O que você precisa para obter uma hipoteca: uma lista de documentos, seguro, termos de registro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Ter seu próprio apartamento é provavelmente o sonho de toda jovem família. No entanto, nem todos podem se dar ao luxo: o valor dos imóveis está quebrando todos os recordes. Mas não fique chateado! Graças ao recente tipo de empréstimo - hipotecas - este desejo dos jovens tornou-se viável!

A essência da hipoteca

A hipoteca nada mais é do que um empréstimo para a compra de um imóvel (apartamento ou casa). Ao contrário de outros tipos de empréstimos, esta oferta é de longo prazo, emitida por cerca de 10 a 15 anos. E isso é bastante compreensível: nem todos serão capazes de puxar grandes pagamentos no caso de fornecer uma hipoteca por um curto período de tempo. E se você dividir esse valor por longos 120 ou mais meses, você obtém um valor muito real.

A segunda característica da hipoteca é o penhor obrigatório do imóvel adquirido como garantia do empréstimo. O banco precisa disso para ganhar confiança no dia seguinte. Afinal, mesmo que o cliente não pague todas asdívidas em dia, o credor só se beneficiará: o apartamento/casa passará a ser sua propriedade.

A terceira característica distintiva do tipo de empréstimo em questão (isso é o que você precisa para obter uma hipoteca sem falhas) é a presença de um adiantamento. Se, ao receber um empréstimo ao consumidor, ninguém perguntar sobre a disponibilidade de fundos próprios, aqui você simplesmente não pode ficar sem eles. Normalmente o valor mínimo da primeira parcela é de 10 a 20% do valor do imóvel.

Etapas do registro de hipoteca

Se você deseja obter um empréstimo para comprar um apartamento/casa, deve seguir os seguintes passos básicos:

• Encontre o imóvel desejado. Deve-se notar que os novos edifícios são mais preferíveis para o banco. Então, muitas vezes, ao comprar um apartamento em uma casa recém-construída, o credor emite um empréstimo com taxas de juros mais atrativas.
• Prepare o pacote de documentos necessário.
• Solicite uma hipoteca ao banco. É melhor entrar em contato com várias organizações ao mesmo tempo. Talvez um deles aprove o empréstimo.
• Caso a resposta à solicitação enviada seja positiva, entre em contato com a agência da instituição financeira para elaborar um contrato de empréstimo.
• Se necessário, providencie um seguro imobiliário, de vida e saúde do mutuário.

Como você pode ver, conseguir um empréstimo para um imóvel não é tão fácil, esse processo levará muito tempo. Mas nada no futuro pode ser comparado com o resultado de tal caso - morar em seu apartamento. Além disso, conhecer as principais etapasprocessamento de hipoteca, tudo pode ser feito muito mais rápido.

Hipoteca: condições para obtenção

Agora a maioria das instituições financeiras oferece seus serviços na emissão de um empréstimo para a compra de imóveis. Todos os seus produtos têm características próprias, critérios e requisitos próprios. Mas existem várias condições básicas que são quase as mesmas em muitas empresas. São eles:

• Moeda da hipoteca. Em nosso país, a maior parte dos empréstimos é emitida em rublos russos, mas há casos de empréstimos à habitação em dólares e euros.
• O valor das taxas de juros neste tipo de empréstimo na maioria das vezes assume valores de 10 a 16% ao ano. Nenhum banco pode fornecer informações exatas sobre este assunto, pois depende de muitos fatores (renda do mutuário, prazo da hipoteca, etc.).
• Adiantamento. De acordo com as exigências da maioria dos bancos, o cliente deve ter pelo menos 10% do valor do imóvel para obter uma hipoteca.
• Condições de empréstimo. Este item é selecionado com base na solvência do mutuário e em seus próprios desejos.
• Reembolso da dívida na forma de pagamentos mensais para a conta bancária. Os valores de todos os valores são previamente acordados no contrato de empréstimo.
• Como garantia de um empréstimo, a obrigatoriedade do registro de penhor dos imóveis adquiridos.
• Na maioria dos casos, o seguro também é obrigatório: o objeto do empréstimo, a vida, a saúde e a capacidade de trabalho do mutuário.
• Realização de trabalhos de avaliação. Isso é feito por agências de avaliação independentes. Necessário parapara o banco verificar a realidade do custo nomeado do apartamento/casa.
• Fornecimento de declarações de rendimentos. Isso permitirá que o credor não duvide da solvência do devedor.

Pacote de documentos obrigatório

Falando sobre a necessidade de um determinado pacote de papéis, deve-se notar que esta lista pode ser reduzida ou complementada em uma única empresa. Segue abaixo a lista principal de documentos para obtenção de hipoteca, que é mais solicitada pelos bancos:

• Formulário de pedido de empréstimo
• Documento de identidade. Na maioria das vezes, é o passaporte de um cidadão da Federação Russa.
• Segundo documento adicional de identificação: carteira de identidade militar, passaporte, carteira de motorista ou livro de pensão.
• Declarações de renda.

