As garantias bancárias são Que bancos e em que condições emitem uma garantia bancária

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A garantia bancária é um serviço bastante específico dos bancos, que é representado por uma oferta financeira. É semelhante em princípios diferentes a empréstimos ou seguros, mas tem muitas características únicas. Este serviço é apresentado com uma certa garantia de uma instituição bancária de que, se o cliente violar os termos de qualquer contrato, os fundos serão pagos por ele pelo banco.

A essência da garantia

Este serviço bancário destina-se apenas a empresas e particulares com elevada solvência e que sejam clientes habituais de uma determinada instituição.

O serviço assume que o banco se torna o terceiro em qualquer transação. Uma garantia bancária é a promessa de um banco de que seu cliente cumprirá suas obrigações contratuais e, se por algum motivo houver dificuldades nesse processo, o banco pagará a dívida por conta própria.

Termos de Serviço

Para entrar em tal acordo, certas condições devem ser atendidas:

• um acordo escrito deve ser concluído entre as duas partes da transação;
• esta operação deve ter uma expressão monetária, representada por um adiantamento, o custo de um determinado produto ou serviço, podendo ainda ser prevista uma multa, uma vez que o banco garante que irá transferir esses fundos por conta própria se o cliente não pode lidar com os termos do contrato;
• o cliente, destinatário do serviço ou produto, deseja que os termos do contrato sejam seguros, portanto, exige a participação do banco na forma de fiador;
• o contratante deve dirigir-se diretamente ao banco, onde é cliente habitual, com pedido de emissão de garantia bancária.

A essência deste serviço é que o banco fornece confiança a um participante da transação de que todos os termos do contrato serão cumpridos pela outra parte. Isso garante a proteção dos interesses do comprador ou cliente. Se o serviço não for prestado por qualquer motivo e os termos ou outras condições forem violados, é o banco que compensa os custos da segunda parte, fornecendo cobertura para os danos.

Partes do contrato

Existem vários participantes neste serviço bancário. A obtenção de garantia bancária envolve a participação das partes:

• Garantido É representado pela própria instituição bancária. Este serviço é oferecido por um pequeno número de bancos grandes e confiáveis. Antes de participar do contrato, a organização verifica cuidadosamente seu cliente,porque ela deve ter certeza de que não haverá situação em que seja necessário devolver os prejuízos à segunda parte. Os bancos emissores de garantias bancárias estão representados em pequeno número. Você pode descobrir exatamente onde pode solicitar este serviço no site do Ministério das Finanças. Os dados disponíveis no recurso são atualizados mensalmente.
• Principal. Apresentado pelo empreiteiro mediante acordo. É ele quem solicita ao banco uma garantia. Ele deve transferir para o banco uma certa quantia de fundos, representada por uma taxa pelo serviço recebido. A garantia só é prestada após verificação cuidadosa de todos os documentos do empreiteiro. Os funcionários do banco devem garantir que o contratado representado pela empresa ou indivíduo seja um cliente solvente e confiável.
• Beneficiário. Apresentado pelo cliente mediante acordo. É ele quem deve receber serviços ou bens e, ao mesmo tempo, quer ter certeza de que as obrigações decorrentes do contrato serão cumpridas integralmente e em tempo hábil. Portanto, exige a prestação de uma garantia bancária. À custa dela, seus interesses são protegidos. Se, por vários motivos, o contratante não cumprir os termos do contrato em tempo hábil, ele receberá uma grande quantia de recursos do banco.

Ao celebrar um contrato de garantia, o beneficiário só é obrigado a ter garantias adicionais fornecidas por vários títulos para a transação prevista. Ele não precisa entrar em contato com uma instituição bancária e não deposita seus fundos ao pagar a garantia. Mas se ele mesmo violar os termos do contrato, por exemplo, não fizer um pagamento adiantado no prazo,então ele pode não obter uma garantia do banco.

Requisitos do contrato

Em vários atos legislativos há informação sobre a possibilidade de aplicação de garantias bancárias. Mas, ao mesmo tempo, não há requisitos específicos que as partes de tal acordo devam cumprir. Portanto, cada instituição bancária tem a capacidade de desenvolver seu próprio formulário deste documento, portanto, esses contratos podem variar significativamente em diferentes bancos.

Mas, ao mesmo tempo, alguns requisitos para uma garantia bancária devem ser observados. Portanto, as nuances certamente serão incluídas no contrato:

• digite os nomes das três partes envolvidas nesta transação;
• características do banco, principal e beneficiário são fornecidas;
• especifica por quanto tempo a garantia fornecida para uma taxa específica é válida;
• informações sobre o custo de uma garantia bancária são inseridas, ou seja, indica quanto dinheiro será transferido pelo cliente para o banco, e o valor geralmente é definido dentro de 3% do valor das obrigações, mas em situações difíceis, a taxa pode aumentar até 10%;
• calcula o valor da indenização representada pelos fundos que será pago ao beneficiário pelo banco se o principal por diversos motivos não puder cumprir suas obrigações;
• dá o objeto direto da garantia, representada por obrigações específicas garantidas pelo contrato.

Depende da exatidão do documentocooperação regulatória.

Nuances da oferta

Existem vários tipos diferentes de garantias. As garantias bancárias são a confirmação por parte do banco de que o principal cumprirá os termos do contrato, pelo que diferem no tipo de contrato celebrado ou na natureza das obrigações existentes. Essas informações determinam quais informações estão incluídas no contrato.

