2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Os bancos estatais russos têm uma história interessante e características específicas de trabalho nas condições do nosso país. Vejamos como funciona o segmento da relação entre as autoridades e o setor bancário.
Banco Central e Banco do Estado: correlação de conceitos
No ambiente filisteu, às vezes são identificados os termos "Banco Central" e "Banco do Estado". Por um lado, não há nenhum erro específico aqui: o Banco Central é um banco estatal, de propriedade integral das autoridades. Por outro lado, há outra interpretação comum da palavra "banco estatal" - trata-se de uma instituição de crédito comercial, cuja participação controladora (mais de 50% das ações) pertence ao estado (geralmente representado pelo governo). A segunda interpretação é comumente usada na imprensa e no jornalismo russos. Grandes bancos modernos com participação estatal são VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Por sua vez, não estatal ("comercial") será a instituição de crédito, cujo controle acionário pertence a pessoas físicas (uma ou mais).
Por que o “Banco Central” é chamado de banco estadual? Principalmente porque, como uma instituição poderosa, se destaca do crédito comercialinstituições, administra a questão do dinheiro, regula o sistema financeiro nacional, em geral, resolvendo problemas, principalmente não relacionados ao lucro, mas sim, próximos às funções do Estado.
Banco estatal e não estatal: principais diferenças
O tamanho da participação do estado na propriedade dos bancos é apenas uma característica distintiva formal. Os bancos estatais e as instituições de crédito comercial diferem entre si devido a muitos outros indicadores, que, via de regra, são determinados pela prática de suas atividades. O seguinte pode ser distinguido. O banco estatal na maioria das vezes oferece empréstimos com taxa de juros inferior à das instituições financeiras privadas. A razão para isso são as condições preferenciais de trabalho garantidas pelo governo.
Ninguém concede tais privilégios a uma instituição comercial, e ela é forçada a compensar as perdas através do aumento das taxas de empréstimo. Os bancos estatais têm taxas de juros sobre depósitos mais baixas do que as estruturas privadas, e isso também é bastante compreensível: os primeiros gozam da tradicional confiança da população, enquanto os segundos são obrigados a atrair capital de giro. Os bancos estatais tendem a ser mais flexíveis em sua política de taxas de hipoteca devido ao risco reduzido (que é uma consequência dos termos preferenciais observados pelo governo).
História: bancos estaduais do Império Russo
O surgimento dos bancos estatais não está relacionado com a era do socialismo, quando o Estado controlava tudo, inclusive as instituições de crédito. O sistema bancário com o papel de liderança do Estado na Rússia temhistória antiga. As chamadas instituições estatais (que surgiram no século XVIII) tornaram-se o protótipo dos bancos estatais modernos. Entre os mais conhecidos estão o Banco de Empréstimos (criado em 1733), o Banco de Empréstimos para a nobreza e o Banco de Comércio e Mercadores (ambos surgidos em 1754). Um fato interessante é que todas as três instituições enfrentaram "dívidas incobráveis" e faliram porque não conseguiram pagar os empréstimos emitidos.
No final do século XVIII, surgiram os bancos estatais que aceitavam depósitos (caixas seguras), e surgiu a prática de acumulação de capital por meio de depósitos. Em 1786, foi estabelecido o "State Land Bank", onde os protótipos dos atuais programas de hipotecas começam a funcionar. As primeiras transferências de dinheiro no Império Russo surgiram no início do século XIX. Eles começaram a conduzir o "Banco Comercial do Estado". Em meados do século, as instituições de crédito foram ativamente privatizadas, a participação de poder nelas estava diminuindo. No início do século 20, menos de dez bancos estatais permaneciam na Rússia, cerca de 50 organizações financeiras privadas, várias centenas de sociedades de ajuda financeira mútua e milhares de pequenas parcerias estavam funcionando. Após a revolução de 1917, o sistema de instituições de crédito passou por uma grande reorganização.
História: o sistema bancário estatal na URSS
Os bolcheviques declararam o monopólio exclusivo do poder bancário. As instituições de crédito comercial foram nacionalizadas. A principal organização financeira do país era o Banco Popular da RSFSR, responsável perante Narkomfin, o trabalho de estruturas estrangeiras era proibido. NONos primeiros anos do poder soviético, as instituições de crédito receberam alguma independência, mas no final da década de 1920 seu trabalho se tornou uma subespécie do planejamento nacional. Surgiu o “Banco do Estado da URSS”, no âmbito da linha partidária, o controle foi exercido sobre a emissão de empréstimos e a aceitação de depósitos.
Em meados do século 20, muito poucas instituições de crédito trabalhavam na URSS. Os principais foram o State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank, além de bancos de poupança. Durante os anos da perestroika, surgiram várias organizações financeiras setoriais - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank e Savings Bank. Foi criada uma instituição de crédito para atender às liquidações de comércio exterior - Vnesheconombank. No início dos anos 90, surgiram leis que criaram um sistema bancário próximo das realidades modernas.
