Quais documentos são necessários para uma hipoteca

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os empréstimos hipotecários estão em demanda pelos bancos. Eles permitem que cada pessoa ou família compre seu próprio imóvel sem ter seus próprios fundos necessários para isso. Esses empréstimos são concedidos apenas se os potenciais mutuários atenderem a vários requisitos. Além disso, você precisa preparar uma variedade de documentos para uma hipoteca. Eles podem diferir um pouco dependendo de vários fatores, que incluem o uso de garantias, o envolvimento de fiadores ou a compra de um apartamento em construção.

De que papelada eu preciso?

A documentação pode variar significativamente dependendo de vários fatores, então os parâmetros são levados em consideração:

• o banco no qual se planeja solicitar um empréstimo, pois os documentos para uma hipoteca no Sberbank podem diferir ligeiramente dos requisitos do VTB 24 ou de outra organização semelhante;
• imóveis compráveis, que podem ser representados por um quarto, um apartamento ou uma casa, bem como um objeto inacabado, com alguns bancos oferecendo até a oportunidade de obter fundos emprestados para a construção de um prédio;
• programas governamentais em uso, sob os quais os mutuários devem atender a certos requisitos, e isso deve ser confirmado por vários documentos;
• necessidade de atrair um fiador, pois ele deve ser um cidadão solvente e com histórico de crédito perfeito.

Independentemente das condições acima, alguns papéis devem ser preparados para o próprio mutuário. Eles devem confirmar que ele realmente tem a capacidade de pagar a dívida com todos os juros.

Papéis Pessoais

Quais documentos para uma hipoteca serão necessários em qualquer caso? Estes incluem documentos pessoais de um potencial mutuário. Isso inclui a documentação:

• passaporte de cidadão russo, pois é quase impossível para estrangeiros obterem tal empréstimo;
• livro de trabalho, com o qual os funcionários do banco podem calcular facilmente a experiência de trabalho de um potencial mutuário;
• documentos comprovativos de que o cidadão possui formação específica, podendo ser apresentados não só com diferentes diplomas, mas também com certificados, atestados ou referências;
• documentos que comprovem o status do requerente, por exemplo, um certificado de pensão, um certificado de família numerosa ou mãe solteira;
• certidão de casamento e documentos para todos os filhos de um potencial mutuário.

Uma vez que o crédito à habitação é considerado uma oferta específica do banco, os colaboradores destas instituições abordam com responsabilidade o estudo de um potencial mutuário. Requeridosfornecer muitos documentos para uma hipoteca. Normalmente, a lista é emitida por um funcionário do banco. Se pelo menos um documento estiver f altando, isso pode se tornar uma razão objetiva e válida para a recusa de um grande empréstimo.

Documentos confirmando a solvência

Cada banco quer que todos os fundos emitidos com juros sejam devolvidos. Portanto, os potenciais mutuários são cuidadosamente verificados, pois devem ter solvência. Somente neste caso, você pode ter certeza do retorno da dívida. Os documentos exigidos para hipoteca e comprovação da condição financeira do mutuário são representados por papéis:

• certificado do local de trabalho de um cidadão, compilado de acordo com um formulário especial 2-imposto de renda pessoal, indica todos os fundos pagos a uma pessoa por um ano de trabalho;
• um certificado na forma de um banco, que pode conter informações ligeiramente diferentes, mas definitivamente terá que ser certificado no trabalho, portanto, um potencial mutuário não poderá inserir nenhum dado nele;
• cópia do contrato de trabalho com a empresa onde o cidadão trabalha;
• documentos comprovativos de outras receitas, que podem ser extratos bancários, contratos de aluguel, contratos de aluguel ou outros contratos;
• certificados indicando vários bens valiosos que um cidadão possui, pois isso pode confirmar que o mutuário é de fato uma pessoa rica, portanto, mesmo que ele perca sua renda, poderá usar sua propriedade para cobrir a dívida;
• extrato bancário,indicando que o solicitante possui fundos que podem ser usados como adiantamento.

Se, no momento de solicitar um empréstimo hipotecário ao banco, um cidadão tiver empréstimos pendentes, você também deverá levar um certificado do banco indicando o saldo da dívida.

