Asia-Pacific Bank: comentários de clientes bancários sobre empréstimos, depósitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

"Asia-Pacific Bank" é um banco universal que fornece uma gama completa de serviços a indivíduos e empresas há mais de vinte anos. Doze anos atrás, a instituição comercial era conhecida como Amurpromstroybank. Mais tarde, o banco foi chamado de "Banco da Ásia-Pacífico", abreviado como ATB.

"Asia-Pacific Bank" participa do sistema de seguro de depósito. O banco comercial está confiantemente incluído entre os cem primeiros em termos de alto desempenho financeiro das atividades bancárias. A rede de agências da instituição de crédito está localizada em várias regiões do nosso país (Krasnoyarsk, Barnaul).

Segundo comentários, o "Asia-Pacific Bank" é um dos principais players na prestação de serviços financeiros no Extremo Oriente.

As mudanças climáticas no mercado financeiro do nosso país começaram há cerca de dois anos, e desdedesde então, ela arriscou mais de uma vez se transformar em um furacão de pleno direito. Em 2016, nem mesmo algumas semanas se passaram sem que os cidadãos soubessem das notícias sobre quais instituições de crédito foram novamente privadas de suas licenças pelo Banco da Rússia e quantos bilhões de rublos estão em perdas com a privação de licenças desses bancos e como o A agência de seguro de depósito vai devolver os fundos perdidos aos depositantes fraudados.

Em uma situação tão difícil, uma palavra aleatória sobre um banco causou uma reação inesperada de seus clientes. Em algum momento, o Banco Asiático-Pacífico caiu na mira dos jornalistas. As conversas e fofocas sobre o fato de os depositantes estarem tendo problemas para sacar depósitos do banco ATB aumentaram a cada dia. E tudo isso aconteceu no contexto de problemas reais crescentes para um banco comercial.

Referência rápida

De acordo com as avaliações, o Asia-Pacific Bank é reconhecido como uma das maiores instituições de crédito do Extremo Oriente.

A assembleia geral de titulares de ATB em novembro de 2016 decidiu alterar a localização da sede da instituição de crédito e efetuar as alterações necessárias ao estatuto da instituição de crédito. De acordo com a decisão, a sede do Banco da Ásia-Pacífico ficará sediada na cidade de Yuzhno-Sakhalinsk. Antes disso, o banco comercial estava sediado na cidade de Blagoveshchensk.

O banco especificou imediatamente que todos os principais departamentos seriam localizados em Blagoveshchensk e na capital. Ao mesmo tempo, é possível recrutar pessoal em Yuzhno-Sakhalinsk para fortalecer a presençabanco comercial na região selecionada.

Os principais proprietários são um grupo de empresários donos da "Região PPFIN". Atividades do ATB:

• empréstimo a particulares e empresas;
• atrair dinheiro de cidadãos em depósitos;
• atividade no mercado de câmbio.

A partir de 1º de abril do corrente ano, os indicadores da instituição:

• ativos líquidos - 118,25 bilhões de rublos;
• capital - 9,09 bilhões;
• carteira ativa - 68,20 bilhões;
• passivo para depositantes - 59,86 bilhões

Não é uma biografia fácil

A instituição de crédito funciona desde 1929. Naquela época, uma filial do Promstroybank da URSS foi formada no distrito de Amur. Em fevereiro de 1992, o Amurpromstroybank foi registrado com base em uma sucursal deste banco na região de Amur. Oito anos depois, o banco comercial, devido à sua situação financeira instável, experimentou sua primeira reorganização. Em seguida, ficou sob o controle da Agência de Reestruturação de Organismos de Crédito. Dois anos após a capitalização adicional, o Amurpromstroybank foi novamente comprado por particulares. Em 2006, a instituição de crédito passou a se chamar "Asia-Pacific Bank".

