Banco de Crédito Residencial: feedback dos clientes sobre empréstimos, taxa de juros, parcelamento e parcelamento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Para fazer uma compra tão esperada, não é necessário economizar por vários anos, negando tudo a si mesmo. Hoje em dia, obter as coisas que você gosta ficou muito mais fácil graças aos empréstimos. Os clientes do Home Credit Bank em suas avaliações observam condições favoráveis para a concessão de empréstimos, muitas vezes chamam essa instituição financeira a mais confiável e apresentam argumentos a favor da cooperação com ela.

Algumas palavras sobre a empresa

O primeiro escritório do Home Credit Bank foi inaugurado em 2002 em Nizhny Novgorod. A empresa rapidamente conquistou uma posição no mercado financeiro do país, juntando-se às vinte maiores organizações bancárias do país em alguns anos. De acordo com avaliações de clientes, o Home Credit Bank concedeu empréstimos a compradores de redes de lojas como Eldorado, Technosila, M. Video.

Três anos depois, a financeira conseguiu entrar no mercado de financiamento de veículos e hipotecas residenciais, mas a crise de 2008 impediu o desenvolvimento nesse sentido. Todos os programas de empréstimos em grande escala tiveram que ser encerrados. Desde então, o banco se concentrou em:

• Produtos bancários de varejo.
• Depósitos.
• Projetos de folha de pagamento.
• Desenvolvimento de serviços bancários via Internet e SMS.

Os russos consideram esta organização financeira uma das mais leais aos potenciais mutuários, como escrevem nas suas críticas. A licença do Home Credit Bank, que ocupa as primeiras linhas de rating em termos de volume de depósitos de pessoas físicas, foi emitida pelo Banco Central da Federação Russa em março de 2012.

Condições para funcionários

Consultores e gerentes de empresa muitas vezes compartilham suas opiniões sobre a empresa. Em geral, as pessoas estão satisfeitas com seu trabalho. Especialistas em empréstimos nas revisões do Home Credit Bank relatam que o crescimento profissional é possível aqui. A organização bancária comercial tem sido repetidamente reconhecida como um dos empregadores exemplares. Segundo a direção, um lugar tão alto na lista é resultado de um trabalho constante e escrupuloso dentro da empresa, foco no cliente e desejo de criar condições de trabalho confortáveis para os funcionários.

Prova clara de que o banco se preocupa com seus funcionários é a abertura de um jardim de infância em Obninsk. Esta representação é a maior. A idade média dos funcionários é de 26 anos. Entre os jovens funcionários, há muitas mães com filhos pequenos a partir de um ano e meio. Como a questão da colocação das crianças em jardins de infância em Obninsk é aguda, a direção decidiu criar todas as condições para que as mães tenham oportunidade de trabalhar.

Por que as pessoas escolhem esse banco em particular

Cada cliente tem suas próprias razões pelas quais se candidata a esta organização em particular. No entanto, é impossível negar o fato de que obter um empréstimo do Home Credit Bank (de acordo com as avaliações dos clientes) costuma ser muito mais fácil do que em qualquer outra empresa. O banco é conhecido pela ausência de requisitos rigorosos em relação aos indivíduos que solicitam um empréstimo. Aqui eles consideram rapidamente os pedidos de novos mutuários e oferecem condições excepcionalmente favoráveis para clientes regulares. Além disso, você pode receber o valor necessário em dinheiro no Home Credit Bank no dia da sua solicitação. Muitos cidadãos mencionam isso nos comentários

Organização financeira não trabalha com pessoas jurídicas. Os empréstimos ao consumidor são emitidos apenas para a população. Outra nuance que faz com que os clientes optem por esse banco é a ausência da necessidade de confirmar a finalidade do empréstimo. Os clientes nas avaliações do Home Credit Bank observam esse fato. Eles consideram uma vantagem importante que a empresa não controle o processo de utilização do empréstimo. Assim, um cidadão pode gastar dinheiro para diversos fins:

• Comprar um carro novo ou reformar um carro antigo.
• Viagem para outro país para férias.
• Reforma no apartamento, reforma de móveis ou guarda-roupa.
• Tratamento, exames caros, etc.

