Como calcular os juros de um empréstimo: fórmula. Cálculo de juros de um empréstimo: um exemplo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todos enfrentaram o problema da f alta de dinheiro para comprar eletrodomésticos ou móveis. Muitos têm que pedir emprestado até o dia do pagamento. Alguns preferem não ir a amigos ou parentes com seus problemas financeiros, mas contatam imediatamente o banco. Além disso, é oferecido um grande número de programas de crédito que permitem resolver a questão da compra de bens caros em condições favoráveis.

O que é um empréstimo?

Este sistema de relações econômicas prevê a transferência de valores de um proprietário para outro para uso temporário em condições especiais. No caso dos bancos, esse valor é dinheiro. Uma pessoa precisa de uma certa quantia, um economista avalia a solvência do cliente e toma uma decisão. Se tudo estiver em ordem, os fundos necessários são fornecidos por um determinado período. Para isso, o cliente paga juros ao banco.

NãoVocê tem dinheiro suficiente para comprar mercadorias ou precisa de dinheiro? Vale a pena fazer um empréstimo. Uma porcentagem baixa sempre atrai clientes. Portanto, as instituições financeiras populares oferecem cartões de crédito e empréstimos em dinheiro em condições favoráveis. E a fórmula (cálculo de juros de um empréstimo) vai te ajudar a descobrir quanto o banco terá que pagar pelo serviço.

Pagamento em excesso

No caso de empréstimo bancário, a mercadoria é o dinheiro. Para a prestação de serviços, o cliente deve pagar uma taxa à instituição financeira. Para entender como é calculado o valor do pagamento a maior, vale a pena entender os seguintes conceitos:

• corpo do empréstimo;
• comissão;
• taxa de juros anual.

O sistema de pagamento é importante, assim como o prazo do empréstimo. Isso será discutido abaixo.

Qual é a entidade de empréstimo?

A quantia que uma pessoa emprestou de um banco é o corpo do empréstimo. À medida que os pagamentos são feitos, esse valor diminui. É no corpo do empréstimo que são cobrados os juros e, na maioria dos casos, as comissões.

Vamos considerar um exemplo. O cliente assinou um contrato de empréstimo em 1º de maio no valor de 20.000 rublos. Um mês depois, ele fez o pagamento mínimo de 2.000 rublos. Desse valor, 500 rublos foram gastos no pagamento de juros do empréstimo e 1.500 rublos foram gastos no pagamento do corpo. Assim, a partir de 1º de junho, o valor do empréstimo diminuiu para 18.500 rublos. No futuro, todos os juros serão cobrados sobre esse valor.

Comissão

A porcentagem que o cliente pagabanco em excesso da taxa de juros, esta é a comissão. Diferentes instituições financeiras podem oferecer diferentes condições de empréstimo. A comissão pode ser cobrada tanto no corpo do empréstimo quanto no valor que o cliente emprestou inicialmente. Recentemente, muitos bancos recusaram a comissão e definiram apenas uma taxa de juros anual.

Considere o exemplo com uma taxa fixa de 0,5%. O cliente tomou um empréstimo no valor de 10.000 rublos. A comissão mensal será de 50 rublos. A fórmula (cálculo de juros de um empréstimo) fica assim: 10.000: 100 X 0,5.

Se a comissão não for fixa, ela é cobrada sobre o saldo da dívida (corpo do empréstimo). Essa opção é mais vantajosa para o cliente, pois o valor dos juros está diminuindo constantemente. Em regra, a comissão é cobrada sobre o saldo da dívida a partir do último dia útil do mês. Ou seja, se o cliente pagou o valor total no dia 28 e o último dia útil cair no dia 30, você não terá que pagar comissão.

Taxa de juros anual

Se não houver comissão no contrato de empréstimo, a taxa anual será a base para o cálculo do pagamento a maior. Os juros são sempre cobrados sobre o saldo da dívida. Quanto mais rápido o cliente pagar o empréstimo, menos ele terá que pagar a mais.

Quantos juros o empréstimo oferece? Diferentes bancos oferecem suas próprias condições. É possível pedir dinheiro emprestado a uma taxa de 12% a 25%. A seguir, será descrito como é realizado o cálculo dos juros do empréstimo (fórmula). Exemplo: um cliente fez um empréstimo no valor de 10.000 rublos. Anuala taxa contratual é de 15%. No dia, o cliente pagará a mais 0,041% (15:365). Assim, no primeiro mês, você terá que pagar o valor dos juros no valor de 123 rublos.

10.000: 100 x 0, 041=4 rublos 10 copeques - o valor do pagamento em excesso por dia.