Após dez anos de atividade bancária, em 2015, a ATB voltou a ter problemas. Nos primeiros nove meses de 2015, quando o Banco da Ásia-Pacífico sofreu perdas financeiras no valor de 1,6 bilhão de rublos. No próximo 2016, as coisas parecem estarsubiu, então, de acordo com os resultados do primeiro semestre do ano, o lucro de uma instituição de crédito ultrapassou um bilhão de rublos. Embora em abril, a Moody's tenha reduzido drasticamente suas avaliações e expectativas de especialistas para o banco. De acordo com as análises, o Banco da Ásia-Pacífico reagiu imediatamente e anunciou o término de sua cooperação com esta agência de classificação. Em maio, a Moody's Investors Service retirou todos os ratings da instituição de crédito. Vale ress altar que, no momento da retirada dos ratings, havia uma tendência negativa nos cenários de depósito de longo prazo.

Em meio a rumores crescentes sobre uma possível revogação da licença do Asia-Pacific Bank, o combustível foi adicionado ao fogo por jornalistas que noticiaram a conexão do principal acionista da ATB, Andrey Vdovin, com o Bank M2M Europe, operando na Letônia. Na opinião deles, era essa instituição que poderia ajudar o proprietário sem escrúpulos a sacar os fundos dos depositantes no exterior. Os representantes da ATB exigiram que a mídia parasse de divulgar informações não confirmadas. De acordo com comentários de clientes, o Asia-Pacific Bank e seu serviço de imprensa negaram rumores sobre problemas na instituição de crédito e acreditavam que todas as publicações na mídia são apenas uma tentativa de provocar uma onda de retirada de depositantes do banco do zero. A administração do banco esperava que o banco parasse com a disseminação de informações negativas sobre sua situação econômica e resolvesse todos os seus problemas.

Revogação da licença do "M2M Private Bank"

No início de dezembro de 2016, o Banco da Rússia retirou a licença paraoperações no M2M Private Bank. A decisão de aplicar esta medida foi tomada devido ao incumprimento por parte do banco das leis e regulamentos, bem como da incapacidade de cobrir os créditos dos credores sobre as suas obrigações. O "M2M Private Bank" colocou persistentemente os fundos dos depositantes em ativos de baixa qualidade, sem criar reservas adequadas. Devido à má qualidade dos ativos, o banco não cumpriu adequadamente suas obrigações. Vale a pena notar que a instituição de crédito era premium e trabalhava principalmente com clientes privados abastados. As condições da crise econômica começaram a ditar novas exigências para fazer negócios, e todos os grandes depositantes começaram a tentar diversificar suas economias retirando parte dos fundos do banco. O M2M Private Bank começou a enfrentar dificuldades devido à perda de cerca de dez bilhões de rublos de depositantes. O Banco da Rússia foi obrigado a cumprir sua obrigação de revogar a licença da instituição para realizar operações.

M2M Private Bank não é o único banco com dificuldades por causa do acionista Andrey Vdovin. Ele foi um dos que participaram da falência do BaikalBank. O mais interessante é que naquela época o BaikalBank passava por grandes dificuldades financeiras. Com "Expobank" também acabou por ser uma história bastante interessante. Quando vendido ao banco britânico Barclays, tornou-se quase ouro. Empresários britânicos compraram o Expobank com uma proporção anormal - quatro para os ativos financeiros de um banco comercial. Na prática mundial, os bancoso mercado nunca foi comprado com uma relação tão cara por nenhum banco comercial em nenhum país do mundo. Como resultado da transação de venda, a Petropavlovsk Finance ganhou várias centenas de milhões de dólares. Entre os co-proprietários da empresa estava o Sr. Vdovin. No início, o Barclays contratou o Sr. Vdovin para o conselho de administração, mas depois se livraram dele muito rapidamente.

Os acionistas da ATB começaram imediatamente a discutir com o Banco da Rússia um esquema que permitiria à instituição de crédito evitar grandes problemas para o Banco da Ásia-Pacífico. A revogação da licença do M2M Private Bank, que é uma subsidiária da ATB, obrigou esta a completar as reservas exigidas por lei no valor de cerca de sete bilhões de rublos.

