Depósitos bancários. Depósitos bancários de pessoas físicas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Gostemos ou não, os serviços bancários cercaram a todos. Liquidações, pagamentos, pagamentos de salários, transferências e muito mais agora são realizados por instituições bancárias.

Mas, ao mesmo tempo, todos associam os bancos a produtos financeiros completamente diferentes. Depósitos e empréstimos são aqueles serviços bancários que têm grande distribuição e demanda. Cada um de nós pelo menos uma vez na vida pensou em abrir nossa conta poupança ou comprar bens a crédito.

Se você tem uma boa quantia de dinheiro e quer que ela não apenas fique em casa debaixo do travesseiro, mas que lhe traga algum tipo de renda, mais cedo ou mais tarde você pensará em como fazê-lo.

Além disso, se você tem uma renda baixa, você não pode economizar em alguma compra cara, você vai pensar em como coletar a quantia necessária de dinheiro.

Bancos ajudam a economizar dinheiro

A solução para o primeiro e segundo casos pode ser depósitos bancários diferentes.

Após a crise financeira global, muitos não confiam nos bancos, acreditando que serão enganados. E emisso não é surpreendente - de fato, naquela época havia casos maciços de falência de instituições financeiras, não reembolso de depósitos e outros eventos desagradáveis que limitavam ou violavam os direitos dos clientes.

Os depósitos ficaram mais seguros

Desde então, os depósitos bancários tornaram-se muito mais seguros. No nível legislativo, as exigências e o controle do Banco Central às instituições bancárias tornaram-se muito mais fortes. Além disso, é realizado um acompanhamento constante da provisão de recursos para todos os empréstimos emitidos pelos bancos para que não haja a situação observada no momento da crise, quando os empréstimos não foram devolvidos e, portanto, não havia fundos para pagar depósitos a pedido dos clientes.

Não será possível ganhar no depósito

Vale a pena desfazer imediatamente o mito de que os depósitos bancários darão um bom dinheiro para seus proprietários. As taxas de juros atuais dos depósitos não estão no nível para realmente ajudá-lo a ganhar dinheiro com seu dinheiro. Isso só é possível se o valor do depósito for muito grande - mas essa opção está longe de ser adequada para todos, mesmo aqueles que têm uma renda média raramente têm a oportunidade de economizar dinheiro suficiente.

No ambiente atual, os depósitos bancários são mais uma forma de manter o dinheiro acumulado em um local seguro, bem como uma boa maneira de lidar com a depreciação do capital devido à inflação. Não espere mais.

Tipos de depósitos

Depósitos em bancos são apresentados em uma ampla gamatipos diferentes. Em cada banco, os depósitos são chamados de forma diferente, mas de acordo com os princípios básicos, todos eles podem ser combinados em 5-6 tipos.

Existem ofertas para pessoas jurídicas e depósitos para pessoas físicas. Os requisitos para empresas e empresas são mais altos e as taxas de juros são uma ordem de magnitude mais baixas, devido ao fato de que os valores colocados muitas vezes excedem a marca de 1 milhão de rublos, e o prazo de tais depósitos geralmente não é superior a 3 meses.

Depósitos bancários a prazo, que têm as taxas de juros mais altas entre todos os outros tipos, são os mais populares. Essa atenção dos clientes não é surpreendente, porque todos querem obter o máximo de renda possível. Às vezes, altas taxas de juros podem virar a cabeça e uma pessoa perde a vigilância.

Ao planejar em qual banco depositar seu depósito, não se esqueça de que existem instituições que podem falir amanhã. Normalmente, as instituições financeiras que não estão indo muito bem atraem clientes com altas taxas de juros nos depósitos, que diferem em vários níveis das ofertas médias do mercado. Na hora de escolher a melhor opção para investir seus recursos, pergunte qual a oferta de empréstimo que o banco tem.

