Refinanciamento de hipotecas: bancos. Refinanciamento de hipotecas no Sberbank: comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O aumento dos juros em produtos de empréstimos bancários leva os mutuários a procurar ofertas lucrativas. Como resultado, os empréstimos hipotecários estão se tornando cada vez mais populares. Mas antes de concordar com essas ofertas, você precisa descobrir se elas são realmente benéficas?

Motivo do refinanciamento

Refinanciamento hipotecário é outro empréstimo com melhores condições, cujo objetivo é fechar um empréstimo à habitação existente. Tal passo é decidido por aqueles que consideram as ofertas de outros bancos mais rentáveis do que a que subscreveram anteriormente.

Se os empréstimos hipotecários anteriores eram emitidos a 13% ao ano, hoje a maioria dos bancos oferece o mesmo serviço já em 10-11%. Naturalmente, essa hipoteca custará menos. Portanto, os tomadores razoáveis começam a procurar instituições financeiras que possam refinanciá-los. Como os bancos não têm pressa em reestruturar os empréstimos existentes, encontrar formas de refinanciar torna-se uma decisão lógica e correta.

Considerandoos termos em que os empréstimos à habitação são emitidos, o refinanciamento de hipotecas é muito lucrativo. Reduzir a taxa mesmo em alguns por cento ajudará neste caso a economizar significativamente. Se a diferença de juros for menor, é melhor não refinanciar. Afinal, o refinanciamento exigirá o registro de uma hipoteca em outro banco com todas as consequências decorrentes: registro do seguro, pagamento de todas as taxas e comissões necessárias. E não se esqueça de quanto tempo e esforço serão gastos.

Condições de refinanciamento

Nem todos os bancos podem oferecer refinanciamento de hipotecas aos seus clientes. Tal proposta é de alto risco, portanto, para emitir tais empréstimos, é necessária uma reserva adicional e nem todo credor pode criá-la.

Apesar de a situação financeira do mutuário ter sido verificada ao solicitar um empréstimo à habitação, o refinanciamento de uma hipoteca noutro banco exigirá uma segunda verificação.

Requisitos de refinanciamento

Como em qualquer empréstimo, o histórico de crédito é importante no refinanciamento. Além do pacote padrão de documentos necessários para solicitar um empréstimo, o banco exigirá um contrato de hipoteca válido e um certificado de não atrasos e cumprimento de boa fé das obrigações do empréstimo. Você também precisará do consentimento por escrito do credor atual para o pagamento antecipado da hipoteca.

Requisitos do cliente

Um empréstimo hipotecário válido não deve serhá menos de 1 ano e durante o período de utilização do crédito à habitação não deve haver atrasos nos pagamentos. Se considerarmos o refinanciamento de uma hipoteca no Sberbank, podemos observar condições muito tentadoras. Mas somente os pagadores conscientes poderão contar com o refinanciamento.

Diferentes formas de repasse

Assim como no caso do empréstimo à habitação inicial, para emitir um repasse de hipoteca, os bancos exigirão garantias, que é o imóvel adquirido. Por este motivo, o cliente deverá apresentar documentos que comprovem a sua situação financeira e a conclusão dos avaliadores quanto ao custo da habitação.

Do banco que emitiu o empréstimo hipotecário, você precisará de consentimento formal por escrito para fechar o empréstimo antes do previsto. O credor refinanciador é obrigado a transferir o dinheiro para a conta bancária exigida, que, ao receber os fundos, fecha o empréstimo e retira o penhor do imóvel residencial.

Por um curto período em que uma instituição de crédito tenha retirado o penhor do imóvel e a outra ainda não o tenha imposto, o cliente terá de pagar juros acrescidos sobre o empréstimo. Tal medida é uma espécie de seguro para o banco de refinanciamento. Não há outras garantias para este empréstimo. Mas assim que a garantia for concluída, a taxa de juros reduzida começará a operar.

Possíveis ofertas de empréstimo hipotecário

Para quem decide refinanciar sua hipoteca, é útilconfira as ofertas de vários bancos. Eles podem diferir nos seguintes parâmetros:

• taxas de juros;
• condições de empréstimo;
• valores do empréstimo.

