Plano de negócios do banco: plano de abertura e desenvolvimento com cálculos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O setor financeiro é diferente de outras áreas de atuação, e para ter sucesso lá é preciso ter um certo conhecimento. Mas mesmo isso não será suficiente para criar um plano de negócios para o banco e sua implementação bem-sucedida. Para iniciar sua própria instituição de crédito, você precisará de fundos suficientes para investir. No entanto, nada é impossível, e se você definir uma meta, ela pode ser alcançada. Um banco comercial é um projeto em andamento, mas deve ser conduzido por pessoas com experiência nesta área. A direção financeira é considerada uma das mais promissoras e rentáveis. De referir que atualmente existe um grande número de instituições orçamentais, pelo que a concorrência neste segmento é bastante acirrada.

Primeiros preparativos

Segundo as estatísticas, o financiamento de um projeto empresarial de um banco comercial é considerado um dos mais rentáveis. É necessário encontrar uma sala adequada, elaborar a estrutura correta, calcular todas as despesas com antecedência. Em outras palavras, elabore um plano de negócios competente para a abertura de um banco.

Antes de praticarprojeto, você precisa analisar o estado do mercado em sua área. A pesquisa de marketing é parte integrante de qualquer negócio. Talvez existam muitas instituições de crédito no território necessário, então seu negócio pode não ser lucrativo. Nesse caso, você deve criar uma especialização que diferencie seu banco dos demais. Claro, será bastante difícil fazer isso, mas se der certo, o resultado não demorará a chegar. Recentemente, o setor bancário só vem se desenvolvendo, e o estado vem dando um apoio bastante significativo a esse negócio.

Escolhendo direção

O plano de negócios de um banco comercial deve ser baseado em suas atividades. A prática existente mostra que as grandes instituições de crédito estão engajadas em várias áreas ao mesmo tempo e são excelentes nisso. Aqui estamos falando de gigantes empresariais: Sberbank, VTB 24, etc. Uma nova instituição de crédito deve ser diferente das demais, especializando-se em uma coisa.

Assim, os bancos de pequeno e médio porte escolhem uma direção, por exemplo, emitir empréstimos com juros baixos, e promovem essa oferta no mercado. Você pode focar em atender clientes corporativos, pessoas jurídicas, pequenas empresas, etc. O principal é a qualidade do trabalho, pois o cliente escolhe entre um grande número de organizações diferentes, e para que ele seja atendido por você, você precisa para trabalhar no mais alto nível.

O plano de negócios do banco deve ser cuidadosamente pensado e conter orientações de desenvolvimento na ordem em que sãoprioridade. Isso facilitará muito outras atividades.

Análise de prospectos

A questão anterior indicou a necessidade de selecionar uma área prioritária de trabalho. Para não errar nessa etapa, é preciso analisar criteriosamente o ambiente de marketing, fazer uma previsão para os próximos cinco anos e definir metas estratégicas. Como exemplo de plano de negócios para um banco, podemos citar as orientações da análise de prospectos:

• Pesquisa sobre o marco legal e macroeconomia;
• estudar o trabalho dos concorrentes e sua interação com o ambiente externo;
• desenvolvimentos de marketing;
• previsões de vendas;
• construindo uma base de clientes.

Você precisa entender o que a população está mais interessada em um determinado momento: depósitos, empréstimos, a necessidade de abrir agências, a possibilidade de realizar qualquer operação por meio de um aplicativo móvel e um computador. E a partir de uma posição de demanda, procure clientes em potencial, entre em contato com eles, ofereça seus serviços, garanta privilégios.

A importância do planejamento estratégico

Sem pesquisa de marketing, não vale a pena tentar conquistar essa área. Lembre-se: todas as outras decisões são baseadas nos resultados da análise! Depois de decidir sobre uma direção prioritária, você precisa elaborar um plano de negócios para o desenvolvimento do banco nos próximos 3-5 anos. Ele também deve conter objetivos estratégicos.

Esta parte do trabalho não deve ser subestimada, só depois de um tempo todo empreendedor entenderáque significado incrível este passo tem. Os seguintes objetivos são geralmente distinguidos:

• conquistando a confiança do cliente, serviço de primeira qualidade;
• expansão gradual de suas atividades, aprimoramento dos produtos existentes;
• atração de novos investimentos;
• redução de situações de risco;
• criar uma escada de carreira para os funcionários, aumentando a motivação para encontrar pessoal qualificado.

Visão da estrutura de uma instituição de crédito

O setor financeiro envolve vários tipos de estruturas, cuja escolha depende da direção de sua atividade. Isso precisa ser decidido antes de abrir uma organização. Existem cinco tipos diferentes no total:

• central, que é um banco estadual;
• comercial, cujo objetivo principal é obter lucro;
• universal, capaz de fornecer um grande número de serviços diferentes;
• investimento, exercendo suas atividades ao trabalhar com anexos;
• poupança, que trata de depósitos e economia de dinheiro.

Especialização em banco também é selecionada separadamente. Atualmente, existem principalmente instituições de crédito do tipo mercado. A sua peculiaridade reside no facto de os activos conterem títulos e os passivos conterem fundos próprios.

