Como conseguir um empréstimo bancário?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Como conseguir o empréstimo certo? Esta é uma pergunta comum. Vamos olhar mais de perto. Até o momento, um empréstimo é uma das maneiras mais comuns de melhorar sua situação financeira e resolver muitos problemas financeiros, e os cidadãos de nosso país começaram a usar ativamente essa oportunidade. No entanto, um empréstimo é um dos instrumentos financeiros, e você precisa usar essa ferramenta corretamente, caso contrário, em vez de resolver problemas, você pode adicionar novas dívidas à lista deles.

Anteriormente, um método de empréstimo como cartões de crédito era muito comum. Assim, as pessoas sacavam dinheiro ou podiam pagar por determinados bens e serviços usando esse cartão. No entanto, os cartões de crédito oferecem juros muito altos em empréstimos em dinheiro, o que posteriormente custa muito caro aos cidadãos. Um cartão de crédito nada mais é do que uma jogada publicitária de organizações bancárias, que consiste no fato de que as pessoas se inspiraram em informações sobre a conveniência de tais empréstimos devido ao fato de o cartão ser conveniente e poder ser levado com você para todos os lugares e usadoisso sem nenhuma restrição. Por isso, fazer um empréstimo junto a um banco, tendo em conta um programa específico que se adeque a cada cliente individualmente, tendo em conta os seus objetivos e necessidades, será a melhor saída. Vamos descobrir como conseguir um empréstimo corretamente.

Variedades de empréstimos

Os empréstimos para pessoas físicas e jurídicas em bancos podem ser diferentes, dependendo de muitos fatores. Os principais tipos de empréstimos são:

• Empréstimos sem garantia. Esses empréstimos são geralmente empréstimos ao consumidor. Isso inclui cartões de crédito.
• Na segurança de qualquer propriedade. Esta propriedade pode ser imobiliária - casas, apartamentos, casas de veraneio, terrenos, bem como vários tipos de bens móveis - veículos, produtos de pele caros, jóias, etc.

Um empréstimo é um tipo de empréstimo emitido por entidades não bancárias, como fundos de investimento, IMFs, casas de penhores, bem como investidores privados. Essas organizações e indivíduos podem emitir empréstimos com base em documentos como contratos de empréstimo. Isto deve-se ao facto de estas estruturas não terem o direito de emprestar sem licenças especiais de instituições de crédito, que estão disponíveis apenas para bancos.

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Solvência

O mais importante para as pessoas que querem fazer um empréstimo é a capacidade de pagamento, ou seja, a disponibilidade de tal renda que possa garantir não apenas o pagamento das parcelas do empréstimo, masas necessidades vitais da pessoa. A solvência de um cliente para uma organização bancária é a presença de um documento confirmando sua renda oficial. Tais documentos são: carteira de trabalho, certificado de emprego, contrato de trabalho com o empregador, etc.

Sem renda oficial, é quase impossível obter um empréstimo ao consumidor de um banco ou cartão de crédito, mas você pode usar um dos tipos de empréstimos que fornecem garantias. Nesse caso, você pode sair de uma situação difícil possuindo alguma propriedade valiosa.

No entanto, para alguns bancos, basta um pacote mínimo de documentos que comprovem a solvência de seu cliente, e isso se explica pelo fato de os bancos sempre se esforçarem para atrair mais pessoas que irão utilizar seus serviços.

Como obter o empréstimo certo e o que considerar?

Histórico de crédito

Outro ponto importante na obtenção de um empréstimo bancário é o histórico de crédito do cliente. Se essa informação for positiva, o mutuário pode contar com juros mais baixos no empréstimo, e as condições do empréstimo serão as mais favoráveis para ele.

Clientes cujo histórico de crédito torna o banco suspeito, por exemplo, se uma pessoa não pagou suas dívidas de empréstimo em dia no passado, pode ser negado o fornecimento de fundos ou seu valor será reduzido significativamente. No entanto, qualquer histórico de crédito negativo pode ser corrigido tomandovários empréstimos de curto prazo e reembolsar dinheiro sem demora.

Muitos estão interessados em como obter um empréstimo do Sberbank. Nossas recomendações também se aplicam a esta instituição.

Lista de documentos necessários para empréstimo

Para obter um empréstimo ao consumidor regular, o cliente só precisa apresentar um pacote mínimo de documentos ao banco, que inclui passaporte, certificado de seguro e certificado de emprego. No entanto, quanto mais documentos o mutuário enviar, mais favoráveis serão as condições do empréstimo para ele e as taxas de juros serão menores.

Nos casos em que um empréstimo seja emitido com garantia de bens valiosos, como imóveis, é necessário fornecer ao banco os documentos que comprovem a propriedade, bem como um extrato da USRR. Além disso, podem ser necessários os chamados documentos de título, que podem confirmar o fato de que o proprietário deste imóvel apareceu, por exemplo, um contrato de doação ou herança de imóveis, um contrato de venda etc. Documentação do IPV, extrato do livro da casa, passaporte cadastral e certidões de inexistência de atraso nas contas de serviços públicos podem ser necessárias.

Nem todo mundo sabe como conseguir um empréstimo no banco.

Onde solicitar um empréstimo?

