Como calcular você mesmo sua futura pensão: tempo de serviço, salários, fórmula, exemplo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Saber como calcular a sua futura pensão é importante porque esta informação vai permitir-lhe imaginar claramente o seu futuro financeiro após um período de trabalho ativo. Ao mesmo tempo, no âmbito deste tópico, existem muitas nuances que são desconhecidas para o leigo médio.

Informações Básicas

Antes de estudar o algoritmo de cálculo, faz sentido entender o que é uma pensão trabalhista. Uma das explicações mais simples será a seguinte: trata-se de uma compensação financeira de salários e outros pagamentos para aqueles cidadãos que estavam segurados e, devido a vários fatores, incluindo a idade, não podem mais se sustentar.

Existem três tipos de pensões trabalhistas que vale a pena conhecer:

- TP por invalidez;

- TP por idade (velhice);

- TP relacionado à perda de um ganha-pão.

As contribuições patronais são a base para o financiamento dos pagamentos de pensões. As mulheres que atingiram os 55 anos e os homens que ultrapassaram a marca dos 60 anos podem contar com uma pensão. Estas são regras bastante claras que dão uma resposta simples à pergunta - qual é a idade de aposentadoriarelevante agora na Federação Russa. Mas mesmo que um cidadão, por assim dizer, retrabalhe, isso não passará despercebido.

No momento, o fundo de pensão usa uma fórmula bastante complexa para calcular os pagamentos, mas isso se deve ao desejo de levar em consideração vários fatores que podem afetar o valor dos pagamentos. Mas, em geral, ao tentar entender como calcular uma pensão por velhice, você precisa levar em consideração os principais indicadores usados no cálculo. Estes são os seguintes itens:

- ogiva (parte básica). É definido por órgãos governamentais, levando em consideração a presença de familiares dependentes, restrições ao processo trabalhista e idade.

- NC (parte contributiva da aposentadoria por idade). Esta parte é formada pela renda do investimento de fundos de pensão no Fundo de Pensões da Federação Russa e contribuições voluntárias de seguro.

- MF (parte do seguro da pensão). Depende diretamente do capital previdenciário, que, por sua vez, é composto por duas partes: é o valor dos prêmios de seguro após 2002 e o capital previdenciário estimado antes desse período.

Em geral, dois blocos de informações sobre um cidadão são usados no cálculo - antes e depois da reforma da previdência. E para as pessoas comuns que querem descobrir como calcular a pensão futura, esse fato deve ser levado em consideração.

A seguir, este tópico será discutido com mais detalhes, levando em consideração fatores relevantes para várias categorias, incluindo os militares.

O que é importante considerar antes de calcular

Para entender claramente como calcular a pensão futura, você precisa prestar atenção em algumas das nuances que afetam o valor dos pagamentos. Assim, para diferentes grupos de cidadãos e as condições de cálculo serão ligeiramente diferentes:

- Quem continua trabalhando na aposentadoria pode contar com o fato de que os pagamentos em seu caso não serão cancelados e, além disso, aumentarão gradativamente.

- Se um cidadão está se preparando para o fim do período de trabalho e trabalhou muito antes da reforma, então sua experiência e antiguidade serão convertidas em pontos sem prejuízo financeiro.

- Existem pessoas cuja idade já está próxima da aposentadoria, mas não trabalham oficialmente há 15 anos. Esta categoria de cidadãos, bem como as pessoas sem experiência alguma, poderão receber pensões exclusivamente sociais.

- É importante saber que o trabalho ativo em dois empregos não trará benefícios tangíveis. Isso se explica pelo seguinte fato: o número total de pontos que serão atribuídos permanecerá realmente no nível dos cidadãos que recebem um salário oficial de um empregador.

- Pensando em como calcular você mesmo a pensão, vale lembrar que uma distribuição analfabeta de juros entre previdência custeada e previdenciária pode levar a certos prejuízos. O valor dos pagamentos será maior somente se a categoria de poupança for prioritária.

Bem, é bastante óbvio que o chamado salário em envelope piora significativamente as perspectivas de aposentadoria, pois reduz significativamente o valor das deduções.