Para a maioria dos clientes, um papel importante é desempenhado por um procedimento simples para obter um empréstimo, sem necessidade de procurar fiadores e fornecer imóveiscompromisso. Isso é especialmente conveniente quando você precisa receber dinheiro em pouco tempo.

Outros clientes do Home Credit Bank são atraídos pela oportunidade de escolherem por conta própria o método de pagamento da dívida. A empresa lança anualmente novos programas, oferece ofertas interessantes e rentáveis.

Requisitos para mutuários

Ao contrário de outras empresas bancárias, o Home Credit Bank empresta dinheiro sem envolver fiadores e fornecer bens como garantia. Conveniente para os mutuários e uma lista concisa de documentos que devem ser apresentados a um funcionário do banco:

• Passaporte de cidadão da Federação Russa.
• Certificado de conta de seguro pessoal (SNILS).

Na ausência do SNILS, você pode fornecer outro documento (opcional): passaporte, carteira de motorista ou certificado de pensão. Cidadãos de 22 a 64 anos podem solicitar um empréstimo no Home Credit Bank, sendo 64 a idade máxima que o mutuário atingirá no momento do pagamento da dívida.

Um pré-requisito para a emissão de um empréstimo é a presença de um emprego permanente. O cliente deve ter sido formalmente empregado nos últimos três meses ou mais. De acordo com as avaliações dos clientes, o Home Credit Bank não emite empréstimo em dinheiro para cidadãos que não possuem autorização de residência permanente ou registro temporário na região de circulação.

Para tomar uma decisão final sobre a concessão de um empréstimo, os funcionários do banco verificam o histórico de crédito do cliente, que está contido no NBCH. Dependendo do status de um cidadão, o valor do empréstimo e a taxa de juros são determinados. No caso de um histórico de crédito danificado (por exemplo, f alta de pagamento, empréstimos vencidos em outras empresas), é improvável que você consiga obter um empréstimo ao consumidor do Home Credit Bank. Nas avaliações, alguns cidadãos também mencionam isso.

empréstimo POS: como solicitar no Banco de Crédito Habitação

Este é o tipo mais popular de empréstimos ao consumidor que são fornecidos aos clientes para pagar bens e serviços. Há representantes do banco nas lojas parceiras que tratam de questões de obtenção de empréstimo de commodities.

Centenas de cadeias de retalho são parceiras do Home Credit Bank, cada uma com um tarifário distinto. Aqui estão apenas algumas lojas de marca que fazem parceria com esta instituição financeira:

• Ascona.
• "Mensageiro".
• Eldorado.
• "M. Vídeo".
• Adamas.
• "Elena Furs".
• "A Rainha da Neve".

O Home Credit Bank oferece aos clientes não apenas um empréstimo padrão, que implica juros na utilização dos recursos do crédito, mas também o chamado parcelamento sem juros.

Você pode obter um crédito de PDV ao comprar qualquer produto na loja. Quanto ao parcelamento, o sortimento coberto pelo direito de compra sem juros é sempre limitado à rede de distribuição. Assim, a loja determina antecipadamente quais mercadorias podem ser compradas a prazo e quais não são. Este serviço pode ser de dois tipos. Vamos dar uma olhada em cada um.

Primeira opçãoé na verdade o mesmo empréstimo POS com uma taxa de juros fixa no contrato. O valor dos pagamentos mensais inclui juros sobre o empréstimo. Para proporcionar ao comprador o cobiçado 0% ao ano, a própria loja faz um desconto nas mercadorias que vende a prazo. Consequentemente, o banco nivela o desconto devido aos juros acumulados. Parece que o cliente paga apenas o custo de sua compra, mas na verdade a mercadoria é parcelada com desconto no crédito.

Se a loja não quiser fazer um desconto, então como o comprador será creditado pelo banco? Só resta uma opção - emitir um empréstimo de PDV normal com juros.

