Como obter uma garantia bancária para garantir um contrato: procedimento, condições, documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os contratos estaduais são firmados com base na Lei Federal nº 44. Para cumprir esse contrato, são realizadas licitações especiais, nas quais vence a empresa que oferecer bens ou serviços com os menores preços. Mas sempre existe a possibilidade de que o vencedor, por vários motivos, não consiga atender aos requisitos do cliente. Sob tais condições, o cliente perderá muito tempo e dinheiro, então ele precisa de uma garantia, para a qual os participantes do processo geralmente recorrem a um banco confiável e confiável. Eles devem entender como obter uma garantia bancária para garantir um contrato, como seu valor é determinado e também por quanto tempo ela é fornecida. O uso desta garantia é obrigatório para os participantes.

Objetivo do recebimento

Inicialmente, o cliente e o contratante devem entender o que é uma garantia bancária e qual a finalidade de sua execução. É fornecido na celebração de um acordo entre o fornecedor, que é cliente do banco, e o beneficiário, representado pelo cliente. Normalmente o cliente éempresas estaduais ou municipais.

Garantia é um documento especial emitido por um banco e representado pela obrigação de pagar o valor dos fundos que assegura a execução do contrato. Uma garantia é emitida para garantir os seguintes contratos:

• contrato para execução da ordem estadual;
• um acordo celebrado entre empresas comerciais, mas com a participação do Estado;
• acordos comerciais firmados entre empreendedores privados e proprietários de empresas.

Em cada opção, são impostos diferentes requisitos aos clientes, e o preço de tal serviço bancário depende do valor do contrato e de outros parâmetros. Portanto, todas as partes do contrato devem entender o que é uma garantia bancária, que garante o cumprimento dos termos do contrato.

Regulamento legislativo

O procedimento para emissão de fiança bancária para garantir um contrato é regulamentado por várias regulamentações, mas as informações mais importantes estão contidas na Lei Federal nº 44. Aqui estão as regras para analisar uma transação entre empresas estatais ou empresas comerciais.

As disposições deste ato legislativo devem ser irradiadas não só pelos empreiteiros e fornecedores, mas também pelos clientes diretos que esperam que os seus requisitos previstos no contrato sejam cumpridos em tempo útil e na íntegra.

Tipos de garantias

Antes de obter uma garantia bancária para garantir um contrato, é importante entender o básicosuas variedades. Tal oferta de instituições bancárias é considerada uma demanda entre inúmeras organizações, como resultado da qual os bancos começaram a qualificar garantias de acordo com o escopo de uso. As principais variedades incluem:

• Garantia de obtenção de inscrição para participação em leilão ou licitação. Com a ajuda de tal produto bancário, é garantido que o vencedor da licitação cumprirá integralmente suas obrigações que aparecem após a assinatura de um contrato com o cliente. O tamanho da garantia de execução do contrato, de acordo com a Lei Federal nº 44, geralmente é de 5% do preço do contrato. A duração de tal garantia depende do período de assinatura do contrato.
• Garantia de cumprimento do contrato. Esta opção é considerada a mais popular e frequentemente encomendada. A empresa vencedora da licitação precisa dessa segurança. Para que o cliente celebre um contrato com tal organização, ela deve transferir uma garantia de que cumprirá suas obrigações. Se o resultado do trabalho for de má qualidade, então é a instituição bancária que se compromete a pagar ao cliente diversas multas e penalidades. Ao aumentar o risco do banco, o custo de tal garantia aumenta, portanto, chega a 10% do preço do contrato.
• Garantia de reembolso antecipado. Ao celebrar um contrato, as informações sobre o pagamento antecipado pelo cliente geralmente são inseridas em seu texto. Seu tamanho pode até chegar a 30% do preço do contrato. Antes de transferir esse valor, o cliente exige que o contratado forneça um contrato estadual com garantia bancária. Neste caso, é garantido que os fundosrecebidos pelo contratante não serão gastos em fins desnecessários. Se ficar comprovado que o dinheiro foi direcionado para outros fins que não foram previamente acordados, o banco cobre as perdas do cliente.

Portanto, você deve primeiro decidir que tipo de garantia o contratante precisa.

Termos de registro

Cada banco oferece suas próprias condições ao emitir uma garantia bancária para garantir o contrato. Os requisitos podem variar um pouco, mas por padrão são os seguintes:

• se o artista violar os termos do contrato por vários motivos, o beneficiário pode solicitar ao banco uma compensação material;
• é o banco que paga o reembolso, após o que se dirige ao contratante para recuperar o valor perdido;
• para fornecer uma garantia, uma instituição bancária deve confiar no executante, portanto, verifica-o cuidadosamente antes;
• existem requisitos diferentes para o tamanho da empresa, seu capital autorizado, duração da operação e a presença de vários ativos tangíveis.

O custo de uma garantia pode variar significativamente de banco para banco. Em grandes instituições, a verificação do cliente leva muito tempo, e os artistas também precisam gastar muito dinheiro para pagar por esse serviço bancário incomum.