História: bancos estatais na Rússia moderna
A lei "Sobre bancos e atividades bancárias da Federação Russa", adotada após o colapso da URSS, estabeleceu que existe um "Banco Central", existe um "Sberbank", bem como instituições comerciais independentes. Este último poderia trabalhar com base em uma licença do Banco Central, tinha o direito de fixar as taxas de juros e realizar transações em moeda. O número de tais instituições cresceu aos trancos e barrancos, várias centenas delas apareciam todos os anos. A estabilidade financeira desses “bancos rápidos” deixou muito a desejar, muitos faliram. Os mais estáveis, no entanto, eram os bancos estatais da Federação Russa.
Histórico: o principal banco estadual do país
Sberbank -o banco estatal, considerado o principal da Rússia, posiciona-se como uma instituição com mais de século e meio de história: em 1841, por decreto do imperador Nicolau I, surgiram na Rússia as caixas econômicas. O seu trabalho começou a ser "divulgado" entre os súditos do Estado, foram-lhes explicados quais eram as vantagens dos depósitos. No período anterior à revolução, vários milhões de cadernetas de poupança foram emitidas nessas instituições e havia vários milhares de caixas de poupança no país. Apesar das complexas transformações nos primeiros anos de construção do socialismo, os caixas eletrônicos ajudaram muito a economia do país. Especialmente durante a Grande Guerra Patriótica, quando os cidadãos podiam ajudar a frente com um rublo e depois restaurar a economia destruída.
Caixas de poupança existiam antes das reformas do sistema bancário do final dos anos 80 - foi então que surgiu uma instituição de crédito com o nome usual - Caixa de Poupança, estatal, apesar das tendências de mercado da perestroika. Surgiram os primeiros caixas eletrônicos. Em grande parte graças à infraestrutura desenvolvida nos tempos soviéticos, o Sberbank da Rússia tornou-se a principal instituição de crédito do país.
Os benefícios dos bancos estatais para a economia
Os tempos socialistas acabaram, agora nosso país está construindo uma economia capitalista. Parece que não importa quais bancos são estatais, quem possui certas ações. No entanto, há um ponto de vista entre os economistas de que não é assim. O fato é que os interesses dos bancos privados, via de regra, nem sempre coincidem com os nacionais: estes últimos implicam que os processos monetários não onerem muitoeconomia, e a população recebeu serviços adequados para empréstimos e depósitos. Os bancos comerciais, por sua vez, se preocupam com os lucros, e o papel social em sua compreensão fica em segundo plano. Eles estão interessados em inflacionar a inflação, que estimula a demanda por dinheiro, elevando as taxas de juros e aumentando a entrada de capital especulativo nos bancos. A economia e a estabilidade social do país podem ser acompanhadas por fenômenos de crise. Isso não é do interesse do governo e não é necessário para a maioria dos cidadãos. Portanto, para manter a estabilidade no país, são necessários bancos estatais russos. A presença destes não contradiz os princípios de uma economia de mercado: os bancos estatais também desempenham um papel significativo nos países ocidentais desenvolvidos.
O papel negativo dos bancos estaduais para a economia
Existe uma visão segundo a qual a atividade dos bancos estatais prejudica a economia nacional. Há alguns anos, especialistas analisaram os sistemas bancários de várias dezenas de países para a relação entre o trabalho dos bancos estatais e o déficit orçamentário (ou seja, o nível de dívida pública). Descobriu-se que as obrigações das autoridades sobre empréstimos externos são menores nos países onde as instituições de crédito são predominantemente privadas.
Onde as SOEs desempenham o papel de liderança, a dívida do governo é em média 45% do PIB. Em países dominados por instituições financeiras comerciais, as obrigações de empréstimos externos são inferiores em 7%. Os déficits orçamentários, no entanto, são ligeiramente maiores nos estados dominados pelo crédito privado.instituições, mas não muito - cerca de 0,4% do PIB.
Bancos estatais no exterior: experiência alemã
A Alemanha é um país onde os bancos estatais diferem muito dos privados em sua prática, apesar de as instituições do segundo tipo serem maioria. A principal tarefa atribuída aos bancos estatais alemães é conceder empréstimos a projetos significativos para toda a economia. Nos bancos estatais na Alemanha, você pode obter um empréstimo bastante atraente para negócios: as taxas são de cerca de 1,5 a 2% ao ano. Curiosamente, os investidores estrangeiros também podem contar com estas condições, bastando apenas mostrar à instituição de crédito que o projeto é capaz de criar um número significativo de empregos e beneficiará a economia alemã.
Existem bancos estatais alemães, por mais fantástico que pareça, empréstimos sem juros e até aqueles que não podem ser devolvidos sob certas condições. Todos esses fatos indicam que a linha divisória entre uma organização do tipo "banco estatal" e uma instituição de crédito privada na Alemanha capitalista desenvolvida é muito mais pronunciada do que na Rússia.
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