Capitalização adicional é Lei sobre capitalização adicional de bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O Banco cria fundos que podem garantir sua estabilidade financeira e o cumprimento das obrigações em caso de problemas. O montante de fundos próprios deve exceder o valor normativo do rácio de adequação de capital. Este último é uma espécie de seguro do cliente. Mostra que o banco está interessado nas atividades normais do mercado. Afinal, se os acionistas investem recursos próprios, há mais garantias de que serão investidos com a devida cautela. Mas com uma forte deterioração da qualidade da carteira de crédito, o rácio de adequação de capital pode atingir valores-limite. Nesse caso, o banco corre o risco de perder sua licença.

Sair

Para evitar uma situação crítica, o Banco Central está tomando medidas para estabilizar a situação financeira da organização. A capitalização adicional é a provisão pelo Banco da Rússia às instituições de crédito de um empréstimo subordinado. Faz parte das fontes de financiamento adicionais. Isso significa que em caso de falência da organização, as obrigações com o Banco Central serão cumpridas por último. A lei declarao nível e procedimento para a participação do Estado neste processo. Esses empréstimos não podem ser emitidos diretamente, mas por meio da Agência de Depósitos de Seguros (DIA) na forma de títulos de empréstimos federais (OFZ). Um esquema semelhante foi usado durante a crise financeira de 2008.

Últimas notícias

Em dezembro de 2014, o presidente da Rússia assinou a Lei de capitalização adicional de bancos por um total de 1 trilhão de rublos. A lista de “sortudos” foi publicada pelo DIA em fevereiro de 2015. Os empréstimos serão concedidos não apenas por meio de OFZs, mas também por meio de empréstimos subordinados comuns. Isso ajudará o DIA a resolver a questão da capitalização dos bancos. Os participantes do programa devem enviar sua anuência para aquisição de obrigações pela Agência até 2015-06-01, e o Banco Central - para fornecer requisitos para determinada instituição.

Condições

O Banco deve aumentar o volume de crédito à habitação, crédito a pequenas e médias empresas em mais de 1% no prazo de 36 meses. A opção de direcionar os fluxos de caixa para os setores mais importantes da economia também é permitida. Outra exigência é aumentar o capital autorizado em 50% do valor dos recursos recebidos dos lucros ou investimentos dos acionistas. Ao mesmo tempo, os bancos não podem aumentar os salários dos funcionários nos próximos 36 meses. Este último fator, em maior medida, impede a administração de tomar a decisão de participar do programa. A capitalização adicional é a assistência fornecida em condições muito estritas.

A essência do processo

Para industrializaçãoeconomia precisa de injeções significativas na capacidade produtiva do Estado. Ao mesmo tempo, a influência dos investidores ocidentais deve ser limitada. Os bancos devem emitir grandes empréstimos direcionados. Este é, em parte, o propósito da capitalização. A organização não recebe dinheiro "ao vivo", mas OFZ. No entanto, ela terá que levantar a mesma quantia por conta própria. Você pode obter apenas um quarto do valor já disponível de fundos próprios, que, por sua vez, não deve exceder 25 bilhões de rublos. Ou seja, a capitalização adicional é uma medida para fortalecer os bancos regionais, que no futuro podem assumir uma posição estável no mercado e se desenvolver de forma independente. Isso também é confirmado pelos termos do programa: as organizações devem aumentar sua carteira de empréstimos em 1% ou mais a cada mês.

Experiência Internacional

A crise de 2009 mostrou a eficácia deste método. Em seguida, o governo dos EUA alocou trilhões de dólares para restaurar a condição financeira das instituições de crédito sem nenhuma sanção. Após 4 anos, o Banco Europeu financiou as instituições gregas no valor de 50 bilhões de euros. Após a estabilização da situação, o investidor recebe o lucro líquido da organização. Por isso é tão importante que o último seja o estado.

O volume de fundos próprios das instituições de crédito está a diminuir devido à exigência do Banco Central de constituir reservas. Parte dos recursos aparece apenas no papel: ativos fixos supervalorizados, equipamentos, prédios e outros objetos de valor que não podem ser usados como fontes de financiamento. Para controlar a situação, o Banco Centralestabelece normas especiais e verifica se as atividades da organização correspondem às possibilidades do capital.

