Onde é melhor fazer uma hipoteca - condições, bancos, contribuições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Nem todos podem comprar uma casa imediatamente. Nesse caso, você pode usar uma hipoteca. Cada banco oferece seus próprios prazos e taxas de juros. O estado apoia as hipotecas e existem programas especiais que facilitam o pagamento. Mas para saber onde é melhor fazer uma hipoteca, você precisa se familiarizar com as ofertas de vários bancos.

O prazo da hipoteca é diferente para cada banco. Você precisa saber disso imediatamente, antes de assinar o contrato. Normalmente, as hipotecas são feitas por 10 a 20 anos. Para cada mutuário, é calculado um pagamento mensal. Você pode depositar em grandes quantias, o que permite economizar nos juros.

Bons empréstimos

Na Rússia, existe um tipo de hipoteca - com pagamento inicial. Sem ele, era possível obter uma hipoteca apenas antes da crise econômica de 2008-2011. Agora, esse tipo de empréstimo não é praticado devido à confiabilidade insuficiente. Mas os bancos que dão hipotecas sem adiantamento são muito populares. Afinal, nem todas as famílias têm uma grande quantidade de uma só vez.

Mas mesmo agora você pode encontrar instituições financeiras que fornecem hipotecassem um adiantamento, mas apenas a porcentagem será um pouco maior. Às vezes, é necessário um depósito na forma de habitação existente. Também pode haver outras condições.

Fornecendo garantias

A opção ideal é adquirir uma segunda casa quando já existe algum tipo de imóvel. Nesse caso, os bancos fornecem hipotecas, mas não pelo valor total, mas por 80%. Por exemplo, se o custo de um apartamento for 10 milhões, serão fornecidos 8 milhões

Você pode obter imóveis com 2 empréstimos. Apenas para o depósito inicial, os fundos devem ser retirados de outro banco. Em qualquer caso, cada programa terá suas próprias condições. Como garantia, geralmente é necessário fornecer outro imóvel, um carro. O banco precisa disso como garantia se o mutuário por algum motivo não puder pagar a hipoteca.

Crédito ao consumidor

Se você estiver interessado em uma hipoteca, em qual banco é melhor fazer? É aconselhável entrar em contato com instituições russas respeitáveis. Existe outra opção - obter um empréstimo ao consumidor. Neste caso, nenhum depósito sob a forma de habitação é fornecido. Os bancos emitem valores de 300 a 500 mil rublos, o que não será suficiente para comprar um apartamento, mesmo em uma cidade pequena. Mas tal empréstimo é adequado para comprar propriedades na vila.

Hoje, existem muitos programas, mas apenas dois são considerados os mais eficazes - "Família Jovem" e capital maternidade. Eles oferecem benefícios aos mutuários para facilitar os pagamentos.

Programa Família Jovem

Onde uma jovem família pode obter uma hipoteca? Você deve entrar em contatobancos que trabalham com o programa especial "Família Jovem". Sob ele, os mutuários recebem um subsídio, apenas os cônjuges devem ter menos de 35 anos. As condições incluem residência na região de residência por mais de 10 anos. Mas mesmo que você participe do programa subsidiado, você precisa pagar uma parcela da hipoteca de cerca de 20% do valor do imóvel.

Condições de empréstimo favoráveis com base no programa Young Family são fornecidas pelo Sberbank. O pagamento em excesso é de 11-12% ao ano, e a primeira parcela é de cerca de 12% do valor. Para participar do programa, você deve preparar os seguintes documentos:

• passaportes dos pais;
• certidões de nascimento dos filhos;
• certidão de casamento ou divórcio;
• certificados de renda;
• extrato do livro da casa;
• fotocópia da conta pessoal;
• documento sobre levantamento das condições de vida da família;
• agir sobre a condição de emergência da habitação;
• documento confirmando a presença ou ausência de propriedade.

Esta é apenas uma lista básica de documentos, mas o banco pode exigir algo mais. Tudo é regido pelas regras da instituição.

Requisitos para mutuários

A hipoteca em Moscou e outras cidades da Rússia é emitida apenas para os mutuários que atendem aos seguintes requisitos:

• idade – acima de 23 e abaixo de 65;
• emprego permanente por mais de 6 meses;
• O terreno em que a moradia será construída deve ser de propriedade do mutuário.

Também pode haver outroscondições de hipoteca. É aconselhável levá-lo em instituições financeiras grandes e confiáveis. Entre as melhores instituições estão o Sberbank e o VTB (banco), onde as hipotecas são fornecidas em condições favoráveis. Se você precisar de um pequeno empréstimo, é melhor entrar em contato com o Banco Agrícola Russo.

Onde é melhor fazer uma hipoteca para conseguir taxas de juros favoráveis? Neste caso, você pode comprar uma parte do apartamento. Então a restrição será idade, experiência, local de trabalho. É aconselhável escolher um grande banco. É mais lucrativo fazer uma hipoteca de 13 a 15% ao ano. Mas muitas instituições oferecem um empréstimo de 23%, tudo depende das condições. Alguns bancos exigem um fiador. Podem ser parentes ou pessoas próximas.

