O que significa amortização antecipada do empréstimo? É possível recalcular juros e seguro de devolução em caso de reembolso antecipado do empréstimo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas preferem usar dinheiro emprestado para fazer grandes compras. Para fazer isso, eles emitem vários empréstimos oferecidos por inúmeras instituições bancárias. Com fundos emprestados, você pode comprar imóveis, um carro ou eletrodomésticos. O banco emite um cronograma especial de pagamento ao mutuário, segundo o qual os valores necessários de fundos são pagos mensalmente. Se uma pessoa quiser lidar com o empréstimo antecipadamente, poderá fazer pagamentos adicionais. Os mutuários devem saber o que significa o reembolso antecipado de um empréstimo, como esse procedimento é realizado, bem como como os juros são recalculados e o seguro é devolvido. Se as pessoas realmente tiverem dinheiro livre, elas poderão reduzir o pagamento a maior do empréstimo.

O que significa amortização antecipada do empréstimo?

É representado por um processo no qual as pessoas depositam fundos fora dos pagamentos definidos pelo banco no cronograma de pagamentos. O procedimento pode ser parcial ou completo, e no segundo caso prematuramentecessação de relações com uma instituição bancária. Esse processo permite que você economize uma quantia bastante significativa, pois o valor dos juros do empréstimo é reduzido.

Mutuários muitas vezes têm perguntas diferentes sobre o reembolso antecipado de um empréstimo ao consumidor, empréstimo de carro ou hipoteca. Eles não sabem como os juros são recalculados ou se o seguro pode ser reembolsado.

Tipos de amortização antecipada

Muitas vezes, o reembolso antecipado de um empréstimo funciona como uma forma eficaz de reestruturar um empréstimo. Para fazer isso, um novo empréstimo é emitido em condições mais favoráveis. Os fundos recebidos são usados para pagar empréstimos antigos. Nessas condições, é possível combinar vários empréstimos, e a carga de crédito também é reduzida.

O que significa amortização antecipada do empréstimo? É representado pela rescisão antecipada do contrato entre o banco e o mutuário. O procedimento pode ser realizado de duas formas:

• reembolso parcial, em que apenas uma pequena quantidade de recursos é depositada, portanto, a dívida principal é reduzida, mas o cidadão continua sendo mutuário de uma instituição bancária;
• A amortização integral consiste em pagar o valor total do principal, portanto, o contrato de empréstimo é rescindido antecipadamente.

Em 2011, a Lei Federal nº 284 foi alterada, com base na qual os bancos agora não têm o direito de multar seus mutuários caso decidam pagar o empréstimo antecipadamente. Além disso, os bancospode cobrar juros sobre valores antecipados recebidos.

Mas com base neste regulamento, os mutuários têm uma certa obrigação. Eles devem notificar os funcionários do banco com antecedência sobre a decisão tomada, para a qual um pedido por escrito é enviado 30 dias antes do depósito da quantia necessária de fundos.

Reembolso total do empréstimo

O reembolso antecipado de um empréstimo no Sberbank pode ser realizado a qualquer momento, mas você deverá avisar os especialistas dessa instituição bancária com antecedência sobre o evento planejado. Se uma pessoa tiver uma grande quantidade de fundos, ela poderá reembolsar integralmente o empréstimo antes do prazo.

Para pagar integralmente o empréstimo, você precisa ter um valor igual ao tamanho da dívida principal. Os funcionários do banco são notificados antecipadamente de tal decisão. No final, você pode obter um certificado dos funcionários do banco sobre o fechamento do empréstimo. Se o empréstimo foi emitido para a compra de habitação, o ônus na forma de garantia é removido adicionalmente.

Parcial

Esta opção envolve o depósito de uma pequena quantia de fundos que não é suficiente para reembolsar integralmente o empréstimo. Depois disso, as pessoas continuam a transferir dinheiro para o banco na forma de pagamentos mensais. Mas ao fazer um valor adicional, o pagamento mensal é reduzido ou o prazo do empréstimo é reduzido.

Após o pagamento antecipado do empréstimo, o Sberbank reconstrói o cronograma de pagamento, bem como recalcula os juros. Portanto, os próprios mutuários devem entrar em contato com a instituição bancária para obter nova documentação.

