Lista negra de bancos russos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Nos últimos seis meses, a comunidade bancária russa esteve em febre: um dos principais tópicos de discussão foram os bancos na lista negra. O que é essa lista e o que ameaça a organização de entrar em listas desse tipo?

A primeira lista negra de bancos surgiu há quase 10 anos, nomeadamente no verão de 2004. Em seguida, o Banco Central realizou uma de suas primeiras campanhas globais para “limpar” os bancos domésticos de jogadores sem escrúpulos. As listas negras online alimentaram a desconfiança mútua no mercado de empréstimos interbancários, resultando na perda de liquidez de vários bancos de pequeno e médio porte. Como resultado, várias organizações perderam suas licenças, mas o regulador conseguiu manter a situação sob controle e evitar uma avalanche de falências.

Fantasia

Em meados de novembro de 2013, ocorreu a primeira onda de rumores e insinuações sobre sustentabilidadealgumas instituições de crédito. A chefe do Banco Central, Elvira Nabiullina, negou tal informação em todas as entrevistas e, incansavelmente, repetiu que o regulador não compila nenhuma lista de parada. A Associação de Bancos Russos aderiu à mesma posição, recusando-se a reconhecer a existência de listas negras.

licenças.

Inverno 2014: hora de perder latas

O trabalho explicativo realizado deu certos resultados, mas a maioria dos russos começava todas as manhãs com uma busca por informações sobre quais bancos estavam na lista negra para a data atual. Apesar do atual sistema de seguro de depósito, alguns depositantes optaram por retirar suas economias de instituições potencialmente problemáticas. Os chefes de empresas que possuem contas de liquidação em bancos incluídos nas listas replicadas também preferiram sacar recursos delas.

Logo, muitos banqueiros, lembrando-se do conhecido ditado de que o dinheiro adora o silêncio, pararam de comentar sobre o tema das listas negras. Se os jornalistas conseguiram obter informações sobre esse assunto, foi muito mesquinho e controverso.

A retórica geral dos especialistas foi reduzidaà expressão clássica: "Espere para ver". Em particular, o secretário de imprensa do SMP-Bank, Igor Ilyukhin, em entrevista ao portal Bankir.ru, disse que pessoalmente possui 3 listas negras, que incluem, entre outras coisas, uma organização com licença nº 1481, ou seja,, Sberbank Rússia".

Um pouco sobre a veracidade das informações

Deve-se notar que alguns bancos na lista negra realmente perderam suas licenças depois. Uma dessas listas contendo 48 organizações foi divulgada em 4 de dezembro de 2013. Daquele momento até o final do primeiro trimestre de 2014, foram revogadas as licenças de 12 bancos que constavam da lista. Entre os "mortos prematuros":

• Dezembro 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Janeiro 2014 - "Meu Banco".
• Fevereiro de 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Março de 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Assim, a informação sobre a má situação financeira e a possibilidade de revogação da licença para um quarto das instituições de crédito da lista negra foi confirmada em apenas quatro meses. É possível que a lista negra de bancos russos acima mencionada tenha sido compilada com base em informações privilegiadas disponíveis para seus autores. É possível que tenha sido o resultadoa realização de uma análise aprofundada dos principais indicadores de desempenho de cinquenta instituições de crédito nacionais. Neste caso, só podemos admirar a quantidade de trabalho realizado e a validade das conclusões tiradas.

Organização da supervisão das atividades dos bancos…

O Banco Central (no âmbito da lei federal nº 86-FZ) supervisiona os bancos, suas políticas financeiras e de crédito, e também monitora as operações duvidosas da organização e seus clientes. De acordo com as exigências do regulador, todos os bancos enviam relatórios de transações ao Banco Central, que o fazem pontualmente e de forma contínua.

O Banco Central verifica regularmente todas as instituições de crédito. Além disso, uma auditoria abrangente de qualquer banco é realizada pelo menos uma vez a cada 3 anos. No decurso desta auditoria, analisam-se cuidadosamente a dimensão e estrutura dos ativos e passivos da instituição de crédito, coeficientes especiais que caracterizam a sua estabilidade. Além de abrangentes, há também verificações temáticas, que às vezes acontecem várias vezes ao ano.

Além da supervisão do "Banco Central", a "Rosfinmonitoring" - no âmbito do cumprimento dos requisitos da lei 115-FZ - recebe diariamente dos bancos dezenas de milhares de mensagens sobre as suas transacções, que podem ser de natureza duvidosa. Não é totalmente claro para que finalidade todas estas pilhas de informação são recolhidas, se não contribuir ainda mais para a adoção de medidas adequadas contra as instituições de crédito que violem os requisitos da lei.

…e seus resultados

Existea opinião de que os bancos que estão na lista negra, por vários motivos, estão sob controle especial do Banco Central. De fato, a real situação financeira de cada banco em particular é bastante transparente e compreensível para os especialistas do regulador. Ao mesmo tempo, é impossível mudá-lo de forma significativa em pouco tempo. É bem possível que, com base nas informações recebidas, o Banco Central possa elaborar sua própria lista negra de bancos, que geralmente inclui organizações que precisam fortalecer a supervisão de suas atividades.

