Verificando uma garantia bancária sob 44-FZ. Cadastro Federal Unificado de Garantias Bancárias

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A garantia bancária é uma das duas opções pelas quais os fornecedores que trabalham no sistema de ordem pública podem garantir o cumprimento de um contrato. O documento garante que, se o contratante se evadir das obrigações, o banco compensará o cliente pelos prejuízos associados a isso. Na prática, às vezes acontece que o fornecedor contrata uma garantia bancária inautêntica ou de baixa qualidade. No entanto, se você conhece todos os critérios que uma garantia de desempenho bancária adequada deve atender, isso pode ser evitado.

Por que Garantia

A garantia bancária é uma ferramenta muito conveniente, principalmente para os próprios fornecedores envolvidos em compras sob a lei 44-FZ. Afinal, uma alternativa a isso é apenas uma transferência direta de dinheiro para a conta corrente do cliente. Isso significa que os fundos são retirados do volume de negócios da organização durante todo o período do contrato, o que inevitavelmente acarreta lucros cessantes. Você também terá que pagar por uma garantia bancária, mas esse valor não é tão grande. Portanto, a maioria dos executores no sistema de ordem estatal prefere garantir suas obrigações não com seus própriosfundos, mas uma garantia bancária.

Em sua essência, uma garantia bancária sob 44-FZ protege os interesses do cliente. Ao mesmo tempo, é uma ferramenta que também serve de proteção para o fornecedor. Além disso, do próprio cliente, mais precisamente, do seu desejo de expor o contratante a multas e penalidades por pequenas infrações. Afinal, conseguir dinheiro com uma garantia bancária é muito mais difícil do que reter uma multa de uma garantia feita com dinheiro "vivo".

Riscos de Garantia Fraca

Você pode obter uma garantia diretamente do banco ou através de corretores intermediários. Em ambos os casos, existe o risco de obter uma garantia de baixa qualidade. Para o fornecedor, isso pode significar não apenas perda de tempo e dinheiro, mas também perda de contrato com o governo, bem como a aquisição do status de contraparte não confiável.

O risco mais óbvio é obter uma garantia falsa, mas esse não é o único perigo. Às vezes, os bancos tentam enganar e prescrever no texto condições favoráveis para si mesmos, que são inaceitáveis como parte da provisão de um contrato estatal. Um fornecedor inexperiente pode não perceber isso e então enfrentar o fato de que o cliente não aceitará a garantia.

Assim, tanto o cliente quanto o fornecedor estão interessados em verificar a garantia bancária. O primeiro deve certificar-se de que o cliente não rejeita a garantia, e o segundo é obrigado a verificá-la por lei. Como fazer isso? Existem várias maneiras, e você precisa usá-las de maneira complexa.

Banco correto

Regra 1: Apenas um banco pode emitir uma garantia. Nenhumoutra organização, incluindo microfinanças, não pode fazer isso. Regra número 2: não é aceite qualquer garantia bancária como garantia de um contrato estatal, mas apenas as indicadas em lista especial do Ministério das Finanças. A verificação de uma garantia bancária antes de recebê-la é a seguinte. Você precisa encontrar uma lista de bancos no site do ministério que são aprovados pelo departamento para emitir garantias para contratos governamentais e certificar-se de que a instituição de crédito selecionada esteja incluída nela.

Se o banco de interesse for encontrado na lista permitida, este é um bom sinal, mas ainda não foi um sucesso completo. Agora você precisa recorrer ao Sistema de Informação Unificado (UIS) no site de compras públicas. Aqui vale a pena verificar com que frequência o banco exigido emitiu garantias que não foram aceitas pelos clientes. Isso pode ser feito no Cadastro Único, que reflete todas as garantias emitidas pelos bancos. Voltaremos a ele mais tarde quando falarmos sobre como verificar uma garantia bancária após a emissão.

Então, no registro mencionado, você pode usar o filtro "Recusou-se a aceitar" e analisar os resultados por 2-3 meses. Dificilmente vale a pena entrar em contato com um banco cujas garantias são constantemente rejeitadas pelos clientes.

Conteúdo do documento

Antes de assinar um contrato de garantia com um banco, você deve se familiarizar com seu conteúdo. O texto deve necessariamente incluir certas disposições, sem as quais o cliente não poderá aceitá-lo. Uma lista completa de tais condições está contida nas partes 2 e 3 da Lei 44-FZ. Entre eles estão:o valor e a duração da garantia bancária, a condição de sua irrevogável, a obrigação de pagar uma multa por atraso no pagamento, e outros. A garantia deve ser emitida em papel timbrado da instituição de crédito.

Atenção especial deve ser dada aos seguintes pontos. A garantia deve indicar que o banco é obrigado a reembolsar as perdas integralmente, e não apenas na parte não coberta pela multa. Os danos devem ser compensados por qualquer falha do fornecedor em cumprir suas obrigações contratuais. Ao mesmo tempo, o banco não deve exigir que o cliente forneça documentos judiciais como prova de que o contratante negligenciou suas obrigações. Isso é importante, pois nem todos os casos de rescisão de contrato chegam à Justiça.

