Seguro Construtor: lista de seguradoras. Seguro de responsabilidade civil do construtor sob 214-FZ

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

Hoje, o seguro de responsabilidade civil é muito comum. É legalmente atribuído a todos relacionados a instalações perigosas (transporte, construção, etc.), responsabilidade por possíveis danos a outras pessoas ou organizações.

Desde 2014, os incorporadores de condomínios de apartamentos são obrigados a assegurar sua responsabilidade civil aos compradores (ou seja, aos acionistas). É verdade, com algumas ressalvas: os projetos de construção devem obedecer às normas da lei FZ-214, e a permissão para realizar as obras foi recebida até 2014.

Quadro regulatório

Todas as formalidades legislativas sobre o seguro de responsabilidade civil do desenvolvedor são prescritas em 214-FZ:

• O artigo 15.1 destina-se a garantir as obrigações de uma empresa de construção por meio de uma garantia bancária;
• Artigo 15.2 revela as condiçõesseguro de responsabilidade civil do construtor.

O que há de novo?

Graças às condições criadas, os promotores têm o direito de celebrar acordos com participação no capital (DDU), e os apartamentos são vendidos apenas com seguro.

O seguro obrigatório do desenvolvedor existe em duas formas:

1. Através de uma garantia bancária (sujeito a certas condições).
2. Através da elaboração de um contrato de seguro de responsabilidade civil.

Além disso, o desenvolvedor tem o direito de celebrá-lo tanto com a Mutual Insurance Society of Developers (OVS), quanto com qualquer seguradora. Este procedimento é realizado apenas por conta própria e (condição obrigatória!) Antes da assinatura do primeiro acordo de participação acionária (DDU). Cada acionista deve estar familiarizado com os termos e condições do seguro.

Rosreestr foi nomeado como autoridade de supervisão sobre as ações das empresas de construção no campo jurídico. Assim, DDUs sem seguro de responsabilidade do desenvolvedor simplesmente não são registrados.

Conceitos básicos

O beneficiário de qualquer um dos tipos de seguro acima são os acionistas. No caso de um evento segurado, eles recebem uma compensação monetária. O beneficiário pode ser substituído nos termos do contrato. A seguradora deve ser notificada disso por escrito.

Evento segurado - declaração de falência do incorporador ou descumprimento de qualquer de suas obrigações ao transferir o objeto acabado ao acionista. Além disso, a não conformidade deve serconfirmada em juízo (conforme declaração de pretensão do acionista). Pode ser uma decisão de recuperação de garantias, ou uma decisão do tribunal arbitral para declarar a falência do incorporador, bem como abrir uma licitação para gestão externa, um extrato do registro sobre a devolução dos fundos: composição, valor e sequência de execução.

Benefício mínimo de seguro – valor calculado a partir do preço do contrato de ações. Mas não pode ser inferior ao produto da área do apartamento pelo custo médio por metro quadrado de habitação em uma determinada região.

O prazo do contrato de seguro é definido com base no momento da construção da casa. Geralmente indicado na documentação do projeto e no acordo de compartilhamento.

Contrato de seguro

O contrato de seguro do incorporador começa a partir do momento do registro estadual do acordo de participação acionária e é válido até a data de transferência das instalações residenciais especificadas no DDU.

O contrato de seguro deve estipular o direito do beneficiário de receber uma indenização de seguro por um evento que ocorra em até dois anos a partir da data de transferência do imóvel especificado no contrato de participação compartilhada.

O promotor é obrigado a celebrar contratos de responsabilidade civil para todas as instalações do edifício em construção, e antes da abertura do primeiro contrato com o acionista, e não antes do início das obras. Os advogados recomendam que os detentores de ações se familiarizem primeiro com a lista de seguradoras para segurar desenvolvedores, para não ter problemas.

O valor mínimo do seguro é calculado multiplicando o metro quadrado do valor médio de mercado da habitação pela área do objeto da ação.

Proteção Aprimorada

Assim, o seguro do incorporador protege os interesses dos acionistas, juntamente com outras disposições do 214 da Lei Federal. Ao mesmo tempo, a ênfase está na segurança dos recursos investidos na construção. Ou seja, em caso de descumprimento por parte do incorporador de suas obrigações, o pagamento de um seguro monetário, bem como o penhor do terreno, atua como medida para garantir a indenização por possíveis danos.