Outros documentos pessoais

Além disso, outros documentos podem ser necessários para solicitar uma hipoteca. Estes incluem:

• certificado indicando que o candidato não é legalmente incompetente e não está registrado em nenhuma instituição médica;
• se um cidadão trabalha como diretor, ele precisa preparar documentos, com base nos quais se confirma que ele não é fundador, pois são impostos requisitos completamente diferentes a essas pessoas;
• certificado de composição familiar, bem como outros documentos que indiquem que o requerente tem cônjuge e filhos;
• certificado do local de registro permanente de um potencial mutuário;
• se um homem se candidatar, ele deve confirmar que possui uma identidade militar;

Os bancos geralmente exigem originais e cópias de todos os papéis. Os originais são conferidos por funcionários do banco, que devem certificar-se de queos dados nas cópias correspondem às informações reais.

E se houver vários mutuários?

O cônjuge geralmente atua como devedor de hipotecas. Em tal situação, cada um deles prepara os documentos necessários para uma hipoteca.

É aconselhável comparecer com antecedência à agência do banco selecionado para obter uma lista completa dos documentos necessários. Isso reduzirá o tempo que você gasta preparando a documentação.

Documentos para IP

Muitas vezes os empreendedores individuais desejam solicitar um empréstimo. Costumam trabalhar em regimes fiscais simplificados, o que dificulta a verificação dos seus rendimentos. Portanto, os empresários preparam os seguintes documentos para obter uma hipoteca:

• papéis padrão apresentados pelo passaporte e requerimento;
• certificado de registro de empresário individual e registro em órgão específico da Receita Federal;
• licença para trabalhar em uma área específica onde esta permissão é necessária;
• declaração de um ano de trabalho ou dois anos se um empresário individual trabalha na base.

Se um empresário usa UTII ou PSN durante o trabalho, os documentos não contêm informações sobre o valor da renda. Sob tais condições, você precisará provar sua solvência de outras maneiras. Para isso, são preparados extratos bancários, documentos de propriedade existente ou extrato de conta, indicando a movimentação regular de dinheiro. Muitas vezes, mesmo com esses documentos, os bancos exigem o envolvimento de um fiador ou co-mutuário.

O que é exigido de um co-mutuário?

Se a renda oficial do próprio mutuário for considerada muito baixa, ele poderá usar a ajuda de um co-mutuário, pois isso permitirá que ele leve em consideração sua renda. Se o próprio mutuário não puder pagar o empréstimo, essa obrigação será transferida para o co-mutuário.

Quais documentos são necessários para uma hipoteca de um co-mutuário? Eles preparam a documentação:

• passaporte e sua cópia;
• certificados e outros documentos que comprovem diferentes tipos de renda;
• livro de trabalho;
• SNILS.

São estes documentos que servem de prova de que o cidadão tem solvência suficiente para que, se necessário, possa reembolsar o empréstimo a um mutuário direto.

O que é necessário para um aposentado?

Muitas vezes um pensionista quer se tornar um mutuário. As pessoas mais velhas muitas vezes querem viver separadas de seus filhos adultos, mas podem não ter dinheiro suficiente para comprar uma casa por conta própria. Portanto, eles são forçados a aplicar para o banco. A lista de documentos para uma hipoteca para um pensionista consiste em papéis:

• passaporte;
• certificado de pensão;
• documentos de imóveis existentes que podem ser penhorados no banco;
• documentos confirmando que o aposentado continua trabalhando, então ele tem um salário oficial que lhe permite lidar facilmente com os pagamentos do empréstimo;
• documentação indicando que o pensionista possui títulos ou rendimentos adicionais.

Quanto maisdocumentos serão entregues a um potencial mutuário, o mais provável é que ele receba a aprovação do banco.

Papéis hipotecários

Se o mutuário deseja penhorar sua própria propriedade ao banco, uma hipoteca é emitida. Neste caso, os papéis são transferidos para o banco:

• passaporte do cidadão;
• títulos de propriedade;
• certificado de propriedade do objeto;
• documentos técnicos obtidos da BTI;
• extrato de USRN.

Caso haja menores cadastrados neste objeto, o banco pode se recusar a aceitá-lo sob fiança, pois se o mutuário não puder pagar os fundos previstos no contrato, será impossível vender tal objeto.

Documentos do imóvel adquirido

Além dos documentos pessoais do mutuário, é necessária a documentação do objeto selecionado, que é adquirido por conta do banco. O número de documentos depende inteiramente do tipo de propriedade que está sendo comprada.

O papel será diferente dependendo da compra de uma casa pronta ou de um apartamento em uma instalação inacabada. Também não é incomum que as pessoas optem por construir casas com fundos emprestados.