Existe apenas uma condição invariável que todos os credores apresentam. Trata-se da finalidade do empréstimo, que se destina apenas ao pagamento integral da hipoteca em outro banco. Além disso, às vezes os fundos são direcionados apenas para reembolsar o valor principal, e o mutuário precisará pagar juros e outros pagamentos obrigatórios separadamente.

Outra opção de refinanciamento envolve não apenas o pagamento do principal, mas também o pagamento de juros e outros pagamentos de empréstimos. Com menos frequência, é emitido um empréstimo que excede o valor dos pagamentos sob o contrato de hipoteca atual. Neste caso, o cliente tem o direito de usar os fundos restantes como quiser.

Diferença de aposta

Um empréstimo hipotecário envolve grandes quantias de dívidas, portanto, antes de escolher um banco, você precisa estudar cuidadosamente todas as ofertas e reservar um tempo para calcular os benefícios.

Os empréstimos oferecidos pelos bancos podem ter taxas fixas e flutuantes. Já pelo nome fica claro que os primeiros permanecem in alterados durante todo o período de empréstimo. Isso é muito conveniente e permite planejar as despesas com antecedência.

A taxa flutuante tem dois componentes: fixo e variável. Um permanecerá o mesmo, o outro depende diretamente de fatores externos que serão especificados no contrato. Para hipotecas em rublos, é costume calcular a taxa flutuante usando o indicadorMosprime, que pode flutuar diariamente.

Juntamente com as taxas bancárias, existe uma taxa de refinanciamento definida pelo Banco Central. Esta é a principal ferramenta que permite controlar os juros dos empréstimos, usada pelo Banco Central da Federação Russa ao emitir empréstimos aos bancos. Esta taxa está sujeita a alterações, mas não mais de uma vez por ano.

Moeda hipotecária

Refinanciar hipotecas em moeda estrangeira muitas vezes não é tão lucrativo. Um empréstimo em cédulas estrangeiras pode parecer mais atrativo no momento do registro, mas o mercado de câmbio é instável e a situação pode mudar radicalmente a qualquer momento. Ao mesmo tempo, os pagamentos aumentarão.

Em alguns casos, os bancos concordam em alterar a moeda do empréstimo, mas nem todos concordam em fazê-lo. Sim, e tudo aqui dependerá do mutuário específico.

Tipos de refinanciamento

Mudando um empréstimo por outro, você pode alterar suas principais condições. Por exemplo, reduza ou aumente o prazo da hipoteca, altere a moeda do empréstimo, diminua a taxa de juros ou reduza o valor dos pagamentos mensais.

A última opção é a menos lucrativa, pois com a diminuição dos pagamentos obrigatórios, o prazo da hipoteca aumenta e, consequentemente, o valor do pagamento a maior do empréstimo.

Ofertas bancárias

Refinanciamento de hipotecas no Sberbank é o mais lucrativo. As avaliações dos clientes desta organização são em sua maioria positivas. O refinanciamento cobre a totalidade da dívida em outro banco, e o prazo do empréstimo pode ser de até 30 anos.

Se o valor da dívida não exceder1,5 milhão de rublos, faz sentido entrar em contato com o RosEvroBank. O prazo do contrato é de até 20 anos, mas exige o pagamento de uma comissão de 0,8% do valor recebido.

Refinanciamento hipotecário no "Banco de Moscou" é possível mesmo com uma pequena quantidade da dívida restante, ao mesmo tempo a uma taxa de juros muito baixa de 11,95-12,95% e por um longo período de até 30 anos.

Nos casos em que o empréstimo hipotecário for muito grande, o "Absolut Bank" virá em socorro. Ele trabalha com empréstimos de até 15 milhões de rublos. Prazo do empréstimo até 25 anos. Mas você precisará ter um seguro do cliente e pagar uma comissão.

Não confie demais na honestidade e abertura das instituições de crédito. Nem todos os bancos informam sobre todos os pagamentos futuros sob um contrato de empréstimo, o que, na realidade, pode estar repleto de muitas armadilhas. Portanto, ao decidir refinanciar, é necessário estudar detalhadamente todas as ofertas, requisitos de seguro, pagamento de comissões, etc., para que o benefício desejado não seja imaginário.