Como reduzir a taxa de juros de um empréstimo? Reduzindo os juros de um empréstimo legalmente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Hoje é quase impossível encontrar uma pessoa que não solicite um empréstimo em um banco ou qualquer outra instituição financeira. Independentemente da quantidade de dinheiro emprestado, muitas pessoas sonham em quitar a instituição o mais rápido possível, ou pelo menos obter uma redução na taxa de juros de um empréstimo hipotecário existente ou um empréstimo para compra de carros, equipamentos e outras coisas. É possível torná-lo oficial? Considere todas as opções existentes com mais detalhes.

Fatores que afetam o pagamento em excesso

Antes de descobrir como reduzir a taxa de juros de um empréstimo, você deve entender o princípio dos pagamentos a maior. Isso ajudará a responder a muitas perguntas.

Por exemplo, deve-se dizer imediatamente que será bastante difícil reduzir significativamente o nível de pagamento em excesso. O fato é que em cada banco existe uma escala mínima para a qual tal diminuição é possível. Portanto, é necessário entender racionalmente que, ao emitir fundos de crédito, uma instituição financeira espera obter lucro. Com base nisso, nenhuma instituição financeira trabalhará com prejuízo.

No entanto, existem algumas exceções. Um deles é o crédito hipotecário com o apoio de programas governamentais. Estas são as razões mais significativas para reduzir a taxa de juros de um empréstimo. Neste caso, o pagamento em excesso é compensado pelo Estado. Assim, o banco pode reduzir significativamente a taxa de juros sem prejudicar a si mesmo.

Além disso, nem todos sabem que o percentual de pagamento a maior é regulamentado pelo Banco Central. Portanto, há um certo limite mínimo. No entanto, os dados reais recebidos de uma instituição financeira raramente são divulgados aos mutuários e clientes do banco.

Entre outras coisas, ao falar sobre como reduzir a taxa de juros de um empréstimo, é preciso entender que ao solicitar um empréstimo, o banco também leva em consideração o dinheiro que precisará ser pago aos funcionários da departamentos de manutenção de equipamentos nos escritórios de uma instituição financeira e assim por diante.

Os fatores de risco e o lucro desejado também são levados em consideração. O último item também é chamado de fator ganância. Acontece que a possibilidade de baixar a alíquota depende da fidelidade do banco com seus clientes. De acordo com as estatísticas, podemos concluir que, mesmo com a abordagem mais séria desse problema, é possível reduzir a taxa de empréstimo em não mais que 3-4 pontos. Tudo depende da situação específica.

Qualquer banco foca na situação econômica do país, bem como no seu próprio bem-estar. Pode-se concluir que é muito mais fácil reduzir o pagamento a maior em uma instituição financeira estável. FalaTrata-se de grandes organizações que atuam no país há muito tempo. Há também outras maneiras de reduzir a taxa de juros de um empréstimo existente.

Reembolso antecipado do empréstimo

Esta é a maneira mais fácil de reduzir o seu pagamento em excesso. No entanto, este método faz sentido tentar implementar apenas se o mutuário tiver um pagamento de anuidade e ele ainda não atingiu o meio do período de pagamento. Para o reembolso, podem ser usados não apenas fundos pessoais, mas também acumulativos de clientes, bem como outros instrumentos possíveis. Estes incluem capital-mãe. Neste caso, não é necessário esperar até que a criança complete 3 anos, pois os fundos podem ser contribuídos para a hipoteca.

Refinanciamento

Neste caso, estamos falando de outro empréstimo (no mesmo banco ou em outro banco) a uma taxa de juros menor. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que assinaram o contrato em um momento em que as taxas eram especialmente altas. Por exemplo, em 2017, as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor são muito mais baixas. Assim, nesta situação, o refinanciamento é uma forma bastante eficaz de reduzir os pagamentos indevidos. Em outras palavras, o mutuário simplesmente emite um novo empréstimo no valor da dívida atual. O valor permanece o mesmo, mas o pagamento em excesso diminui.

Novo empréstimo com condições diferentes

Na verdade, este é outro tipo de refinanciamento. Nesse caso, não apenas a taxa de juros muda, mas também outras condições do contrato de empréstimo. Por exemplo, um cliente pode recusarseguro obrigatório ou alterar a moeda dos pagamentos. No entanto, deve-se ter em mente que quando você recusa o seguro, as taxas de juros, em regra, aumentam.