O pagamento da indenização fica a cargo da seguradora. Pode ser uma seguradora, um banco ou uma Mutual Insurance Company, ou seja, o fiador escolhido pelo desenvolvedor. Uma garantia bancária é um prazer muito caro hoje em dia, e nem todas as instituições de crédito oferecem esse serviço. Portanto, na maioria das vezes, os desenvolvedores recorrem a uma seguradora ou a um OBC.

Seguro de responsabilidade civil: seguradoras

O desenvolvedor é obrigado a concluir um contrato de seguro de responsabilidade do desenvolvedor (de acordo com 214-FZ) com o Reino Unido antes do registro estadual do primeiro acordo de participação acionária. Além de possuir licença para este tipo de atividade, deve atender aos seguintes requisitos:

• Trabalhar na área de seguros por pelo menos cinco anos.
• Ter fundos próprios no valor de mais de 400 milhões de rublos, com cartacapital de pelo menos 120 milhões de rublos.
• Não há motivos para o processo de falência do Reino Unido.
• Cumprir as condições de estabilidade financeira especificadas na legislação de seguros por seis meses.
• Não dê ao Banco Central uma razão para nomear uma administração interina.
• Não tenha pretextos para um tribunal arbitral iniciar qualquer processo de falência.

O seguro de responsabilidade civil da construtora (seguradoras admitidas a esta atividade, sua lista, o Banco Central publica anualmente em seu site), segundo muitas seguradoras comerciais, está associado a riscos elevados, uma vez que este negócio não tem receitas transparentes e despesas.

Lista de ICs elegíveis para seguro de responsabilidade civil do desenvolvedor

No Banco Central da Federação Russa, está sendo formado um fundo de compensação às custas das contribuições dos desenvolvedores, dos quais os fundos serão alocados para a conclusão das instalações ou compensação por perdas aos acionistas.

Existem apenas 16 empresas desse tipo este ano:

• VSK Insurance Joint Stock Company;
• Regional Insurance Company LLC;
• Sociedade por Ações "Grupo de Seguros "UralSib";
• Ingosstrakh Insurance Public Joint Stock Company, e outros.

A lista de companhias de seguros para garantir desenvolvedores não é permanente. O Banco Central o atualiza anualmente.

Requisitos para Companhia de Seguros Mútuos

Seguro do Construtor prescrito pelo artigo 15.2214 da Lei Federal, permite que uma empresa de construção participe da Sociedade de Seguros Mútuos. Do que se trata?

Esta é uma organização sem fins lucrativos cuja atividade principal é o seguro de todos os interesses patrimoniais de cada um dos participantes com base no seguro mútuo.

A base legal para a criação de tal organização está prevista no Código Civil, artigo 968, e as atividades da empresa são regulamentadas pela Lei nº 286-FZ "Sobre Seguros Mútuos", que entrou em vigor em 29 de novembro de 2007

O seguro de responsabilidade civil da Construtora ocorre de forma recíproca, por meio do compartilhamento dos recursos aportados. Ao mesmo tempo, a legislação não prevê a distribuição dos valores resultantes da renda líquida entre os membros da comunidade. Para efeitos do OBC é a criação de uma reserva de seguros através da acumulação de fundos. Pode ser utilizado em caso de falência ou cumprimento desonesto das obrigações de uma das incorporadoras (ou seja, para pagar as contribuições dos detentores de capital).

Mecanismo não funcionou

Os últimos dois anos e meio desde a publicação da lei mostraram a inconsistência dos métodos escolhidos, sua incapacidade de garantir o cumprimento das obrigações do desenvolvedor para com os acionistas. Os pagamentos de seguro não permitem que você devolva os fundos realmente investidos. Assim, as alterações à lei, que entraram em vigor em Janeiro deste ano, obrigaram o promotor a pagar ao Estado uma quantia especialmente calculadafundo de compensação de construção de capital. As deduções são feitas de cada acordo de participação acionária recém-celebrado. Os recursos do Fundo podem ser usados para concluir a construção de instalações problemáticas ou para pagar uma indenização aos acionistas, se o desenvolvedor for declarado falido.

Outra emenda à lei foi uma alternativa ao seguro do desenvolvedor. Estas são as chamadas contas de depósito. Por meio deles, o banco, como intermediário, paga com os acionistas.