Sobre o sistema de pontos e alterações de teclas

É importante estar ciente de que a reforma previdenciária trouxe algumas mudanças no regime de competência, mas todas elas dizem respeito apenas ao pagamento da velhice. Nesta área, essas partesque compunham um todo, agora são elementos independentes e separados do cálculo. Estamos falando de seguros e pensões trabalhistas. É a forma de seguro que é determinada levando em consideração os pontos. Para acumular o valor necessário deles, você precisa fazer contribuições regulares para a categoria de pensão de seguro. Mas é importante ter em conta que tais alterações são relevantes para os cidadãos cuja atividade laboral foi iniciada em 2015. Quem trabalhou ativamente muito antes desse período pode não se preocupar com mudanças no sistema.

Mas para os jovens, isso significa que em um processo como o de cálculo de uma pensão, o salário médio não será o único fator determinante. Em geral, para entender com que tipo de pensão você pode contar, você precisa levar em conta três componentes:

- tempo de serviço;

- data de aposentadoria;

- quantidade de deduções.

Se para a geração anterior era importante ter apenas deduções no valor certo e pelo menos 5 anos de experiência de trabalho oficial, para os jovens é relevante um sistema de requisitos mais complexo.

Em primeiro lugar, o período de atividade laboral exigida aumentou, a cada ano crescerá até atingir a marca de 15 anos. Esse momento deve chegar em 2025.

Agora - mais especificamente sobre os requisitos para quem deseja receber uma pensão trabalhista:

- Em primeiro lugar, você precisa atingir a idade de aposentadoria. Para as mulheres, isso é 55 anos, enquanto os homens terão que trabalhar até os 60.

- Experiência mínima de trabalho exigida. Falaé cerca de um período de 6 a 15 anos.

- A condição final é a presença do número necessário de pontos, que é igual a 30 ou mais.

Os pontos são calculados automaticamente. Nesse caso, serão levados em consideração indicadores como o valor das deduções, antiguidade e idade em que determinado cidadão irá se aposentar.

Uma fórmula previdenciária relevante para os jovens deve incluir todos esses indicadores. Se não houver pontos suficientes ou a experiência for muito curta, a saída para um descanso merecido será adiada em 5 anos. E neste caso, a forma de pensão - social ou trabalhista - não será de fundamental importância.

Aqueles que realmente encerram suas carreiras ou estão prontos para interromper suas atividades devido à aproximação da idade da aposentadoria não devem se preocupar. Embora os indicadores sejam recalculados, eles não afetarão o tamanho da pensão de forma alguma ou levarão a um aumento.

Possibilidade de receber bônus

De acordo com a legislação vigente, cidadãos sob certas condições poderão receber pontos adicionais. Esses bônus são concedidos nos seguintes casos:

- Ao cuidar de crianças deficientes. Para cada ano de atendimento, são concedidos 1,8 pontos.

- Quando um cidadão presta serviço militar no exército russo. Aqui também serão creditados 1,8 pontos por cada ano de serviço.

- Mulheres em licença maternidade também podem contar com bônus. Em tal situação, o regime de competência muda ligeiramente. Tradicional 1, 8 bolas traz o primeiro ano do decreto. Próximo365 dias permitem obter 3,6 pontos. O terceiro ano de licença parental eleva a marca para 5,4 pontos. Se a duração do decreto exceder um período de três anos, para cada ano subsequente o estado cobrará 5,4 pontos.

- Os bônus também estarão disponíveis para aqueles que cuidam de um parente com idade superior a 80 anos. Aqui as provisões permanecem no nível padrão (1, 8).

Continuando o tema das bolas, é preciso mais uma vez atentar para a importância da antiguidade. Como foi escrito acima, de acordo com o sistema antigo, não era um indicador chave, onde o tamanho das deduções desempenhava um grande papel. Agora a situação mudou: na formação de um benefício mensal tão regular como pensão, o adicional de diuturnidade será um dos valores-chave. Ou seja, quem trabalha há muito tempo será creditado por sua longa atividade laboral, o que terá impacto direto no tamanho da pensão.

Se falarmos sobre como os pontos são calculados, você precisa prestar atenção na seguinte fórmula:

(IPO no ano N/ONG no ano N)10.

onde IPO deve ser entendido como contribuições individuais de um cidadão para um fundo de pensão, enquanto NPO significa o padrão de contribuições, e a letra N é usada para indicar um ano específico.

