OSAGO. Coeficiente de território OSAGO. Coeficiente OSAGO por regiões

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

A partir de 1º de abril de 2015, os coeficientes regionais para autocidadania foram introduzidos na Rússia e, duas semanas depois, os de base foram alterados. As tarifas aumentaram 40%. Quanto os motoristas terão que pagar agora por uma apólice OSAGO?

Mudanças legislativas

Desvalorização cambial, aumento do limite máximo de pagamento, não rentabilidade do segmento de seguro automóvel no mercado segurador - todos estes motivos levaram ao aumento das tarifas e à expansão do corredor de pagamento em 2015.

O coeficiente do território OSAGO foi aumentado para 11 regiões da Federação Russa e reduzido para o mesmo número. O crescimento máximo de 25% é previsto para as regiões Chuvashia, Voronezh, Kurgan. Na região de Magadan, as tarifas serão reduzidas em 41%. No Daguestão, Tuva, Inguchétia, Chechênia e na região de Leningrado, o coeficiente OSAGO por região diminuiu.

Os cálculos foram realizados por especialistas da Universidade Estadual de Moscou. De acordo com os dados recebidos, em algumas regiões foi necessário aumentar a tarifa do transporte público em mais de 400%. A mudança real foi de 100%. Há vários anos que o mercado aguarda um aumento adequado das tarifas. A PCA acredita que agora será possível alcançarmelhorando a qualidade da proteção e equilibrando os interesses.

Além disso, foi introduzido um novo sistema para receber um pagamento rápido pelo próprio fato de causar danos à vida e à saúde da vítima. Anteriormente, todos os cálculos eram feitos após o tratamento, com base nos recibos fornecidos. A indenização agora pode ser recebida não apenas pelos dependentes da vítima, mas também por sua família imediata.

Preços

O custo da apólice consiste em tarifas e indicadores especiais. Os coeficientes OSAGO são legalmente estabelecidos pelo estado. As companhias de seguros não podem alterá-los por conta própria. No final de 2014, o regulador elevou o valor máximo de pagamentos do seguro automóvel para 400 mil rublos e, para que as empresas não sofressem perdas, aumentou as tarifas em média 50%.

Como o custo é calculado

A fórmula é bem simples: os coeficientes do seguro OSAGO são multiplicados pela taxa básica. Mas ambos os valoresdependem de uma série de fatores: a experiência do motorista, a região onde o carro está localizado, a condição do veículo, etc. A fórmula de cálculo usual fica assim:

Política=BT x CT x BM x FAC x OK x KM x S x KN x P, onde:

• BT - taxa básica.
• CT - coeficiente territorial de OSAGO.
• FAC - um indicador de idade/experiência.
• BM - bônus malus.
• OK - indicador de limitação.
• KM - potência do motor.
• S - sazonalidade.
• KN - coeficiente de violações.
• P - indicador do prazo do seguro.

A apólice mais cara custará aos jovens que dirigem poderososcarros nas grandes cidades. O custo de motoristas experientes com mais de 10 anos de experiência de condução sem acidentes será mínimo.

Tarifa básica

O custo de uma apólice OSAGO varia de acordo com a região. Para cada tipo de transporte, dependendo do número de assentos e tonelagem, é definida a sua própria tarifa. Para os proprietários de carros, é dividido por pertencer a uma pessoa física ou jurídica. Não mudou desde 2004. Para contratos celebrados após 1º de abril de 2015, serão utilizados os seguintes coeficientes das taxas de seguro OSAGO:

Motocicletas e scooters - 1507 rublos

Carros:

• pessoas jurídicas - 2945 rublos;
• indivíduos, empreendedores individuais - 2455 rublos

Carros usados como táxis - RUB 3677

Caminhão:

• com um peso máximo permitido de 16 toneladas - 2511 rublos;
• mais de 16 toneladas - 4018 rublos

Ônibus:

• com 20 lugares para passageiros - RUB 2009;
• com 21 lugares ou mais - 2511 rublos;
• táxi - RUB 3677

Trólebus - RUB 2009

Trams - RUB 1252

Tratores - RUB 1507

Indicador Territorial

Esse fator pode afetar muito os cálculos. Depende do território de operação primária do veículo. Se o contrato for elaborado para um indivíduo, é usado o local de registro do carro e, para empreendedores - o local de registro estadual da organização.

