Como calcular você mesmo o CASCO para um carro?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todo dono de carro quer proteger seus veículos de todos os tipos de problemas. E não pode ser apenas um acidente na estrada. O carro pode ser roubado da garagem ou uma árvore pode cair sobre ele no estacionamento - em uma palavra, tudo pode acontecer. Nesses casos, um bom seguro ajudará a compensar os danos. Mas seria bom saber como calcular CASCO para um carro. O que determina o custo desta política, você descobrirá no artigo.

Tipos de CASCO

Em primeiro lugar, vale ress altar que o CASCO é um seguro voluntário que tem caráter individual. Existem dois tipos principais desta política:

• Seguro total. Ele prevê pagamentos que cobrem qualquer perda ou dano por roubo ou dano ao carro. Isso se os termos do contrato não forem violados.
• Seguro parcial. Istoprevê pagamentos apenas para casos específicos, que são prescritos nos termos do contrato. É fácil adivinhar que o seguro parcial custará ao proprietário do carro muito mais barato do que o seguro total. Mas o custo final irá variar muito dependendo dos riscos escolhidos.

Você mesmo pode calcular OSAGO e CASCO para um carro. E já em casa num ambiente calmo, considere a viabilidade de um seguro adicional, pesando todos os prós e contras.

componentes de preço CASCO

O custo da OSAGO é claramente estabelecido por lei e é fixo. Portanto, será o mesmo para todas as seguradoras. O preço de uma apólice CASCO em diferentes organizações pode variar muito. Depende das taxas básicas atuais e de muitos fatores. Mas ainda assim, todas as seguradoras contam com critérios padrão, que são levados em consideração nos cálculos. Normalmente estas são as seguintes probabilidades:

• idade e sexo;
• experiência de condução;
• bonus-malus;
• área de inscrição;
• franchising e outros fatores.

Coeficiente de idade e sexo

A primeira coisa que as seguradoras observam antes de calcular o CASCO para um carro é a idade e o sexo do proprietário do carro. Anos de pesquisa provaram que as pessoas com menos de 22 anos e mais de 65 anos são as que correm maior risco na estrada. Segundo as estatísticas, eles são os mais propensos a serem os culpados do acidente. O resto dos cidadãos são considerados uma categoria mais ou menos confiável, então eles têm seguro mais barato.

Também de considerável importância é o sexo da pessoa que dirige o veículo. As mulheres são consideradas em risco, mas os homens são considerados condutores mais experientes. Claro que todo mundo é diferente, todo mundo tem suas próprias características, mas os corretores de seguros têm que generalizar.

Relação de antiguidade

Acredita-se que quanto mais experiência de condução, mais experiente é a pessoa na estrada. E isso significa que o seguro será mais barato. O coeficiente mínimo, que é igual a um, é atribuído àqueles que passaram mais de três anos ao volante e cuja idade é de pelo menos 22 anos.

No entanto, aqui vale a pena considerar uma condição importante antes de calcular CASCO para um carro por conta própria. Se um número ilimitado de motoristas puder dirigir um veículo, o coeficiente mais alto será considerado. Se certas pessoas especificadas no contrato puderem dirigir um carro, o agente fará um cálculo para aquele que tiver menos experiência de direção.

Coeficiente bônus-malus

Este é um critério muito agradável que se aplica a todos os motoristas cuidadosos e experientes. É atribuído durante a elaboração do contrato a quem não participou do acidente. Caso contrário, esse coeficiente é chamado de desconto para dirigir sem acidentes.

Se os pagamentos do seguro não forem efetuados por dez anos, então o agente pode redefinir metade do custo da apólice CASCO. Mas para aqueles que muitas vezes se tornam culpados de acidentes, a relação bônus-malus funciona de outra maneira. Pode quase triplicar o preço do seguro.

Coeficiente de território

Antes de calcular CASCO para um carro, você deve estudar a tabela de coeficientes do território. Os números serão diferentes dependendo de onde o veículo foi registrado. Cada região e cidade tem seu próprio coeficiente. Assim, em Sevastopol e Simferopol, o valor mínimo é 0,6, e em Chelyabinsk e Murmansk o máximo é 2,1. Como você pode ver, a diferença pode ser muito grande.

Disponibilidade de franquia

O custo final de uma política voluntária está se tornando inacessível para muitos cidadãos. Uma forma de adquirir um seguro bem mais barato é incluir uma franquia nos termos do contrato. Isso significa que o valor do dano será registrado, que é coberto pelo proprietário do carro às suas próprias custas. Ao mesmo tempo, o custo do seguro é significativamente reduzido. Mas comprar uma franquia só vale a pena se você estiver disposto a correr riscos.

Se você está pensando em como calcular o CASCO para um carro para que ele fique mais barato no final, considere esta opção. E os próprios agentes costumam oferecer aos seus clientes a compra de uma franquia, apesar de uma redução significativa no preço da apólice. De qualquer forma, a empresa se beneficia. Todos os danos menores (amassados ou arranhões), que ocorrem com mais frequência, serão pagos pelo proprietário do carro.

Características do veículo

As seguradoras devem levar em consideração a marca e o modelo do carro. Eles têm acesso a um banco de dados sobre o número de roubos de determinados carros. Para eles, há um coeficiente CASCO crescente.

Tambémaumenta o preço da apólice o custo do carro. Se for com quilometragem, é calculado o preço médio de mercado de um veículo semelhante. Se foi comprado no salão, o agente é obrigado a calcular o CASCO para um carro novo, com base no preço do contrato de venda.

Além disso, a porcentagem do seguro depende da idade do carro. Quanto mais recente, mais cara será a apólice. Mas deve-se ter em mente que, ao atingir uma certa idade do veículo, o CASCO não é mais emitido para ele. E cada empresa tem seu próprio limite.