Tal produto bancário é considerado complexo e útil. Isto é especialmente verdadeiro para empresas que desejam concluir uma transação específica, mas a contraparte tem sérias dúvidas sobre a rentabilidade desse processo. O efeito único de uma garantia bancária permite que cada participante da transação se sinta confiante em lucrar com a cooperação.

Finalidade da garantia

São os bancos que são considerados as instituições mais confiáveis e estáveis, portanto, se derem sua garantia, isso dá confiança a cada participante em qualquer transação de que todos os termos do contrato serão observados pela segunda parte. Ao receber uma garantia bancária, os comitentes podem contar com a celebração de contratos rentáveis. Eles parecem mais confiáveis aos olhos dos empreiteiros do que dos concorrentes.

Devido à garantia bancária, os riscos dos participantes da operação são minimizados. Ao mesmo tempo, o banco estuda vários parâmetros do principal, para que você tenha certeza de sua integridade e confiabilidade.

Quem pode se tornar um diretor?

Condições de garantia bancáriasão rigorosos, portanto, inúmeras exigências são impostas ao cliente. Várias nuances da transação e da própria empresa estão sendo estudadas. Os funcionários do banco devem primeiro certificar-se dos seguintes pontos:

• negócio é legalmente limpo;
• condição financeira é estável;
• firma é solvente;
• empresa estável e confiável;
• todas as demais obrigações durante todo o período de operação do empreendimento foram cumpridas em tempo hábil e integralmente;
• tenha uma reputação comercial ideal como um parceiro consciente e confiável;
• O valor do contrato deve corresponder ao resultado da cooperação.

Devido a essa verificação cuidadosa, é garantido que o principal é realmente considerado uma empresa confiável para cooperação.

Prós de atrair um banco

Para o principal, o uso de uma garantia bancária tem muitos parâmetros. Estes incluem:

• o número de contrapartes que estão prontas para cooperar em condições ideais está aumentando;
• recebe o status da empresa como um parceiro estável e consciente;
• tendo a oportunidade de firmar grandes contratos ou participar do leilão;
• mesmo que por vários motivos os termos do contrato sejam violados, o principal tem tempo para devolver os fundos à instituição bancária nos termos previamente acordados.

Portanto, este serviço está se tornando cada vez mais popular entre muitas empresas.

Benefícios para bancos

Fornecendoa garantia bancária tem algumas vantagens para os próprios bancos. Eles não precisam gastar muito dinheiro para participar da transação e, ao mesmo tempo, exigem um alto pagamento do principal. Devido à devida diligência, raramente é necessário pagar as obrigações para o cliente.

Mesmo que os termos do contrato sejam violados, o banco ainda devolverá seus fundos e, muitas vezes, até exige garantias do principal, que podem ser vendidas em leilão para devolver o dinheiro.

Tipos de garantias

As garantias bancárias são inúmeras transações que podem ser feitas em relação a diversos contratos. Os tipos de garantias mais populares são:

• Execução do contrato estadual. A contabilização de garantias bancárias desse tipo é realizada com base nas disposições da Lei Federal nº 223. Sem ela, um potencial contratado apresentado pelo contratado não poderá considerar o pedido. Portanto, para trabalhar sob contratos governamentais, em qualquer caso, você terá que entrar em contato com o banco.
• Linda. É uma garantia obrigatória, emitida por empresas que planejam participar de licitações em pregões. Aplica-se apenas à obrigação de celebrar um contrato com o cliente. Não é válido durante a colaboração.
• Alfândega. É utilizado se for necessário para garantir as obrigações para com as autoridades aduaneiras. Isso geralmente se refere ao pagamento de várias taxas alfandegárias, se houver um plano de parcelamento para isso.
• Judicial. Esta garantia aplica-se asituações em que, na apreciação de uma reclamação, se torne necessária a penhora dos bens da empresa. Portanto, é necessário para o judiciário.

Existem muitos outros tipos de garantias que dependem das obrigações existentes. Eles podem ser garantidos ou não. Até os sindicados emitidos por várias instituições bancárias se destacam.

Etapas de design

Para receber este serviço do banco, você precisa realizar várias etapas consecutivas. Uma garantia bancária para a execução de um contrato é emitida ao realizar as seguintes ações:

• Inicialmente, deve haver a necessidade de uma garantia, por exemplo, é necessário participar de uma contratação pública ou assinar um contrato com uma organização;
• a seguir, é feita uma busca por um banco que atuará como fiador, para o qual é necessário estudar todas as opções possíveis no site do Ministério da Fazenda;
• está a ser elaborado um pedido de garantia, após o que é apresentado ao banco onde se prevê a sua emissão;
• todas as partes envolvidas na transação estão registradas no aplicativo, bem como as condições de utilização da garantia;
• além disso, todos os documentos da transação planejada são transferidos para o banco;
• é elaborado um contrato de garantia direta e todas as questões relativas à cooperação são discutidas preliminarmente;
• fundos são transferidos para o banco para serviços.

Além disso, se necessário, o banco paga o dinheiro a pedido do beneficiário, se houver bons motivos. Especialmentena elaboração de um contrato, presta-se muita atenção ao prazo da garantia bancária, que costuma ser igual à duração da própria operação ou pode terminar no momento da entrega direta da mercadoria.

Conclusão

Assim, as garantias bancárias são consideradas ofertas exigidas dos bancos. Eles são emitidos apenas em instituições grandes e confiáveis. Eles agem como uma garantia de que uma parte específica da transação cumprirá suas obrigações. Se isso não acontecer por vários motivos, é o banco que pagará a indenização à segunda parte.