Esquema de cálculo

Quando se fala em pagamentos futuros para pessoas que estão perto da idade da aposentadoria, vale a pena usar um esquema diferente do que no caso de jovens que ainda precisam trabalhar duro.

Se um cidadão da Federação Russa iniciou sua atividade laboral antes de 1º de janeiro de 2002, a seguinte fórmula de cálculo é relevante para elepensões:

R=FBI+MF1+MF2+ST.

FBI deve ser entendido como uma pensão básica fixa estabelecida pelo estado.

SCh1 é a parte do seguro da pensão, para o qual são utilizadas as contribuições de seguro pagas pelo empregador até 2002.

SC2 - a parte do seguro, composta por contribuições após 2002.

O valor da valorização é determinado como CV e depende do número de anos completos de serviço.

Se você descrever o algoritmo de cálculo em etapas, a imagem do processo será um pouco complicada.

Então, em primeiro lugar, leva-se em conta o coeficiente de tempo de serviço, que terá um impacto direto no tamanho da pensão no final. É calculado da seguinte forma: 0,55 unidades são atribuídas a homens por 25 anos de serviço antes da reforma (2002) e mulheres por um período de 20 anos. Se esse limite for excedido, 0,01 unidades do coeficiente são adicionadas para cada ano, enquanto esse indicador não pode exceder 0,20. Portanto, no âmbito do tópico “como calcular uma pensão futura”, você deve inicialmente prestar atenção à duração do serviço.

A seguir, calcula-se a relação entre o salário do futuro pensionista e o rendimento médio do país em 2000-2001. Alternativamente, podem ser usados dados para quaisquer 60 meses de emprego ininterrupto.

Ao mesmo tempo, o tamanho da proporção não deve exceder o nível de 1, 2. Se estamos falando de moradores do Extremo Norte, esse indicador flutuará em torno de 1, 4-1, 9 unidades. Isso depende em grande parte do coeficiente para o salário, emestabelecido centralmente em uma área específica.

Na próxima etapa, os ganhos médios recebidos são multiplicados pelo coeficiente e pelo valor de 1671 rublos. O último valor é o salário médio mensal no país para o 3º trimestre de 2001, que foi aprovado para os cálculos. O resultado é o valor da pensão recalculado de acordo com a nova legislação.

Previdência Preferencial

Neste caso, a questão “como calcular você mesmo a pensão?” também é relevante. Mas para que os cálculos independentes sejam corretos, você precisa realizar várias ações sequenciais.

- Para começar, vale a pena obter informações sobre sua posição - se pertence à categoria preferencial. Você pode obter essas informações no site da PF, que contém uma lista de profissões que permitem que os especialistas façam um merecido descanso antes dos demais cidadãos.

- Se a profissão desejada foi encontrada na lista, outras ações se resumem a determinar períodos específicos de trabalho que são contados como antiguidade. Nessa etapa, é importante ficar atento tanto ao tempo de serviço quanto à instituição em que você teve que trabalhar, pois também há uma lista de empreendimentos relacionados à categoria preferencial.

- Calculado o tempo de serviço e tratado os dados do ex-empregador, é necessário verificar se as informações recebidas atendem aos requisitos da legislação vigente. Em seguida, você deve descobrir quantos pontos são garantidos pela quantidade de anos trabalhados, levando em consideração as taxas de pensãodeduções. Esta informação também pode ser encontrada no PF.

- O número de pontos resultante deve ser multiplicado pelo coeficiente da pensão, e como resultado, será obtido o valor da pensão preferencial.

Usando o e-service

Para quem quer seguir o caminho mais fácil, faz sentido prestar atenção à calculadora de pensões, localizada no site oficial do Fundo de Pensões da Federação Russa. Este programa simplificará bastante o processo de cálculo dos indicadores necessários.

Este serviço leva em consideração todos os insumos relevantes que podem afetar o valor da pensão e o tempo de férias. Tudo o que você precisa fazer é preencher todos os campos fornecidos, o que é uma tarefa simples.

A calculadora de pensões permite que você obtenha a imagem mais objetiva. Ao realizar cálculos, leva em consideração, por exemplo, o serviço militar. E embora esse período não seja definido como experiência, um cidadão da Federação Russa recebe 1,8 pontos por isso.

