O que você precisa para uma hipoteca de um apartamento? Quais documentos são necessários?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Pensando em comprar seu próprio apartamento? Você escolheu a opção certa, mas não tem dinheiro suficiente? Ou você decidiu não investir muitas economias pessoais, mas usar um serviço de empréstimo? Então uma hipoteca é o que você precisa! O que é e como difere de um empréstimo ao consumidor.

Qual é a diferença entre uma hipoteca e outros tipos de empréstimos?

A diferença mais importante é a taxa de juros. Para empréstimos hipotecários, é muito menor do que para empréstimos de carro, empréstimos ao consumidor, etc. E isso é explicado de forma muito simples. Regra geral, as pessoas contratam hipotecas de montantes bastante elevados, porque imóveis não são baratos. E os juros do empréstimo são cobrados sobre o valor total da dívida. E se a taxa de hipoteca fosse a mesma do empréstimo ao consumidor, as pessoas não teriam 1 vida suficiente para pagar o empréstimo. E então essa dívida seria herdada por seus filhos. Porque o valor dos pagamentos em excesso excederia o valor da hipoteca em 3 ou até 4 vezes.

Para maior clareza, considere um exemplo. Dados iniciais: você quer comprar um apartamento em hipoteca por5.000.000 rublos. Você não está pronto para fazer um adiantamento, mas está pronto para pagar 86,5 mil rublos cada. Se a taxa de hipoteca fosse igual a quase a taxa mínima de empréstimo ao consumidor, você teria que pagar dinheiro pela hipoteca por 20 anos e pagaria 315% a mais, o que equivale a 15,7 milhões de rublos! Ou seja, você pagaria o custo de 4 de seus apartamentos!

Preste atenção ao escolher um programa de hipoteca para o prazo do empréstimo. Ou seja, com nossos dados iniciais, o pagamento em excesso por 20 anos é de 315% e, se aumentarmos o pagamento em apenas 2,7 mil rublos, o período diminuirá em até 5 anos! E o pagamento em excesso diminuirá em 91%! Sente que diferença global?!

E com um prazo de 10 anos e um pagamento de 98 mil rublos por mês, seu pagamento a maior será de 135%, porque 6,7 milhões de rublos.

Se você seguir a tendência, fica claro que para cada 5 anos de hipoteca, o valor dos juros é equivalente ao valor do seu apartamento!

Mas isso é a uma taxa de 20% ao ano. Em nosso país, de acordo com os programas de hipoteca, geralmente é mais baixo e flutua em 13%. Vamos fazer um cálculo para termos semelhantes e comparar o resultado.

Se considerarmos um período de 20 anos, o pagamento mensal é de 59,5 mil rublos, o que é 27 mil menor do que a uma taxa de 20%. Você sente o papel desempenhado pela diferença de 7%?! O valor total dos pagamentos em excesso é de 9,3 milhões de rublos, ou seja, 185% em 20 anos. Você entende o quão grandediferença?

Quando o prazo é reduzido em 5 anos, o pagamento aumenta em apenas 4,5 mil, mas o pagamento a maior diminui em 55%! E são 6,5 milhões de rublos!

Com um prazo de empréstimo de 10 anos e um pagamento de 75,3 mil rublos, o pagamento em excesso será de 81%, ou seja, 4 milhões de rublos. Como você pode ver, a diferença é muito perceptível.

Para maior clareza, exibiremos todos os resultados em uma tabela dinâmica para que você finalmente entenda por que os programas de hipotecas têm uma taxa mais baixa.

Tabela dinâmica

Prazo	A 13%			A taxa de 20%			Diferença
	Ouriço pagamento, esfregue.	Pagamento em excesso, milhões de rublos	% pagamentos em excesso	Ouriço pagamento, esfregue.	Pagamento em excesso, milhões de rublos	% pagamentos em excesso	Ouriço pagamento, esfregue.	Pagamento em excesso, milhões de rublos	% pagamentos em excesso
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• O pacote de documentos necessários para uma hipoteca é significativamente diferente. Então, vamos ver quais documentos são necessários para uma hipoteca de um apartamento.
• Passaporte do mutuário.
• Certificado de renda, bem como a organização em que trabalha (cópia da carteira de trabalho).
• Documentos confirmando o depósito (se houver).

