Um empréstimo com garantia de imóvel é Definição, tipos de empréstimos, etapas de registro, assessoria especializada

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O empréstimo imobiliário é um tipo de acordo financeiro em que um apartamento ou casa funciona como garantia. Em essência, esta é uma hipoteca. Cidadãos da Rússia, tentando resolver o problema da habitação, oferecem ao banco imóveis já existentes como garantia. Um empréstimo imobiliário é sempre uma hipoteca? Não nem sempre. E agora vamos descobrir quando esse tipo de relação financeira tem o direito de existir.

O que é empréstimo e quais são suas variedades?

Dependendo do valor solicitado, do prazo do empréstimo e do algoritmo para obtê-lo, existem vários tipos de empréstimos:

• Empréstimo expresso (neste caso, você pode obter um empréstimo sem sair de casa).
• Crédito para necessidades urgentes (na verdade, este é um empréstimo normal ao consumidor, cuja execução não levará muito tempo e esforço).
• Um empréstimo para educação ou despesas médicas (como regra, as instituições educacionais e médicas cuidam das formalidades em papel para obter um empréstimo).
• Empréstimo de férias (semelhante ao anterior).
• Empréstimo garantido (tal empréstimo é necessário quando se trata de um montante de empréstimo sólido).
• Cartões de crédito.

Hoje estamos falando de um empréstimo garantido por imóveis. Este é um empréstimo emitido por uma instituição financeira, garantido por alguma propriedade de um potencial mutuário.

Colateral

Em algumas situações, o banco pode exigir garantias. Quando isso acontece? Em primeiro lugar, isso se aplica a grandes empréstimos (para compra de imóveis, carro ou abertura de seu próprio negócio). O tamanho do empréstimo solicitado pode não ser tão grande, mas a instituição financeira ainda exige garantias - isso é possível se o potencial solicitante não tiver um conjunto completo de documentos ou não tiver uma fonte de renda permanente.

Colateral é a chamada almofada de segurança para um banco. Caso o mutuário por algum motivo não possa devolver o dinheiro, o credor simplesmente venderá o imóvel, o que compensará suas perdas. É claro que o penhor deve ter liquidez, já que o banco não vai procurar um potencial comprador por muito tempo. É por isso que um empréstimo garantido por imóveis -Esta é uma decisão responsável tanto para o mutuário quanto para o credor. Tanto imóveis quanto outros objetos de valor (depósitos bancários, barcos, iates, carros etc.) podem servir como garantia.

O que é um empréstimo imobiliário?

Sem certificados de renda e fiadores, você pode obter um empréstimo, possuir um imóvel ou qualquer outro valor. Além de um valor sólido, um potencial mutuário tem o direito de contar com taxas de juros mais baixas no empréstimo e uma atitude leal por parte do departamento de crédito. Um empréstimo garantido por imóveis sem fiadores é emitido como hipoteca. Vale a pena levar em consideração esse tipo de empréstimo quando você precisar de uma grande quantia - a partir de 500 mil rublos.

Essa oportunidade também é aproveitada por empreendedores individuais que planejam abrir seu próprio negócio ou expandir a produção. Como regra, os empréstimos direcionados são muito mais difíceis de obter, por isso é mais fácil fornecer garantias a um banco para obter os fundos necessários.

Como obter um empréstimo garantido?

Em regra, tais acordos são elaborados de acordo com os esquemas tradicionais. Antes de tudo, você precisa encontrar um banco que possa emitir um empréstimo garantido por imóveis. Você pode obtê-lo fornecendo um pacote de documentos necessários. Observe que você precisa preparar os documentos relevantes sobre metros quadrados.

Ao solicitar um empréstimo, um potencial mutuário deveespecificar o que pode fornecer garantias. Depois disso, o cliente, se atender a todos os requisitos do banco, deve passar pela subscrição - procedimento de verificação. Nessa fase, o banco recebe informações sobre a situação do histórico de crédito do tomador, verifica sua fonte de renda oficial e também descobre se ele é dono de imóvel e se está preso. Parece que obter um empréstimo garantido por imóveis sem certificados é muito mais fácil. Mas isso não. Há algumas coisas a considerar.

