2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Os mutuários que não pagarem os empréstimos podem encontrar representantes de agências de cobrança. Estes são os que liquidam as dívidas dos inadimplentes mal-intencionados. Uma reunião com os cobradores significa que o banco encerrou suas obrigações em termos de cobrança de dívidas sobre empréstimos e transferiu a autoridade para outra organização.
O que são agências de cobrança?
Quem quita dívidas em empréstimos são pessoas jurídicas que exercem atividades financeiras para garantir o retorno do empréstimo. As agências trabalham para contratar: elas são mais frequentemente abordadas por bancos e outras organizações de crédito cujos clientes devem a empresas sob contratos de empréstimo.
Cobradores operam com base na Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 230-FZ "Sobre a proteção dos direitos e interesses legítimos das pessoas físicas na implementação de atividades para devolver dívidas vencidas."
Apesar da existência de regulamentos na legislação da Federação Russa, as atividades dos "cobradores de dívidas" geralmente excedem o especificadopoderes. Reclamações aparecem repetidamente na Internet sobre as ações de funcionários de agências de cobrança, que rudemente forçam os mutuários a pagar seus empréstimos.
Cidadãos que sabem em primeira mão como os cobradores de dívidas cobram dívidas, depois de pagarem as obrigações, preferem não se sobrecarregar com empréstimos e não agir como fiadores de empréstimos de entes queridos.
Qual é a atividade dos colecionadores?
De acordo com a Lei Federal nº 230-FZ de 2016-07-03, os cobradores exercem suas atividades de devolução de obrigações de empréstimo, de acordo com a legislação da Federação Russa. Isso significa que quaisquer ações dos funcionários do escritório não devem contradizer os termos da lei e violar os direitos dos cidadãos.
As agências de cobrança iniciam o trabalho ativo apenas após a instituição de crédito lhes ter transferido os seus poderes ao abrigo do contrato de empréstimo do cliente. Em 78% dos casos, as relações entre bancos, MFOs e "cobradores de dívidas" surgem com base em um contrato de compra e venda de empréstimos.
A transferência de uma obrigação de empréstimo é uma transação não reembolsável. Aqueles que cobram dívidas de clientes têm controle total sobre a dívida do pagador, e é por isso que os cobradores estão tão interessados em um retorno rápido dos fundos.
Para um mutuário, vender seu empréstimo para agências significa que seus pagamentos serão monitorados mais de perto. Os princípios do trabalho dos cobradores são muitas vezes baseados na pressão psicológica sobre o devedor para devolver o empréstimo de qualquer forma.
O que fazer para os pagadores cujos empréstimos o bancoentregue a agências de cobrança?
Relutante em se comunicar com aqueles que liquidam as dívidas, os tomadores de empréstimos muitas vezes vão com um pedido a uma instituição financeira. Mas depois que o credor transfere suas obrigações, os bancos não estão interessados no contrato do cliente. Seus poderes no campo do pagamento de empréstimos foram encerrados e a dívida foi comprada por uma agência de cobrança.
O cliente não tem motivos para litígio neste caso: as relações entre o banco e os cobradores são regulamentadas por lei federal. Se o devedor se recusar a fazer pagamentos de acordo com o contrato de empréstimo por 3-6 meses (ou mais), o credor tem o direito de vender as obrigações aos "cobradores de dívidas".
Isso não significa que o pagador esteja isento de pagar o empréstimo. Pelo contrário, os cobradores se especializam em como extorquir dívidas do devedor e tomarão medidas ativas para pagar o empréstimo o mais rápido possível com todos os juros e multas acumuladas.
Como o mutuário deve pagar ao transferir direitos para especialistas em cobrança?
Na venda de poderes a cobradores, as obrigações financeiras do devedor permanecem integralmente, mas o procedimento para efetuar pagamentos mensais pode sofrer alterações.
Se antes o cliente pagava o empréstimo para a conta de empréstimo do banco, agora ele é obrigado a pagar os fundos aos cobradores. A exceção são os casos em que uma instituição de crédito coopera com "debt bouncers" ao abrigo de um contrato de locação. Isso significa que o banco não vendeu o empréstimo, mas contratousecretaria de cobrança para agilizar o procedimento de devolução de obrigações.
O que significa o "contrato de cessão de crédito" na relação entre o banco e os cobradores?
A venda do empréstimo aos “bouncers” é realizada mediante contrato de cessão. Um novo destinatário de fundos em face de cobradores notifica o cliente sobre a transferência de seu empréstimo para uma organização terceirizada. Uma carta em papel timbrado da empresa deve conter o motivo pelo qual o mutuário deve pagar os fundos a outra organização (cessão de direitos), detalhes da empresa e o valor total da dívida, incluindo todos os juros e multas.