Testes de estresse são organizados para isso. Os analistas de risco calculam como processos econômicos complexos podem afetar uma instituição. Em teoria, tal verificação deveria ocorrer trimestralmente. Na Ucrânia, foi realizado pela última vez a pedido do FMI em 2014. Naquela época, os especialistas calculavam como o capital reagiria em caso de saída de depósitos e aumento da dívida. Com base nos resultados dos testes, foi tomada uma decisão sobre capitalização adicional.

Sobre as perspectivas de desenvolvimento do mercado hipotecário

O Ministério da Fazenda espera que os bancos consigam aumentar o crédito imobiliário em 15%. Este é outro objetivo para o qual a capitalização adicional é direcionada. O que isto significa? Os bancos não poderão usar os fundos para comprar moeda estrangeira, como aconteceu em 2008. É uma boa notícia. Mas será muito difícil aumentar o volume de empréstimos para os necessários. Teremos que reduzir os juros e assumir parte das obrigações. Nem todas as organizações concordam com isso. Como a capitalização adicional é uma questão voluntária, VTB24 e Rosbank já se recusaram a participar do programa, argumentando que já têm lucro suficiente.

Um potencial comprador de casa é influenciado por muitos fatores: condições de crédito, aumento dos preços dos apartamentos, confiança em uma renda estável. Um pequeno corte na taxa pode sercompensado por outras mensalidades. Portanto, é improvável que tal medida aumente a demanda por este serviço. Hipotecas com baixa taxa de juros só podem ser emitidas por mutuários com um histórico de crédito ideal. Esta posição do banco é plenamente justificada. Além disso, nem todo mutuário pode ter certeza de que sua solvência não piorará dentro de 10 a 15 anos.

Especialistas prevêem que, se o resultado for positivo, a capitalização adicional levará à redução da alíquota, aumento da demanda no segmento econômico, em que a participação das operações de crédito imobiliário é de 80%. As pessoas que têm um problema agudo na compra de um apartamento beneficiarão de uma ligeira redução nos juros. O restante dos compradores provavelmente aguardará uma mudança significativa no custo do crédito. A participação das operações de hipoteca no segmento premium raramente ultrapassa 20%. Portanto, é improvável que uma mudança na taxa tenha um impacto na demanda. A maioria dos compradores de imóveis de luxo paga em parcelas em termos individuais.

Recapitalização bancária: o que um depositante precisa saber

1. Esta medida é utilizada para aumentar os ativos ou cobrir perdas. Os acionistas podem iniciar o processo. Neste caso, estamos falando de captação de recursos para emissão de novos empréstimos.

2. A presença de problemas no banco não significa que ele precisa de dinheiro. Talvez o Banco Central tenha revisto as normas e a instituição de crédito não tenha tido lucro acumulado de anos anteriores suficiente para atingir as metas planejadas. Embora a capitalização adicional dos bancos ucranianos em 2014 se destinasse a cobrirperda.

3. Primeiro, a instituição se dirige aos acionistas. Se eles não tiverem a oportunidade de financiar a organização, começa a busca por investidores terceirizados. A lei sobre capitalização adicional de bancos prevê que todas as alterações no capital autorizado devem ser registradas no Banco Central. Depois de depositar fundos nas contas, eles podem ser usados como qualquer outro ativo.

4. Se não for possível atrair capital emprestado para cobrir perdas, o banco deve ou reduzir o volume de atividades ou ser liquidado.

5. A capitalização é uma recomendação, não uma exigência. Um aumento de capital não garante a solidez financeira da organização. Se os acionistas forem desonestos, os fundos podem ser usados para reabastecer a carteira de empréstimos. Nesse caso, é provável que depois de algum tempo a organização precise novamente de ajuda financeira.

Conclusão

Uma das formas que podem ser utilizadas para estabilizar a situação financeira das instituições de crédito é a capitalização adicional. O que é isso? Prestar assistência financeira ao banco por parte de acionistas, do Banco Central ou de outras instituições internacionais. No final de 2014, o presidente da Rússia assinou uma lei segundo a qual 27 instituições regionais podem receber um empréstimo subordinado. Mas são poucos os que querem, pois as condições de concessão do empréstimo são muito rígidas.