SB Bank: problemas de liquidez

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Sudostroitelny Bank ou SB Bank enfrentou problemas de liquidez simultaneamente com outros bancos russos no final de 2014. Esse período foi marcado pelo auge da crise econômica. A queda do rublo, a queda nos preços do petróleo, relações econômicas externas instáveis e muitos outros fatores influenciaram o curso dos acontecimentos.

Primeiras declarações oficiais

O "SB Bank" começou a ter problemas em seu trabalho antes mesmo de as declarações oficiais aparecerem. Foi a 16 de janeiro de 2015 que se tornaram públicas as dificuldades enfrentadas pela instituição de crédito. De fato, as primeiras violações dos regulamentos de trabalho ocorreram no final de 2014. Foi durante esse período que começaram as falhas nos pagamentos do tipo conversão. O envio de fundos de contas em uma moeda para contas em outra começou a ser realizado com um atraso significativo. As pessoas jurídicas enfrentaram um atraso diário na transferência de fundos. A situação foi explicada pela administração da empresa como consequência da atividade excessiva dos clientes. Os problemas da organização financeira "SB Bank" não pararam por aí. No final de janeiro, o pagamento de depósitos começou a ser severamente limitado e as ordens de pagamento foram atrasadas por 2-3 dias. Os especialistas conseguiram resolver as dificuldades com as transaçõesREPO.

Queda alta

A partir de 01 de dezembro de 2014, quando o desequilíbrio econômico no país estava apenas esquentando, o SB Bank ocupava a 80ª posição no país em termos de ativos. Em termos de lucro líquido, ele detinha a 22ª posição no ranking. Em 2013, a instituição financeira ficou entre as 20 operadoras mais atuantes no mercado interbancário. A partir de meados de janeiro de 2015, a agência internacional Standard &Poor's atribuiu um novo rating ao banco. O status da instituição foi rebaixado de 'B-' para 'CCC', o que pode ser interpretado como uma posição pré-default. Foi feita uma previsão, segundo a qual há alta probabilidade de interferência do Banco Central nas atividades da instituição.

Primeiros rumores e críticas negativas

"SB Bank" não conseguiu esconder e disfarçar os problemas de seus clientes já nos primeiros estágios de sua aparição. As dificuldades começaram a surgir no final de 2014, conforme mencionado acima. Muitos clientes começaram a reclamar da redução do limite do cheque especial, inclusive para cartões antigos. Há uma categoria de pessoas que notou o atraso nos pagamentos, que, à medida que nos aproximamos do Ano Novo, foi se prolongando cada vez mais. Em meados de janeiro, houve reclamações maciças contra o banco devido à recusa de pagamento de depósitos. Houve mensagens em que os clientes diziam que a instituição financeira alterava arbitrariamente a data de recebimento dos pagamentos ao banco. Não foi possível esconder o fato de o SB Bank não efetuar pagamentos. Isso provocou uma saída massiva de capital e agravou a situação.

Sem chance deresolução de problemas

Instituição financeira "SB Bank" não conseguiu resolver por conta própria os problemas de liquidez. Tendo coletado depósitos da população por 16,4 bilhões de rublos, o banco simplesmente não cumpriu suas obrigações. À medida que os problemas surgiam, não se esperava que a situação melhorasse e a administração do banco não conseguiu explicar as razões do que estava acontecendo. O limite para a emissão de fundos, que deveria ser uma medida temporária, foi gradualmente reduzido de 100 para 50 mil rublos por dia. Como resultado de atrasos nos pagamentos, as pessoas enfrentaram situações desagradáveis como atrasos no pagamento de impostos, atrasos nos pagamentos de empréstimos. Andrey Egorov, que no final de 2014 atuou como presidente de uma instituição financeira, recusou-se sistematicamente a comentar a situação. Ele está no comando do banco desde 2011 e renunciou, e Vasily Melnikov assumiu o seu lugar.

O que determinou a situação?

"SB Bank" não faz pagamentos, não paga depósitos, não realiza operações de conversão - estes são apenas alguns dos sinais que se tornaram prenúncios de problemas de liquidez. De acordo com o banco contraparte, a reavaliação da OFZ teve um impacto significativo na situação. Em particular, em 16 de dezembro da OFZ, cujo pagamento estava previsto para 2028, o preço caiu 12,5 pontos, o que representou 53% do valor nominal.

