"Miraf-Bank", problemas: licença revogada, nenhum pagamento feito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Está ficando cada vez mais difícil confiar suas economias aos bancos. E o ponto aqui não está nem na instabilidade financeira em escala global, mas nos próximos expurgos do Banco Central. Neste caso, é bastante difícil adivinhar quando a Espada de Dâmocles do Regulador irá pairar sobre a sua instituição de crédito. Desta vez, o Miraf-Bank foi atacado. Discutiremos os problemas enfrentados por esta instituição financeira, feedback dos depositantes e outras informações sobre a organização neste artigo.

Breves informações sobre o banco

Miraf-Bank é uma instituição de crédito bastante grande com sede em Omsk. Foi fundada em 1997 e desde então nunca mudou de nome. Apenas a forma jurídica da empresa foi alterada. Ela era famosa por sua reputação impecável e nunca foi associada por seus clientes a várias fraudes financeiras.

Miraf-Bank (sua licença ainda não havia sido revogada) desenvolveu lentamente sua rede de varejo, abrindo cada vez mais escritórios de representação nas maiores cidades e regiões da Rússia.

Ele também esteve ativamente envolvido no desenvolvimento de negócios corporativos e de varejo, oferecendo uma série deserviços padrão para empresários e indivíduos. Os clientes do banco eram principalmente empresas comerciais e industriais, incluindo empresas de vários setores de serviços.

Várias avaliações sobre Miraf-Bank

Quando a instituição financeira ainda estava operando, seus clientes frequentemente deixavam comentários positivos sobre ela. Por exemplo, alguns mutuários gostaram de termos de empréstimo personalizados. Outros ficaram satisfeitos com os programas de depósito de juros altos. Outros ainda gostaram do profissionalismo dos funcionários da organização, que responderam com prazer às perguntas e reagiram rapidamente em caso de imprevistos. Como você pode ver, o Miraf-Bank (as avaliações dos usuários são uma excelente confirmação disso) era uma instituição financeira confiável e procurada.

Em uma palavra, não havia sinais de problemas. O que aconteceu com o banco em que todos confiavam? Quais são as razões para seus problemas financeiros? E como terminou a verificação da comissão do regulador?

Problemas financeiros bancários

Segundo a maioria dos clientes, eles nem imaginavam que seu fiador estivesse passando por dificuldades financeiras. Por exemplo, o Miraf-Bank (Omsk) pagava juros regularmente, emitia empréstimos e divulgava novos produtos bancários.

Tudo começou em dezembro de 2015, quando um dos influentes portais financeiros publicou em seu site uma mensagem sobre a desconexão do Miraf-Bank dos pagamentos do BESP.

Naquela época, os clientes do banco ainda não percebiam a seriedade da posição de seu fiador favorito. Além disso, na imprensaserviço da organização financeira "Miraf-Bank" (Omsk - a cidade em que a sede da empresa está localizada) continuou a insistir no controle total sobre a situação.

No dia em que a mensagem foi publicada, a assessoria de imprensa do banco se manifestou sobre algum mal-entendido no programa. Ao mesmo tempo, eles insistiram que todos os pagamentos continuariam a ocorrer normalmente. Mas acabou sendo muito mais sério.

As primeiras andorinhas da instabilidade bancária: problemas com a emissão de depósitos

Algumas horas após o anúncio dos representantes do banco, mensagens de depositantes indignados começaram a aparecer nos fóruns. Na maioria dos casos, seu texto foi reduzido ao fato de que eles não trabalham e não enviam pagamentos. Além disso, muitos clientes estavam simplesmente certos de que o próprio Miraf-Bank era o culpado pela situação que havia surgido. Os depósitos, segundo os usuários, deixaram de ser atendidos. Era impossível sacar juros sobre eles e era impossível fechar os próprios depósitos.

Ress alte-se que os próprios bancários não souberam dar uma explicação adequada sobre a situação atual. E isso irritou ainda mais os clientes. Pânico montado.

Miraf-Bank: problemas (terminação de pagamentos de depósitos)

A partir do final de dezembro de 2015, o Miraf-Bank parou de emitir depósitos. De acordo com a nova regra da instituição financeira, os moradores de Omsk foram autorizados a retirar não mais de 10 a 15.000 rublos por dia. É mediante agendamento prévio. No entanto, montantes maiores em depósitos foram simplesmente congelados e recusadosdistribua mesmo em partes.

Em 28 de dezembro do mesmo ano, o Miraf-Bank (os pagamentos aqui podem ser feitos em moeda nacional e estrangeira) organizou um encontro global. De acordo com dados preliminares, ocorreu na sede da sociedade anônima (na rua Frunze).

Mas mesmo assim, os funcionários do banco negaram problemas de solvência. Asseguraram a todos os presentes que o motivo dos atrasos nos pagamentos foi a alteração da política financeira da instituição de crédito.