Papel para apartamento ou casa

Documentos para uma hipoteca de um apartamento ou uma casa são quase os mesmos. Eles devem ser retirados do vendedor, que deve ser o proprietário do objeto. Inicialmente, você precisa solicitar uma lista de títulos dos funcionários do banco, após a qual ela é transferida para o vendedor. Na maioria das vezes, os documentos para uma hipoteca de um imóvel acabado devem serassim:

• títulos de propriedade imobiliária, representados por contrato de compra de bem, escritura de doação, certidão de herança ou documentos similares;
• passaporte cadastral, e este documento é válido apenas por 30 dias, portanto, verifique se foi recebido recentemente;
• um extrato da USRN contendo informações sobre todas as pessoas cadastradas e ex-proprietários, sendo importante verificar quem está cadastrado no objeto, pois no momento da venda todos os cidadãos devem ser dispensados do mesmo;
• cópias de passaportes ou certidões de nascimento de todos os proprietários, que devem ser indicadas no contrato;
• extrato do livro da casa;
• certificado indicando que o vendedor é uma pessoa capaz, portanto, ele pode tomar uma decisão sobre a venda de seu imóvel;
• É necessária permissão por escrito do cônjuge para vender um apartamento ou casa;
• se houver crianças entre os proprietários, o vendedor deve ter permissão para vender o objeto das autoridades tutelares.

Se você usar a ajuda de um corretor de imóveis, ele também verifica o vendedor, o que permite que você tenha certeza de que a transação é adequada e legal. Quais documentos para uma hipoteca são necessários adicionalmente do vendedor, você pode verificar com o banco.

O próprio comprador deve pagar uma avaliação do apartamento ou casa para determinar seu valor de mercado. Com base nesse indicador, o banco decide qual valor máximo será fornecido no crédito.

Papel para um objeto em construção

Muitas vezes as pessoas querem comprar apartamentos em uma casa em construção. Nesse caso, um DDU é elaborado com o desenvolvedor. Os documentos necessários para uma hipoteca em tal aquisição são representados por papéis:

• DDU direto recebido de um desenvolvedor credenciado pelo banco;
• cópias dos documentos de fundação da construtora selecionada, e o certificado de registro deve ser incluído aqui;
• ordem ou encomenda, com base na qual um apartamento é vendido por uma pessoa jurídica, devendo indicar os parâmetros técnicos do objeto e seu preço;
• documentação confirmando que uma empresa de construção específica realmente tem o direito de construir e vender apartamentos.

Geralmente não é necessária nenhuma documentação adicional, pois você precisa escolher desenvolvedores credenciados no banco selecionado. Nesse caso, será fácil solicitar uma hipoteca. Os bancos exigem quase os mesmos documentos, por isso não há problemas com a sua preparação.

O que você precisa para construir uma casa?

Se as pessoas estão construindo uma casa por conta própria, elas devem confirmar sua capacidade de pagar e gastar neste processo. Quais documentos são necessários para uma hipoteca no Sberbank ou em outro banco nessas condições? Estes incluem:

• certificado de propriedade de um terreno onde se pretende construir uma instalação residencial;
• autorização de construção;
• um acordo feito com uma construtora que vai construir a casa.

Os bancos podem exigir outros certificados, se houverduvida que os fundos sejam realmente usados para esses fins.

O que você precisa para participar de programas governamentais?

Muitas vezes, o estado desenvolve programas especiais com base nos quais os cidadãos podem usar empréstimos preferenciais. Os documentos ao comprar um apartamento com hipoteca com apoio do estado podem ser diferentes dependendo do programa escolhido:

• ao usar o tapete. capital precisa de certificado diretamente;
• se você planeja solicitar uma hipoteca sem comprovante de renda, geralmente precisa apenas de alguns documentos, que incluem passaporte, solicitação, bem como confirmação da disponibilidade de outros imóveis e fundos para investimento em na forma de adiantamento;
• famílias jovens preparam documentos para filhos e passaportes confirmando que os cidadãos têm menos de 35 anos, precisam de extratos da USRN, com os quais confirmam que não são proprietários de outros imóveis, e devem comprovar adicionalmente quem mora com crianças em condições apertadas.

Assim, podem ser necessários documentos diferentes para solicitar um empréstimo hipotecário. Eles dependem de vários fatores, que incluem a propriedade adquirida, o status do mutuário e os requisitos dos bancos. É aconselhável descobrir de forma independente os funcionários da instituição bancária selecionada sobre os documentos necessários. Isso permitirá que você prepare imediatamente o número necessário de documentos, que serão enviados para consideração do banco.