Qual banco é melhor para fazer uma hipoteca: comentários

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A questão de qual banco é melhor para fazer uma hipoteca é feita por quase todas as pessoas que decidiram comprar uma casa. E a questão nem é a f alta de fundos, mas a impossibilidade de acumulação. Devido à situação financeira instável em nosso país, o valor que os imóveis vão custar agora, em dez anos, dificilmente será suficiente para metade de um apartamento.

Qual banco é melhor para fazer uma hipoteca? Entendimento.

Seleção do banco

Cada pessoa, antes de fazer uma hipoteca, calcula os juros anuais a que está disposta a aceitar. No crédito hipotecário, este é um argumento decisivo para qualquer banco. No entanto, não o único. Ainda há muitos aspectos aos quais o mutuário médio deve prestar atenção.

Não se esqueça do adiantamento, que é exigido por qualquer organização bancária, onde existe um serviço de empréstimo hipotecário. A maioria dos bancos aumenta o limite de entrada para trinta por cento do custo da habitação e acima. istosignifica que o mutuário procurará opções mais lucrativas se não tiver esse valor. Mas também há boas notícias. Está no fato de que existem organizações bancárias que concordam com dez ou vinte por cento do adiantamento, ou aquelas para as quais não há princípios. Você pode considerar opções para substituir o adiantamento.

Portanto, há muitas coisas a considerar antes de decidir de qual banco obter uma hipoteca.

Seguro

As condições do seguro desempenham um papel significativo na definição do custo de um empréstimo hipotecário. Qualquer organização bancária exige que o mutuário obtenha um seguro para imóveis, que está envolvido no penhor. O banco não tem o direito de exigir seguro de saúde e invalidez do mutuário, mas a disponibilidade de tal seguro pode afetar favoravelmente o valor final do empréstimo hipotecário. Ainda assim, o seguro é uma coisa boa e deve ser emitido não apenas para os bancos. Ao escolher de qual banco obter uma hipoteca, lembre-se de que alguns credores não aprovam um empréstimo hipotecário sem seguro de título, que protege contra os riscos de perder a propriedade da casa.

Mortgage in "Tinkoff Bank"

Primeiro de tudo, você precisa estudar cuidadosamente as informações sobre qualquer instituição, se surgir a questão de qual banco é melhor fazer uma hipoteca. As avaliações sobre este banco são em sua maioria positivas. A Tinkoff oferece um sistema exclusivo de seleção de imóveis e processamento de empréstimos hipotecários. Basta enviar um pedido ao banco, e seus funcionários o enviarão para outro créditoorganizações com as quais a Tinkoff coopera. Com este método de trabalho, a taxa de juros é reduzida em uma porcentagem. E se o mutuário solicitasse diretamente, a comissão não diminuiria. Os parceiros do Tinkoff Bank são mais de dez organizações, incluindo Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank e a agência estatal AHML. Considere os termos de um empréstimo hipotecário:

• taxa de juros é considerada de oito por cento ao ano, para algumas habitações primárias - de seis;
• valor máximo do empréstimo hipotecário é de cem milhões de rublos;
• o crédito é emitido por não mais de trinta anos.

Para enviar uma solicitação ao banco, você deve preencher um formulário online. Um questionário é preenchido no site de uma organização bancária. Duas horas depois de sair do aplicativo, o mutuário já poderá receber uma resposta. O valor do adiantamento começa a partir de dez por cento, mas depende do parceiro do banco. Também no site você pode ler sobre qual banco é melhor fazer uma hipoteca. Comentários e informações sobre bancos parceiros estão disponíveis gratuitamente.

Empréstimo hipotecário no Sberbank

Este banco é o maior e mais famoso da Rússia. Qualquer uma de suas propostas é amplamente discutida e de interesse de todos. Isso se aplica principalmente aos empréstimos hipotecários. Quando perguntados sobre qual banco é melhor para fazer uma hipoteca militar, com apoio da família ou do estado, quase todo mundo nomeia o Sberbank. Se o mutuário assegura a vida e a capacidade de trabalho, então o bancopode reduzir a taxa em um por cento. A participação no programa estadual "Família Jovem" ajudará a reduzir a comissão em mais 0,5%. E o registro eletrônico da operação reduzirá esse valor em mais 0,1%.