Regulamento legislativo

Conforme Art. 810 do Código Civil, cada mutuário tem direito ao reembolso antecipado do empréstimo emitido. Não importa o tipo de empréstimo. As restrições só podem ser estabelecidas por acordo celebrado entre o mutuário e o banco, mas não devem contrariar os requisitos da lei. Em arte. 810 do Código Civil refere-se à necessidade de aviso prévio dos bancários sobre a decisão.

De acordo com a Lei Federal nº 353, os bancos têm o direito de decidir de forma independente quando exatamente os mutuários poderão depositar valores adicionais. O procedimento pode ser realizado a qualquer momento ou quando debitado como pagamento mensal.

Regras de cálculo

As pessoas não devem apenas saber o que significa o pagamento antecipado de um empréstimo, mas também como ele é calculado corretamente. Nesse caso, eles poderão controlar os funcionários de uma instituição bancária. Na prática, muitas vezes há situações em que os funcionários do banco cometem erros acidentalmente ou intencionalmente, de modo que a dívida principal não é reduzida.

Para o auto-cálculo, você pode usar calculadoras online especiais que estão disponíveis gratuitamente na Internet. Eles só precisam inserir informações sobre o valor do empréstimo e a dívida principal, bem como o valor pago antecipadamente. Como resultado, será obtido o valor exigido da mensalidade, que deverá ser inferior ao valor atual.

Regras de processo

As condições de reembolso antecipado do empréstimo podem variar ligeiramente em diferentes instituições bancárias,Portanto, você deve primeiro estudar as disposições do contrato de empréstimo. Alguns bancos alteram o prazo do empréstimo, enquanto outros preferem reduzir os pagamentos mensais. Os fundos podem ser depositados a qualquer momento ou somente na data do pagamento.

O pré-mutuário deve comunicar ao banco que pretende efetuar o pagamento antecipado do empréstimo. O prazo ou o valor mudam? Informações detalhadas podem ser encontradas no contrato de empréstimo. As regras de processo padrão incluem:

• cada mutuário pode reembolsar o empréstimo em parte ou na totalidade;
• bancos são obrigados a reestruturar cronogramas de pagamento;
• muitas instituições exigem mais do que o pagamento mensal do empréstimo para pagamento antecipado;
• o cálculo do valor da dívida deve ser realizado não apenas pelos funcionários do banco, mas também pelos mutuários diretos, para que possam verificar a exatidão dos cálculos;
• se um cidadão decidir depositar um valor antecipado, deverá, inicialmente, lavrar um aviso por escrito enviado ao banco 30 dias antes da data de vencimento;
• não é permitido ao banco cobrar do mutuário quaisquer juros ou multas por essas ações, pois neste caso o cidadão pode registrar uma reclamação junto ao Banco Central ou Rospotrebnadzor;
• você pode começar a reembolsar o empréstimo antes do previsto literalmente um mês após recebê-lo;
• se o empréstimo for totalmente reembolsado, então é imperativo levar um certificado do banco informando que não há dívida, pois se o mutuário permanecer em dívida mesmo com uma pequena quantia de fundos, isso pode causar litígio epiorando o histórico de crédito.

Ao fazer pagamentos antecipados, é importante estudar cuidadosamente as disposições do contrato de empréstimo. Muitas vezes, neste documento, os bancos indicam deliberadamente informações que violam os requisitos da lei. Nessas condições, os cidadãos podem não levar em consideração essas informações, podendo se concentrar apenas nos requisitos legais.

É lucrativo pagar o empréstimo antes do prazo?

Muitas pessoas pensam se devem pagar o empréstimo antes do previsto. Este procedimento nem sempre traz lucro. As características do processo incluem:

• se for difícil para um mutuário lidar com grandes pagamentos mensais, ao fazer um grande pagamento antecipado, ele poderá contar com uma redução significativa no valor pago;
• sob tais condições, a carga de crédito é reduzida pela redução dos juros transferidos para o banco;
• recálculo diz respeito apenas a pagamentos futuros, portanto, os fundos pagos por períodos passados nunca são devolvidos aos mutuários;
• o banco, de qualquer forma, lucra com os empréstimos, então os recursos inicialmente recebidos são usados para pagar multas, multas e dívidas vencidas, e só assim a dívida principal é reduzida.