A agência de rating "KPMG" em seu parecer sobre as atividades de um banco comercial para 2016 escreveu que duvida da capacidade do "Asia-Pacific Bank" de continuar suas atividades após a criação adicional de reservas. Naquela época, a ATB tinha ativos totalizando mais de oito bilhões de rublos, com oportunidades muito improváveis de retorno.

O próprio Asia-Pacific Bank observou que um investimento malsucedido no M2M Private Bank tem um efeito de imagem de curto prazo e, de outra forma, não tem um impacto especial no negócio de uma instituição de crédito. Isso também foi evidenciado por seus indicadores econômicos. Em 2016, o banco trabalhou com um lucro de 306 milhões de rublos. No início do próximo ano, a instituição de crédito conseguiu faturar 176,3 milhões. AtivoEm 1º de abril, a carteira da ATB totalizou 76,3 bilhões de rublos, o volume de depósitos de pessoas físicas - 71,02 bilhões.

Medidas Preventivas

Vale a pena notar que, para evitar possíveis problemas de liquidez, o Asian-Pacific Bank, que detém uma participação na organização de crédito M2M Private Bank, foi proibido de continuar emprestando para sua "filha" em outubro. Estas instruções foram dadas pelo Banco da Rússia para manter a estabilidade do ATB.

Apesar das classificações das agências, o "Banco da Ásia-Pacífico" continuou a se desenvolver rapidamente. Como parte do rebranding, a instituição de crédito atualizou rapidamente seus escritórios: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. De acordo com análises do Banco da Ásia-Pacífico, esse processo teve um efeito positivo na imagem do banco e deveria ser concluído no próximo ano. A ATB constantemente oferecia a seus clientes novos produtos bancários. Por exemplo, oito tipos de depósitos estavam disponíveis para pessoas físicas, a taxa de juros mais alta para um deles é de 10,2%. A ATB nunca elevou as taxas, o que indica a estabilidade da estrutura de crédito. A instituição de crédito sempre manteve uma abordagem pessoal ao trabalhar com estruturas corporativas, combinando taxas de juros acessíveis com outras condições atraentes (longo prazo do empréstimo, cronograma de pagamento individual e muito mais).

Parcelamento

O Banco da Rússia exigiu que a ATB criasse 100% de reservas para empréstimos concedidos pelo M2M Private Bank. O "Asian-Pacific Bank" deveria retirar capital de giro no valor de 5,1 bilhões de rublos e colocá-los em uma conta no Banco Central da Federação Russa. O principal regulador, para evitar enormes problemas de liquidez para a ATB devido ao cumprimento dos requisitos, disponibilizou à instituição de crédito um plano de prestações até ao final do ano passado. Infelizmente, ao final do período de parcelamento que o Banco da Rússia forneceu ao ATB para reservar o empréstimo concedido ao M2M Private Bank, que havia perdido sua licença, o Asia-Pacific Bank não conseguiu cumprir os requisitos do regulador. O banco conseguiu criar reservas para cerca de oitenta por cento do empréstimo. No início de 2018, os problemas do Banco da Ásia-Pacífico o obrigaram a pedir ao Banco Central da Federação Russa a prorrogação do parcelamento. Felizmente para todos, o Banco da Rússia concordou em atender ao pedido do ATB e deu a ele a oportunidade de reservar um empréstimo do M2M Private Bank até o início de abril deste ano. A criação de uma reserva de 100%, de acordo com as últimas notícias, o ATB Bank inevitavelmente o forçará a reabastecer seu capital, o que, de fato, o principal regulador insiste.

Requisito para mudança de acionista

Outra exigência do Banco da Rússia, segundo a opinião dos funcionários do Banco da Ásia-Pacífico, é a mudança de acionistas. Um dos maiores proprietários da instituição de crédito foi Andrei Vdovin, que até recentemente era co-proprietário da Azbuka Vkusa. A ordem do principal regulador, enviada pela ATB após a revogação da licença do M2M Private Bank, era reduzir a participação de Andrey Vdovin paralimite de dez por cento.