A segunda opção envolve a prestação de parcelas diretamente à entidade comercial. Neste caso, o banco não participa, o contrato é celebrado entre o vendedor e o comprador, não são cobradas comissões e juros adicionais.

Termos dos programas de empréstimo

Além de um pós-empréstimo, você também pode fazer um empréstimo em dinheiro. Nas análises do Home Credit Bank, os usuários que solicitaram um empréstimo confirmam que é realmente fácil solicitar um empréstimo nesta empresa.

Para obter um empréstimo para necessidades pessoais, você deve escolher uma das duas ofertas do banco. A primeira é válida para clientes regulares. Eles têm a oportunidade de obter um empréstimo em condições mais favoráveis:

• Taxa de juros a partir de 10,9%.
• Valor mínimo do empréstimo - 10 mil rublos.
• O valor máximo do empréstimo é de 1 milhão de rublos.
• Prazo do empréstimo - até sete anos.

Para novos clientes que estãodeseja solicitar um empréstimo no Home Credit Bank, são estabelecidas as seguintes restrições:

• Taxa de juros a partir de 14,9%.
• O valor mínimo do empréstimo é de 30 mil rublos.
• O valor máximo do empréstimo é de 500 mil rublos.
• Prazo do empréstimo - até cinco anos.

O programa de empréstimo para depositantes e portadores de cartão consignado merece atenção especial. Para essas categorias de clientes, um empréstimo ao consumidor é fornecido a uma taxa mínima.

Calculadora para cálculo

Para escolher um programa de empréstimo adequado, não há necessidade de ir a uma agência bancária com um pacote de documentos. Você pode se inscrever diretamente no site oficial da empresa. Aqui, os clientes têm a oportunidade de usar uma calculadora de empréstimo online.

Para saber o valor do pagamento a maior e da mensalidade do empréstimo, você deve preencher todos os campos livres e clicar no botão "Calcular". A calculadora online no site do Home Credit Bank tem muitas vantagens:

• É gratuito.
• É uma ferramenta universal que é adequada para calcular todos os tipos de empréstimos, incluindo pós-, empréstimos para carros, hipotecas.
• Um formato conveniente para elaborar um cronograma de pagamento que mostra quanto dinheiro será gasto para reembolsar o corpo do empréstimo e os juros todos os meses.
• Possibilidade de liquidação considerando a realização de uma ou mais contribuições antecipadas.

De acordo com avaliações de empréstimos de clientes do Home Credit Bank, na calculadoraé feito um cálculo exato, que coincide completamente com os valores que serão posteriormente indicados no contrato.

Como conseguir um empréstimo

Aplicar um empréstimo ao consumidor não levará muito tempo e não exigirá um grande pacote de documentos. O banco geralmente processa os pedidos em um dia útil.

Primeiro você precisa preencher um formulário simples no site do Home Credit Bank. Em São Petersburgo (de acordo com as avaliações dos clientes), a decisão é tomada em algumas horas. Para aumentar a probabilidade de aprovação do pedido de empréstimo, além dos dados padrão (sobrenome, nome, patronímico, data de nascimento, série e número do passaporte), você deve indicar seu número de celular, endereço de e-mail, confirmar seu consentimento para os dados processando e enviando uma solicitação ao National Bureau of Credit History.

Depois de esperar por uma decisão positiva, você pode começar a selecionar as condições ideais de empréstimo. Quando um programa adequado for selecionado, o cliente será designado para uma consulta na agência bancária mais próxima para processamento do empréstimo e desembolso de fundos.

É importante fornecer informações precisas ao preencher a solicitação e certificar-se de que as informações inseridas correspondem totalmente ao passaporte. Tendo descoberto uma discrepância, um especialista bancário tem todo o direito de se recusar a conceder um empréstimo.

Formas de pagamento da dívida

Você pode fazer pagamentos mensais para pagar um empréstimo de diferentes maneiras. Home Credit Bank usa um esquema de anuidade para pagar dívidas. O valor total é reembolsado em partes iguais, mas ao mesmo tempoprimeiro, o cliente paga principalmente juros pela utilização dos fundos de crédito e, em seguida, a dívida principal.

