Pedido de devolução do seguro de empréstimo: amostra, regras de candidatura, prazos de submissão

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No processo de obtenção de um empréstimo de crédito, os bancos oferecem aos potenciais mutuários a celebração de um contrato de seguro. Caso o cliente não consiga quitar a dívida, a obrigação de encerrá-la ao banco é da seguradora. Mas, na prática, muitas vezes ocorre a situação oposta, e os pagadores conscientes se perguntam sobre a possibilidade de devolver o seguro de crédito em caso de reembolso antecipado. Mas quanto será recebido? E quem deve pagar o dinheiro - a seguradora ou o banco?

O conceito de seguro de crédito

Antes de devolver o prêmio do seguro de um empréstimo, você deve estudar a essência desse seguro. O banco oferece a celebração de um contrato de seguro a um cliente que tenha pedido um empréstimo para reduzir os seus riscos associados ao não reembolsodívida. O cliente, antes de concordar com tal oferta, deve distinguir entre seguro obrigatório e voluntário que acompanha empréstimos ao consumidor, uma vez que cada uma dessas apólices é bastante cara.

Seguro obrigatório

De acordo com a lei, o seguro que acompanha o recebimento de recursos de crédito não é obrigatório para o tomador, podendo ser emitido exclusivamente de forma voluntária. Mas esta regra tem uma exceção. Se a propriedade for fornecida como garantia de um empréstimo, ela deverá ser segurada sob contratos de empréstimo dos seguintes tipos:

1. Crédito hipotecário. As garantias para a emissão de empréstimos garantidos por bens imóveis e para a solicitação de empréstimo hipotecário devem ser seguradas.
2. Empréstimos de carro. A instituição de crédito tem o direito de obrigar o mutuário a emitir CASCO para o transporte adquirido se for emitido um empréstimo automóvel.

Seguro Voluntário

Todas as outras variedades que acompanham a celebração de um contrato de crédito ao consumidor são voluntárias para um cliente do banco. Para descobrir se é possível devolver o seguro em um empréstimo pago, você deve estudar cuidadosamente o contrato. Você pode devolver esse pagamento em excesso do empréstimo, se o contrato o prever. São estes seguros que as organizações de crédito impõem com mais frequência:

1. Riscos financeiros.
2. Seguro de título hipotecário.
3. Perda de emprego.
4. Saúde, vida do mutuário(incapacidade, invalidez, morte).
5. Outros bens do cliente, exceto imóveis e carro.

Regulamento legal

A partir de 1º de junho de 2016, entraram em vigor as mudanças na legislação referente ao seguro voluntário. Essas mudanças funcionam a favor do mutuário, de acordo com elas, os clientes do banco têm a oportunidade de devolver o dinheiro rescindindo o seguro imposto após o pagamento da dívida. Para fazer isso, você precisa elaborar um pedido de devolução do seguro de empréstimo, cuja amostra pode ser obtida de uma empresa ou banco. A nível legislativo, este direito está consagrado nos seguintes regulamentos:

1. Quarto parágrafo do Artigo 3 4015-1-FZ.
2. Artigo 31 102-FZ.
3. Décima parte do artigo 7 353-FZ.
4. Artigo 343 do Código Civil da Federação Russa.
5. 3854-CBR.

Possibilidade de retorno

De acordo com as novas regras da lei de crédito, o banco não tem o direito de impor serviços adicionais ao cliente. Mas existem duas situações diferentes: quando o cliente se recusa a celebrar um contrato de seguro antes de receber um empréstimo e rescisão do contrato de empréstimo após o cliente ter pago a dívida. Em cada um destes casos, o cliente tem o direito de recusar o serviço, inclusive após a celebração do contrato. Então, o seguro será devolvido se o empréstimo for fechado antes do previsto? Infelizmente, muitas organizações bancárias não têm pressa em devolver o prêmio de uma obrigação de empréstimo.

Casos em que a devolução não é possível

De acordo com as regras da lei de crédito, o cliente tem o direito legal de devolver o seguro após o pagamento do empréstimo. No entanto, apesar das importantes mudanças na legislação para clientes bancários segurados, existem algumas situações em que a questão do reembolso do pagamento em excesso após o reembolso do valor do empréstimo permanece problemática e deve ser resolvida judicialmente:

1. Prazo para celebração de contratos de crédito e seguro. As normas legislativas que entraram em vigor em 1º de junho de 2016 se aplicam apenas aos novos contratos. Não é possível devolver o seguro em contratos celebrados antes da data indicada.
2. Seguro Coletivo. As normas legislativas aplicam-se aos contratos celebrados por um cidadão diretamente com a seguradora. Se uma instituição de crédito fornecer seguro ao abrigo de um acordo coletivo, é impossível devolver o seguro nos 5 dias prescritos.
3. Escolhendo uma opção de empréstimo. Nos casos em que uma organização bancária oferece a um potencial mutuário a escolha de dois modelos de empréstimo - a uma percentagem superior sem seguro ou a uma percentagem inferior, mas com seguro, e o cliente opta pela última opção, a situação é considerada uma decisão voluntária do mutuário para fazer o seguro.
4. Termos do contrato de seguro. Se a devolução do prêmio de seguro não utilizado após a rescisão antecipada do contrato não estiver prevista nas condições de seguro fixadas no contrato, o cliente mantém o direito ao reembolso antecipado do empréstimo, mas o saldo dos fundos de seguro neste caso não é reembolsável.