4, 1 x 30=123 rublos/mês (assumindo que há 30 dias em um mês).

Considere mais. O cliente fez o primeiro pagamento no valor de 500 rublos. Não há taxa de contrato. 123 rublos irão para juros, 377 rublos - reembolso do corpo. O saldo da dívida será de 9623 rublos (10.000 - 377). Este é o corpo do empréstimo, sobre o qual serão cobrados juros no futuro.

Como calcular rapidamente o pagamento a maior de um empréstimo?

É difícil para uma pessoa que está longe do setor financeiro fazer qualquer cálculo. Muitos bancos oferecem uma calculadora de empréstimos para clientes, que permite calcular rapidamente o pagamento a maior sob o contrato. Tudo o que você precisa fazer é inserir o valor da dívida, o prazo estimado de pagamento e a taxa de juros anual no site da instituição. Em alguns segundos, você poderá descobrir o valor do pagamento a maior.

A calculadora de empréstimos é uma ferramenta auxiliar que permite calcular aproximadamente o valor do pagamento em excesso esperado. Os dados não são precisos. O valor do pagamento em excesso depende do montante de fundos que o cliente contribuirá, bem como do período de reembolso do empréstimo.

Quais são os sistemas de pagamento de empréstimos?

Existem duas opções para reembolsar um empréstimo. Classic prevê o pagamento de uma determinada parte do corpo do empréstimo e a taxa de juros. Exemplo: o cliente decidiutome um empréstimo por um ano no valor de 5000 rublos. Nos termos, a taxa anual é de 15%. Mensalmente, você terá que pagar o corpo do empréstimo no valor de 417 rublos (5000: 12). A fórmula (cálculo de juros de um empréstimo) ficará assim:

5000: 100 x 0,041=2 rublos 05 copeques - o valor do pagamento em excesso por dia.

2, 05 x 30=61 rublos 50 copeques (desde que haja 30 dias em um mês) - o valor do pagamento em excesso por mês.

417 + 61, 5=478 rublos 50 copeques - o valor do pagamento mínimo obrigatório.

Com o sistema de amortização clássico, o valor dos pagamentos diminui a cada mês, pois são cobrados juros sobre o saldo da dívida.

O sistema de anuidade prevê o pagamento do empréstimo em parcelas iguais. Inicialmente, é definido um valor fixo do pagamento mínimo. À medida que a dívida é paga, a maior parte do dinheiro vai para o pagamento da entidade financiadora, pois o pagamento a maior de juros diminui.

Vamos considerar um exemplo. O cliente decidiu tomar um empréstimo por 10 anos no valor de 100.000 rublos. A taxa anual é de 12%. Pagamento em excesso por dia 0,033% (12:365). A fórmula (cálculo de juros de um empréstimo) ficará assim:

100.000: 100 x 0, 033=33 rublos - o valor do pagamento em excesso por dia.

33 x 30=990 rublos - o valor do pagamento em excesso por mês.

O pagamento mínimo pode ser fixado em 2000 rublos. Ao mesmo tempo, 1.100 rublos serão pagos ao corpo do empréstimo no primeiro mês, e esse valor diminuirá.

Pên altis

Se um cliente do banco não cumprir suas obrigações de dívida, a instituição financeira tem o direitocobrar uma multa. As condições devem ser descritas no contrato. A multa pode ser apresentada como um valor fixo ou sob a forma de uma taxa de juros. Se, de acordo com o contrato, forem fornecidas multas no valor de 100 rublos, por exemplo, não será difícil calcular o valor do próximo pagamento mínimo. Você só precisa adicionar 100 rublos.

A situação é mais complicada se as multas forem cobradas na forma de taxa de juros. Como regra, o cálculo é baseado no valor da dívida para um determinado período. Por exemplo, um cliente teve que fazer um pagamento mínimo de 500 rublos até 5 de maio, mas não o fez. De acordo com o acordo, a multa é de 5% do valor devido. O próximo pagamento será calculado da seguinte forma:

500: 100 x 5=25 rublos - o valor da multa.

Antes de 5 de junho, o cliente deverá depositar 1.025 rublos (dois pagamentos mínimos de 500 rublos e multa de 25 rublos).

Resumir

É fácil calcular os juros de um empréstimo por conta própria. Basta estudar cuidadosamente os termos do contrato e usar as fórmulas descritas acima. Facilite a tarefa de calculadoras especiais de empréstimos, apresentadas nos sites oficiais das instituições financeiras. Vale lembrar que apenas um cálculo aproximado é feito. O valor exato pode depender de muitos fatores, como prazo do empréstimo, valores de reembolso etc. Quanto menor o prazo do empréstimo, menor o pagamento em excesso.