Ao contrário de outras entidades bancárias, o Home Credit Bank prevê a possibilidade de alteração da data de realização dos pagamentos mensais. Isso está estipulado no contrato. Esta oportunidade é mais frequentemente usada por aqueles que são forçados a pagar vários empréstimos de uma só vez.

Você pode depositar fundos para pagar dívidas:

• Na sua conta no site oficial.
• Diretamente no caixa de qualquer agência do Banco de Crédito Habitação. Em Moscou (de acordo com comentários de clientes), este método de pagamento não é popular, apesar da completa ausência de comissão ao pagar.
• Uso de caixas eletrônicos, especificando os detalhes da instituição financeira e o número do contrato.
• Através de sistemas de pagamento eletrônico.
• Por vale postal.

Além disso, você pode depositar fundos para um empréstimo no terminal ou caixa de qualquer outro banco russo, mas neste caso você terá que pagar uma taxa pelo uso de seus serviços.

Posso pagar antecipadamente ao banco

Reembolsar o empréstimo antes do prazo estipulado no contrato é direito de todo cidadão, consagrado em nível legislativo. Nenhum banco, incluindo o Crédito Habitação, tem o direito de se recusar a depositar o saldo dos fundos antes do previsto, mas o contrato de empréstimo pode prever várias nuances que também devem ser levadas em consideração.

Para cumprir antecipadamente as suas obrigações para com uma instituição de crédito, o cliente tem o direito dena íntegra. Existem muitas opiniões sobre o reembolso antecipado de um empréstimo no Home Credit Bank. Em nenhum deles os usuários escrevem sobre as dificuldades que surgiram.

As diferenças entre o pagamento parcial ou final de uma dívida não são tão significativas, mas merecem um pouco de atenção. Independentemente de o mutuário cobrir toda a dívida ou apenas parte dela com sua contribuição, ele é obrigado a notificar o credor do pagamento futuro com até 30 dias de antecedência. Não se trata de pagamentos mensais. Para fazer um reembolso antecipado, você deve escrever um pedido na forma de um banco e depositar o valor exigido. Quando a data de baixa chegar, os fundos serão transferidos para pagar o principal.

Se o mutuário não tiver dinheiro suficiente para cobrir integralmente a dívida antes do previsto, ele tem o direito de redigir um pedido de pagamento da dívida indicando o valor que excede o pagamento mensal do empréstimo. Após o recebimento dos fundos na conta pessoal, os funcionários do banco serão obrigados a recalcular o valor da dívida e, de acordo com o mutuário, reduzir o valor do pagamento fixo ou encurtar o prazo do empréstimo.

Cartão Parcelado: principais vantagens e condições

Hoje, este produto bancário está em alta demanda. Se você acredita nos comentários, o cartão de parcelamento do Home Credit Bank é muito mais conveniente e lucrativo do que um cartão de crédito comum, pois permite resolver problemas financeiros em um instante e sem pagamentos a maior.

A taxa de juros anual do cartão parcelado é zero, mas apenas emcaso a condição principal seja observada - pagamento pontual da dívida. O esquema de emissão de um cartão de crédito do Home Credit Bank (de acordo com as avaliações dos clientes) praticamente não é diferente do procedimento para obter um empréstimo. Uma solicitação para este produto pode ser enviada online ou contate uma das agências bancárias.

O valor do limite financeiro é definido individualmente para cada cliente e está na faixa de 10 a 300 mil rublos. O valor do empréstimo depende da renda do cidadão, seu local de residência, idade, disponibilidade de imóveis e outras condições. O prazo de validade da preferência sem juros não é limitado, desde que o cliente não infrinja os termos do parcelamento. Nas análises do Home Credit Bank, as pessoas observam que, mesmo com um único atraso ou reposição do cartão, os juros no valor de 29,8% ao ano são calculados automaticamente.