O que você precisa para uma hipoteca de um apartamento? Lista de documentos

Quando um co-mutuário ou fiador está envolvido, a lista de documentos se expande. Eles exigirão os mesmos documentos que você. Aqueles. seu passaporte, bem como um documento comprovativo de renda (em regra, este é um certificado de 2 imposto de renda pessoal).

Você também pode precisar de vários outros documentos. Os funcionários do banco fornecerão informações mais detalhadas, pois cada caso é individual, existem muitos programas de hipoteca. Portanto, você precisará coletar o pacote de documentos certo para você. Os dados iniciais são tomados como orientação.

Requisitos para o mutuário

Em cada banco são diferentes, mas há uma série de critérios que são os mesmos em todos os bancos. Vamos dar uma olhada neles:

1. Era. Muitos bancos têm uma idade mínimaconsiderar o pedido de 21 anos. E isso é compreensível. Como regra, neste período de tempo uma pessoa se forma em uma instituição de ensino e tem uma certa experiência de trabalho.

2. A experiência de trabalho é o segundo critério pelo qual os bancos determinam a confiabilidade de um mutuário. A experiência mínima de trabalho no último local de trabalho deve ser de pelo menos um ano. Além disso, os funcionários prestam atenção ao fato de que um indicador da confiabilidade de uma pessoa é a frequência com que ela muda de emprego. Se uma pessoa não fica em nenhum lugar por mais de 1 mês, esse fato dificilmente pode indicar sua confiabilidade.

3. Histórico de crédito. Ter um histórico de crédito positivo só irá beneficiá-lo. Porque você se mostrou uma pessoa responsável e é mais fácil para o banco aprovar seu empréstimo hipotecário.

Então, para resumir, o que é preciso para obter uma hipoteca de um apartamento? Bom histórico de crédito, experiência de trabalho de pelo menos um ano e a idade do mutuário é 21+.

Capital hipotecário e maternidade

O capital maternidade pode ser usado para pagar uma hipoteca e como fazê-lo? O que você precisa para comprar um apartamento com hipoteca? Usar capital para pagar hipotecas é uma prática comum. Mas muitas pessoas não sabem como fazê-lo direito. Em alguns bancos, você pode usá-lo como adiantamento.

Para isso, você precisa avisar com antecedência aos funcionários do banco que fará a primeira parcela não em dinheiro, mas com certificado. Você também precisará coletar um pacote extenso de documentos.

Parte dos certificados que você precisará retirar do Fundo de Pensão, por exemplo, um certificado de condiçãosua conta. E apresentar alguns documentos ao Fundo de Pensão, porque. tudo é cuidadosamente verificado, porque há muitos casos em que as pessoas só queriam sacar o capital da maternidade.

Dinheiro em um envelope ao contabilizar a renda - mito ou realidade?

Algumas pessoas recebem dinheiro de várias fontes de renda. E acontece que parte do salário é entregue às pessoas em envelopes. Como estar neste caso? Desde 2014, muitos bancos simplificaram a emissão de programas de hipotecas. É por isso que você pode fornecer ao banco um certificado do formulário estabelecido, no qual o empregador indicará o valor total de sua renda, juntamente com bônus e quaisquer incentivos. Há bancos que emitem hipotecas com apenas dois documentos! Mas neste caso, você deve ter um histórico de crédito ideal, uma longa experiência de trabalho na organização.

Que outras despesas devem ser consideradas para as pessoas que desejam fazer uma hipoteca?

Preciso segurar um apartamento com hipoteca? Esta questão preocupa muitos mutuários. Sim, você definitivamente precisa segurar seu apartamento. Esta é uma exigência do banco e seu "airbag". Porque se algo acontecer com o apartamento, nem todos os mutuários terão dinheiro para pagar a hipoteca e restaurar o apartamento ao mesmo tempo, e os atrasos no pagamento e outros problemas se seguirão.

