Rating de seguradoras. Seguradoras: classificação de confiabilidade

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Na Federação Russa, como em outros países da antiga União Soviética, o seguro é ambíguo. Por que isso aconteceu não está claro. Talvez por causa da mentalidade dos eslavos, que sempre esperam o melhor e têm medo de pensar antes de algum problema.

Na maioria dos países da Europa, Estados Unidos da América e outros países desenvolvidos, a questão da necessidade de seguro é tratada de forma muito diferente. Neste mundo, há muito se entende que, gostemos ou não, sempre há a possibilidade de um acidente, doença e, às vezes, é melhor ressegurar você e seus entes queridos do que entrar em uma situação financeira difícil mais tarde.

Dizem também que as seguradoras fracas operam no mercado da Federação Russa, cuja classificação de confiabilidade deixa muito a desejar. Goste ou não, vamos analisar melhor no artigo.

Que tipos de seguro existem?

Existem muitos tipos de seguro. Pode ser dividido em pessoal e patrimonial. O primeiro grupo inclui os serviços relacionados com a saúde dopessoa: seguro de vida, saúde, acidente, médico e outros. O segundo grupo inclui todos os serviços relacionados com os interesses patrimoniais das pessoas: seguro imobiliário, seguro automóvel, compras e outros.

Existem também serviços de seguros que são prestados a pessoas jurídicas: seguros de transações, produtos, vendas e muitos outros.

Se uma pessoa decide fazer um seguro, então ela se depara com o problema de escolher uma seguradora que possa satisfazer suas necessidades e fornecer os serviços necessários.

Por que precisamos de uma classificação de seguradora?

O mercado está repleto de diversas empresas que prestam serviços de seguros, e às vezes é difícil escolher qual é a melhor. Por exemplo, as companhias de seguros em Moscou gastam muito dinheiro em autopromoção. A classificação, graças a isso, melhora devido ao aumento do fluxo de clientes. Mas será um reflexo completo do nível real de confiabilidade da seguradora?

No ramo de seguros, talvez, não haja nada mais importante para uma seguradora do que a mais alta reputação no mercado de serviços prestados. Se a empresa não for muito conhecida, apenas os clientes antigos que já são mais ou menos fiéis a ela usarão seus serviços.

O nível de serviço desempenha um grande papel

Além disso, o feedback positivo das pessoas é muito importante. Os psicólogos costumam dizer que um cliente satisfeito recomendará uma empresa a 2-3 amigos, enquanto um insatisfeito dirá a 10 ou mais pessoas sobre o que uma má organização lhe serviu. Então, na questão do bemserviço que todas as seguradoras devem manter no melhor nível.

Existem muitos outros critérios importantes para o bom funcionamento de uma seguradora no mercado de prestação de serviços de seguros para diversos riscos.

Para entender qual das seguradoras é a líder de mercado e qual é a perdedora que não deve ser contatada, é compilada uma classificação das seguradoras.

Com a ajuda desta classificação, você pode facilmente escolher a seguradora certa e ter certeza de que cumprirá suas obrigações sem nenhuma armadilha.

Quais critérios recebem mais atenção na avaliação?

Para descobrir as melhores seguradoras em Moscou, a classificação deve ser compilada com cuidado, levando em consideração todos os indicadores possíveis. Eles devem mostrar o nível de solvência da seguradora, a estabilidade de suas relações comerciais, a presença de obrigações de dívida.

Além disso, é necessário entender o nível de pagamentos do seguro, a estrutura da carteira de clientes, bem como outros indicadores financeiros que ajudarão a ver o nível de estabilidade e condição financeira da seguradora.

Basicamente, o rating das seguradoras é compilado com base na análise dos seguintes grupos de indicadores:

1. Indicadores de sustentabilidade externa.
2. Carteira de seguros.
3. Desempenho financeiro.

Vamos considerar cada grupo desses indicadores.