Prós e contras do cartão parcelado

Em seus comentários, os clientes observam que a principal desvantagem do cartão de parcelamento é a impossibilidade de sacar dinheiro. Não será possível retirar dinheiro de um caixa eletrônico, mas você pode comprar mercadorias usando-o em qualquer loja equipada com um terminal de pagamento eletrônico. Além disso, um cartão parcelado não pode reabastecer carteiras eletrônicas. Este produto bancário não participa de programas de acúmulo de bônus e serviços de reembolso.

No entanto, há muitas opiniões sobre o plano de parcelamento do Home Credit Bank, em que os usuários escrevem que ficaram satisfeitos com este serviço e aconselham outros a providenciar. Os benefícios de tal cartão incluem:

• Termos simples e claros.
• Tempo mínimo e documentos para inscrição.
• Período de carência estendido.
• Não há necessidade de pagar manutenção do cartão.

Se você seguir os termos de uso e pagar a dívida do cartão em dia, isso afetará positivamente seu histórico de crédito e aumentará as chances do mutuário de obter um empréstimo maior, conforme a necessidade.

Cartão de débito do Home Credit Bank

Um cartão de débito é um análogo mais conveniente de dinheiro em uso. A empresa oferece aos seus clientes a emissão de um cartão "Benefício". As avaliações do Home Credit Bank descrevem todas as suas vantagens.

Os cartões de débito permitem fazer transferências de dinheiro, fazer compras em qualquer loja, pagar viagens em transportes públicos e táxis, pagar passeios e serviços diversos. Eles são muito mais convenientes e seguros de usar do que dinheiro. Na verdade, um cartão de débito substitui as contas em papel e simplifica os pagamentos, mas essa não é sua principal vantagem.

De acordo com as avaliações, muitas pessoas desejam solicitar o cartão “Benefício” do Home Credit Bank para poder receber regularmente o cashback das compras realizadas. Além disso, o banco acumula cerca de 7% ao ano sobre o saldo, desde que sempre haja pelo menos 10 mil rublos na conta.

O antecessor do Polza foi o cartão de débito Cosmos do Home Credit Bank. Nas avaliações, os clientes indicam que continuam com elepara usar aqueles que abriram uma conta antes do final de 2017. O princípio de funcionamento dos dois cartões é o mesmo, mas o "Benefício" é um projeto mais lucrativo e aprimorado.

Qualquer pessoa pode solicitar um cartão de débito no Home Credit Bank gratuitamente, o risco de recusa é mínimo. Ao contrário dos cartões de crédito, os produtos de débito não estão proibidos de serem emitidos para menores com o consentimento de seus representantes legais.

Tipos de depósitos, taxas de juros

Os depósitos bancários são uma maneira simples e eficaz de aumentar suas finanças gratuitas. Apenas os indivíduos têm a oportunidade de receber lucros em depósitos no Home Credit Bank. Não apenas os cidadãos da Federação Russa, mas também os estrangeiros podem depositar dinheiro a uma taxa de juros favorável.

Segundo opiniões de clientes, os depósitos no Banco de Crédito à Habitação geram rendimentos segundo o mesmo princípio das restantes instituições financeiras. Uma pessoa deposita uma certa quantia em sua conta de depósito e não a usa pelo período aprovado pelo contrato. Ao emprestar dinheiro ao banco para uso temporário, o cliente pode esperar receber um lucro estável das transações financeiras.

O Home Credit Bank oferece ofertas vantajosas para fazer depósitos. A taxa para cada cliente é calculada individualmente e depende do valor do depósito e do período de validade. A empresa oferece uma ampla gama de programas de depósito que permitem que os indivíduos recebam uma determinada renda. Os juros são pagos mensalmente ou ao final do prazo do depósito, com ou sem capitalização. As condições variam de acordo com o programa.