O Banco Central dispõe de toda uma gama de ferramentas que ajudam a melhorar o desempenho de uma instituição de crédito e evitar sua falência, sendo a revogação da licença bancária a medida mais extrema. Portanto, cada um desses casos é um defeito dos especialistas dos departamentos territoriais do Banco Central.

As principais razões que levaram à revogação das licenças da maioria dos bancos, o Banco Central chama a prestação de falsos relatórios, a condução de uma política de crédito de alto risco, bem como o seu incumprimento com regulamentos que regem suas atividades.

Ações previsíveis de depositantes imprevisíveis

Ress alte-se que a amplamente divulgada lista negra de bancos (2014) contribuiu para o fortalecimento da concorrência desleal. Em particular, funcionários de algumas das principais instituições de crédito instaram seus clientes a transferir fundos de bancos supostamente nas listas de revogação de licenças.

A f alta de vontade do regulador em responder à questão de como descobrir a lista negra de bancos, bem como a f alta de informação fiável sobre a real situação das instituições de crédito nela incluídas, levou a uma transferência massiva de cidadãos depósitos a bancos com participação estatal. Só no quarto trimestre de 2013, o volume de depósitos dos cidadãos no Sberbank aumentou 7,8%, no VTB Bank - 4,7%.

Critérios de significância

Se algum banco em particular estava na lista negra do Banco Central, ou se era outra empresa inspirada para limpar o mercado dos concorrentes, não é mais tão importante. Mas a lista branca já foi anunciada oficialmente.

No final de 2013, o Banco Central elaborou os critérios pelos quais serão definidos os chamados bancos sistemicamente importantes. Propõe-se considerar como principais critérios o tamanho dos ativos, a atuação no mercado interbancário (separadamente como credor e como tomador), bem como o volume de depósitos privados.

Com base nesses indicadores, é obtido um "resultado generalizador" calculado, cujo valor mostra o grau de significância do banco para o sistema bancário russo. A lista anual incluirá as instituições de crédito cujo "resultado sumário" exceda 0,6.

Lista "branca"

Os principais candidatos a um lugar na lista de instituições de crédito sistemicamente importantes serão os bancos estatais: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank e outros. A lista pode incluir tais maioresbancos como Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Banco de Moscou. Obviamente, estar na lista "branca" facilita o acesso de uma instituição de crédito a recursos estatais, em particular, para receber empréstimos do Banco Central e participar de leilões para o direito de hospedar depósitos de empresas estatais e corporações estatais.

Por outro lado, entrar nessa lista significa aumentar a atenção do regulador para as operações realizadas pelas organizações. Há uma opinião de que alguns bancos privados vão preferir reduzir ligeiramente a atividade de negócios para evitar atenção excessiva do Banco Central.

Novos requisitos para a confiabilidade dos bancos que trabalham com fundos públicos

No final de março deste ano, soube-se que o Ministério das Finanças e o Governo da Federação Russa pretendem revisar a lista de bancos nos quais as empresas estatais poderão depositar seus fundos no futuro. De acordo com o projeto desenvolvido pelo Banco da Rússia, as empresas estatais poderão colocar dinheiro temporariamente grátis apenas nas organizações cuja classificação de longo prazo seja pelo menos BBB (de acordo com Fitch ou Standard &Poor's) ou Baa3 (de acordo com à Moody's) de acordo com os termos dos depósitos realizados.

Os banqueiros russos reagiram à inovação sem muito entusiasmo, vendo-a como mais uma empresa com o objetivo de adicionar instituições de crédito à lista negra não oficial de bancos, que por algum motivo não possuem ratings dessas agências. A opinião geral da comunidade bancária foi expressa em entrevista ao jornal Izvestia por um representante da FBK RomanKoenigsberg. Segundo ele, a ideia de colocar fundos estatais em bancos confiáveis geralmente é boa e correta, mas o uso de ratings internacionais como principal critério de avaliação é amplamente discutível.

Recursos de avaliação

As agências de rating de longo prazo que compõem os "três grandes" têm apenas 78 bancos nacionais. Além disso, os ratings internacionais são amplamente subjetivos, levam em maior medida em consideração a situação da política externa e não a situação real de uma instituição de crédito. As agências - sob pressão de certas estruturas ocidentais - podem retirar seus ratings a qualquer momento, o que acarretará dificuldades significativas para os bancos russos que participam de programas estatais.

O previsto aperto dos requisitos de notação das instituições de crédito deverá conduzir a uma redução do número de participantes nos leilões de depósitos em cerca de uma vez e meia. De acordo com algumas estimativas de especialistas, cerca de três dúzias de bancos serão eventualmente admitidos em tais leilões. É claro que as organizações que desistiram da luta por recursos estatais irão automaticamente elaborar uma nova "Lista Negra de Bancos-2014".

E agora?

No segundo trimestre de 2014, de acordo com as previsões de especialistas, o ritmo de "limpeza" do mercado bancário diminuirá um pouco, mas o trabalho para identificar organizações problemáticas continuará. Por exemplo, em 17 de abril, mais dois bancos regionais perderam suas licenças: o Daguestão "Kaspiy" e o Bashkir "AF Bank". Note-se que estas instituições de crédito não foram incluídas noa lista negra de bancos, pois ocupavam linhas baixas nos ratings, e seus principais problemas começaram apenas em 2014. De acordo com algumas estimativas de especialistas, cerca de cinquenta bancos perderão suas licenças durante 2014.