Condições básicas para empréstimos hipotecários no Sberbank:

• comissão anual começa em 7,4% e depende do programa de hipoteca escolhido;
• valor mínimo do empréstimo é trezentos mil;
• o prazo máximo para o qual um empréstimo é emitido é de trinta anos.

O valor do pagamento inicial depende do programa de empréstimo hipotecário, mas não pode ser inferior a quinze por cento. Os empréstimos são emitidos tanto para a compra de habitação em um novo edifício quanto no mercado secundário ou para a construção de uma casa particular. Uma organização bancária pode solicitar uma hipoteca sem confirmar a renda do mutuário e com apenas dois documentos. Agora, para a questão de qual banco é melhor fazer uma hipoteca militar ou qualquer outro, podemos dizer com confiança que no Sberbank.

Oferta do RaiffeisenBank

Qual banco é lucrativo para fazer uma hipoteca e onde a taxa de juros é fixada? Claro, nisso. O banco vai para frente e não tem uma taxa de juros "flutuante", mas suas exigências para os tomadores são mais rígidas. O principal deles é o seguro de hipoteca abrangente. Se o mutuário recusar o seguro, o banco aumenta a taxa de juros para 3,5% ao ano. O aumento depende da idade do mutuário e se ele tem co-mutuários.

Condições para um empréstimo hipotecário no RaiffeisenBank:

• comissão anual pode chegar a 10,25%;
• valor máximo do empréstimo - não mais que oitenta por cento do preço da habitação;
• o mutuário pode contar com uma hipoteca em trinta anos.

O Banco permite a aquisição de habitação tanto no mercado secundário como em novas habitações. Como garantia, você pode deixar um espaço existente ou adquirido.

Banco "Vozrozhdeniye"

Este banco entrou na lista graças a um adiantamento de apenas dez por cento. Enquanto a habitação está a ser construída, a taxa de juro ronda os treze por cento e, após o registo do apartamento como imóvel, desce para 12,75%. Como fica claro pelas condições, o banco trabalha apenas com habitação primária.

Banco de Moscou

É lucrativo fazer uma hipoteca no Banco de Moscou, mesmo porque há uma taxa básica de juros que sobe ou desce por qualquer motivo. Por exemplo, afetará sua redução na área de moradia comprada ou no status do cliente.

Uma organização bancária emite empréstimos nas seguintes condições:

• comissão anual começa em 9,5%;
• não há valor máximo ou mínimo;
• O prazo mais longo do empréstimo é de trinta anos.

Para solicitar uma hipoteca neste banco, bastam dois documentos. Mas isso não significa que as condições na presença de um pacote mínimo de valores mobiliários permanecerão as mesmas. Nesse caso, o adiantamento se torna maior e algumas condições de empréstimo pioram. Elementara taxa começa em dez por cento e pode aumentar.

O mutuário deve avaliar corretamente qual banco pode fazer uma hipoteca e quais as condições existentes para esse tipo de empréstimo.

Hipoteca no Alfa Bank

A forma mais lucrativa de fazer uma hipoteca é para aquelas pessoas que recebem seus salários através do Alfa-Bank. Mas isso não significa que qualquer outro mutuário não possa aplicar lá. Em qual banco fazer uma hipoteca com taxa básica de juros, se não no Alfa-Bank? Entre as vantagens do crédito imobiliário, vale destacar o fato de que a diminuição ou aumento da taxa de juros depende da escolha de opções adicionais.

Termos de hipoteca:

• taxa anual é de 12,5%;
• o banco está pronto para fornecer uma hipoteca no valor de até cinquenta milhões;
• O prazo mais longo do empréstimo é limitado a trinta anos.

O pagamento inicial não deve ser inferior a quinze por cento do valor do depósito. Se o mutuário se recusar a fazer seguro de vida, invalidez e saúde, a organização bancária aumenta a porcentagem de serviços em 2%.

