Mortgage with state support: Sberbank of Russia. Feedback sobre o programa e condições de participação

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Para os cidadãos da Rússia, a hipoteca, por um lado, é a única chance de encontrar moradia, por outro lado, a servidão por dívida de longo prazo. A crise de 2015 privou a maioria da oportunidade de pagar a primeira parcela. Para aqueles que não conseguem resolver o problema sozinhos, o setor bancário desenvolveu um programa de empréstimos orçamentários. Para obter mais informações sobre o que constitui uma hipoteca apoiada pelo Estado (Sberbank da Rússia), em que termos e a quem o empréstimo é concedido, continue lendo.

Estatísticas

Mortgage no Sberbank com apoio do estado, cujos termos são diferentes em cada região, é muito popular. Em duas semanas após o lançamento do programa (2015-03-18), mais de 150 inscrições foram enviadas apenas no norte do Cáucaso. O Sberbank empresta a clientes que compram moradia em um novo prédio. O valor máximo do empréstimo será de 8 milhões de rublos para a capital e São Petersburgo, para outras regiões - 3 milhões de rublos. A moradia é adquirida apenas de pessoas jurídicas em imóveis credenciados. Os riscos do mutuário são minimizados. Eles não exigem garantias adicionais. Garantiro objeto pode estar diretamente na filial do Sberbank da Rússia.

A hipoteca com apoio do estado será válida até o final de fevereiro de 2016. Durante esse período, está planejado fornecer empréstimos no total de 225 bilhões de rublos. Em 30 de novembro de 2015, foram emitidos empréstimos de 180 bilhões de rublos. 1,5 mil aplicações cada. Aproximadamente 30% dos produtos hipotecários do Sberbank foram fornecidos sob o novo programa.

Metas do Programa

1. Estimule a construção civil.
2. Ajude os cidadãos a resolver seus problemas de moradia.

Sberbank: hipoteca apoiada pelo estado

As condições do empréstimo são simples:

• Adiantamento: 20% do custo da moradia.
• Prazo: 1-30 anos (inclusive).
• Taxa de juros: a partir de 11,9% em rublos.
• Valor mínimo do empréstimo: RUB 45.000
• Valor máximo: de 3 a 8 milhões de rublos. (dependendo da região).

Um empréstimo em rublos é emitido contra a garantia do imóvel adquirido. Os moradores da capital e de São Petersburgo podem contar com 8 milhões de rublos. Outros cidadãos podem obter um empréstimo no valor total de 3 milhões de rublos. Você pode escolher um objeto entre apartamentos em construção, prédios novos acabados ou de vendedores credenciados. A data de entrega do imóvel não importa. Os documentos para as instalações selecionadas devem ser apresentados o mais tardar 60 dias após o recebimento de uma decisão preliminar positiva. Além disso, uma instituição de crédito exigirá que você faça um seguro de vida e saúde para seu cliente. A taxa mínima do Sberbank para hipotecas apoiadas pelo Estado é de 11,9%. Ela énão muda após o registro do objeto. Mas é afetado pelo tamanho da entrada, o período de participação no programa, a participação em um projeto salarial, um histórico de crédito “bom” no passado. Nenhuma comissão é cobrada pela emissão de um empréstimo. As despesas adicionais podem incluir: pagamento de serviços de seguro de vida e saúde, avaliação do objeto adquirido, reconhecimento de firma de documentos.

Requisitos para o mutuário

• Idade: mínimo 21, máximo 55 (mulheres), 60 (homens).
• Passaporte de cidadão da Federação Russa.
• Experiência no último emprego: 6 meses.
• Total de antiguidade: 12 meses.

O cliente deverá envolver os co-mutuários (cônjuges, parentes e amigos). Isso ajudará a aliviar sua carga de crédito. Quanto mais "assistentes", maior será a renda total, que determina o valor máximo do empréstimo.

Algoritmo de ação

Para se inscrever no programa Mortgage with State Support (Sberbank of Russia), você deve:

1. Preencha o formulário, cuja amostra está no site da instituição financeira.
2. Recolher um pacote padrão de documentos para todos os participantes: uma cópia do passaporte, dados do empregador, imposto de renda de pessoa física.
3. Forneça documentos para qualquer agência do Sberbank da Rússia.
4. Aguarde a decisão do banco.

Em paralelo, é necessário recolher o segundo pacote de documentos, que diz respeito ao imóvel adquirido. É mais frequentemente usado como garantia. É extremamente raro que os bancos concordem em usar outras habitações como garantia. Para tal, é necessário fornecer: um certificado de registro, um contrato de venda, um passaporte cadastral, um certificado de não dívida de pagamentos de serviços públicos, informações sobre os moradores.

Membros

Em quais bancos posso solicitar o produto "hipoteca com apoio do estado"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banco de Moscou, RSHB. O desejo de participar do programa foi expresso por 30 bancos não apenas grandes, mas também pequenos. A parcela de instituições financeiras estatais, bem como Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, responde pela maioria dos empréstimos dos 400 milhões de rublos planejados. Mais da metade desse valor será emprestado ao Sberbank. As hipotecas com apoio estatal durante a crise anterior de 2008-2009 operavam apenas através do VTB. A escolha da instituição financeira não afeta os termos do empréstimo. As regras para receber dinheiro são as seguintes. O mutuário paga um mínimo de 11,9% ao ano do valor. A compensação máxima com que os bancos podem contar do Estado é de 5,5%. O Ministério das Finanças alocou 20 bilhões de rublos do orçamento do Estado para financiar o projeto. Como o plano não foi cumprido até o final de 2015, o programa foi prorrogado.