Indicadores de sustentabilidade externa

Analisando os indicadores de estabilidade externa, levam em consideração a movimentação dos ativos, sua estrutura e dinâmica. Além disso, é levado em consideração o tamanho do capital autorizado, bem como o valor total do prêmio do seguro.

Também será importante analisar em quais associações a empresa está inserida, qual a posição que ocupa no mercado, sua relação com os órgãos de controle do Estado e a competência do pessoal administrativo.

Ao analisar esses indicadores, é necessário levar em consideração a estrutura de gestão da seguradora, bem como sua capacidade financeira.

Considerando a estabilidade externa, tire conclusões para cada filial regional da seguradora: seus ganhos e perdas, posição no mercado segurador local. Além disso, a classificação das companhias de seguros em Moscou pode diferir significativamente das posições detidas por empresas de outras regiões. Afinal, cada cidade tem seu próprio nível de renda, que é expresso pelo nível de solvência.

Carteira de seguros

Estudando a carteira de seguros, você precisa entender a estrutura da seguradora. É necessário determinar a rentabilidade de cada tipo de seguro e a quantidade total de riscos possíveis.

Os dados recebidos são comparados com a base de clientes. A quantidade, estrutura e dinâmica da carteira de clientes são analisadas. Ele examina a lucratividade dos clientes atuais para uma seguradora, o nível de volume de trabalho criado pelas seguradoras permanentes e também a rapidez com que novos contratos de seguro aparecem.

A política seguida pela seguradora no âmbito do resseguro também é importante. Os riscos sérios que podem levar a um grande nível de pagamentos de seguro são garantidos? O nível máximo de pagamentos do seguro é comparado com o montante total dos fundos próprios.

Finanças

Os indicadores financeiros são divididos em três grupos.

1. Indicadores de liquidez e solvência.

Uma análise dos diferentes graus de liquidez de uma empresa mostra a rapidez com que ela pode quitar suas dívidas se em algum momento todos os credores exigirem o retorno de seus investimentos. Os indicadores de solvência mostram a necessidade de a seguradora captar recursos adicionais de fora.

Além disso, é analisada a estrutura do contas a pagar, o que deixa claro os motivos de sua ocorrência e o tempo necessário para o pagamento integral. A marca de solvência e o índice de adequação do capital próprio também são calculados.

2. Índices de lucros e perdas.

ROA ajuda a determinar a margem de lucro da empresa por serviço prestado. O cálculo dos índices de sinistralidade permite avaliar o nível de gastos que a seguradora despende na condução de suas atividades. Está sendo feita uma análise da suficiência da receita que a seguradora recebe pelos pagamentos do seguro, bem como para cobrir seus próprios custos atuais de fazer negócios.

3. Indicadores de política de investimento.

Com a ajuda de indicadores relevantes, o desenvolvimento da seguradora, o retorno do investimento, bem comoanalisa-se a influência das áreas de atividade nas quais a otimização é realizada.

Você não pode confiar apenas na opinião pública

A classificação de seguradoras é o resultado de um cálculo complexo que inclui quase todos os indicadores que você possa imaginar para avaliar uma seguradora. Tais análises devem ser realizadas apenas por especialistas.

Pesquisar a opinião das pessoas sobre os serviços desta ou daquela seguradora é apenas um elemento parcial de um longo e trabalhoso processo que deve ser concluído para criar uma classificação verdadeiramente objetiva.

Você precisa entender que ao realizar uma pesquisa, o fator humano tem uma influência considerável nos resultados. As pessoas tendem a ser influenciadas pela publicidade, por opiniões impostas. Ou seja, ao analisar seguradoras, a avaliação das pessoas não deve ser tomada como a única verdadeira.

A seguradora pode não ser a melhor, mas jornais, revistas, televisão e outros truques de marketing podem dar ao público uma falsa impressão de sua confiabilidade.

Antes de qualquer conclusão, é necessário analisar adequadamente todas as seguradoras. Uma classificação de credibilidade compilada com base nos indicadores corretos é capaz de identificar corretamente os líderes de mercado.

Vejamos como as seguradoras terminaram no ano passado e quem ficou no TOP.