OFZ, com vencimento em dezembro de 2019, diminuiu 11,2 pontos - cerca de 65,1% do nominal. Uma fonte de informação próxima à administração informou que o montante de recursos que deveria ser pago adicionalmenteinstituição financeira do Banco Central da Federação Russa, ultrapassou a quantia de 2 bilhões de rublos.

As circunstâncias foram complementadas por um aumento na taxa de juros, um aumento no nível de garantias dentro da bolsa, o que levou a uma escassez de garantias. Você pode adicionar o fato de que cerca de 12% do passivo da instituição, equivalente a 10,2 bilhões de rublos, são recursos captados no Banco Central.

Por que a crise econômica afetou tanto o banco?

Sabe-se que o banco, que aparece no setor financeiro do país como "SB Bank", tem sua licença cassada por baixa liquidez. Muitas fontes relatam que o impacto drástico sobre a instituição financeira de mudanças econômicas é justificado pelo uso de um esquema de financiamento complexo, que se caracteriza por uma forte dependência de operações compromissadas realizadas com o Banco Central. Apesar da presença de um poderoso colchão de liquidez, as condições externas que se formaram no final de 2014 desempenharam o papel de gatilho para o surgimento de problemas urgentes. Analistas e especialistas já prenunciavam o fato de que ninguém empreenderá a reabilitação da instituição financeira. O SB Bank of Russia acabou de cair no ralo, como muitos de seus concorrentes.

Administração Provisória

Pouco tempo depois que houve problemas com pagamentos em uma instituição financeira chamada SB Bank, o Banco da Rússia nomeou uma administração interina. Esta decisão, tomada em 16 de fevereiro, foi estimulada pela revogação da licença que dava o direito derealização de transações financeiras. Desde os primeiros dias da introdução da administração provisória, houve séria oposição às suas atividades. Conforme relatado no relatório, a administração da organização "SB Bank", incapaz de resolver os problemas por conta própria, recusou-se a transferir os contratos de empréstimo originais. Procurou impedir que a administração provisória tivesse acesso a contratos de caução e fiança no âmbito de dívidas de empréstimos tanto de pessoas jurídicas quanto de pessoas físicas. Isso foi visto como evidência clara de uma tentativa de retirar ativos do banco.

Esse comportamento impossibilitou não apenas o atendimento às exigências dos credores, mas também a obtenção de penalidades legais. De acordo com os resultados da avaliação do trabalho da instituição financeira SB Bank, cujos problemas de liquidez se revelaram mais significativos do que o esperado, o tamanho de seus ativos foi estimado no nível de 8,9 bilhões de rublos, com passivos a credores no valor de 48 bilhões de rublos.

Violação da lei

Antes da revogação da licença, foram reveladas ações interessantes da direção da organização do SB Bank. O que está acontecendo no âmbito de uma instituição financeira, foi possível entender graças à formação de um registro das obrigações da instituição. Quando já existiam problemas de solvência da organização, os créditos dos credores se transformavam em ordem privilegiada de seu cumprimento. Houve uma divisão de depósitos de tal forma que seria possível compensar a perda por meio de pagamentos da agência de seguro de depósitos. Ações do exgestão e proprietários da organização tinham uma conotação de atividade criminosa. Informações sobre eles foram enviadas pelo Banco Central à Procuradoria-Geral da República e ao Ministério da Administração Interna. Pode-se atestar que a instituição financeira conhecida como "SB Bank" teve sua licença cassada legalmente.

Pagamentos às vítimas

De acordo com o comunicado oficial da Agência de Seguros de Depósitos, os pagamentos aos ex-clientes da estrutura do SB Bank serão feitos de acordo com o regulamento de 1º de março de 2015 a 2 de março do próximo ano. Será possível receber uma compensação no Sberbank, VTB 24, bem como nos direitos de um banco agente no banco Khanty-Mansiysk Otkritie.

Após 2 de março de 2016, as informações sobre as especificidades dos pagamentos serão apresentadas separadamente. As indenizações estão focadas não apenas na indenização por danos aos titulares de depósitos, mas também aos clientes que possuíam contas de liquidação na instituição. Para todas as contas abertas no total, o valor da compensação não excederá o valor de mais de 1,4 milhão de rublos. Se houver reconvenção do banco ao depositante, seu valor será deduzido do valor da compensação de acordo com a regulamentação atual da Agência de Seguro de Depósito.