Todos os anos dedicados ao trabalho oficial são levados em consideração. A exceção neste caso é a licença maternidade e a licença maternidade. A propósito, pontos para licença parental também contam.

Vale a pena notar que um cidadão da Federação Russa pode receber um complemento de pensão de 25% se tiver vivido em uma área rural e trabalhado no setor agrícola nos últimos 30 anos.

Como lidar com a experiência soviética

Muitos estão interessados no fato de como eles levarão em conta o tempo de serviço adquirido durante a era soviética e se isso terá algum valor. Sem essa informação, é difícil entender como calcular uma pensão para uma mulher nascida em 1961 e outrascidadãos que começaram a trabalhar durante a era soviética.

Em primeiro lugar, deve-se notar que a experiência obtida antes de 2002, inclusive antes da formação da Federação Russa, é levada em consideração. Se antes da reforma o número de anos de trabalho atingiu 27, será cobrado um coeficiente por eles. Seu tamanho será composto de duas partes: 0,55 para 20 anos de serviço até 2002 e 0,01 para cada 12 meses acima da norma especificada, que para um período de sete anos será de 0,07. será convertido será 1, 2.

Mas, infelizmente, para muitos cidadãos, o salário soviético não é levado em consideração no cálculo das pensões. Em vez disso, é levado em consideração o salário médio no país no período de 2000 a 2001, que foi igual a 1647 rublos. Eles deduzem o salário soviético para determinar com precisão o capital da pensão. Esses indicadores serão complementados com descontos e tempo de serviço registrados após a reforma.

Em média, um cidadão que trabalhou por 35 anos e recebeu um salário de 20.000 rublos. poderá contar com uma pensão de 35% de seu tamanho, ou seja, um pouco mais de 7.000 rublos. Este, talvez, exemplo não totalmente róseo de cálculo de uma pensão será relevante para os cidadãos que já trabalhavam ativamente durante a era soviética. A única vantagem é que, ao trabalhar na idade da aposentadoria, os pagamentos são preservados.

Militares

O processo de determinação do valor da pensão para esta categoria de cidadãos tem características próprias que devem ser levadas em consideraçãoAtenção. Portanto, ao descobrir como calcular uma pensão militar, você precisa saber que a calculadora de pensão neste caso levará em consideração os seguintes indicadores:

- Antiguidade. A duração da atividade laboral tem o impacto mais direto no valor dos pagamentos. Somente devido a este indicador, os subsídios monetários aos militares podem ser aumentados em 50%. Além disso, cada ano irregular traz mais 3% de sobretaxa.

- Incapacidade resultante de uma doença. Nesse caso, o prêmio pode ser de até 75%.

- Obtendo uma deficiência enquanto servia no exército russo. Nessas circunstâncias, a pensão pode ser aumentada em até 130%, mas o valor exato do aumento depende do grupo recebido após o exame médico.

Falando sobre como calcular a pensão do Ministério da Administração Interna, vale ress altar que ela é formada de fato de acordo com o mesmo esquema que o dos militares. Aqui, também, o tempo de serviço é tomado como base para o cálculo. O aumento do nível de pagamentos é influenciado por fatores como salário para um posto e cargo especial.

Como estão as coisas com IP

Para se qualificar para uma pensão, os empreendedores individuais devem ter pelo menos 15 anos de experiência. Aqui é importante esclarecer o fato de que o tempo de serviço é determinado pelos períodos em que as contribuições para o PF foram feitas, não importando se a atividade empresarial ativa foi exercida naquele momento ou não.

Neste caso, os empresários individuais serão contabilizados no tempo de serviço pelos mesmos períodos que no caso dos demais cidadãos (decreto, tempo de serviço militar,cuidar de deficientes, etc.).

Quanto aos pontos de pensão, você precisará de pelo menos 30 pontos para aposentadoria.

Resultados

Então, descobrindo como calcular a pensão por velhice, podemos tirar a seguinte conclusão: o Estado visa a formação objetiva do valor dos pagamentos a diferentes categorias de cidadãos. É para isso que existem tantas entradas na fórmula de cálculo. Quanto ao auto-cálculo, a maneira mais rápida de concluir esta tarefa é usar a calculadora de pensões no site do Fundo de Pensões.