Se o pagador não tiver recebido uma notificação, os especialistas em cobrança, de acordo com o artigo 385 do Código Civil da Federação Russa, não têm direito a apresentar reivindicações financeiras.
Lista de ações autorizadas de funcionários para devolver fundos de empréstimos
A partir de 1º de janeiro de 2017, entraram em vigor as alterações na legislação referente aos poderes dos empregados para cobrar dívidas. Sob a nova lei, os cobradores têm apenas algumas maneiras legais de obter uma dívida de uma pessoa. As ações permitidas incluem:
- Chamadas em horários legais. Os cobradores podem se comunicar com os devedores por meio de negociações das 8h às 22h nos dias úteis e das 9h às 22h nos finais de semana e feriados.
- Reuniões pessoais. Somente após acordo prévio com o mutuário.
- Cartas aos clientes.
- Comunicação via e-mail e redes sociais.
- Convite para o escritório da empresa.
- Apresentando um funcionário. O coletor deve indicar o nome completo, cargoe a organização que ele representa.
Ações destinadas a uma reunião pessoal devem ser previamente acordadas com o pagador.
O que é proibido para as agências de cobrança usarem no processo de recuperação de dívidas?
Novas emendas à lei federal reduziram significativamente os poderes dos "aldravas de pagamento". Ações ilegais de colecionadores agora incluem:
- Tentativas de pressão psicológica sobre o devedor ou membros de sua família. Os funcionários não estão autorizados a ameaçar, comunicar-se rudemente com os mutuários, exagerar as consequências de se recusar a fazer pagamentos.
- Chamadas à noite - depois das 22:00.
- Rejeição de envio durante contato com o cliente. Os cobradores, comunicando-se com o devedor, são obrigados a se apresentar e explicar de forma clara e educada os requisitos para o pagamento da dívida e as condições de pagamento.
- Aumento intencional do valor da dívida. Isso equivale a fraude: o mutuário deve pagar apenas o valor real do empréstimo, incluindo juros e multas.
- Perseguição de parentes que não estão diretamente envolvidos no pagamento do empréstimo. Os cobradores podem liquidar dívidas apenas dos participantes do contrato de empréstimo, por exemplo, fiadores, ou aqueles que herdaram obrigações nos termos da lei. No caso de falecimento do mutuário e do empréstimo não tenha sido emitido um contrato de seguro, as obrigações de pagamento são transferidas para os parentes.
Aqueles que cobram dívidas não podem se inscreverforça física contra o devedor. Quaisquer tentativas de contato físico são consideradas abuso de autoridade e são puníveis de acordo com o Código Penal da Federação Russa.
Os colecionadores excederam sua autoridade: para onde ir?
Se o mutuário for confrontado com ações ilegais de especialistas em cobrança de dívidas, ele tem o direito de proteger seus interesses em juízo.
As violações de funcionários de uma agência de cobrança podem ser de natureza intangível, por exemplo, causando danos morais ao pagador e sua família. Às vezes, as ações dos "seguranças" se enquadram no artigo do vandalismo: danificar a propriedade dos cidadãos escrevendo "Dívida" ou publicando anúncios com uma foto do mutuário na entrada.
Para proteger os interesses e preservar a reputação, o pagador pode entrar com uma ação judicial contra a organização, bem como apresentar uma declaração ao Rospotrebnadzor.
Um indivíduo pode pedir ajuda a colecionadores?
Antes da adoção de emendas à lei federal, os serviços de agentes de cobrança de dívidas eram frequentemente utilizados por pessoas físicas. Por exemplo, os coletores ajudaram a eliminar uma dívida sem recibo, mesmo no valor de até 10.000 rublos. Com o estreitamento da lista de ações permitidas, o número de clientes que procuram os serviços de seguranças profissionais caiu drasticamente.
De acordo com a lei, os funcionários não têm o direito de serem intermediários entre indivíduos se o valor da dívida não exceder 50.000 rublos. A condição é relevante para todas as categorias de cidadãos, incluindo mães solteiras quecomo vencer a dívida de pensão alimentícia no tribunal, eles recorreram a outras organizações.
Se o valor das obrigações de dívida entre indivíduos exceder 50.000 rublos, o credor pode atrair cobradores para coletar seus próprios fundos. Ao mesmo tempo, o cliente não precisa ter documentos que comprovem o fato da transferência das finanças (recibo). Atuando dentro da lei, os cobradores aconselharão sobre como cobrar o dinheiro do devedor o mais rápido possível sem recibo.
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