O maiorO coeficiente de território OSAGO é usado em megacidades com tráfego ativo e alta concentração de acidentes (Kazan, Perm, Yakutsk, Chelyabinsk). Para carros potentes, taxas altas são calculadas adicionalmente. Portanto, é melhor que os proprietários de veículos registrem um SUV ou uma caminhonete para um parente que mora na região. Os novos coeficientes da OSAGO para 2015 são apresentados na tabela abaixo. Para 11 distritos, os indicadores aumentaram e para os restantes foram reduzidos. Em Moscou, o valor do indicador permaneceu o mesmo.

Região	OSAGO - novas probabilidades
Região de Leningrado, Território de Kamchatka, Adygea	1, 3
República de Tyva, República Chechena, Região Autônoma Judaica, Baikonur	0, 6
Zabaikalsky Krai, Região de Magadan, Dagestan	0, 6-0, 7
Inguchétia	0, 6-0, 8
República de Sakha	0, 6-1, 2
Região de Murmansk	1, 2-2, 1
Mordóvia	0, 8-1, 5
Região de Amur	1-1, 6
Região de Voronezh	0, 5-1, 1
Região de Ulyanovsk	0, 9-1, 5
Chuvashia	0, 8-1, 7
Região de Kurgan	0, 6-1, 4
Região de Chelyabinsk	1-2, 1
República de Mari El	0, 7-1

Bonus malus

Caso contrário, esse valor é chamado de desconto para dirigir sem acidentes. Pode afetar significativamente o custo da política. Este coeficiente é atribuído com base em dados sobre a presença / ausência de pagamentos a um motorista específico e não a um carro. Portanto, a substituição do veículo ou da seguradora não afeta a variação desse indicador. A classe é atualizada após um ano a partir da data de celebração do contrato. Os coeficientes OSAGO são calculados de acordo com os dados das apólices anteriores, se o intervalo entre os contratos não for superior a 12 meses. Caso contrário, a terceira classe básica é atribuída ao proprietário do carro.

Nuances

Se durante o período passado o motorista se tornou o culpado do acidente, então os coeficientes OSAGO aumentados são aplicados a ele. A nova apólice custará 50% a mais. Para um ano sem acidentes, o cliente recebe um desconto de 5%. Se a apólice for emitida pela primeira vez, o valor do indicador será 1. O desconto máximo é de 50%. Se vários motoristas estiverem incluídos na apólice (por exemplo, um pai elabora documentos para seu filho) e um deles recebeu recentemente uma licença, o indicador é calculado com a taxa mínima. Assim, o custo da apólice OSAGO muda.

Os novos coeficientes BM determinam a classe do driver. Se, por exemplo, uma pessoa teve uma 5ª série comcom um valor de indicador de 0, 9, e então ocorreu um acidente devido a sua culpa, então no próximo ano o desconto cairá para 5% e a classificação cairá para 3. Se os próximos 12 meses passarem sem acidente, então um nível superior 6 aguarda o motorista.

Obtendo informações

Bônus malus é formado com base no histórico de eventos segurados. Para rastreá-los, um banco de dados SAR especial foi criado em 2013. Cada seguradora envia os dados ao regulador em até 15 dias após a assinatura do contrato.

Idade/experiência

Quanto mais experiência o piloto acumular, menor será o valor deste indicador. Mas há dois números importantes: a idade do motorista (22 anos) e 36 meses de condução. Nesse caso, o valor do indicador será o mais alto - 1, 8. Se houver vários drivers, o valor máximo do indicador será levado em consideração.

