Banco "Militar Industrial": características, serviços, depósitos e avaliações. "Banco Industrial Militar" em São Petersburgo: uma visão geral

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em 1994, o Banco Militar-Industrial foi criado para atender as empresas desta indústria - a indústria militar. A denominação desta instituição de crédito não foi alterada durante todo o período da sua existência. Na capital, que o banco "Militar-industrial" tinha à sua disposição, por muito tempo participaram apenas empresas do complexo de defesa. Em 2005, o banco tornou-se membro do Sistema de Seguro de Depósitos.

Histórico

O crescimento mais rápido aconteceu em 2011, quando o banco "Militar-Industrial" aumentou drasticamente seu desempenho financeiro, ampliou a rede de escritórios de vendas e atendimento. Naquela época, havia dezoito divisões separadas, que se localizavam, em sua maioria, na região da capital. Mais de oitocentos e cinquenta funcionários serviram ao banco"Militar-industrial" (de acordo com o número de funcionários). Com uma rede própria de dispositivos de software e hardware, essa instituição financeira conseguiu cobrir quase todo o país: 517 caixas eletrônicos e terminais podiam atender clientes nas localidades mais remotas.

Clientes corporativos tiveram uma oferta ampliada de serviços, além de serviços de crédito e gestão de caixa. Isso inclui cobrança de dinheiro, RBS (serviço remoto), projetos de folha de pagamento, cartões corporativos e muito mais. As pessoas podiam abrir depósitos, fazer transferências de dinheiro, pagar serviços, alugar cofres, emitir cartões bancários e muito mais, e tudo isso era fornecido pelo Banco Industrial Militar. Volgograd, Lipetsk, Rostov-on-Don, Sochi, Krasnoyarsk, Ivanovo, Vladimir, Stavropol, Ryazan, Bryansk receberam filiais desta instituição de crédito, além da sede em Moscou e três grandes filiais - em São Petersburgo, Novosibirsk e Rostov-on-Don.

Clientes

Entre os clientes havia muitos nomes sonoros e nomes sonoros de empresas que escolheram "Banco Industrial Militar" para si. As avaliações podem ser encontradas da "MDM-Trade", empresa atacadista de alimentos, da Avtokombinat No. 41 - serviço de carros e serviços de transporte, da conhecida construtora "Peresvet-Invest", que realizou transações imobiliárias, bem como tantas pessoas jurídicas conhecidas no país.

Cinquenta consultórios adicionais e quatorze salas de cirurgia foram"Banco Industrial Militar", sendo sócio do PJSC MKB ("Banco de Crédito de Moscou"). Essa cooperação permitiu que os titulares de cartões bancários de plástico usassem serviços como saques preferenciais de dinheiro. E este não foi o único parceiro que valorizou muito a cooperação com uma organização tão sólida como o Banco Industrial Militar. Sua classificação tem sido consistentemente alta por um longo tempo. Mas um dia tudo acaba.

Revogação da licença

Em 2016, em 26 de setembro, a licença número 3065 foi revogada devido ao descumprimento desta instituição de crédito com as leis federais que regulam as atividades dos bancos e os regulamentos do Banco da Rússia (Banco Central da Rússia Federação) não foram seguidos. A organização (assim como muitas outras, privadas do mesmo direito de realizar operações bancárias nos últimos anos) foi responsabilizada não apenas pela f alta de contra-ataque à legalização de renda ("lavagem" de dinheiro obtido por meios criminosos), mas mesmo a ausência de medidas que excluam o financiamento do terrorismo. Também foram imputados os artigos correspondentes da Lei Federal nº 6 e nº 7 (excluiu-se apenas um item desses artigos).

Além disso, o banco foi acusado de reduzir o capital próprio abaixo de dois por cento, ou seja, abaixo do capital mínimo autorizado. O Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia) tomou repetidamente medidas para manter o Banco Industrial Militar à tona. Em São Petersburgo e Moscou, em Novosibirsk e Stavropol, em muitas cidades do país, as pessoas confiaram seuseconomias, ao que parece, uma organização confiável. São eles que o Banco Central agora terá que salvar, porque não foi possível salvar essa organização. O próprio Banco Militar-Industrial não conseguiu avaliar adequadamente os riscos, dada a condição mais insatisfatória dos ativos. Em São Petersburgo, Moscou e outras cidades, os poupadores entraram em pânico.

