2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
O custo do seguro do item em questão é determinado através de um processo como cálculos atuariais. É com a ajuda deles que é calculado o custo dos serviços da seguradora, bem como o valor das contribuições que o segurado terá que pagar. E para que você não conte inadvertidamente nada a mais, seria bom entender como os cálculos atuariais são realizados no seguro.
Para começar, ress altamos que a relação entre seguradoras e segurados é construída com base em um sistema de padrões estatísticos e matemáticos que se formaram historicamente. O cálculo do seguro é realizado usando fórmulas matemáticas especiais que refletem o mecanismo de acumulação e gasto do fundo de reserva da seguradora no longo prazo. Isto é principalmente para o seguro de vida. No entanto, em sentido amplo, os cálculos atuariais podem ser aplicados a qualquer tipo de seguro para determinar suas taxas sob determinadas condições. Com a ajuda deles, também é calculada a participação de cada segurado na criação do fundo de reserva, ou seja, há uma diferenciação nas tarifas denegócio de seguros.
Quanto ao termo "cálculos atuariais", vem do nome da profissão. Um atuário (do latim "actuarmus" - "contador") é um especialista que desenvolve métodos matemáticos e estatísticos para calcular o valor das reservas, empréstimos e créditos necessários. Essas pessoas resolvem problemas que costumamos chamar de "atuariais" em seguros.
Os cálculos atuariais e seus princípios foram considerados pela primeira vez nos trabalhos de cientistas do século XVII: E. Halley, Jan de Witt, D. Graunt. Em seu livro, Graunt estudou boletins de mortalidade e Witta refletiu sobre a determinação do tamanho dos prêmios de seguro dependendo da taxa de crescimento do dinheiro e da idade do segurado. Os cálculos atuariais foram desenvolvidos nos trabalhos de Halley, cuja tábua de mortalidade ainda é usada hoje.
Para o cálculo do valor das contribuições são utilizados os seguintes indicadores: frequência de ocorrência dos eventos segurados, coeficiente de cumulação de risco, sinistralidade e sua frequência. Na prática, as estatísticas de seguros também são frequentemente utilizadas, bem como indicadores generalizadores que caracterizam as tarifas no negócio de seguros como um todo.
Finalmente, cabe destacar que a determinação de tarifas em seguros é uma das questões mais complexas e controversas que requerem atenção redobrada da seguradora. Portanto, os especialistas neste campo devem se esforçar para aplicar os mais recentes avanços em tecnologia de computadores, estatística e matemática. NOmétodos ligeiramente diferentes são usados em seguros pessoais e patrimoniais, porque no primeiro caso seria útil, por exemplo, olhar para as estatísticas demográficas, e no segundo não é nada importante. Portanto, no seguro de pessoas, são utilizadas tabelas especiais de expectativa média de vida e mortalidade para o cálculo da taxa líquida, e no seguro de propriedade, tabelas de taxa de retorno desse setor.
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