Custo

Valor da garantia para a execução do contrato, conformeA Lei Federal nº 44, pode ser diferente, pois cada organização utiliza suas próprias tarifas únicas. O valor da remuneração é influenciado por vários fatores, que incluem:

• valor especificado no contrato;
• posição financeira do principal representado pelo executor, portanto, os funcionários do banco, sem f alta, realizam uma verificação minuciosa de seu cliente antes de emitir uma garantia;
• período de garantia.

De acordo com a Lei Federal nº 44, a comissão é definida como percentual, mas há limites, portanto o custo de um serviço bancário varia de 0,5 a 30% do valor do contrato. Como padrão, os bancos cobram uma taxa equivalente a cerca de 3% do preço do contrato.

Quais informações estão no documento?

A prestação de garantia bancária para assegurar a execução de um contrato consiste na transferência de determinada documentação para o cliente. As seguintes informações estão incluídas neste documento:

• objetivo principal do contrato celebrado;
• informações sobre os participantes da transação, fornecidas pelo nome das organizações, seus dados e endereços legais;
• valor do contrato;
• período durante o qual o contrato é válido;
• obrigações que aparecem para cada participante após a assinatura do contrato;
• data de emissão da garantia;
• informações de registro do documento.

Cada um desses documentos é registrado em um registro especial de bancos. O procedimento é realizado no prazo de dois dias após a emissão da garantia. Você pode fazer quaisquer alterações a esta documentação senecessários, mas devem ser registrados.

Procedimento para obtenção de um serviço bancário

Qualquer empresa que participe de várias licitações ou leilões do governo deve saber como obter uma garantia bancária para garantir um contrato. Em qualquer caso, o cliente vai precisar. O procedimento para emissão deste serviço bancário é dividido nas seguintes etapas:

• Inicialmente, há necessidade de garantia, e isso geralmente se deve ao fato de determinada empresa executora vencer a licitação, portanto, é necessária uma garantia ao fazer contato com o cliente;
• o cliente envia ao vencedor um recurso especial por escrito, que indica o pedido de emissão de garantia, e indica adicionalmente as suas condições, o valor da remuneração e outros requisitos;
• é selecionada a instituição bancária que oferece o serviço correspondente;
• documentação relacionada ao contrato e ao trabalho da empresa executora é transferida para o banco;
• especialistas da instituição verificam um potencial cliente para determinar o valor de sua remuneração e outras condições de cooperação;
• está sendo elaborado e assinado um contrato oficial, sendo desejável que a firma executora recorra ao auxílio de um advogado para avaliar a pureza jurídica e a eficácia desta transação;
• o contrato especifica o valor da remuneração, a duração da garantia, bem como os direitos e obrigações decorrentes de cada participante do processo;
• fiador éuma obrigação por escrito declarando que ele transferirá fundos para o beneficiário se o principal não cumprir suas obrigações sob o contrato.

O procedimento de emissão de uma garantia bancária para garantir um contrato é o mesmo em muitos bancos que oferecem este serviço. As diferenças estão apenas no conteúdo do documento imediato.

Como são feitos os pagamentos?

Se, durante a implementação da operação, o principal realmente não puder cumprir os requisitos do contrato ou se tornar devedor, então é o banco que terá que pagar uma compensação monetária ao beneficiário.

Para tal, o cliente formula um recurso escrito ao fiador, no qual exige o cumprimento de obrigações ao abrigo de uma garantia bancária previamente emitida. O Banco verifica a confiabilidade e relevância desses requisitos, após o que transfere o valor necessário de fundos para o cliente. É neste momento que se considera que a garantia expirou. Mas, ao mesmo tempo, o banco tem o direito de solicitar ao cliente a devolução do valor perdido.

Como emitir uma garantia bancária para garantir um contrato?

Se uma empresa vencer uma competição ou licitação, ela precisa emitir essa garantia. Para fazer isso, é importante decidir inicialmente sobre uma instituição bancária. Esses serviços são oferecidos por diferentes bancos que cobram diferentes quantias de fundos de seus clientes.

Uma vez que um banco é selecionado, as seguintes ações são executadas:

• preencha um formulário,além disso, o processo pode ser realizado não apenas ao visitar uma agência bancária, mas também em seu site oficial;
• a seguir você precisa aguardar a ligação de um funcionário do banco que esclarecerá os detalhes da garantia;
• preparação de um pacote de documentos necessários para verificação pelos funcionários do banco, podendo ser enviados por correio ou via canais de comunicação eletrônica;
• está em estudo um acordo elaborado por advogados bancários, sendo aconselhável confiar a sua verificação a um profissional;
• se não houver problemas, o contrato é assinado por ambas as partes;
• Pagando uma comissão por serviços bancários.

Após cumprir todas as etapas acima, o banco prepara uma garantia na forma de um documento escrito. É entregue ao cliente pessoalmente nas mãos do departamento da instituição ou enviado por correio. Alguns bancos até fornecem uma versão eletrônica deste documento.

Se o representante da empresa executora souber como obter uma garantia bancária para garantir o contrato, não encontrará dificuldades. Você pode solicitar este serviço em diferentes instituições, mas na maioria das vezes as empresas preferem cooperar com o Sberbank.