Resultados

Como o programa "Mortgage with state support" (Sberbank da Rússia) ainda está em vigor, ainda é cedo para resumir os resultados. Até agora, só podemos falar sobre a dinâmica das vendas de imóveis. Assim, quase todos os desenvolvedores desde abril de 2015 notaram um aumento acentuado no número de contratos de venda assinados. Primeiroos participantes do programa começaram a recolher documentos em janeiro do ano passado, mas o negócio foi adiado até o lançamento de um novo produto. No início, os contratos eram celebrados com um orçamento mínimo. O empréstimo foi tomado por pessoas que contavam com o pagamento antecipado (para eles, a taxa não era tão importante), bem como por aqueles que assinaram contratos por um curto período (3-5 anos) para não pagar juros a mais.

A partir de meados do ano, começaram a aparecer clientes que há muito vinham perguntando o preço da moradia em prédios novos. Apesar da demanda reduzida, a cada mês o leque de imóveis é reduzido. Isso é especialmente perceptível em objetos em alto estágio de acabamento, nos quais a habitação é vendida há vários anos.

Recursos

A maioria das transações são feitas através do Sberbank. Hipotecas com apoio do Estado, é claro, estimularam a demanda por imóveis. Mas ainda existem clientes que, apesar da forte queda do rublo, estão prontos para solicitar um empréstimo mesmo em termos padrão. Se os clientes anteriores se candidatavam ao Sberbank, porque havia a taxa mais baixa, agora, quando são recusados, eles se candidatam a outras instituições, e não apenas a programas governamentais.

As condições do programa também mudaram. Anteriormente, era possível pagar um empréstimo até os 75 anos. Agora, um novo limite foi estabelecido - 60 anos para homens e 55 para mulheres. Segundo os corretores de imóveis, a idade média do mutuário é de 25 a 35 anos, e o contrato é celebrado principalmente por 10 a 15 anos.

Suporte financeiro adicional

Vale a pena fazer uma hipoteca do Sberbank comsuporte governamental? Cada mutuário em potencial responde a essa pergunta por si mesmo. Os desenvolvedores também têm que lutar por cada cliente. Para isso, eles desenvolvem seus próprios programas de fidelidade. Alguns deles são mais rentáveis do que o programa Sberbank.

Por exemplo, o FGC "Líder" e o Banco "Abertura" lançaram um programa de subsídio não apenas pelo estado, mas também pelo desenvolvedor. As condições são as seguintes: no primeiro ano o cliente paga 8 ou 10 por cento ao ano, dependendo do valor da entrada. A partir do segundo ano, a taxa aumenta para 11,95% ou para a taxa oferecida pelo banco, dependendo da situação financeira do mutuário. Um empréstimo pode ser emitido por um período máximo de 30 anos.

GC "Grupo Líder" realiza campanha para moradores da capital. Os compradores de imóveis no bairro Leader Park, nos microdistritos City of Happiness e Lobnya City recebem um desconto de 12% sobre o custo total da propriedade se a propriedade for comprada com hipoteca. Com qual instituição de crédito específica o contrato será celebrado, não importa.

Khimki-Group subsidia adicionalmente a taxa em um por cento. Ou seja, se uma hipoteca for emitida no programa de apoio do estado, o cliente não pagará 11,9%, mas 11%. "City-XXI Century" e "Absolut-Bank" criaram um programa de afiliados para a compra de moradias no complexo "Colors of Life" a 11,5%. Urban Group lançou o projeto "Apoio com Apoio do Estado", em que a taxa é reduzida em quatro por cento para todos os participantes.

Sberbank. Hipotecas com apoio do estado: comentários

O maiorA desvantagem observada pelos participantes do programa é uma pequena seleção de objetos imobiliários. Os mutuários credenciados pelo Sberbank têm preços de habitação mais altos. E se você comprar um apartamento por meio de outra empresa, a taxa aumentará. O segundo problema é o alto pagamento. Nos termos do programa padrão, o mutuário poderia pagar 10% adiantado. Agora, esse número aumentou para 20%. Isso significa que, se antes uma pessoa podia contar com um "pedaço de copeque" em uma área residencial, agora um apartamento de um quarto ou um estúdio dificilmente é acessível para ele. Outro obstáculo é a taxa de juros. Na verdade, aumenta cerca de 1%. Vamos calcular a hipoteca com apoio do estado. O Sberbank está pronto para conceder um empréstimo a um cliente em 11,9%. Ao mesmo tempo, uma condição obrigatória para a celebração de um contrato é o seguro de vida do mutuário por pelo menos 1 ano. Após 12 meses, o mutuário deve renovar o seguro, caso contrário a taxa aumentará para 12,9%.

Ao mesmo tempo, os mutuários observam aspectos positivos. Em primeiro lugar, na fase preparatória, o gerente do banco trata de toda a papelada. Os clientes aparecem exclusivamente para a assinatura do contrato. Em segundo lugar, mesmo levando em conta os pagamentos do seguro, o pagamento mensal é ligeiramente superior ao aluguel de um apartamento semelhante.

Na linha de fundo

O programa de orçamento permite a compra de imóveis com percentual preferencial (a partir de 11,9%) por até 30 anos. Os mutuários têm o direito de usar o capital de maternidade para cobrir parte da dívida e, em seguida, receberdedução fiscal. Mas o programa tem suas desvantagens. Primeiro, o número limitado de bancos participantes. Existem apenas 30. Mas em pequenas cidades provinciais, de fato, você pode se inscrever apenas no VTB24 e no Sberbank. O segundo é um adiantamento de 20%. Para efeito de comparação, no TransKapitalBank, no âmbito do mesmo programa estadual, você pode obter um empréstimo pagando 15% como adiantamento. Por outro lado, quanto mais dinheiro um mutuário em potencial ganhar como entrada, menor será a taxa de juros com a qual ele pode contar.