O que você precisa saber sobre empréstimos hipotecários?

Antes de mais nada, vale ress altar o seguinte: qualquer imóvel precisa de uma avaliação. Isso significa que o mutuário deve avaliar a propriedade da garantia de um avaliador independente. Depois disso, faça um seguro contra danos ou danos. Isso permitirá que o banco ganhe confiança no valor da garantia. Aqui você precisa entender que todos os custos relacionados serão arcados pelo solicitante.

O procedimento para obter um empréstimo garantido por imóveis em um banco requer muito mais tempo do que obter um empréstimo típico ao consumidor. Isso se deve ao fato de que uma instituição financeira deve verificar a confiabilidade de seu cliente. Mais cheques - mais tempo.

E mais uma coisa. O valor da garantia deve exceder o valor do empréstimo em pelo menos 20%. Além disso, quanto maior o preço, maior a probabilidade de o banco aprovar o pedido.

Como funciona a avaliação de imóveis?

Este exato momento leva muitotempo, e todos os custos sob este item são suportados pelo potencial mutuário. Existem várias opções para avaliação de imóveis. Assumir o valor real do objeto pode diretamente funcionários do departamento de crédito. Não é a melhor opção, porque eles, como ninguém, estão interessados no baixo custo dos metros quadrados. Mas também há um ponto positivo aqui - muito provavelmente, um indivíduo não terá que pagar pelos serviços de uma comissão de avaliação.

Existe outra opção - quando a avaliação será realizada por uma empresa credenciada pelo banco. Nesse caso, aparecem custos adicionais, mas o custo do objeto será considerado bastante real, o que terá um bom efeito na obtenção de um empréstimo. De qualquer forma, ao obter um empréstimo garantido por imóveis sem renda e fiadores, é preciso pensar antecipadamente em como serão avaliados os metros quadrados.

O que mais você precisa saber sobre o imóvel que servirá como garantia? Muitos bancos russos exigem que ninguém esteja registrado no apartamento ou na casa no momento da assinatura do contrato de empréstimo. Assim, não haverá problemas com a venda do imóvel no caso de sua venda posterior. Na verdade, essas alegações são infundadas. Visto que, de acordo com a lei, uma instituição financeira, ou seja, credora, pode quitar e despejar todos os moradores de um determinado território.

Características distintivas de um empréstimo garantido por imóveis

Claro, o principal diferencialuma característica desse tipo de empréstimo é a presença de garantias e as sutilezas de registro relacionadas. Por sua vez, é justamente esse momento que não permite a contratação de um empréstimo com garantia de imóveis com a mesma rapidez que um empréstimo expresso, por exemplo. Como regra, todo o procedimento leva cerca de 30 dias, incluindo todas as verificações e avaliações.

Um empréstimo garantido por imóveis é um tipo de transação financeira bastante arriscado. Em primeiro lugar, para o mutuário. Em caso de atraso, o banco tem o direito de tomar o imóvel, independentemente de quanto dinheiro já foi pago.

Apesar de tantos grandes riscos e complexidade do registro, um empréstimo garantido por imóveis é muitas vezes a única maneira verdadeira e eficaz de obter o valor necessário.

Posso obter um empréstimo garantido por imóveis comerciais?

Infelizmente, na maioria das vezes não. Há duas razões para isso. Primeiro, os imóveis comerciais quase nunca são de propriedade de um indivíduo. Legal - sim, mas este é um tipo de empréstimo completamente diferente.

E em segundo lugar, se um indivíduo possui imóveis comerciais, pode-se argumentar que um cidadão da Federação Russa é um empresário individual. E isso significa que ele precisa de um empréstimo para realizar suas atividades profissionais. Nesse caso, o banco deve considerar um pedido de empréstimo comercial, não um empréstimo ao consumidor. Novamente, este é um tipo completamente diferente de arranjo bancário.