Composição

Agora esta instituição de crédito não tem uma estrutura de propriedade integrada, pois existem muitos acionistas minoritários cujas participações não lhes permitem gerir ou mesmo participar na gestão do banco. A história do ex-beneficiário Oleg Safonov (agora chefe do Rostourism) é indicativa aqui. No final de 2014, sua participação nesta organização era de 21,58%. De repente, seu nome desapareceu da lista de pessoas que controlavam o banco. Imediatamente após ser aprovado em janeiro de 2015 nesta posição interessante e bastante lucrativa.

Agora Vasily Ivanovich Nosal de Podolsk está na lista com 20,53 por cento das ações, talvez ele seja o proprietário muito discreto do banco. Ele tem experiência, ele era co-proprietário do Promsberbank perto de Moscou, que perdeu sua licença um pouco antes - em 2015. Além disso, em ordem crescente, outros beneficiários: com 2,37% Evgeny Kireev (membro do conselho de administração), Evgeny Kobal, Sergey Efremov, Marina Lebedeva, Sergey Pupynin, Leonid Evropeitsev, Mkrtich Pichikyan e Alexander Kachur com 18,79%. Aliás, muito recentemente este último teve uma influência muito maior nas atividades do banco,já que sua parte era quase um quarto do capital total - 24,94%.

O que aconteceu? Versão de mídia

Em 1º de setembro de 2016, o VPB ocupava a 89ª posição na classificação de ativos do país, o que significa que estava confiante entre as 100 principais instituições financeiras da Rússia. Então ficou conhecido sobre os problemas que começaram de repente. O Banco da Rússia introduziu uma administração temporária nesta empresa e, pouco antes, o VPB desativou o sistema de pagamento eletrônico. A instituição de crédito entrou com uma ação judicial, mas suas exigências para reconhecer as ações do regulador como ilegais não foram atendidas.

A mídia tem escrito muito nestes meses sobre os problemas e as causas aparentes dos problemas que se abateram sobre o Banco Industrial Militar. Rostov, Volgogrado, Stavropol, Krasnoyarsk, para não mencionar São Petersburgo e Moscou, apresentaram versões das razões para um colapso tão imprevisível. Em todas as cidades havia informações de que clientes corporativos começaram a sair do banco, sacar fundos de suas contas, e isso aconteceu massivamente em todo o país. E os problemas de liquidez começaram após a disputa vencida com o Ministério da Defesa. Como os jornalistas descobriram, esse departamento, o mais forte do país, usava garantias bancárias e mantinha bilhões de rublos lá.

Processo iniciado

No verão de 2016, o Ministério da Defesa se preparava para receber os pagamentos com garantias, mas não conseguiu o desejado. Especialistas do Ministério da Defesa foram à Justiça, mas perderam o processo e, por isso, ficaram ofendidos e decidiram tirar os depósitos do Banco Industrial Militartotalmente. Foi aí que a reação em cadeia começou. Esta agência não é a única a perder o caso de pagamento da garantia.

Tais "monstros" como o FSB e o FSKN brigaram e processaram o VPB sobre este assunto. O Hermitage - e ele perdeu este processo. Os depósitos corporativos desapareceram quase instantaneamente. O Ministério da Defesa deu um exemplo bom e eficaz. Os demais departamentos o seguiram, bem como os titulares individuais de grandes blocos de ações, descritos acima.

Recolher

Dos dez bilhões de rublos até setembro, restaram apenas três, que foram levados pelo Banco Central e contrapartes interbancárias, como escreveu o jornal Vedomosti. Recorde-se que este é o terceiro banco do top 100 que perdeu a licença na mesma semana (primeiro, Finprombank e Rosinterbank, e a 26 de setembro de 2016, o Banco Industrial Militar também foi privado da licença).

Em São Petersburgo e em outras filiais, nas filiais de Ryazan, Volgogrado, houve especialmente muitos depositantes que perderam seus fundos. Claro que a reputação desse banco era confiável, mas hoje é um grande risco manter mais do que o valor da garantia em qualquer instituição financeira do país. Apenas 700.000 rublos são devolvidos aos depositantes VPB sob a garantia.

Como era antes de 2016

Antes, estava tudo bem. As pessoas jurídicas recebiam não apenas serviços de liquidação e caixa e empréstimos (os empréstimos foram feitos especialmente por representantes do empreendedorismo - pequeno e médio), mas também garantias bancárias,que de repente deixou de ser cumprida. Era bom com projetos salariais, e cobrança, e cartões alfandegários e corporativos. Os fundos foram colocados aqui naturalmente e sem medo. Depósitos e contas correntes tinham juros altos sobre o saldo mínimo. Foram prestados serviços de corretagem e depósito.