De acordo com a opinião dos funcionários do "Banco da Ásia-Pacífico", a instituição atendeu formalmente à exigência do Banco Central da Federação Russa. Os antigos accionistas da instituição de crédito mantiveram a sua influência no banco através do PPFIN Region, reduzindo a sua participação para 8,24 por cento. Antes das exigências feitas pelo Banco da Rússia, os três principais proprietários (Vdovin, Maslovsky e Hambro) possuíam 22,5% das ações da ATB, respectivamente.

Formalmente, novas pessoas apareceram na lista de acionistas do Asia-Pacific Bank no final do ano passado. Por exemplo, um certo Maxim Chernavin, que tem laços comerciais estreitos com Andrei Vdovin. O Sr. Chernavin até recentemente era um especialista no Bank M2M Europe, de propriedade de Andrey Vdovin. O "Bank M2M", operando na Letônia no ano passado, foi vendido e renomeado para Signet Bank AS. Agora Maxim Chernavin possui cerca de um terço das ações da Shelmer Holding Ltd, registrada nas Ilhas Virgens Britânicas.

Devido ao cumprimento das exigências do regulador para resolver todos os problemas atuais em 2018, o Asia-Pacific Bank teve a seguinte estrutura acionária:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Maxim Chernavin é o principal proprietário);
• "International Finance Corporation" - 10%;
• Visão Épica;
• "PPFIN Region" (o proprietário principal é Andrey Vdovin) - 8,24%.

De acordo com análises do Banco da Ásia-Pacífico, a instituição de crédito tentou encontrar um novo investidor durante todo o ano passado, mas, parainfelizmente, sem sucesso. Representantes da ATB continuam a dizer aos representantes da mídia que a estrutura acionária do banco foi alinhada com os requisitos do Banco da Rússia e a provisão para empréstimos do M2M Private Bank foi feita em 100% de conformidade com os requisitos do principal regulador. Os proprietários insistem que hoje os problemas do ATB Bank foram resolvidos, e a instituição de crédito está operando normalmente.

Higiene inevitável

As últimas notícias sobre o ATB confirmam que, tendo esperado que a instituição de crédito criasse uma reserva de 100% em condições financeiras difíceis de acordo com o cronograma acordado com o Banco da Rússia, o regulador tomou uma decisão ambígua para muitos de reorganizar o banco. A liderança do Banco da Ásia-Pacífico fez um trabalho muito difícil de coletar mais de cinco bilhões de rublos, sem contar outras reservas colocadas em uma conta correspondente com o principal regulador bancário. Depois disso, toda a composição dos líderes foi removida e uma administração temporária foi introduzida.

De acordo com as avaliações dos clientes, o Banco da Ásia-Pacífico não foi privado de sua licença devido a depósitos da população totalizando mais de sessenta bilhões de rublos. As perdas dos depositantes teriam que ser cobertas pelo DIA. Às vésperas da posse do presidente de nosso país e das próximas mudanças de pessoal nos mais altos escalões do poder, tais despesas em nível estadual pareciam inadequadas ao Banco da Rússia, bem como a agitação entre a população da parte oriental da o país.

Há mais umuma suposição de por que as notícias sobre o fechamento do ATB Bank em 2018 permanecerão falsas. A situação de crise com ATB, se for resolvida negativamente, trará muitos problemas para a economia do Extremo Oriente. A julgar pelas avaliações dos clientes sobre empréstimos do Banco da Ásia-Pacífico, a instituição de crédito fornece ativamente empréstimos em condições favoráveis para pequenas e médias empresas. O encerramento das atividades de um banco tão grande na região criará problemas com o financiamento de vários setores da economia (por exemplo, construção). De acordo com análises sobre as agências do Banco da Ásia-Pacífico, vários milhares de especialistas bancários trabalham nelas. O encerramento de uma instituição de crédito levará a uma enorme libertação de especialistas no mercado de trabalho devido à redução do quadro de pessoal bancário. Apenas na grande cidade de Krasnoyarsk, de acordo com análises do Banco da Ásia-Pacífico, existem atualmente onze agências.

