Como encerrar uma conta bancária para pessoa jurídica: motivos, condições de rescisão do contrato, sequência de ações, modelo de solicitação, notificação fiscal e consultoria espec

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No artigo, consideraremos como fechar uma conta bancária para uma pessoa jurídica.

Qualquer empresário, abrindo seu próprio negócio, espera trabalhar com sucesso e obter lucro. Para realizar as operações de liquidação, as pessoas jurídicas solicitam ao banco a abertura de conta. Mas, por vezes, surgem situações em que uma empresa, por determinadas razões, tem de rescindir um contrato com um banco para o serviço de uma conta. Se o chefe da organização não estiver familiarizado com as nuances do fechamento de uma conta corrente, esse procedimento pode causar algumas dificuldades.

Como fechar uma conta bancária para uma pessoa jurídica está descrito abaixo.

Motivos para encerrar contratos de contas bancárias

Iniciar o encerramento de uma conta corrente pode ser não só um cliente, mas também um banco de atendimento. Para rescindir o contrato, o cliente não precisa avisar o banco com antecedência, você pode encerrar a conta a qualquer momento. Além disso, também não é necessário explicar ao banco os motivos do encerramento da conta e da rescisão da cooperação.

Entre os principais motivos para o fechamento de uma conta bancária para uma pessoa jurídica estão os seguintes:

1. O desejo de vários parceiros de negócios de serem atendidos em uma única instituição bancária. Os pagamentos dentro de um banco são muito mais rápidos, seu custo é menor do que os externos. Se uma organização tem poucos parceiros, o atendimento em uma instituição bancária às vezes permite economias significativas, oferece uma vantagem associada à velocidade do trabalho.
2. Confiabilidade insatisfatória do banco. Muitas vezes, você pode prever a revogação de uma licença de uma organização bancária com antecedência. Muitos empreendedores individuais e pessoas jurídicas em tais situações preferem recusar os serviços de um banco com problemas.
3. Inconveniente para a organização da localização territorial da agência bancária. Apesar do fato de que recentemente houve um desenvolvimento ativo do banco remoto, alguns problemas podem ser resolvidos apenas visitando a agência bancária pessoalmente.
4. Falência de pessoa jurídica, sua liquidação. A necessidade de encerrar uma conta pode surgir como parte do procedimento de liquidação. Se uma empresa falir, seus proprietários tentam rescindir o contrato de serviço da conta o mais rápido possível para não pagar dinheiro extra pelo serviço.
5. Incapacidade de receber determinados serviços, qualidade insatisfatóriaserviço. Muitas vezes, pequenas organizações e empreendedores individuais começam a ser atendidos em outros bancos caso não consigam obter empréstimo no atual.
6. Alto custo dos serviços. Muitas vezes, os bancos alteram as tarifas, tornando-as não lucrativas para uma pessoa jurídica ou empresário individual. Nesses casos, as organizações devem procurar um banco onde serviços semelhantes custem menos.

Iniciado pelo banco

Além disso, o encerramento de uma conta pode ocorrer por iniciativa de uma organização bancária. Os bancos têm o direito de rescindir unilateralmente o contrato de serviço de conta. No entanto, eles devem ter razões para isso, regulamentadas por lei. O banco não pode rescindir o contrato com a organização por vontade própria.

Bancos fecham contas legais. pessoas nos seguintes casos:

1. Saldo da conta zero, sem transações. Caso o cliente não efetue operações na conta há mais de dois anos, a entidade bancária enviar-lhe-á uma notificação de que será efetuada uma operação de encerramento da conta.
2. Violação da Lei Federal-115. As organizações bancárias são obrigadas a monitorar as transações realizadas por cada cliente. Se houver suspeita de que o cliente esteja lavando dinheiro, ou que atividades terroristas estejam sendo financiadas com sua conta, o banco solicitará documentos que comprovem a legitimidade das operações. Se as informações solicitadas não forem fornecidas ao banco dentro do prazo estabelecido, a organização bancária poderá rescindir o contrato unilateralmente. O banco também pode fecharconta se você duvidar da autenticidade ou legalidade dos documentos fornecidos.

Outra razão para o encerramento de uma conta por iniciativa do banco pode ser uma decisão judicial. No entanto, tais situações raramente ocorrem.