Rating das seguradoras com base nos resultados de 2014

Após analisar os resultados apresentados pelas seguradoras em 2014, podemosconcluímos que o ano passado foi difícil para todo o mercado segurador. Não houve surpresas nos rendimentos auferidos, uma forte mudança de posições em relação aos ratings de 2013.

Se compararmos o valor dos prêmios de seguro recebidos (dinheiro pago pelas seguradoras), os três líderes que demonstram os melhores resultados para o mercado russo permaneceram no pódio.

O primeiro lugar foi ocupado pela seguradora Rosgosstrakh, que recebeu 105,2 bilhões de rublos. A segunda é a SOGAZ, com uma receita de 105,2 bilhões de rublos, e a Ingosstrakh ocupa com confiança o terceiro lugar, que conseguiu coletar prêmios de seguro no valor de 65,8 bilhões de rublos.

Se analisarmos a estrutura de suas receitas, podemos concluir que o maior montante de recursos veio da celebração de contratos de seguro voluntário de propriedade.

Em termos de pagamentos, que é um dos indicadores mais importantes para as seguradoras, os três primeiros permaneceram os mesmos. Em primeiro lugar em termos de pagamentos está a companhia de seguros "Rosgosstrakh", que realizou uma compensação por danos no valor total de 55,1 bilhões de rublos. Ingosstrakh e SOGAZ estão em segundo e terceiro lugares respectivamente.

Se considerarmos o volume de pagamentos em relação ao prêmio de seguro recebido, então o primeiro lugar será IC "Aliança", "Ingosstrakh", bem como IC "Consentimento".

Em 2014, a seguradora Rosgosstrakh é líder em número de contratos celebrados. Nem mais nem menos, ela conseguiu concluí-los no valor de 34,5 milhões de unidades. Em segundo lugar estáAlfaStrakhovanie, que celebrou 11,8 milhões de contratos. O terceiro lugar ficou com a seguradora RESO-Garantiya, que celebrou mais de 8,4 milhões de contratos.

O que há em 2015 agora e quais são as previsões?

Especialistas observam uma diminuição significativa na atividade do cliente. Esta situação é atribuída à deterioração dos indicadores econômicos e à queda do PIB. De fato, a depreciação do rublo atingiu significativamente os bolsos de um residente comum e de várias estruturas comerciais que precisam fornecer produtos do exterior.

Segundo as previsões, apenas dois tipos de serviços de seguros poderão sustentar o rating das seguradoras em 2015: vida e OSAGO.

Muitos acreditam que o mercado vai encolher, com empresas maiores prontas para literalmente tomar café da manhã com pequenas empresas que prestam serviços de seguros. Ou seja, há uma tendência de ampliação do mercado devido à absorção de empresas.

Isso, por exemplo, é evidenciado por um tipo de seguro como o OSAGO. A classificação da seguradora Rosgosstrakh para o primeiro semestre do ano neste tipo de serviços de seguros aumentou em comparação com o mesmo período de 2014. Se no ano passado a quota desta empresa no seguro obrigatório de responsabilidade civil do condutor era de 29,5%, agora já ultrapassa os 36%.

E se analisarmos o aumento das comissões de CMTPL, o rating da seguradora IC “RESO-Garantia” também melhorou. Assim, em 2015, ela conseguiu aumentar o valor total das taxas em 48,5%.

Em 2015, o mercado tende a crescer

PoDe acordo com os resultados do primeiro semestre, a participação de mercado total das seguradoras, que estão entre as dez maiores, subiu para 77%, o que também indica a consolidação do mercado.

Se você quiser saber se deve cooperar com uma determinada seguradora, seria melhor descobrir sua classificação. As companhias de seguros em São Petersburgo ou nas capitais podem ter volumes diferentes de prêmios cobrados devido a diferentes posições regionais, que determinam o nível geral de fluxo de clientes. Ao mesmo tempo, uma análise bem elaborada ajudará a levar essa circunstância em consideração e entender qual seguradora é a certa para você.