Banco Khanty-Mansiysk

Este banco concede um empréstimo hipotecário a 14% por dez anos de construção. Depois que o mutuário registrar a habitação como propriedade, a comissão diminuirá 0,5% ao ano. Até onde fica claro pelas condições, o banco trabalha apenas com moradias em construção.

hipoteca em VTB 24

Uma organização bancária tem um programa de hipotecas "New building". Sua diferença deo resto é que a taxa de juros depende do valor da hipoteca. Portanto, com um empréstimo de menos de 5,5 milhões de rublos, a comissão anual será de 12,95%. E ao solicitar uma hipoteca de 2,5 a 5,5 milhões, a taxa aumentará para 13,35%. A vantagem de uma hipoteca neste banco é que, ao contrário de outras organizações, esse prazo de pagamento da hipoteca pode ser de até cinquenta anos.

Requisitos gerais dos bancos

Em qual banco é melhor fazer uma hipoteca para um aposentado, um trabalhador ou um desempregado - cada um determina por si mesmo. Mas existem critérios obrigatórios para solicitar um empréstimo em qualquer instituição bancária.

Vamos dar uma olhada neles mais de perto.

1. O mutuário deve ter no mínimo 21 anos e mais de 65 anos (este é o valor no momento do pagamento da última parcela).
2. O mutuário deve ser cidadão da Federação Russa.
3. O mutuário deve ter um registro (seja permanente ou temporário). Raramente o registro é necessário na região onde o banco está localizado.
4. O mutuário deve ter um emprego com emprego oficial e experiência de trabalho contínua por seis meses. A experiência total de trabalho não deve ser inferior a doze meses.

Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser apresentado tanto pessoalmente, vindo ao banco, como no site oficial. Se o pedido for pré-aprovado, o mutuário pode começar a procurar moradia. A pesquisa é alocada de sessenta a noventa dias. Quando um apartamento ou casa é encontrado, os documentos são apresentados ao banco, onde os advogados começam a verificar a limpeza da habitação adquirida. Se os especialistas aprovaram a escolha, entãoa próxima etapa começa - uma avaliação independente da habitação no mercado secundário. Quando todos os pontos são acordados, o contrato é assinado e a transação entra em vigor. O dinheiro é transferido para o mutuário, após o que a transação de compra e venda é concluída.

Pacote de documentos

Não importa onde é melhor obter uma hipoteca - não importa em qual banco o mutuário acabe, em todos os lugares eles exigirão um certo pacote de documentos dele. Estes incluem o seguinte.

1. Passaporte pessoal do mutuário (documento da Federação Russa) com fotocópias de todas as páginas, mesmo em branco.
2. Cópias de páginas de livros de trabalho, onde há registros de locais de trabalho. Tudo deve ser confirmado pelo empregador.
3. Certificado de renda do mutuário em conformidade com os regulamentos bancários, ou 2-imposto de renda pessoal, ou declaração de imposto.
4. Certificado de seguro previdenciário SNILS.
5. Documentos adicionais a pedido de uma organização bancária.

Programas de Hipoteca Leves

Para famílias jovens, a questão de qual banco é melhor para fazer uma hipoteca é muito aguda. Voronezh não se distingue por nenhuma oferta especial de hipoteca, como a maioria das cidades provinciais. Atualmente, muitos bancos locais, por exemplo, desenvolveram programas de hipotecas com a participação do capital da maternidade. Mas como ele é pago somente após o registro da propriedade de uma casa ou apartamento, nem todo banco concorda em trabalhar com ele.

Além dos empréstimos com base no capital maternidade, existem outros programas para famílias jovens. Por exemplo, para a pergunta sobreem qual banco é melhor fazer uma hipoteca em São Petersburgo para uma família, você pode responder com confiança no Sberbank. Isso porque ele é o primeiro a começar a trabalhar com programas estaduais. Programas do estado permitem que você compre moradia mesmo com pouca experiência de trabalho ou um salário pequeno.

Além disso, nesses programas, os jovens profissionais retornam às aldeias, porque a moradia lá é mais barata e as condições de crédito são mais favoráveis.