Outros componentes do preço da apólice

Ao escolher um salão onde o carro será reparado, aproximadamente 20% do valor final da apólice é adicionado ao seguro. Para não aumentar o preço, os agentes fornecem sua lista de centros de serviço recomendados. Os carros novos serão reparados sob a garantia de um revendedor autorizado.

Se houver dispositivos antifurto no carro, o preço CASCO também é reduzido. Além disso, em algumas empresas, determinados carros geralmente não são aceitos sem sistemas de segurança para a celebração de um contrato.

Você pode calcular o custo da CASCO para um carro a um preço reduzido se você já comprou seguro de outra empresa. Normalmente, neste caso, um desconto de cerca de cinco por cento é dado por confiar em um novo cliente.

Outros fatores. Cada empresa tem seus próprios critérios adicionais, dos quais depende o custo da CASCO. Esta pode ser a disponibilidade de um lugar de estacionamento pago ou garagem, seguro válido paraoutros imóveis nesta empresa, parcelamento, colocação de informações publicitárias no carro e muito mais. A lista de tais fatores deve ser especificada na organização selecionada.

Posso calcular o seguro CASCO para um carro?

Há uma opinião de que é muito mais difícil determinar o custo da CASCO por conta própria do que uma apólice da OSAGO. E de fato é. O fato é que o procedimento de cálculo é complicado por inúmeros critérios e coeficientes que simplesmente não estão disponíveis para um simples leigo, pois não são informações abertas.

Você só pode calcular o preço aproximado da apólice, que normalmente não ultrapassa 20% do valor do carro. Para cálculos mais precisos, você terá que ligar ou até mesmo visitar várias seguradoras para escolher a melhor opção para você. Se você estiver interessado em como calcular corretamente o CASCO para um carro, terá que estudar minuciosamente as tarifas, coeficientes, descontos e promoções de uma determinada empresa. Só depois disso será possível tentar determinar o valor final do seguro. Mas mesmo neste caso, há um alto risco de errar com a figura, pois há muitas armadilhas.

Uma maneira mais precisa e fácil de descobrir o preço da CASCO por conta própria é usar serviços online especiais que muitas empresas possuem. Mas eles serão discutidos mais tarde.

Fórmulas para determinar o seguro voluntário

Falando sobre como calcular o CASCO para um carro (crédito ou pessoal), vale ress altar que os corretores de seguros fazem isso por meio de fórmulas. Claro, cada empresa terá seus próprios cálculos. Mas existem duas fórmulas mais comuns.

Primeiro. O custo do carro (CA) deve ser dividido pelo produto de todos os coeficientes possíveis (K), e então você obtém o valor do seguro.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Segunda. Indicadores específicos serão incluídos nesta fórmula.

CASCO=(fator de danofator de anofator de idade e antiguidadefator de franquiafator de parcelamento) + (fator de roubofator de anofator de parcelamentofator antifurto).

Você pode tentar calcular o custo do seguro usando essas fórmulas, mas na maioria dos casos o resultado estará longe da realidade. Você precisa saber os índices exatos de uma determinada empresa. Uma coisa é certa, para carros de crédito o preço do CASCO aumenta quase 40%.

Exemplos de cálculo

Vamos ver exemplos específicos de como calcular o CASCO para um carro usando fórmulas, se os coeficientes forem conhecidos antecipadamente.

Digamos que o veículo terá um único dono, ele tem 21 anos. Ele tem um carro de passeio com uma potência do motor de 110 hp. Com. O carro é novo e nunca sofreu nenhum acidente. Foi registrado na região de Moscou. A experiência de condução é de dois anos.

CASCO=taxa basepotência do motorcoeficiente de idade e antiguidadecoeficiente de regiãorestrição de conduçãobônus malus.

Substituímos os coeficientes atuais da empresa efazendo cálculos.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (rublos). Este é o custo de uma apólice voluntária de um ano.

Vamos considerar outro caso. O carro é novo com capacidade de 120 litros. s., está registrado no Território de Krasnodar. O proprietário tem 35 anos e a experiência de condução é de 10 anos. Várias pessoas irão operar a máquina.

A fórmula é a mesma acima.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (rublos).

A julgar pelos exemplos, determinar o tamanho da CASCO não é tão difícil. Mas o que fazer se você não conhece as fórmulas, os coeficientes de uma determinada empresa e ela não quer compartilhá-los? Não importa - existe uma saída!

Cálculos usando calculadoras online

Especialmente para facilitar a autodeterminação do valor do seguro, muitas empresas criam serviços convenientes em seus sites projetados para esse fim. Usando calculadoras online, ele permite calcular CASCO para um carro de Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie e outras empresas. Entender como essa ferramenta funciona não é nada difícil. Os serviços são acompanhados de dicas de instruções e um chat onde você pode tirar todas as suas dúvidas com o consultor.

Em apenas alguns minutos você pode descobrir o valor final de CASCO. Para fazer isso, você precisa preencher todos os campos dos parâmetros propostos. Normalmente esta é a tarifa, modelo e marca do carro, ano de fabricação e preço, sexo, idade e experiência de condução do proprietário do carro. Algumas calculadoras têm um botão que pode ser usado para diminuirCusto CASCO. Ela se oferece para escolher uma franquia ou alguns produtos especiais que baixem o preço final.

No entanto, deve-se ter em mente que o resultado obtido, embora próximo do real, ainda é indicativo. Portanto, você não deve se surpreender se, usando fórmulas ou uma calculadora online, obtiver um valor e o consultor do escritório chamar outro. Mas, tendo em vista os crescentes casos de fraude e superfaturamento de seguros, é útil saber você mesmo como calcular o CASCO para um carro.