As avaliações sobre o pagamento antecipado do empréstimo são em sua maioria positivas, de modo que as pessoas com dinheiro livre costumam usar essa oportunidade para reduzir a carga de crédito. Algumas pessoas argumentam que, se uma hipoteca for emitida, o reembolso antecipado não ébenéfico. Como os fundos são emitidos para a compra de imóveis por um período de tempo muito longo, durante esse período, devido à inflação, fica cada vez mais fácil pagar os fundos de um empréstimo. Portanto, é aconselhável reembolsar apenas os empréstimos ao consumidor de curto prazo antes do prazo.

Como é feito o procedimento?

Inicialmente, o mutuário deve saber o que é necessário para o pagamento antecipado do empréstimo. O procedimento é considerado bastante simples, então os seguintes passos são dados para implementá-lo:

• uma quantia em dinheiro está sendo preparada, cujo valor excede o pagamento mensal do empréstimo;
• a seguir você precisa saber sobre o funcionário do banco exatamente quando você pode depositar esses fundos;
• você pode obter um formulário de solicitação de um especialista da instituição, que indica a necessidade de reembolso antecipado do empréstimo;
• na data especificada, a conta da qual os fundos são retirados para pagar o empréstimo deve ter o valor necessário para ser debitado;
• Você pode depositar dinheiro em sua conta através do caixa do banco, caixas eletrônicos ou transferências de dinheiro.

No dia marcado, o valor declarado será retirado da conta, que será utilizada para quitar a dívida principal.

Existe alguma compensação?

O recálculo dos juros de reembolso antecipado do empréstimo aplica-se apenas a pagamentos futuros, pelo que não é atribuída qualquer compensação aos mutuários. Até 2011, os bancos às vezes cobravam dos clientes multas ou juros, mas agora a carga de crédito só é reduzida.

Mas separa solicitar um empréstimo, as pessoas fizeram um seguro, então elas têm direito a receber parte dele se as relações de crédito com o banco forem encerradas antes do previsto.

Posso recuperar meu seguro?

Se o empréstimo for reembolsado integralmente antes do prazo, o mutuário tem uma dúvida sobre como obter um seguro em caso de reembolso antecipado do empréstimo. O fato é que a apólice de seguro geralmente é comprada para todo o prazo do empréstimo. Como as relações de crédito terminam antecipadamente, uma pessoa tem o direito de solicitar o recálculo e a devolução de uma certa quantia de fundos da seguradora.

Para receber tal compensação, você precisa entrar em contato com a organização onde você comprou a apólice de seguro. É elaborado um pedido ao qual é anexado um certificado do banco, confirmando o reembolso antecipado do empréstimo. É feito um recálculo, como resultado do qual o requerente recebe o valor devido dos fundos. Pode ser emitido em dinheiro ou por transferência para a conta bancária do requerente.

Consequências do processo

Se uma pessoa abusa regularmente do reembolso antecipado de vários empréstimos emitidos em vários bancos, isso pode levar a consequências negativas. De acordo com a lei, não há penalidades para isso, mas os próprios bancos têm uma atitude negativa em relação a esses tomadores, pois não recebem parte significativa do lucro deles.

Portanto, esses mutuários são incluídos em uma lista especial, pelo que, ao se inscreverem em diferentes bancos com um aplicativo, recebem uma recusa em receber fundos emprestados. Além disso, a pontuação de pontuação está se deteriorando, o que é determinado pelos funcionários do banco antes de emitir um empréstimo para um mutuário em potencial.

Portanto, embora o reembolso antecipado de empréstimos seja considerado um processo benéfico para todas as pessoas, este processo não deve ser abusado. Às vezes, essas ações não trazem nenhum lucro, por exemplo, se uma hipoteca for emitida por um longo período de tempo.

Conclusão

Qualquer pessoa pode legalmente pagar empréstimos antecipadamente. O procedimento pode envolver o reembolso total ou parcial do empréstimo. Para isso, é importante notificar os funcionários do banco sobre a decisão tomada 30 dias antes do depósito do valor preparado.

Quando o empréstimo é pago integralmente, os cidadãos podem esperar receber uma certa quantia de fundos da companhia de seguros onde a apólice de seguro pessoal foi comprada no momento do empréstimo. Se uma pessoa abusar do pagamento antecipado, isso pode fazer com que os bancos se recusem constantemente a emitir empréstimos.