O que afeta a porcentagem

A hipoteca em Moscou e outras cidades da Rússia é fornecida com juros. Apenas em uma instituição pode ser pequeno e em outro - alto. Fique atento aos termos do contrato, pois a taxa de juros depende disso.

Os benefícios do empréstimo são afetados por vários requisitos, como seguro. Para este serviço, uma quantia significativa será adicionada ao empréstimo. Mas o mutuário pode recusar o seguro no prazo de 14 dias, tudo depende do seu desejo.

Para determinar o pagamento de uma hipoteca, é utilizada uma forma de pagamento de anuidade, que aumenta a taxa de juros. Mas muitos acreditam que tal sistema de pagamentos é a melhor forma de gastar o orçamento familiar. Quanto maior o prazo da hipoteca, menospagamentos mensais.

Como conseguir um empréstimo com juros baixos

Qual é o melhor lugar para obter uma hipoteca para aproveitar as baixas taxas de juros? Esses empréstimos são oferecidos em vários bancos, apenas os seguintes requisitos devem ser atendidos:

• histórico de crédito positivo;
• emprego estável e bem remunerado;
• forneça muita documentação;
• possibilidade de adiantamento.

Os juros são calculados dependendo do prazo do empréstimo e do valor da primeira parcela. As taxas de juros mais baixas são fornecidas pelos principais bancos. Instituições pequenas tendem a ser instáveis, por isso terão grandes pagamentos em excesso.

Muitos bancos oferecem condições individuais de hipoteca para os clientes. Se um empréstimo foi emitido uma vez, condições mais favoráveis são fornecidas no futuro. Os bancos estão prontos para emitir hipotecas a taxas aceitáveis apenas para clientes confiáveis.

Melhores bancos russos

Antes de decidir onde é melhor fazer uma hipoteca, você deve se familiarizar com as condições de vários bancos. Para cada pessoa, o conceito de benefício depende de muitos fatores. Alguns querem pagar rapidamente o empréstimo, para não pagar muito a mais. Outros se beneficiarão de um pequeno pagamento mensal.

Sberbank oferece uma hipoteca de 14,5%, mas você precisará pagar um pagamento inicial de 50%. O empréstimo deverá ser pago em 10 anos. Se você não fornecer um certificado de renda, a taxa sobe para 15%. Se você pagar o valor inicialparcela de 30%, então o pagamento a maior será de 15,5%.

Os juros aumentam nas seguintes situações:

• se o contrato não for assinado dentro de um mês após a confirmação da hipoteca;
• quando recusar seguro de vida e saúde.

Sberbank tem um programa Young Family. O pagamento inicial é reduzido para 10% e, no nascimento de um filho, o pagamento da parte restante da dívida é suspenso por 3 anos. Você pode usar o capital de maternidade para pagar o empréstimo.

VTB é um banco que concede hipotecas de acordo com o seu próprio método de atribuição de juros, o que permite considerar a sua oferta como aceitável. O pagamento em excesso é de 15,25%. A porcentagem aumenta apenas quando o seguro de saúde e de vida é dispensado.

A hipoteca pode ser emitida no Alfa-Bank. Aqui o cliente tem que pagar uma entrada de 50%, e então o empréstimo é concedido por até 10 anos. O percentual será de 20%. Se o primeiro pagamento for de 30%, o período de hipoteca é estendido para 25 anos. O pagamento a maior do empréstimo será de 21,1% ao ano.

Capital Maternidade

Até 2009, o adiantamento podia ser feito com a ajuda do capital da maternidade. Você não teve que esperar até 3 anos após o nascimento do seu segundo filho para usar os fundos.

O certificado deve ser enviado ao banco após o recebimento. O capital é transferido pelo Fundo de Pensões após o recadastramento da habitação ao proprietário. Além disso, você precisa fornecer um pedido de inscrição, um certificado, um certificado de seguro de pensão.

Benefícios da Hipoteca

Antes de solicitar uma hipoteca, você deve conhecer todos os prós e contras da solução. Isso evitará muitas dificuldades no futuro. Especialistas destacam as seguintes vantagens de uma hipoteca:

• imobiliário passa a ser propriedade do mutuário, que nele pode adquirir autorização de residência, bem como registar a sua família;
• desde 2016, começaram a operar condições em que o mutuário tem a oportunidade de pagar a dívida antecipadamente sem multas e juros;
• o pagamento é semelhante ao aluguel, mas o mutuário se torna o proprietário;
• você pode aproveitar um programa lucrativo, um projeto social.

Segundo especialistas, um empréstimo para comprar uma casa durante uma crise econômica é benéfico, pois os bancos neste momento oferecem melhores condições aos clientes. As hipotecas também têm desvantagens. É necessário fazer um pagamento inicial - 10-20% do valor. O contrato é celebrado por um longo período, o que sobrecarrega psicologicamente o mutuário. Se você escolher o programa certo, a hipoteca será um investimento lucrativo.