O Banco da Rússia também confirmou que decidiu higienizar o Banco da Ásia-Pacífico, principalmente por causa de sua importância social para as duas zonas econômicas do nosso país, o Extremo Oriente e a Sibéria Oriental.

ATB é um dos principais bancos comerciais socialmente significativos na Sibéria Oriental e no Extremo Oriente. Devido à importância para o desenvolvimento social nas principais regiões de presença, a cessação das atividades de uma instituição de crédito ou a interrupção da continuidade das suas atividades bancárias teriam consequências extremamente negativas para o sistema financeiro sustentável de tão vastas regiões.

Além disso, o Banco da Rússia confirmaráque, no caso de problemas significativos de liquidez, o Banco da Ásia-Pacífico fornecerá assistência financeira urgente usando os fundos do Fundo de Consolidação do Setor Bancário de nosso país.

O Banco Central da Federação Russa observou que a ATB continua suas atividades normalmente, cumprindo suas obrigações atuais e realizando transações.

Canal de saque do depositante

Quando perguntados por representantes da mídia por que o Banco da Rússia decidiu resolver ainda mais os problemas do Banco da Ásia-Pacífico, funcionários do Banco Central da Federação Russa responderam que haviam descoberto sinais de uma pirâmide financeira nas atividades de uma instituição de crédito. A ATB, em sua opinião, organizou consistentemente atividades de venda de notas da empresa FTC para a população. Esta instituição, segundo dados preliminares, foi utilizada pelo ex-acionista principal, Andrey Vdovin, para resolver seus problemas pessoais. A empresa FTK, na opinião do principal regulador, tem todos os sinais de insolvência de pagamento:

• A dívida da FTC em notas promissórias hoje já atingiu mais de quatro bilhões de rublos.
• A empresa não possui recibos de caixa e quita as notas promissórias emitidas anteriormente emitindo novos títulos.

Vale a pena notar que os esclarecimentos do Banco Central da Federação Russa não dão uma resposta clara à questão de como as obrigações do FTC em notas promissórias podem afetar a estabilidade de uma instituição financeira.

Prisão de acionistas

Há pouco tempoO Tribunal Tverskoy de Moscou decidiu à revelia sobre a prisão de um dos principais acionistas da ATB, Andrei Vdovin, que obviamente levanta muitas questões do principal regulador. O banqueiro é acusado de fraude em grande escala, nomeadamente o roubo de treze milhões de dólares. O próprio Sr. Vdovin deixou o território do nosso país e, aparentemente, não pretende voltar. Ele foi colocado na lista de procurados nos níveis federal e internacional. Em casa, Andrey Vdovin tem muitos credores que desejam receber os fundos retirados deles, entre eles, por exemplo, o BaikalBank, onde o banqueiro emitiu um empréstimo de duzentos milhões de rublos. Hoje, o ATB Bank resolve problemas com a licença sem a participação de seu antigo acionista principal.

Apresentando uma petição para a prisão à revelia do Sr. Vdovin, um representante da autoridade investigadora disse que o acusado está atualmente na lista de procurados. Os investigadores fizeram repetidas tentativas para garantir o comparecimento do Sr. Vdovin perante as autoridades investigadoras, mas, infelizmente, não tiveram sucesso. Constatou-se que o banqueiro deixou o país no ano passado e não vai mais retornar à sua terra natal, onde os credores e as autoridades investigadoras o aguardam. Segundo o representante da lei, no exterior, Andrey Vdovin busca estabelecer contato com os cúmplices do crime e desenvolver uma posição comum com eles no tribunal.

O advogado do banqueiro ress altou que o ato criminoso imputado a Andrei Vdovin deve ser qualificado como crime econômico, e pediu para escolher qualquer medida de contenção para o cliente, exceto prisão. A decisão de colocar o banqueiro na lista de procurados também foi contestada pelos advogados na Justiça.