Taxas de juros altas em um depósito podem indicar uma situação financeira ruim

Por exemplo, se uma instituição oferece 30% ao ano em depósitos e ao mesmo tempo, sob os termos dos programas de empréstimo, recebe 35% como comissão, então há motivos para pensar. Afinal, esses 5% são, na verdade, a receita do banco. Quanto menor esse intervalo, menoro banco ganha e, portanto, a probabilidade de sua estabilidade financeira é menor.

Você não deve reagir a altas taxas de juros como o personagem de desenho animado Roquefort do desenho Chip e Dale, que, sentindo o cheiro do queijo, largou tudo e literalmente voou para sua fonte.

Compare diferentes ofertas no mercado, encontre a média e tente entender por que um banco oferece 20% e o outro 30%. Por exemplo, você pode se concentrar em depósitos sobre depósitos do Sberbank, que oferece cerca de 10% ao ano.

Depósitos a prazo em bancos podem ser tanto com direito de reposição, quanto sem essa oportunidade.

Basicamente, os depósitos sem direito a reposição são projetados para que o cliente tenha uma grande quantia em dinheiro para depositar na conta uma vez e desfrutar de um pagamento mensal ou único de juros. Recentemente, tornou-se uma condição padrão abrir uma conta de cartão à qual o banco paga juros, o que é benéfico para o banco e conveniente para o proprietário da conta de depósito, se o custo do serviço desse cartão for zero ou muito pequeno em comparação para a recompensa de depósito paga.

Você pode colecionar para um sonho

Depósitos que podem ser reabastecidos são populares entre os clientes que não podem alocar imediatamente uma grande quantidade de fundos não reclamados de seu orçamento. Isso pode ser explicado pelo fato de que eles literalmente ajudam a arrecadar para alguma compra cara, um pacote turístico ou algo mais caro. Concorde que 100-500 rublos podem ser adiadosmensalmente, abrindo mão do excesso de café, chicletes, corridas de táxi. Ao mesmo tempo, adiando por um ano, você pode coletar uma quantia que é agradável para gastar na loja.

Perfeito para quem deseja fazer uma viagem há muito tempo, mas ainda não conseguiu adiar. Com esse tipo de depósito, torna-se possível para pessoas com praticamente qualquer nível de renda implementar esses planos.

Depósitos podem ser em moedas diferentes

Deve-se notar também que os depósitos podem ser feitos não apenas em moeda nacional. Muitas vezes, os depósitos em rublos têm as taxas de juros mais altas, pois é mais lucrativo para os bancos trabalhar com a unidade monetária da Federação Russa, emitindo empréstimos nela.

As taxas de juros dos depósitos em dólares americanos e euros são muito mais baixas do que as abertas em rublos russos. É mais lucrativo para os bancos comprar moeda do Banco Central e depois vendê-la em suas casas de câmbio.

Aconselhamento na escolha do banco

Dado que as taxas de juros dos contratos de depósito do mesmo tipo em bancos diferentes são aproximadamente as mesmas, a questão mais importante permanece sobre como garantir o retorno dos fundos.

E nem sempre o Estado pode influenciar o banco. A barreira de proteção mais importante contra a fraude é a própria pessoa. Não confie seus fundos a instituições financeiras que não são bem conhecidas. Bancos com um ano ou dois também não devem ser particularmente confiáveis. Durante este período é difícil perceber se estão a seguir uma política bem sucedida ou se vão “explodir” em breve, algum tempo deve passar. Nissoa pergunta não deve ser apressada.

Existem serviços de seguro de depósito que você pode usar se quiser proteger seus fundos.

Se você deseja obter quase 100% de certeza de que devolverá o dinheiro, basta dividir o dinheiro que deseja depositar em um banco em várias partes e abrir contas de depósito para valores menores, mas em vários bancos. Esta solução garante-lhe o retorno dos seus fundos, mesmo que um banco falhe.

E lembre-se que ofertas muito diferentes das condições médias do mercado de forma tentadora são basicamente o último suspiro ou jogo de qualquer banco, e é extremamente inseguro investir nelas.