Tipo de garantia bancária. Garantir uma garantia bancária

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Uma das formas de garantir as obrigações financeiras, quando uma instituição credora, a pedido do principal, deve efetuar o pagamento ao beneficiário, são as garantias bancárias. Estas condições estão escritas no contrato. Uma garantia bancária só pode ser considerada um documento de pagamento se for elaborada em estrita conformidade com a lei aplicável.

Essência

O contrato de garantia bancária é um dos instrumentos financeiros mais populares. A organização mutuante, ao assinar o documento, apenas confirma a solvência do contratante. Mas, ao mesmo tempo, garante o cumprimento das obrigações. Essa ferramenta de proteção adicional dá confiança na conclusão do trabalho dentro do prazo especificado.

As empresas geralmente trabalham com agências governamentais. Nesse caso, geralmente são celebrados acordos de cooperação de longo prazo. Quando um determinado setor da economia é ativado, é anunciado um concurso para o trabalho. Um dos requisitos para o vencedor éfornecer um pacote completo de documentos para emissão de garantias bancárias. Isso confirma a seriedade das intenções.

Por que isso é necessário?

A emissão de garantias bancárias é mais frequentemente realizada na celebração de contratos de grande valor. Nesse caso, essa ferramenta funciona como uma espécie de seguro para todos os lados da transação. A instituição de crédito monitoriza o cumprimento dos termos da operação. E mesmo que o parceiro vá à falência, o beneficiário ainda receberá uma recompensa. Todos os tipos de garantias e garantias bancárias são utilizados para prevenir a ocorrência de riscos financeiros.

Membros de relacionamento

• O banco garantidor (às vezes uma companhia de seguros) é uma organização que assume a obrigação de efetuar um pagamento ao beneficiário em determinadas circunstâncias.
• Principal - devedor, mutuário, pessoa que paga juros.
• O beneficiário é o beneficiário.

Tipo de garantia bancária

• Incondicional. O banco é obrigado a transferir fundos a pedido por escrito do beneficiário. Neste caso, o pedido deve ser elaborado de forma estrita.
• A declaração do beneficiário deve ser amparada por documentos que comprovem o descumprimento por parte do principal.
• Secured é um tipo de garantia bancária emitida contra garantias.
• O cumprimento das obrigações do comitente pode ser adicionalmente confirmado por outro banco, solidariamente responsávelna frente do beneficiário. Várias instituições de crédito podem participar na operação. Esse tipo de garantia bancária é chamado de sindicalizado. É mais frequentemente usado em transações internacionais. Quanto mais bancos envolvidos, mais caro será o serviço.
• Se a obrigação for aceita por uma instituição de crédito, esse tipo de operação é chamada de direta. Se o banco, em nome do principal, exigir a confirmação do cumprimento dos termos da transação de outra instituição financeira, isso é uma contragarantia. Esses contratos também são mais comumente usados em transações internacionais.

Princípio de funcionamento

O credor fornece fundos ao principal. Um acordo é concluído como confirmação do cumprimento das obrigações. Se o mutuário não devolveu os fundos, os requisitos são apresentados ao banco do principal. Lá são enviadas cópias dos documentos do beneficiário. O montante especificado é transferido para a conta do beneficiário. A instituição de crédito pode apresentar créditos com recurso ao comitente. O documento entra em vigor a partir do momento da assinatura e é válido até o prazo estipulado pelo prazo para entregas.

Etapas de design

1. Envio de carta de pré-garantia pelo mutuário com o consentimento do banco garantidor para garantir o reembolso do empréstimo.

2. Obtenção de permissão da instituição financeira do beneficiário.

3. Elaboração e assinatura de documentos.

Nuances

O contrato de garantia bancária é celebrado entre três participantes: o principal, o beneficiário e o banco. NOo documento fixa o montante da remuneração. Em caso de descumprimento da obrigação, o banco apresentará um pedido de recurso ao principal. O valor da remuneração também é pré-escrito no documento. A presença desta cláusula no contrato é benéfica principalmente para o principal. O banco não poderá fazer exigências muito altas ou inflar o valor das multas. Uma cópia autenticada da licença da instituição de crédito deve ser anexada ao contrato.

Tais contratos são instrumentos altamente confiáveis e de venda rápida que trazem renda adicional para uma instituição financeira e não exigem a retirada de fundos de circulação. As instituições financeiras russas elaboram esses documentos com a condição de que o cliente tenha a garantia de uma garantia bancária (títulos, bens e materiais, etc.) e trabalhem com antigos parceiros nos termos de uma baixa direta do valor da dívida da conta.

O contrato é apenas por escrito e deve ser selado e assinado pelas partes. Além disso, o documento deve indicar que:

• beneficiário receberá o valor total especificado no contrato;
• documento expira;
• caso o beneficiário se recuse a receber uma recompensa, deve devolver a garantia à organização que a forneceu.

Outros detalhes:

• Nome das partes (fiador e principal).
• Nome dos documentos na entrega da mercadoria.
• Pagamento máximo.
• Termos de garantia.
• Termos de rescisão do contrato.
• Regrasfazendo pagamentos.

Conclusão

Para confirmar a seriedade das intenções e minimizar os riscos financeiros, principalmente na realização de transações internacionais, os participantes podem emitir fiança bancária. A instituição de crédito compromete-se a transferir dinheiro para a conta do beneficiário mediante a ocorrência de determinadas condições. Independentemente do tipo de garantia bancária utilizada, a instituição financeira simplesmente confirma a solvência do cliente. A papelada custará de 1 a 5% do valor da transação. O crédito custa mais. E as contrapartes são mais propensas a cooperar se o cliente concordar em assinar uma garantia bancária.