Recurso

Os advogados do co-proprietário da ATB, Sr. Vdovin, recorreram da decisão do Tribunal de Tverskoy da capital sobre a eleição de uma medida cautelar em relação ao seu cliente na forma de prisão à revelia em um caso criminal de fraude no valor de treze milhões de dólares.

Banco sistêmico no Extremo Oriente

Vale destacar uma característica muito importante do desenvolvimento do setor financeiro em nosso país. Há cada vez menos grandes bancos nas regiões do país. Agora que há um processo ativo de consolidação das instituições de crédito, os bancos estatais ocupam uma participação cada vez maior no mercado bancário. A desvantagem dos grandes bancos é que nem sempre conseguem fornecer financiamentos dignos aos pequenos negócios regionais, pois não conhecem todas as necessidades e características dos empreendedores locais das regiões. De acordo com as avaliações do "Banco da Ásia-Pacífico", ele realiza com sucesso essa difícil tarefa no Extremo Oriente.

Segundo a NRA, são os bancos estatais que recebem quase cem por cento dos lucros do setor bancário, e essas instituições de crédito concentram-se em empréstimos para grandes instituições. Isso, por sua vez, dificulta a solução de uma das principais tarefas que o nosso país enfrenta hoje, qual seja, aumentar a participação das pequenas e médias empresas no PIB do estado. As pequenas empresas nas regiões precisam urgentemente de um forte apoio dos bancos regionais, poisquão bem eles estão familiarizados com as necessidades e demandas de seus empresários locais. De acordo com análises de empréstimos no Banco da Ásia-Pacífico, a instituição de crédito está fornecendo empréstimos ativamente a empresas no Extremo Oriente. Podemos dizer que o ATB é um banco de backbone para esta região. Ao contrário dos grandes players do mercado bancário, as instituições de crédito regionais trabalham lado a lado com seus clientes, sem atrasos burocráticos. Muitas vezes, esses bancos operam nas cidades mais distantes da região, onde os bancos estatais simplesmente não podem ou não querem chegar. Nos territórios de sua presença, a ATB ocupa a principal participação de mercado e está incluída entre os líderes depois de grandes players como Sberbank e VTB. Em Chukotka, o banco comercial "ATB" é reconhecido como o líder indiscutível.

Outra região onde existem bancos regionais fortes é o Tartaristão. Não faz muito tempo, era o Tatfondbank, mas perdeu sua licença do Banco Central da Federação Russa. Agora Ak Bars permanece no jogo.

Resultados

A recuperação do setor financeiro do país continua e continuará. De acordo com a chefe do Banco da Rússia, Sra. Nabiullina, isso terminará não antes de alguns anos. Por causa de um expurgo tão brutal entre as instituições de crédito, o Banco da Rússia é frequentemente criticado. A dificuldade é que, na maioria dos casos, as estruturas comerciais que realizam operações ilegais ou realizam políticas de crédito inadequadas, ou seja, arriscam diariamente os recursos dos depositantes, interrompem suas atividades. Em quea falência de quatro dos cinco bancos que perderam suas licenças são de natureza criminosa para a retirada ilegal de dinheiro da população no exterior.

O Banco da Rússia está tentando ao máximo salvar as instituições de crédito nas situações em que é possível e apropriado. Não foi possível encontrar fundos, em particular, para a reorganização do Tatfondbank, mas os bem-sucedidos Ak Bars permaneceram na região. O principal regulador está sempre tentando salvar a espinha dorsal dos bancos regionais. E como resultado, agora está resolvendo os problemas de uma instituição de crédito. Não há problemas em retirar um depósito do ATB Bank agora, isso pode ser feito sem dificuldade. Cada depositante tem o direito de tomar decisões de forma independente - confiar ou não no banco. As últimas notícias de hoje sobre o ATB Bank não indicam um fluxo de cidadãos nas agências da instituição.