Coeficientes limitantes para OSAGO (2014)

Vários motoristas podem ser incluídos no seguro. Se eles forem indicados na apólice pelo nome, seu número (2 ou 5) não importa. Isso não mudará a proporção. Mas se o motorista não pode dizer exatamente quem mais vai usar o carro, mas admite tal possibilidade, então o valor 1, 8 é aplicado.

Sazonalidade

Muitos motoristas usam o veículo apenas no verão e o deixam na garagem para o inverno. Ou opere o carro durante longas viagens de negócios. Nesses casos, uma apólice sazonal é emitida por qualquer período de 3 meses. O valor do indicador, igual a um, inicia a partir de 10 meses de operação. Com um curtoprazo, você pode contar com um pequeno desconto.

Taxa de violação

É usado nestes casos:

• fornecendo informações falsas;
• condução embriagada;
• causando um acidente deliberadamente;
• saindo de cena;
• estar ao volante de uma pessoa não incluída na apólice.

Indicadores de período de seguro e potência do motor

O primeiro varia de 0, 2 a 1 e é usado apenas para estrangeiros ou se o carro estiver em trânsito. A potência do motor pode ser visualizada no PTS. Esta relação é calculada com base na potência. Se os documentos indicarem quilowatts, a conversão ocorre da seguinte forma: 1 kW=1,359 litros. s.

Veículos de reboque

Não há tarifa separada para esses veículos agora. Mas foi desenvolvido um coeficiente especial, que depende do tipo de reboque: de 1,15 a 1,45.

De uma lousa limpa

A história do seguro começa na pessoa que tem o direito e administra o veículo. Mas os dados são zerados se dentro de 12 meses o motorista não tiver sido inserido em nenhuma apólice da OSAGO. Exemplo: um não proprietário do veículo pode solicitar ao proprietário do veículo que celebre um acordo sem indicar as pessoas admitidas a conduzir. Após 12 meses, seu histórico será zerado, será possível assinar a apólice de forma independente. Os proprietários de veículos terão primeiro que registrar novamente os documentos de um parente e depois dirigir por procuração.

Outras alterações

Capacidade de conclusãojá não existe um contrato por um período inferior a um ano. Tal necessidade pode surgir, por exemplo, se um carro for adquirido em uma região e o motorista desejar registrá-lo em outra. Anteriormente, para esses fins, uma apólice era comprada por vários dias. Agora, esse seguro pode ser emitido apenas para carros estrangeiros. Portanto, os guerreiros só podem concluir contratos sazonais. Um desconto de 15% é fornecido para proprietários de veículos que usam equipamentos de GLP.

Custo básico das apólices nas principais cidades russas

Por exemplo, tomemos os dados tarifários máximos para um motorista de 23 anos com mais de três anos de experiência de condução, que tenha um carro com cilindrada de 70-100 cv. s.

Cidade	Preço antigo (RUB)	Novo preço (RUB)
Vladivostok	3964	6342
Khabarovsk	4814	7701
Irkutsk	4814	7701
Krasnoyarsk	5097	8154
Novosibirsk	4814	7701
Yekaterinburg	5097	8154
Chelyabinsk	5663	9513
Moscou	5663	9060
Krasnodar	5097	8154

Conclusão

Em abril de 2015, o Banco da Rússia alterou o coeficiente OSAGO por regiões e tarifas básicas. As inovações serão justificadas pelo crescimento do valor máximo de pagamentos e pela crise econômica no país. Em geral, o crescimento das tarifas foi de 40-60%. Os coeficientes de pertencimento territorial mudaram apenas em 11 regiões. As tarifas básicas também não aumentaram em todas as áreas. Há um novo coeficiente para carros com reboque. Você pode obter um seguro por vários meses para veículos registrados na Federação Russa apenas sazonalmente.