Participação em programas especiais

Para conseguir um empréstimo relativamente barato, você pode considerar as atuais propostas sociais do estado. Por exemplo, muitos bancos têm uma campanha Young Family. Nesse caso, as taxas de juros podem ser reduzidas para casais em que a idade dos cônjuges não tenha atingido 35 anos. Caso o consumidor já tenha um empréstimo existente, ele pode solicitar a redução da taxa de juros do empréstimo em relação à adesão a este programa.

Hoje também há uma hipoteca militar. Esta categoria de empréstimos foi especialmente projetada para militares. Para se tornar um membro deste programa, você deve servir com base em contrato por pelo menos 3 anos. Então o Ministério da Defesa do país está pronto para compensar as taxas de juros no valor de 8 a 10%.

Além disso, existem programas para jovens empregados que vivem em áreas rurais. Nesse caso, os clientes das instituições financeiras também aguardam condições bastante favoráveis para reduzir a taxa de juros dos empréstimos. Por exemplo, o Rosselkhozbank tem programas especiais, segundo os quais os clientes podem comprar casas fora da cidade, desde que a atividade de trabalho seja realizada em áreas rurais.

Por cartão de crédito

Para todossabe-se que os cartões de crédito costumam cobrar os juros mais altos, que podem chegar a até 59% ao ano. Neste caso, a fim de reduzir o pagamento em excesso, o recurso ao banco não é fornecido. Também será impossível refinanciar o empréstimo. Isso porque o cartão de crédito é um produto personalizado típico de uma instituição financeira. Em geral, não existem métodos eficazes sobre como reduzir a taxa de juros de um empréstimo neste caso. A única maneira de reduzir o pagamento em excesso pelo menos um pouco é pré-organizar os benefícios de crédito. Ou você pode tentar obter outro cartão de crédito com juros menores no mesmo ou em outro banco.

Como reduzir a taxa de juros de um empréstimo no Sberbank

A maioria dos clientes tem mais confiança nesta instituição de crédito. Hoje neste banco você pode obter um empréstimo a uma taxa de juros bastante baixa, o que você pode fazer ainda menos.

Primeiro de tudo, você precisa entrar em contato com um funcionário da agência bancária e declarar suas intenções. Para se qualificar para uma redução no pagamento em excesso, você deve fornecer um histórico de crédito ideal. Se os pagamentos anteriores foram feitos sem demora e em todo o histórico de empréstimos o cliente não teve problemas com as instituições financeiras, então o banco pode cumprir metade do caminho.

Além disso, o Sberbank reduz as taxas de juros para quem participa de projetos salariais. Os clientes não precisam fornecer certificados confirmando renda e outros documentos emsolvência. Se o cliente participar deste programa, o banco certamente terá a certeza de que todos os fundos serão devolvidos a ele.

Além disso, você pode tentar atrair fiadores ou fornecer propriedade como garantia.

Como reemitir um empréstimo no Sberbank com uma porcentagem menor

Neste caso, a única opção possível é celebrar um novo contrato de refinanciamento. Deve-se notar que, a partir deste ano, o Sberbank fornece condições preferenciais para este procedimento. Assim, é possível fechar empréstimos de outras instituições de crédito e elaborar um novo contrato. Isso será especialmente benéfico para aqueles que adquiriram obrigações de empréstimos com juros altos.

O que você precisa para renovar o empréstimo

Para isso, basta entrar em contato com qualquer agência disponível do Sberbank e preencher o formulário apropriado. Além do questionário, você também deve levar consigo um passaporte de um cidadão da Federação Russa, contratos de organizações de crédito anteriores, certificados confirmando o reembolso e a ausência de atrasos nos pagamentos e uma carteira de trabalho. Se o cliente for membro do programa social, é necessário fornecer uma certidão de casamento e nascimento dos filhos. Se o mutuário for um homem com menos de 27 anos, você deve trazer uma identidade militar.

Ao falar sobre como reduzir a taxa de juros de um empréstimo, é preciso considerar que quanto mais informações positivas o mutuário puder fornecer sobre si mesmo, maiores serão suas chances de reduzir o créditotaxas e obter melhores condições de crédito.

Fechando

Na verdade, baixar a taxa de juros no banco é bastante problemático. Portanto, é melhor pensar na lucratividade da transação com antecedência, mesmo antes da assinatura do contrato. Antes de assinar papéis, é necessário considerar todas as opções de empréstimos hipotecários ou ao consumidor, taxas de juros em 2017 e quais previsões os especialistas fizeram para o próximo período de tempo. Qualquer informação seria útil.