Todas as pessoas que se candidatam ao Home Credit Bank têm a oportunidade de escolher um depósito que melhor se adapte aos seus interesses pessoais. Um pedido de abertura de depósito pode ser apresentado no site oficial. Hoje a empresa oferece os seguintes tipos de programas de depósito:

• "Renda rápida". O valor mínimo de investimento é de 1000 rublos, o prazo do depósito é de seis meses. O depósito só pode ser aberto em moeda nacional.
• "Capital". Depósitos são aceitos em rublos russos por três anos. O valor mínimo do depósito é de 1.000 rublos.
• "Ano lucrativo". Ao contrário dos programas anteriores, este envolve investimentos em rublos, dólares ou euros por um período de pelo menos 12 meses. O valor mínimo do depósito é de 1000 rublos, 100 dólares ou 100 euros, a possibilidade de capitalização é negociada com o cliente.
• "Pensão". Uma oferta válida para cidadãos com certificado de pensão. O depósito, cujo valor mínimo pode ser de pelo menos 1000 rublos, é emitido por um ano e meio.
• "Armário". Esta oferta pode ser usada por depositantes com uma contribuição mínima de 1 milhão de rublos. O cliente poderá usar seu dinheiro somente após 12 meses.

Para fazer um depósito no Home Credit Bank, você precisa entrar em contato com a agência da empresa mais próxima após a aprovação prévia do pedido no site. O único documento que o cliente precisará é o seu passaporte. Você pode fazer um depósito inicial em uma conta de depósito em dinheiro ou por transferência bancária.

Avaliações negativas

Apesar de o Banco de Crédito à Habitação quase nunca recusar empréstimos a ninguém, nem todos os clientes estão satisfeitos com o serviço e as condições oferecidas por esta instituição. Menos de 50% dos usuários recomendam este banco. Por que isso está acontecendo? De fato, à primeira vista, a empresa parece ser uma das melhores do país. Em seus comentários, os usuários indicam muitas razões pelas quais você não deve confiar no Home Credit Bank.

Nas avaliações, as pessoas relatam que alguns funcionários, por motivos desconhecidos, enganam os clientes quando indicam taxas de empréstimo. Os valores reais de pagamentos a maior para usar o empréstimo podem ser várias vezes maiores do que as taxas especificadas no contrato.

Para confundir os clientes, o banco usa um esquema muito inteligente. Por exemplo, o contrato estabelece que o cliente deve pagar 14% ao ano pelo uso do empréstimo, mas a obrigação do mutuário de pagar o empréstimo à taxa de refinanciamento, que não é fixa e pode disparar a qualquer momento, está escrita em letras pequenas. Clientes enganados, de acordo com os comentários, muitas vezes se encontravam em uma situação em que, em vez de 15-20% ao ano sob o contrato, eles tinham que pagar a dívida a uma taxa de 50-60%.

Os funcionários do Banco de Crédito Residencial não consideram seu dever alertar os titulares de cartões de crédito que os períodos sem juros se aplicam exclusivamente a transações não em dinheiro. Se o usuário sacar dinheiro do cartão em um caixa eletrônico, o benefício deixa de ser válido e os juros começam a acumular.

Muitos depoimentos de clientes que tiveram queenfrentar a incompetência do pessoal do banco. Por exemplo, um problema comum é o fechamento tardio de contas de cartão de crédito, o que afeta o histórico de crédito dos cidadãos. A imposição de seguros e produtos bancários adicionais é outra razão pela qual este banco não é recomendado pelos seus clientes aos seus entes queridos. É muito problemático devolver dinheiro para uma apólice de seguro em caso de reembolso antecipado de uma dívida. É importante observar que o seguro é emitido mesmo sem o consentimento do cliente.

Vale ress altar que muitos cidadãos, ao assinar um contrato de empréstimo, não leem o que está escrito em letras muito pequenas, prestando atenção apenas nas linhas destacadas. No entanto, muitas vezes é em fragmentos de difícil leitura do texto que a informação é relatada, segundo a qual as pessoas se encontram em um buraco de dívida.

Para cooperar com sucesso com o Home Credit Bank, os clientes devem ler todos os documentos com muita atenção antes de assinar.