Serviços prestados pelo banco

A gama de produtos e serviços que uma instituição de crédito disponibiliza aos clientes depende inteiramente da especialização escolhida. O plano de negócios de uma agência bancária deve ter uminstruções para os serviços prestados. Vale destacar os tipos de assistência financeira mais populares e prioritários:

• operações de corretagem nas bolsas de valores e moedas;
• trabalhe com depósitos, depósitos;
• emissão e manutenção de cartões plásticos (além de condições favoráveis, você deve pensar em criar um design interessante);
• empréstimos e créditos;
• abertura e manutenção de contas bancárias;
• execução de serviços de caixa.

Apesar do fato de que agora todos estão migrando para o atendimento online, ainda há muitas pessoas que preferem resolver todos os problemas com seus próprios olhos, no departamento. Portanto, esse fato também deve ser levado em consideração ao criar um plano de negócios bancário.

Obtenção de uma licença

Para abrir sua própria instituição de crédito, você deve obter a permissão apropriada e emitir uma licença. Mas primeiro vale a pena registrar uma CJSC (sociedade anônima fechada) e se registrar no serviço fiscal. Lá você pode obter o número de identificação da organização. O plano de negócios do banco com cálculos também deve incluir esse item de despesa, pois você terá que pagar vários impostos estaduais, além de fazer vários outros pagamentos.

Entre as permissões básicas que você precisa obter estão:

• licença do Banco Central da Federação Russa;
• documento confirmando registro no RGPP (Câmara de Ensaios do Estado da Rússia);
• permissão do comitê de alfândega.

Direção e funcionários da instituição de crédito

Vale a penanote-se que um banco como instituição de crédito só pode funcionar como sociedade anónima. Assim, a gestão da organização é realizada pela Assembleia de Acionistas. Geralmente ocorre não mais do que 1-2 vezes por ano e, durante a reunião, todas as questões atuais são discutidas. Por exemplo, está a ser desenvolvida uma estratégia para o desenvolvimento de uma instituição de crédito para os próximos 12 meses e estão a ser tomadas as decisões de gestão necessárias.

As atividades correntes do banco são controladas pelo Conselho de Administração, o poder executivo pertence ao Conselho de Administração do banco. É ao último órgão que todas as outras divisões estruturais estão diretamente subordinadas. A equipe é formada com base nos requisitos padrão para um funcionário do banco.

O que são unidades de negócios?

Na maioria dos casos, estamos a falar de balcões de uma instituição de crédito, onde os clientes podem utilizar todos os serviços do banco. Precisamos abrir pelo menos um escritório primeiro para que as pessoas saibam para onde ir se tiverem alguma dúvida.

Vamos imaginar um exemplo de plano de negócios para uma agência bancária. Geralmente contém os seguintes departamentos: caixa, moeda e transações de depósito, economia e contabilidade, títulos, empréstimos, etc.

Além dos principais, você pode organizar outros adicionais que darão suporte, por exemplo, o serviço de segurança, o departamento jurídico, etc. Antes de contratar um novo funcionário, é obrigatória uma verificação do departamento de segurança para identificar qualquer violações. Se uma pessoa passa, tem o conhecimento e as qualificações necessárias, então ela se torna parte do sistema bancário.

Além disso, cada instituição de crédito dispõe de um Serviço de Controlo Interno subordinado ao Conselho de Administração. Seus deveres incluem:

• Verificação do trabalho dos funcionários quanto ao cumprimento de todas as normas e padrões necessários;
• documentos obrigatórios;
• contratação de funcionários de outros departamentos.

Amostra de Plano de Negócios do Banco

Todos os anos, especialistas em marketing pesquisam todos os tipos de áreas de negócios, avaliam lucros, despesas, etc. Assim, para abrir uma pequena instituição de crédito, serão necessários investimentos de pelo menos 100 milhões de rublos.

É bastante difícil fornecer um exemplo de plano de negócios para um banco em um artigo, pois é um pacote de vários documentos. Mas é bem possível descrever os principais custos. A maior parte do investimento irá definitivamente para alugar um escritório, reparar, recrutar pessoal, processar os documentos necessários e obter todas as licenças e autorizações. Se você deseja abrir um grande banco que possa fornecer uma ampla gama de serviços, será necessário muito mais investimento.

No que diz respeito ao retorno do projeto, aqui isso não acontece de novo e de novo. É claro que esse momento deve estar refletido no plano de negócios do banco, mas não é tarefa fácil prever com precisão. Em média, o período de retorno varia de 5 a 10 anos.

Riscos

Ao desenvolver um plano de negócios para um banco, é necessário levar em consideração todos osmomentos e nuances. Recomenda-se prever com antecedência a situação mais desfavorável e descrever em detalhes o algoritmo para sair dela. O risco é parte integrante de qualquer projeto. É impossível prever tudo, então você precisa estar preparado para um desenvolvimento desagradável de eventos.

Muitas vezes, os empreendedores nem consideram certos fatores como riscos, o que é um dos piores erros. Afinal, a retrospectiva leva a custos adicionais, aumenta o período de retorno, etc. O mercado de vendas de produtos e serviços é a primeira coisa em que um empresário iniciante deve pensar. Afinal, a organização deve ter clientes-alvo que provavelmente usarão os serviços de uma instituição de crédito.

Resumindo todo o exposto, pode-se notar que a implementação do projeto de abertura de uma instituição de crédito é uma tarefa muito árdua e difícil, mas pode ser feita. Se você tomar uma atitude responsável na preparação do plano de negócios do banco, calcular o máximo de riscos possível, atrair a quantidade necessária de fundos, poderá ter sucesso significativo em seu empreendimento. Em termos de rentabilidade, não há dúvidas de que abrir um banco é um dos investimentos mais rentáveis.