Pessoas físicas foram autorizadas a fazer depósitos, RKO, eles tiveram acesso a cartões de plástico, incluindo cartões de débito com juros muito bons no saldo, também foram realizadas transações de câmbio, consumo, empréstimos de carro e hipotecas, foi possível receber e enviar várias transferências de dinheiro - "BEST", Caspian Money Transfer, UNIStream, Contact, Western Union, "Zolotaya Korona". Quaisquer pagamentos foram aceitos - comunicações celulares, utilitários e similares. Havia um banco móvel e uma gama de serviços, cofres. Aqui eles receberam pensões e pagamentos sociais (em Moscou e na região) e muito, muito mais. O "Banco Militar-Industrial" funcionou bem. Volgogrado, Kaliningrado e outras cidades voluntariamente forneceram suas "linhas vermelhas" para seus escritórios.

Em 2016

No início do ano, a carteira de crédito era 90,5% formada por empréstimos corporativos e, antes de 1º de maio, havia diminuído 2,57 bilhões de rublos. A parcela de empréstimos de varejo caiu acentuadamente. Os empréstimos são predominantemente de longo prazo, quase 70% deles foram concluídos por um período superior a um ano. Os atrasos são bastante baixos em comparação com outros bancos. Mas as reservas são poucas e estão se derretendo literalmente diante de nossos olhos, ou seja, os mutuários bancários se encontram em uma situação cada vez maisdeterioração da situação financeira. A garantia da carteira de empréstimos é muito baixa - apenas 16,2%.

A partir de 1º de maio, a carteira de títulos totalizou apenas 13,5 bilhões de rublos, e foi totalmente representada por títulos - títulos de empresas estrangeiras e instituições financeiras russas, OFZ. Além disso, esta carteira de obrigações foi quase integralmente penhorada no início de maio (operações REPO). Deve-se notar aqui que o volume de negócios desses títulos é muito alto - mais de cento e cinquenta bilhões de rublos, e o principal volume de transações são transações REPO.

O que acontece com os bancos que perdem suas licenças?

Já se falou pouco sobre as ações que acompanham a revogação da licença, na qual o Banco Central (Banco da Rússia) perdeu a confiança. No entanto, detalhes são necessários. Normalmente, a revogação da licença é acompanhada pelos seguintes eventos.

1. No dia seguinte, a administração temporária trabalha no banco, uma vez que a anterior está privada da base legal para exercer as atividades bancárias.
2. Em quinze dias, o Banco Central entrará com ação no tribunal arbitral para a liquidação forçada desta instituição bancária.
3. Se a insolvência financeira for encontrada no banco privado, o segundo requisito é submetido ao tribunal de arbitragem - declarar o banco falido.

Deve-se levar ao conhecimento de todos os cidadãos que um banco privado de licença não tem o direito de continuar as atividades financeiras e, portanto, deve ser fechado. Em dezembro de 2016, o Banco Industrial Militar também foi declarado falido. Ryazanpode ser consolado: mesmo no site da agência bancária, algumas pessoas amáveis se oferecem para devolver os depósitos perdidos neste banco por pouco dinheiro. Aplique para Moscou, para a estação de metrô Taganskaya. Provavelmente golpistas também. É improvável que alguém precise do endereço exato do Banco Industrial Militar agora, ele praticamente não existe, como o próprio banco.

O que se perde

De alguma forma, durante o inventário, a administração provisória revelou uma escassez de 26.484.561.000 rublos (bilhões). F altavam os documentos dos contratos de empréstimo - tanto pessoas jurídicas quanto pessoas físicas. Além disso, 1.362.167.000 rublos (outro bilhão) desapareceram sob o item "outros ativos". Quanto aos ativos fixos, que refletem os equipamentos do banco, móveis e equipamentos de escritório, apenas 116.920.000 rublos não foram suficientes. Contas correspondentes abertas em outros bancos perderam 104.901.000 rublos.

Esquecimento identificado. O trabalho está em andamento para procurar bens e fundos perdidos. Estão sendo apresentados pedidos de recuperação de dívidas sobre empréstimos. E o fato é que o banco de dados eletrônico de documentos não foi transferido pela liderança do VPB para a administração provisória. E também teve que procurar a maior parte da documentação de crédito e muito mais. Um processo criminal foi aberto e uma investigação está em andamento. Vamos ver se alguém é digno de punição.