O que mais procurar

Como em qualquer transação, ao fechar um contrato com um banco, você precisa se concentrar nas condições médias de mercado. Portanto, você deve primeiro estudar as ofertas de várias organizações de crédito para entender por quanto tempo uma garantia bancária geralmente é emitida e quanto custa.

Um fiador de boa-fé exigirá que a empresa apresente para consideração pelo menos documentos constituintes, registros fiscais e contábeis, bem como informações sobre a compra. O estudo desses dados leva vários dias, portanto, a garantia geralmente é emitida em uma semana. Se você promete emitir já “hoje” e / ou solicitar um conjunto mínimo de documentos, essa oferta parece extremamente suspeita. Você também deve ser cauteloso se uma garantia for oferecidanão pague ao banco, mas aos dados de um terceiro.

Garantia emitida: verificando a entrada no Registro

Se o trabalho preliminar for realizado com cuidado, isso reduz significativamente as chances de receber uma garantia "falsa" ou de baixa qualidade. No entanto, é muito cedo para relaxar. Depois de receber o documento, você precisa verificá-lo no Cadastro de Fianças Bancárias, que foi mencionado acima. Isso se aplica apenas às garantias que são emitidas para garantir a execução de contratos nos termos da lei 44-FZ.

A garantia deve constar no registro até o próximo dia útil após a emissão. A obrigação de colocação é atribuída por lei ao banco emissor do documento. A verificação de uma garantia bancária no cadastro é realizada pelo nome do fiador ou fornecedor, número do contrato ou código de compra. Como resultado da busca, as informações sobre a garantia devem ser exibidas na tela e, do lado esquerdo, onde está indicado seu valor, deve ser exibido o status “Colocada”.

Sem garantia: por quê?

Em casos raros, há atrasos na colocação de uma garantia devido a um mau funcionamento do site EIS. Mas de uma forma ou de outra, se amanhã a garantia não estiver no registro, isso é um péssimo sinal. De fato, neste caso, o cliente considerará que o vencedor da compra evitou o desempenho de suas funções. O cliente não poderá assinar um contrato com tal fornecedor, caso contrário ele infringirá a lei.

Se o cheque da fiança bancária no site de compras públicas deu negativoresultado, em primeiro lugar, você deve entrar em contato com o banco que o emitiu. Talvez tenha havido algum tipo de mal-entendido - neste caso, deve ser resolvido o mais rápido possível. Se ficar claro que o fiador está agindo de má fé, uma reclamação deve ser apresentada ao Banco Central.

Verificação de uma garantia bancária através do Banco Central da Federação Russa

Então, com garantias sob a ordem estadual, tudo é bem simples, pois existe um cadastro especial. Mas com licitações corporativas e comerciais, a situação é um pouco diferente. Os bancos não são obrigados a divulgar publicamente essas garantias, então você terá que agir por conta própria.

Você pode realizar uma verificação preliminar de uma garantia bancária no site do Banco Central. Assim, você pode ter certeza de que o banco, em princípio, emite garantias. Para isso, selecione a seção "Informações sobre organizações de crédito" e localize o banco garantidor no diretório.

Imediatamente após a pesquisa, o status da licença bancária ficará visível. Ao clicar no nome do banco, você pode ver uma lista de seus documentos financeiros por ano e mês. Você deve abrir o documento "Dados de faturamento" para a última data disponível. Além disso, na seção "Contas fora do balanço", encontre a conta 91315 - é nela que os bancos refletem dados sobre garantias. Os valores desta linha devem ser diferentes de zero, e o faturamento é comparável ao valor da garantia.

Claro, esta é apenas uma análise superficial - você não obterá informações precisas sobre a autenticidade de sua garantia. Para fazer isso, você precisa entrar em contato oficialmente com o banco que emitiugarantia, com um pedido para confirmar a sua autenticidade. Uma solicitação semelhante pode ser enviada ao Banco Central da Federação Russa.

Conclusões e dicas

Assim, não é difícil verificar uma garantia bancária sob 44-FZ, ou melhor, o próprio fato de sua emissão. No entanto, é igualmente importante que seja corretamente elaborado e inclua todas as condições necessárias. Uma garantia de baixa qualidade pode ter consequências muito desagradáveis para o fornecedor. Além disso, solicitar um novo documento a outro banco é o menor deles.

Assim, os especialistas recomendam fortemente que as pessoas que solicitam garantias bancárias para obter um contrato com o governo se familiarizem com as disposições do artigo 45 da referida lei de compras públicas. Não é difícil entender todos os meandros dessa norma legal, mas isso impedirá que você receba um documento elaborado incorretamente.