Opções de design

No Sberbank, uma garantia bancária para garantir a execução de um contrato pode ser emitida de diferentes maneiras, e os mesmos métodos podem ser aplicados por outros bancos. Convencionalmente, três opções de projeto podem ser distinguidas:

• Versão clássica. É usado se você precisar emitir uma garantia de um valor bastante grande. Esse método geralmente é escolhido se, sob o contrato, o contratado receber mais de 20 milhões de rublos por seu trabalho. Os bancos dedicam bastante tempo para avaliar a condição financeira da empresa. Além disso, esse método é usado por instituições bancárias que não oferecem muitos programas a seus clientes e também não têm a capacidade de considerar prontamente as solicitações dos clientes.
• Revisão acelerada. Esta opção não é oferecida na emissão de garantia bancária para execução de contratos comerciais. É utilizado apenas para empresas vencedoras de concursos públicos. Para eles, estão sendo criados programas especiais para análise acelerada do pedido. Como resultado, a garantia é emitida literalmente 5 dias após a apresentação do pedido. Mas o valor do contrato não deve exceder 10 milhões de rublos, e o banco cobra uma comissão significativa por tais condições de registro.
• Garantia eletrônica. Os documentos nessas condições são fornecidos em formato eletrônico. Eles são certificados pela EDS, e este método de registro permite que você economize uma quantidade significativa de tempo. O cliente do banco não precisa coletar muitos documentos e a garantia é emitida literalmente em 4 dias. As desvantagens desse registro incluem uma alta comissão e o valor do contrato não deve exceder 5 milhões de rublos.

A escolha de uma opção de projeto específica depende do valor do contrato e outras condições.

Requisitos bancários específicos

Irrevogáveluma garantia bancária para garantia de contratos pode ser fornecida sob certas condições específicas impostas por instituições bancárias. Os clientes são avisados sobre estas condições com antecedência. Estes geralmente incluem:

• Dar um depósito ou abrir um depósito. Tal exigência é bastante rara, mas às vezes, quando a condição da empresa cliente não é considerada muito satisfatória, os bancos recorrem a esse método para reduzir seus próprios riscos.
• Abertura de conta corrente em banco garantidor. Este requisito é obrigatório para muitas instituições bancárias. Os bancos insistem que os clientes que são executores de contratos abram uma conta na organização antes de receber uma garantia. Normalmente, esse requisito é obrigatório se o valor do contrato exceder 10 milhões de rublos.
• Garantia de outros empresários. Para reduzir os riscos, os bancos exigem que os clientes atraiam fiadores. Eles devem ser donos de seu próprio negócio, e a empresa deve trabalhar por mais de um ano e ter um bom lucro.

Se o cliente não cumprir os requisitos do banco para diversas condições, a instituição pode recusar a emissão de uma garantia.

De quais documentos preciso?

Para emissão de fiança bancária, a empresa executora prepara a seguinte documentação:

• inscrição no formulário da instituição bancária selecionada;
• documentos estatutários;
• ordem para nomear um diretor para seu cargo;
• procuraçãopessoas que representam os interesses da empresa;
• declarações contábeis do ano de operação;
• contrato exigindo garantia;
• se a empresa atua em uma área de atividade específica, é necessária uma licença adicional.

Todos esses documentos são cuidadosamente verificados, portanto, se forem encontradas quaisquer violações ou problemas, o banco se recusa a emitir uma garantia. Por exemplo, no Sberbank, uma garantia bancária para garantir a execução de um contrato é emitida apenas para empresas que possam provar sua solvência e estabilidade. O serviço de segurança realiza uma verificação completa, então realmente todos os problemas que a empresa tem são revelados.

Benefícios do design

O uso de uma garantia bancária traz muitos benefícios para qualquer empresa. Estes incluem:

• existe uma oportunidade de concluir contratos realmente grandes;
• não precisa retirar de circulação uma grande quantidade de fundos que possam servir de garantia;
• em aplicações, os bancos geralmente tomam decisões com bastante rapidez;
• não é necessário preparar muita documentação;
• comissões são consideradas acessíveis para muitas empresas.

O procedimento de solicitação tem muitas semelhanças com o processo de obtenção de um empréstimo regular.

Validade da garantia bancária para garantia contratual

Este período excede o prazo do contrato em pelo menos um mês. Esta condição está expressa na Lei Federal nº 44. O cliente pode exigir um aumento neste período, mas reduzi-lonão pode.

Às vezes, este prazo termina não após a conclusão do trabalho realizado pelo empreiteiro, mas após o pagamento desses trabalhos. Ao mesmo tempo, as informações sobre a garantia devem ser incluídas em um registro especial dos bancos. Qualquer órgão estadual ou participantes da transação podem estudar as informações sobre este documento.

Conclusão

As garantias bancárias para a execução dos contratos podem ser apresentadas de várias formas. Eles têm vários benefícios e também são emitidos apenas para empresas que atendem a diferentes requisitos bancários.

É o fiador que cobrirá as perdas do cliente se o contratante não cumprir suas obrigações. Mas o contratante terá que devolver esse valor ao banco.