Escolha um banco dependendo da finalidade

Qual banco é melhor para fazer uma hipoteca em 2018 depende muito do tipo de habitação que o mutuário deseja obter. Então, se este for um apartamento em uma casa em construção ou um prédio novo, você pode tentar obter um empréstimo hipotecário com apoio do estado.

Ao mesmo tempo, uma taxa de juros baixa será fornecida por:

• "Banco absoluto";
• Banco Globox;
• VTB 24;
• "LOKO-Banco";
• "Banco Industrial de Moscou";
• Sberbank.

Nas regiões de Moscou e Leningrado, você pode obter um empréstimo hipotecário no valor de até oito milhões de rublos com apoio estatal. Mas você precisa lembrar que o pagamento inicial não pode ser inferior a 20%. Mas a taxa começa em 7,5% e vai até 11%.

Qual banco para obter uma hipoteca? As avaliações diferem principalmente quando se trata de segundas residências. O fato é que a compra de moradias no mercado secundário não é apoiada pelo estado de forma alguma, portanto, não há programas especiais. A fim de aumentar de alguma forma os benefícios de obter uma hipoteca, os mutuários são oferecidos para monitorar regularmente os bancos sazonaisofertas.

Com uma comissão anual de 10-12,5% e um pagamento inicial não superior a dez por cento do valor do trabalho:

• Rosenergobank;
• banco "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banco "Informprogress".

Os mutuários que pertencem a categorias sociais podem usar empréstimos hipotecários sociais.

Estas categorias são:

• família jovem;
• família grande;
• pensionistas;
• veteranos de guerra;
• militar;
• funcionários do estado;
• as pessoas que moram em casas de emergência.

O serviço de empréstimo hipotecário social é fornecido por:

• "Banco Prisco Capital";
• "Rosbank";
• "banco ITB";
• AHML;
• "Banco Hipotecário Russo".

Os militares que participaram do NIS (sistema de hipotecas cumulativas) têm direito a um empréstimo hipotecário a doze por cento ao ano.

As hipotecas militares estão disponíveis no Sberbank, VTB 24, Garzprombank e Zenit Bank.

Empréstimos hipotecários com baixa porcentagem anual também estão prontos para serem fornecidos pelo MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow e Sberbank.

hipoteca e garantias

Uma excelente opção seria comprar uma casa com hipoteca garantida por uma já existente. Neste caso, os bancos estão felizes em aprovar o pedido, mas estamos falando apenas de80% do custo da habitação. Ou seja, se o apartamento custa vinte milhões, o mutuário só pode contar com dezesseis.

Há também a opção de comprar uma casa sem hipoteca, mas com dois empréstimos. Para fazer isso, pegue metade do valor em um banco e a segunda parte - em outro. A desvantagem é que cada organização bancária precisará reduzir seus riscos, e ela pedirá para deixar algo como garantia.

Hipoteca ou empréstimo pessoal?

Claro, todo mutuário entende que é melhor solicitar uma hipoteca em bancos com boa reputação e experiência. Mas você pode ficar sem ele emitindo um empréstimo ao consumidor regular. Não exige a emissão de um depósito. As organizações bancárias geralmente limitam o valor desses empréstimos a meio milhão de rublos. Sim, é uma quantia pequena para comprar um apartamento na cidade, mas para comprar uma casa no campo, o dinheiro será suficiente.

Prós de uma hipoteca

Cada empréstimo tem seus prós e contras. Pontos positivos podem ser considerados que:

• um apartamento ou casa torna-se propriedade do mutuário, e ele pode registrar qualquer pessoa à vontade;
• desde 2016, as hipotecas podem ser quitadas antecipadamente e não haverá multa ou juros adicionais;
• pagamento mensal é igual ao que o mutuário daria para alugar um apartamento, mas ele já paga a própria moradia;
• existem projetos e programas sociais que facilitam a obtenção de uma hipoteca e reduzem os pagamentos.

Claro que antes de fazer uma hipoteca, você precisa pensar com cuidado, mas não devedescontar completamente esse tipo de empréstimo. Afinal, essa é uma ótima saída para quem quer ter uma casa própria, mas não tem recursos suficientes. Além disso, nosso estado apoia as pessoas que decidem obter uma hipoteca.