Requisitos para mutuários

Ter uma boa renda não é suficiente para conseguir uma hipoteca. Os bancos impõem certos requisitos aos seus mutuários. Claro, dependendo da organização, eles podem mudar um pouco, mas a essência deles é mais ou menos assim:

• A presença de cidadania russa. A prova disso é o passaporte de um cidadão da Federação Russa.
• Idade no momento da solicitação a partir de 21 anos e até o final do prazo da hipoteca até 60 anos.
• Sem histórico de crédito "negro".
• Residência permanente na região onde o empréstimo foi emitido.
• Emprego no último emprego pelo menosseis meses, enquanto a experiência total deve ser superior a um ano.

Ofertas dos principais bancos

Para facilitar a escolha de um potencial mutuário, deve ser apresentada a tabela a seguir, que mostra a taxa de juros das hipotecas nos bancos do país.

As melhores ofertas dos bancos russos (são apresentados produtos com apoio estatal)
Nome do banco	Taxa de juros de hipoteca, % ao ano	Valor do empréstimo, mil rublos	Prazo de crédito, anos	Adiantamento, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Até 30	A partir de 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Até 30	A partir de 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Até 30	A partir de 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Até 30	A partir de 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Até 30	A partir de 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Até 25	A partir de 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Até 30	A partir de 20
"Binbank"	11	8, 000	Até 30	A partir de 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Até 25	A partir de 20
"Banco de Crédito de Moscou"	6, 9	8, 000	Até 20	A partir de 20

Hipoteca no Sberbank

Não é nenhum segredo que o Sberbank da Rússia é um dos bancos mais confiáveis do país. É isso que explica a escolha de muitos clientes desta instituição. Além disso, os serviços de empréstimos imobiliários também são bastante procurados aqui. Os potenciais mutuários fariam bem em descobrir o que é necessário para solicitar uma hipoteca com esse credor.

Em primeiro lugar, trata-se de conformidade com os requisitos do banco. Em relação aos clientes, são eles:

• Cidadania da Federação Russa.
• Idade de 18 a 75 anos.
• Ter um emprego permanente e oficial.

O mesmo registro de hipoteca ocorre no Sberbank sob as seguintes condições:

• O valor das taxas de juros - a partir de 11,4% ao ano.
• Ter fundos próprios - a partir de 20%do valor da propriedade.
• Prazo da hipoteca - até 30 anos.

É importante notar que antes do registro estadual dos direitos de propriedade, o valor da taxa de juros aumenta em 1 ponto percentual. Um aumento neste valor também ameaça em caso de recusa de emissão de seguro para o imóvel adquirido, vida e saúde do mutuário.

Hipoteca em "VTB 24"

"VTB 24" ocupa o segundo lugar em termos de desempenho financeiro na classificação dos bancos na Federação Russa. Portanto, há também uma descrição no âmbito deste artigo do que é necessário para obter uma hipoteca desta empresa. Além disso, seu produto se destaca pelas condições mais atrativas e acessibilidade para grande parte da população.

Então, para começar, será correto descrever os termos da hipoteca no VTB 24. São eles:

• taxa de juros - a partir de 11,9% ao ano (na oferta com apoio estadual);
• disponibilidade de fundos próprios - a partir de 20% do valor do imóvel;
• valor do empréstimo disponível - de 600 a 8.000 mil rublos;
• prazo do empréstimo - até 30 anos.

A seguir, devem ser mencionados os principais requisitos para os mutuários. "VTB 24" apresenta o seguinte:

• idade mínima de 21 anos no momento da solicitação do empréstimo e não mais de 70 anos no momento do pagamento do empréstimo;
• antiguidade total - pelo menos um ano.

Seguros e hipotecas

Ao solicitar um empréstimo hipotecário, a prestação deapólice de seguro do imóvel adquirido. Isso é feito para proteger tanto o mutuário quanto o banco de situações imprevistas: incêndios, terremotos, etc. Como você sabe, esse seguro é válido na maioria dos casos por um ano. Mas isso não significa que, após esse período, você possa esquecer o seguro imobiliário! O objeto do empréstimo deve ser protegido de riscos até que o cliente da instituição financeira pague integralmente os pagamentos do empréstimo.

A apólice de seguro de propriedade não é o único documento exigido do Reino Unido. Portanto, muitas vezes o credor precisa de outro seguro ao solicitar uma hipoteca. A saber: uma apólice de seguro de vida e saúde, o desempenho do mutuário. Obviamente, de acordo com a lei russa, os bancos não têm o direito de forçar um cliente a fazer esse tipo de seguro. As instituições financeiras, em princípio, o fazem, mas ao mesmo tempo fazem a ressalva de que, se recusarem, a taxa de juros aumentará 1 ponto percentual.

Vale ress altar que nem sempre um cliente bancário pode adquirir a apólice exigida em qualquer seguradora. Na maioria das vezes, o credor apresenta seus requisitos para a escolha deste último e, às vezes, fornece uma lista de empresas credenciadas, entre as quais você pode escolher a mais adequada.

Agora, tendo aprendido o que é preciso para solicitar uma hipoteca, os potenciais mutuários não devem duvidar da necessidade de tal empréstimo. Não importa o que você diga, nada pode substituir sua própria casa!

Como você pode ver, esta hipoteca não é tão terrível: as condições para obter erequisitos para os mutuários não devem intimidar um mutuário em potencial. O principal é não ter medo das dificuldades e ir em direção ao seu objetivo.