É uma organização bancária capaz de impedir a rescisão do contrato e o encerramento da conta

Como fechar uma conta bancária para uma pessoa jurídica? Isso interessa a muitos. De acordo com a lei, os bancos não têm o direito de recusar isso ao cliente. No entanto, existem situações em que os bancos têm o direito de retardar o processo de fechamento de uma conta - se as operações forem suspensas ou os fundos forem presos. Caso não haja fundos na conta bloqueada, os bancos a fecham da maneira padrão. Se houver fundos nele, ele só poderá fechar o banco depois que a dívida for baixada ou a decisão de prisão for cancelada.

Então, como fechar uma conta bancária em um banco legal. rosto?

Documentos obrigatórios

Para encerrar uma conta, você deve entrar em contato com o banco com o aplicativo apropriado. No caso de um empresário individual, você também precisará fornecer um passaporte. O representante da organização deve preparar uma procuração que confirme a autoridade da pessoa. Em alguns casos, as organizações bancárias são solicitadas a fornecer a Carta na versão atual. No caso em que o banco emitiu um talão de cheques em que restaram cheques não utilizados, ele deverá ser devolvido.

Declaração dea necessidade de encerrar a conta legal. rostos no banco

A solicitação de fechamento em cada banco possui características próprias. Regra geral, os representantes de uma instituição de crédito entregam ao cliente um formulário de candidatura em branco e uma amostra do seu preenchimento, ou ditam que informações devem ser inseridas onde.

A solicitação de fechamento de conta corrente deve conter os seguintes dados:

1. Nome completo da pessoa jurídica (no caso de empresário pessoa física - nome completo).
2. Detalhes das contas a serem encerradas.
3. Instrução para transferir os fundos restantes da conta para outra conta. Nesse caso, é importante indicar os detalhes da nova conta. Além disso, há sempre a possibilidade de receber os fundos restantes em dinheiro.
4. Informações sobre os talões de cheque que serão devolvidos (caso tenham sido emitidos).

Como exatamente fechar uma conta legal. para uma pessoa no Alfa-Bank, por exemplo?

Sequência de ações ao fechar uma conta bancária

Para fechar uma conta, você deve preparar e enviar ao banco um requerimento, todos os documentos necessários, cartões corporativos, talões de cheques.

Os especialistas recomendam descobrir antecipadamente o valor do saldo da conta para elaborar um pedido de saque em dinheiro ou transferência para uma nova conta. A instituição de crédito deverá encerrar a conta o mais tardar no dia seguinte.

O banco tem 7 dias para transferir ou emitir o saldo.

Em caso de falência, a conta é encerrada de forma semelhante. No entanto, a afirmação sobrefechamento e uma ordem para a emissão ou transferência do saldo deve ser concluída pelo administrador da falência.

Como fechar uma conta bancária em um jur. pessoa por procuração?

Fechando uma conta por proxy

Uma situação comum é fechar uma conta por procuração, principalmente se a conta for encerrada por uma pessoa jurídica. Um empresário individual só pode encerrar uma conta se houver uma procuração certificada por um notário. Para uma pessoa jurídica, não é necessária a verificação por um notário.

A procuração deve conter informações sobre a autoridade do representante, permitindo que ele encerre a conta. Em alguns bancos, os requisitos para procurações são diferentes, por isso os especialistas aconselham que você descubra com antecedência o que exatamente precisa ser indicado na procuração.

Precisa notificar o fisco do encerramento da conta

Anteriormente, ao encerrar uma conta, o contribuinte era obrigado a notificar o FSS, PFR, IFTS sobre isso. Para o efeito, foi necessário apresentar um pedido às autoridades estatais no prazo de 5 dias a contar da data de encerramento da conta. Se uma pessoa jurídica violasse essa regra, seria multada.

Atualmente não existe tal exigência na legislação. As organizações bancárias enviam todas as notificações necessárias por conta própria.

Qual imposto deve ser pago para fechar a conta de uma pessoa jurídica no Alfa-Bank?

Procedimento para pagamento do imposto após o encerramento da conta

De acordo com a lei, os empreendedores individuais têm o direito de pagar impostos e prêmios de seguro de suas próprias contas (ou em dinheiro) em bancosfiliais preenchendo um recibo específico. As pessoas jurídicas não tinham esse direito há muito tempo - elas só podiam fazer pagamentos de uma conta corrente. No entanto, no final de 2016, a legislação foi alterada - atualmente, o chefe da organização, ou seu representante, pode pagar impostos através do caixa de absolutamente qualquer banco, seja Alfa-Bank, VTB 24, Tinkoff Bank, Sberbank da Rússia ou qualquer outra instituição bancária.

Nós vimos como fechar uma conta bancária para uma pessoa jurídica.