É melhor solicitar um empréstimo no banco mais confiável. Informações sobre isso podem estar contidas nos sites oficiais das principais organizações bancárias de grande porte e devem ser cuidadosamente estudadas. No entanto, nos casos em que um empréstimo foi negado a um cidadão, ele tem o direito de tentaraplicar a outros bancos. Se este evento não teve sucesso, você pode contar com a ajuda de corretores especializados em auxiliar na concessão de empréstimos. Mas para tal serviço você terá que pagar uma certa quantia em dinheiro.

É importante saber com antecedência como conseguir um empréstimo ao consumidor.

Taxas e comissões adicionais

Ao redigir um contrato de empréstimo, o cliente do banco deve ler atentamente o seu conteúdo, pois muitas vezes as pessoas que emitiram um empréstimo ficam sabendo de comissões adicionais já quando têm dívidas.

Taxas adicionais podem incluir:

• comissão para fornecer fundos de empréstimo;
• comissão na forma de pagamentos mensais pela manutenção de uma conta corrente;
• taxas de retirada de dinheiro;
• penalizações e multas por atraso;
• seguro.

Além disso, ao obter um empréstimo, é necessário se familiarizar com as possibilidades de seu reembolso antecipado e os termos deste evento.

Como conseguir um empréstimo em dinheiro é a pergunta mais frequente.

Taxas de juros sobre empréstimos

Os juros dos empréstimos podem ser completamente diferentes. Depende tanto da organização bancária que concede o empréstimo quanto de muitos outros fatores, por exemplo, do histórico de crédito do mutuário, das garantias que ele pode fornecer, do programa de empréstimo etc. Clientes confiáveis que já usaramserviços de um determinado banco, as taxas de juros dos empréstimos podem ser significativamente reduzidas.

Além disso, as taxas de juros dependem muito dos termos do empréstimo. Por exemplo, quanto maior o período de pagamento do empréstimo, maiores as taxas de juros e vice-versa.

Existem vários tipos de empréstimos e pagamentos de juros:

1. Pagamentos diferenciados, consistindo em pagamentos mensais, bem como uma parte decrescente dos juros de tal empréstimo, que são calculados a partir do valor residual. Nesse caso, o empréstimo é reembolsado em determinadas parcelas durante todo o prazo do empréstimo.
2. Pagamentos de anuidade, que são valores iguais de empréstimo, incluindo juros e principal.
3. Pague apenas juros.

Cronograma de amortização do empréstimo

Outra condição importante para a concessão de um empréstimo é o cronograma de pagamento. Aconselha-se o cliente a ler atentamente este ponto, uma vez que tais condições são muito diversas. Uma opção muito lucrativa é esse cronograma de pagamento do empréstimo, quando o valor principal do empréstimo e parte dos juros são pagos mensalmente. Este esquema corresponde a pagamentos diferenciados, quando o mutuário pode reembolsar o valor principal do empréstimo antes do previsto, reduzindo significativamente os pagamentos de juros.

Além disso, um cliente do banco que elabora um contrato de empréstimo deve ler atentamente tal item como pagamento a maior deste empréstimo. Neste caso, você deve comparar os esquemas oferecidos por outrosbancos, o sistema de pagamentos mensais e a quantia de dinheiro que eventualmente será paga em excesso.

Essas recomendações também são relevantes ao responder à pergunta de como obter um empréstimo hipotecário.

Empréstimos garantidos por imóveis

Um empréstimo só pode ser concedido a um cidadão que possua um determinado tipo de imóvel. Existem algumas restrições de idade aqui, por exemplo, pessoas com mais de 21 anos, bem como pensionistas, podem ter negado um empréstimo garantido por imóveis. Ou uma pessoa receberá um empréstimo apenas por um período até atingir a idade de aposentadoria. O proprietário de um imóvel que está empenhado em um empréstimo deve ser capaz, e também não estar registrado em um dispensário narcológico ou neuropsiquiátrico. Além disso, os seguranças do banco verificarão se ele tem antecedentes criminais.

Recentemente, tem havido muitos casos de fraude por parte de indivíduos que emitem empréstimos garantidos por imóveis. Eles funcionam de acordo com um esquema claro, que envolve o recadastramento do objeto em seu nome. Portanto, o mutuário que teve um empréstimo negado por uma instituição bancária deve ter muito cuidado com as transações realizadas com tais agentes, familiarizar-se com a documentação e receber assistência jurídica qualificada em todos os assuntos de seu interesse.

E mais algumas recomendações sobre como conseguir um empréstimo em dinheiro.

Finalidades de empréstimo

Solicitando um créditoa organização por trás do empréstimo deve sempre ter um propósito especial. Isso significa que o cliente do banco deve estar claramente ciente da direção desses fundos e do efeito que deseja receber. Por exemplo, ao receber um empréstimo para educação, o cidadão deve se esforçar para adquirir conhecimento e aprimorar suas habilidades profissionais. Se o empréstimo for feito com a finalidade de comprar uma casa, o cliente do banco deve gastar o dinheiro em imóveis.

Neste caso, você pode se concentrar em esquemas de empréstimos específicos oferecidos pelos bancos. Existem vários programas - hipoteca, empréstimo de carro, etc., que ajudarão a resolver um problema específico da vida. A finalidade do empréstimo pode ser especificada no contrato, e tal empréstimo será chamado de empréstimo alvo.

Agora você sabe como conseguir um empréstimo corretamente.