Entre os possíveis motivos, segundo testemunhas oculares, o banco também chamou o pânico ilegal dos clientes. É por causa deles que o Miraf-Bank não faz pagamentos. Isso se deve ao incrível número de solicitações de usuários que simplesmente não tiveram tempo de processar os funcionários da organização.

Então, os funcionários da sociedade anônima recomendam fortemente que sejam pacientes e confiem o assunto aos profissionais. Os investidores só podiam acreditar e esperar pelo veredicto final.

Introdução da administração temporária no banco

A situação foi finalmente esclarecida somente após o início das verificações totais do banco. Então, o regulador introduziu uma administração temporária. Foi ela quem conseguiu descobrir as verdadeiras razões pelas quais o Miraf-Bank não faz pagamentos. Um deles foi a fraude financeira da administração da instituição de crédito.

De acordo com informações preliminares, pouco antes da introdução da administração provisória, os representantes do banco venderam ativos no valor de mais de 560 milhões de rublos. E eles fizeram isso com pressa.

Ao mesmo tempoO Miraf-Bank (cujos problemas estavam apenas começando) pagou dívidas no valor de cerca de 120 milhões de rublos. Além disso, esse dinheiro foi recebido de alguns credores e entregue a outros.

Detecção de estoque e f alta

Como resultado do inventário, novos fatos de infrações ao banco foram revelados. Como se viu, os representantes desta instituição financeira tentaram esconder do regulador a escassez de bens no valor de 288,53 milhões de rublos. Além disso, parte significativa do valor estava associada à ausência de títulos e letras, bem como contratos de empréstimo e outra documentação.

Além dos valores mobiliários na organização do Miraf-Bank (os problemas da empresa estão relacionados à política ilegal da administração), a auditoria revelou não contabilizados móveis, equipamentos, letras de câmbio e transporte. Todos eles, na verdade, "ficaram suspensos no ar" e não foram listados em nenhum lugar.

Durante a auditoria, um enorme “buraco” também foi identificado no orçamento da sociedade anônima, que totalizou 1 bilhão e 512,8 milhões de rublos. Foi esse valor que determinou a diferença entre o tamanho dos ativos e passivos do banco.

Revogação da licença do Miraf-Bank

De acordo com os resultados do trabalho, a comissão de inquérito tirou muitas conclusões, claramente não a favor da organização de crédito Miraf-Bank. Como resultado da auditoria, a licença foi revogada e a reputação da sociedade anônima foi completamente prejudicada.

Segundo dados oficiais, entre os motivos que levaram à revogação da licença estavam os seguintes:

• violação repetida de leis e regulamentos federais;
• provisão de informações incorretas edados imprecisos sobre as atividades financeiras da empresa;
• atividade intermediária na lavagem de dinheiro de cidadãos ricos;
• investir em ativos de baixa qualidade sem criar reservas adicionais;
• inadimplência nas obrigações para com os credores.

E assim perdi a licença do Miraf-Bank. Suas filiais, abertas em Moscou, Omsk, Tolyatti e outras cidades da Federação Russa, foram fechadas até novas instruções do Banco Central.

Contencioso e Declaração de Falência

Após a cassação da licença, o Banco Central entrou com um pedido na Justiça, no qual exigia a declaração de falência da instituição financeira. Como resultado do julgamento, que ocorreu em 24 de janeiro de 2016, o tribunal declarou o Miraf-Bank insolvente. Depois disso, a Agência de Seguro de Depósitos anunciou seu veredicto. De acordo com esta declaração, os depositantes do banco falido tiveram que pagar cerca de 2,8 bilhões de rublos em compensação.

Pagamentos para depositantes de uma organização falida

Para evitar pânico entre os depositantes, o escritório de representação do DIA anunciou o início dos pagamentos do seguro do Miraf-Bank com vencimento em 4 de fevereiro de 2016. Simultaneamente, o valor desta indemnização seria de 100% da soma de todas as contas do depositante previamente abertas junto do banco falido. No entanto, a remuneração recebida não deve exceder 1,4 milhão de rublos no total.

Os depositantes podem receber a compensação estabelecida pelo DIA até 4 de fevereiro de 2017. Neste caso, o Rosselkhozbank assumiu os pagamentos. Ao mesmo tempo, cada depositante tem o direito de escolher o mais conveniente para eleopção de receber dinheiro (em dinheiro ou na forma de transferência para a conta bancária do cliente).

Para obter informações sobre os endereços das agências ativas do banco agente, é necessário ligar para a linha direta: 8 (800) 200-02-90. A ordem dos pagamentos pode ser rastreada por publicações feitas na publicação impressa Komsomolskaya Pravda em Omsk.

No momento, cerca de 4,8 mil pessoas físicas, além de 150 médios e grandes empresários, solicitaram indenização ao Miraf-Bank. Em um futuro próximo, o número de pessoas que desejam receber indenização, segundo representantes do DIA, aumentará significativamente.