Preciso de uma avaliação de um apartamento para uma hipoteca? Esta questão é de interesse para muitos mutuários. Sim, este procedimento deve ser realizado, e após avaliação do apartamento, apresentar os documentos ao banco.

Como escolher um apartamento?

Inicialmente, você precisa decidir que tipo de moradia deseja. Secundário ou quer participarconstrução compartilhada, ou estão prontos para comprar um novo apartamento em uma casa acabada, mas já terminada. Com base em seus desejos, você precisará escolher um programa de hipoteca. Como regra, esses programas diferem em condições. E o critério principal é que tipo de habitação o mutuário quer comprar.

Se você decidir participar da construção compartilhada, não deixe de ler os comentários sobre a empresa que é a incorporadora. Para ter certeza de que o apartamento será entregue a tempo e você não ficará preso.

Você deseja obter uma hipoteca do Sberbank?

O que você precisa para uma hipoteca de um apartamento? Você pode encontrar a resposta para esta pergunta no site oficial do banco. Instruções: Sberbank - hipoteca - quais documentos são necessários para um apartamento?

• Acordo de intenção.
• Seu passaporte.
• 2 imposto de renda pessoal.

Por favor, note que este banco leva em consideração apenas a renda confirmada do mutuário, portanto, se sua renda oficial não for muito grande, é melhor comprar um fiador ou fiadores (podem ser vários). Você também pode trazer um co-mutuário. Ele precisará do mesmo pacote de documentos que você.

Você comprou um apartamento com hipoteca? O que você precisa saber

Todo cidadão da Federação Russa uma vez na vida tem que devolver parte do dinheiro gasto na compra de um apartamento, pagar juros de uma hipoteca e consertar um quarto. Como eu posso fazer isso? Uma vez por ano, é necessário apresentar ao serviço fiscal uma certidão de rendimentos, documentos comprovativos da existência de uma hipoteca, entre outros. Você pode encontrar uma lista mais detalhada no site do IFTS ou diretamente noinspeção.

Quanto dinheiro será devolvido? Você será reembolsado do valor total dos impostos pagos no ano anterior. Por favor, note que este valor tem um limite. Você pode devolver no máximo 260 mil rublos por todo o período e apenas 1 vez em sua vida.

De quais documentos um vendedor de hipoteca precisa?

• Certificado de registro estadual de direitos.
• O documento com base no qual este direito veio.
• Declaração de não dívida para concessionárias.

Como solicitar uma hipoteca?

O que é necessário para uma hipoteca de um apartamento, já descobrimos. Agora resta entender como se candidatar. O que você precisa para uma hipoteca de um apartamento?

1. Selecione uma propriedade e um banco onde deseja obter um empréstimo.
2. Entre em contato com o banco selecionado para aconselhamento, seleção do programa necessário e para uma lista de documentos que devem ser fornecidos.
3. Recolha um pacote de documentos e entre em contato com o banco para solicitar.
4. Após a aprovação do pedido, assine um contrato de hipoteca com o banco e um contrato de compra e venda com o desenvolvedor.
5. Obter um certificado de registro estadual de direitos com oneração.
6. Segure ela. Isso pode ser feito em qualquer empresa com a qual seu banco coopere. Você pode se familiarizar com a lista no site do banco ou obtê-la em uma agência bancária. E também esta informação pode ser fornecida a você ligando para a linha direta.
7. Curta seu próprio apartamento!

O que devo prestar atenção?

1. Para a taxa de juros. Não é incomum que os funcionários do banco façam truques e imprimam um contrato com uma taxa de juros mais alta para ganhar mais dinheiro com essa transação. Eles estão contando com você para não ler. E se você notar um erro depois, não poderá provar nada.

2. Para o prazo do empréstimo e o valor do pagamento mensal. Porque quanto maior o prazo, maior o pagamento a maior, como vimos anteriormente. Tome cuidado! Leia todos os documentos. Pergunte qualquer coisa que você não entenda. Não seja tímido. Se algo for embaraçoso, você sempre pode ligar para o número da linha direta e esclarecer todas as dúvidas.