Documentos que devem ser fornecidos à seguradora para devolução do seguro

Se o banco, ao solicitar um empréstimo, impôs um contrato de seguro, para rescindi-lo, você deve entrar em contato diretamente com a seguradora, fornecendo o seguinte pacote de documentos:

1. Original e cópia do contrato de empréstimo.
2. Passaporte.
3. Pedido de devolução do seguro de um empréstimo (uma amostra é apresentada abaixo) ou desejo de cancelar um contrato de seguro voluntário.



Neste caso, o método desejado de recebimento de dinheiro deve ser indicado no documento. Se o contrato for rescindido antes do prazo, é feito um pedido para a devolução da parte restante do seguro.

4. Certificado bancário confirmando o encerramento antecipado da dívida.

As regras para o preenchimento do pedido de devolução do seguro de um empréstimo podem ser consultadas no banco que concedeu os fundos ou no escritório da empresa com a qual o contrato foi celebrado.

Reembolso do seguro em até 5 dias a partir da data de assinatura do contrato de empréstimo

Instrução do Banco da Rússia, que regula o mercado de crédito e seguro do país, indica um período de tempo, que é um período de resfriamento, durante o qual você pode cancelar o contrato celebrado. O prazo para apresentação do pedido de devolução do seguro de um empréstimo é de 14 dias úteis. Vale ress altar que, se ocorrer um evento segurado dentro dos 14 dias especificados e a validade do documento começar, você poderá retornarnão será o valor total do prêmio. Caso o cliente cumpra o prazo e o seguro ainda não tenha iniciado, todo o processo de reembolso deverá ocorrer na seguinte ordem:

1. Um cidadão deve, no prazo de 14 dias úteis a contar da data de celebração do contrato, contactar a seguradora e apresentar um pedido de anulação do contrato de seguro voluntário celebrado, indicando os detalhes para os quais os fundos devem ser dirigido.
2. A seguradora deve obrigatoriamente apor um visto confirmando que aceitou o pedido de consideração na cópia do requerente, ou enviá-lo para o endereço do requerente por carta registrada com notificação de retorno e descrição.
3. A seguradora é obrigada a devolver o dinheiro ao mutuário no prazo de 10 dias.

Características da devolução de prêmios de seguro em acordo coletivo

Novas normas da legislação sobre seguro coletivo não se aplicam. Esse tipo de seguro tem uma peculiaridade, que consiste no fato de o banco atuar como segurado, e não como pessoa física que apenas adere ao contrato. Nesse caso, você deve estudar as regras do contrato e do seguro para se familiarizar com outras condições que permitem recusar o seguro. Seguradoras e organizações bancárias desenvolvem de forma independente condições que preveem a rescisão do seguro coletivo ao pagar um empréstimo. Ou seja, o contrato pode não prever a possibilidade de reembolso em caso de antecipaçãopagamento da dívida.

Procedimento para devolução do prêmio do seguro em caso de amortização antecipada do empréstimo

Faz sentido iniciar o procedimento de devolução do seguro se o prêmio do seguro foi pago antecipadamente. O seguro de vida do mutuário é exigido no caso de um empréstimo não pago. O mesmo se aplica às garantias. E isso significa que o mutuário tem o direito de devolver o seguro do empréstimo em caso de reembolso antecipado do empréstimo. Neste caso, é possível devolver o restante do prêmio pago. Em tal situação, você deve primeiro entrar em contato com uma organização bancária, que pode redirecionar o mutuário para a seguradora para resolver o problema. Um pedido de reembolso deve ser feito juntamente com um pedido de encerramento antecipado do empréstimo. Ou logo depois. O formulário de solicitação de devolução do seguro de empréstimo pode ser obtido tanto no escritório do banco quanto na seguradora.

Reembolso do prêmio após o período de reflexão

Se os 14 dias previstos expirarem, você deve primeiro entrar em contato com o banco. Os prazos alargados para a devolução do prémio de seguro são previstos pelas seguintes instituições de crédito: Home Credit, VTB24, Sberbank. No entanto, nem todos os bancos são tão leais. Muitas vezes, as instituições financeiras em resposta a uma reclamação enviam uma recusa, citando o fato de que o mutuário assinou o contrato de seguro voluntariamente. Neste caso, a questão só pode ser resolvida em tribunal. Além disso, ao elaborar um pedido de devolução do seguro de um empréstimo, é melhor coordenar a amostra com os advogados. Caso contrário, você pode cometer muitos erros.

Abrindo um pedido

Normalmente, bancos e seguradoras possuem suas próprias amostras para preenchimento de documentos. Antes de fazer um pedido de devolução do seguro de empréstimo, deve verificar se este contém as seguintes informações:

1. Nome do documento.
2. Dados do cliente - nome completo, informações do passaporte, endereço.
3. Data da assinatura do contrato de seguro.
4. Local de execução do contrato.
5. Assinatura.
6. Informações sobre o contrato de empréstimo (seu número, prazo de validade, custo) e amortização antecipada (data em que o empréstimo foi efetivamente fechado).
7. Detalhes para os quais a organização deve enviar fundos.

Exemplo de solicitação de devolução de seguro de empréstimo ajudará você a acertar.

Retorno ao tribunal

Esta opção não é adequada para todos os cidadãos. As estatísticas mostram que, em muitos casos, as decisões judiciais sobre o seguro imposto são negativas. No entanto, as decisões sobre casos idênticos nas regiões de Moscou e Rússia diferem. Tais reclamações estão relacionadas com a proteção dos direitos do consumidor, o que significa que o cidadão tem o direito de escolher o local de apresentação da reclamação (no local de execução do contrato, ou na residência do beneficiário). Isso significa que você pode entrar com uma ação na região do país onde casos semelhantes terminam em favor do autor, ou seja, positivamente.