos é de três meses a um ano. A possibilidade de aumentar a taxa de juros, reabastecer a conta é fornecida. Você pode abrir um depósito não apenas em qualquer uma das agências bancárias, mas também no banco da Internet, aplicativo móvel.

Depósito "Potencial" promete aos clientes uma abordagem individual aos termos. Nesse caso, a taxa de juros é de até 6,2%. O valor mínimo é exatamente o mesmo - dez mil rublos, o prazo do depósito - de três meses a três anos. A possibilidade de retirada e reabastecimento está presente.

Dois depósitos no "Alfa-Bank" podem ser abertos para receber o máximo de renda, mas sem a possibilidade de reabastecimento e saque preliminares. No depósito "Big Jackpot", os clientes recebem a renda máxima, desde que o depósito seja aberto antes de 31 de janeiro de 2019. Você pode abrir uma conta em um aplicativo móvel por um período de um a três anos. Dependendo do período para o qual você abre um depósito, a taxa pode ser de 7,1 a 8,18% ao ano. Ao mesmo tempo, o valor mínimo do depósito é de 50 mil rublos.

Finalmente, no depósito Pobeda, os clientes recebem o mais alto derenda possível. Se os juros forem capitalizados por um período de três anos, a taxa de juros será de 8,01%. Além disso, o cliente tem a oportunidade de escolher independentemente o método de cálculo dos juros. Em última análise, a porcentagem também é afetada pelo cartão bancário que você tem em mãos e pelo pacote de serviços conectado.

Rosselkhozbank

De uma só vez várias ofertas interessantes no mercado estão sendo feitas aos clientes pelo "Rosselkhozbank". Existem opções para quase qualquer carteira e oportunidade: para quem tem muito pouco dinheiro, para quem tem quantias significativas pelas quais deseja receber a porcentagem máxima. Além disso, depósitos atraentes especiais são fornecidos para aposentados.

As próprias taxas de juros diferem não apenas no valor e prazos, mas também nas formas de abertura de depósitos. Ao fazer um depósito online, a rentabilidade é maior do que ao abrir um depósito semelhante em uma agência bancária. Lembre-se disso para poder escolher o melhor depósito para você.

Atualmente, o depósito "Rentável" está disponível para clientes. Este depósito envolve uma taxa de juros muito alta, mesmo que você não tenha muito dinheiro em mãos. Você também pode abrir um depósito remotamente. Se sua conta estiver no valor de pelo menos 50 mil rublos, você também receberá um cartão gratuito "Tigre de Amur - cartão para depósito".

O valor mínimo do depósito é de apenas três mil rublos, o prazo é de um mês a quatro anos. Transações de débito e reabastecimentonão fornecido. Os juros são pagos mensalmente ou no final do prazo. Taxa de juros em rublos - até 8%.

A abertura de um depósito "Futuro Confiável" é possível ao solicitar uma apólice de seguro de vida para investimento em uma das empresas parceiras do Rosselkhozbank. Ao abrir um depósito por um ano, a taxa de juros será de 8,4%.

O depósito "Investimento" é destinado a pessoas físicas. Ele permite que os clientes recebam renda não apenas da quantidade de dinheiro depositada, mas também investindo em fundos mútuos. O valor mínimo é de 50 mil rublos, a taxa, dependendo do prazo, varia de 7,75 a 8,45%.

Se nos concentrarmos nas opiniões dos russos que hoje estão escolhendo onde investir seu dinheiro, ou já tomaram tal decisão, vale a pena reconhecer que a maioria ainda prefere os grandes bancos estatais. Além disso, aconselhando fortemente não fazer um depósito em cada banco individual no valor de mais de 1,4 milhão de rublos, protegido pela Agência de Seguro de Depósito. Nas últimas décadas, os habitantes de nosso país tiveram que lidar repetidamente com situações em que poderiam perder todas as suas economias de uma só vez. Por isso, hoje eles dão preferência não à oportunidade de ganhar muito e rapidamente, mas ao desejo de economizar seu dinheiro, mesmo que com um benefício mínimo.

Depósitos em moeda

Vale a pena notar que hoje as taxas de juros dos depósitos em moeda estrangeira são muito mais baixas do que nos depósitos em rublos. Essa situação existe emtodos os bancos sem exceção. No entanto, se você ainda estiver interessado em qual banco investir, poderá encontrar algumas ofertas interessantes.

Ress alte-se que existem muitas ofertas de instituições financeiras pequenas e pouco conhecidas que buscam atrair clientes com taxas de juros favoráveis. Ao escolher em qual banco é melhor investir dólares, faz sentido prestar atenção ao Metallinvestbank. Aqui, a taxa máxima de um depósito em dólar é de 2,9%. Ao mesmo tempo, não há possibilidade de retirada ou reabastecimento parcial, mas é possível a rescisão preferencial antecipada. Aqui está o melhor banco para investir. Ao mesmo tempo, em todos os depósitos, a taxa dos depósitos em euros neste banco é de 0,1%.