Classificação da hipotecaempréstimo

Um empréstimo com garantia de imóvel sem comprovação de renda tem duas variedades. A primeira delas é um empréstimo direcionado. Sua definição é bastante clara - um empréstimo para a implementação de planos específicos. Um potencial mutuário pode fazer um empréstimo direcionado garantido por imóveis para comprar um carro, construir uma casa ou iniciar seu próprio negócio. Como regra, um empréstimo-alvo é caracterizado por taxas de juros atraentes e termos de uso mais convenientes. O único aspecto negativo é que ao solicitar um empréstimo direcionado para comprar um carro, por exemplo, o solicitante não tem o direito de gastar os recursos em outra coisa.

Há também um empréstimo de uso geral, que também pode ser garantido por imóveis. Aqui, o cliente pode enfrentar taxas de juros mais altas pelo uso de fundos bancários. Mas, ao mesmo tempo, esse tipo de empréstimo permite que você gaste o empréstimo a seu critério.

Documentos necessários para solicitar um empréstimo

Como já mencionado, ao obter um empréstimo com garantia de imóvel, os bancos não atentam para a reputação financeira do tomador. Mas isso não significa que todos os proprietários de metros quadrados poderão receber dinheiro. Depois de enviar uma inscrição, você precisa começar a coletar os documentos relevantes:

• Passaporte de cidadão da Federação Russa.
• Documento comprovativo da solvência do requerente.
• Documentos que indiquem a presença de imóveis no imóvel do requerente.
• Número de identificação.
• Proprietários casados também devem fornecer uma certidão de casamento, TIN do cônjugeou cônjuge, bem como uma cópia do passaporte.
• Empresários individuais fornecem certificado de registro e declaração de renda.

Esta lista de documentos pode variar dependendo de cada caso específico e das exigências diretas da instituição financeira.

O que pode servir de garantia?

Como já mencionado, qualquer imóvel de determinado valor pode servir como garantia. Veículos pessoais, contas bancárias, metais preciosos, títulos e, claro, imóveis. Vamos falar sobre o último.

Ao enviar um pedido de empréstimo garantido por um imóvel existente, o candidato em potencial deve entender que um prédio de fazenda não pode funcionar como garantia. Por sua vez, um apartamento, uma casa de campo, um escritório, uma garagem, armazéns, de uma forma ou de outra, podem servir de garantia. O contrato de penhor para esta categoria de imóvel está sujeito a registo obrigatório.

Vale a pena lembrar que muitos bancos russos praticam a emissão de um empréstimo para a compra de habitação garantida diretamente pelos metros quadrados adquiridos. As taxas de juros são altas embora. Mas muitas vezes esse método é o único possível para quem ainda não se tornou o feliz proprietário de seu próprio apartamento.

Que tipo de imóvel pode servir de garantia?

Sim, quase todos. Chalés, sobrados, apartamentos, apartamentos prontos para morar e casas particulares. O principal équalquer um deles foi emitido o direito de propriedade. De fato, os requisitos para imóveis em garantia são quase os mesmos que para metros quadrados adquiridos. A lei que rege essas relações jurídicas é uma, portanto as condições são idênticas.

Há uma nuance que vale a pena prestar atenção. As casas de campo e moradias de propriedade de um potencial mutuário só podem ser usadas como garantia em conjunto com o terreno em que estão localizadas. O que há de errado com isso? Não há praticamente nada de ruim aqui, se você não levar em conta o fato de que o próprio terreno pode ser alugado. Nesse caso, não será possível fornecer garantias ao banco.

Com base no exposto, podemos concluir que é possível obter um empréstimo com garantia de imóvel sem comprovação de renda e mesmo com histórico de crédito ruim. O principal é que a propriedade atenda aos requisitos de um credor em potencial.