Sistema de processamento: descrição, características. Sistemas de processamento na Rússia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Cartões de plástico são um substituto conveniente para dinheiro. São compactos, seguros e fáceis de usar. Mas o mecanismo já familiar de pagamento de mercadorias com cartão de plástico raramente faz as pessoas pensarem em quais processos ocorrem durante o contato de um cartão bancário com um terminal de pagamento. Por isso, hoje falaremos sobre sistemas de processamento.

Termo

Para descrever toda a essência desse fenômeno de forma acessível, você precisa introduzir alguns termos. Processamento é o processo de processamento de informações usado ao fazer um pagamento usando um cartão de plástico bancário. Segue-se que um sistema de processamento é um sistema que fornece processamento de informações ao realizar transações usando cartões plásticos.

Esquemas de processamento sempre contêm três participantes obrigatórios:

• A organização adquirente responsável pelas liquidações.
• Banco emissor emissorcartões plásticos de pagamento.
• Um sistema de pagamento que atua como intermediário entre o adquirente e o banco emissor.

As empresas que prestam serviços para fornecer e manter o software necessário ao processamento são chamadas de "centros de processamento". Eles também são um dos links do sistema de aquisição.

O principal objetivo do sistema de processamento é garantir uma comunicação constante e ininterrupta entre todos os participantes do esquema de processamento. Caso contrário, será impossível efetuar pagamentos com cartões plásticos bancários.

Sistema de adquirência: o que é verificado nas liquidações?

Em alguns segundos, necessários para concluir uma transação de pagamento, o adquirente verifica os dados, sem os quais é impossível concluir a transação. Entre eles:

• A capacidade de um cartão de plástico.
• Quantidade de fundos disponíveis para saque.
• Status do banco emissor.

Além disso, é o sistema de processamento que é responsável pela segurança dos pagamentos, o que significa a segurança e confidencialidade das transações, bem como a proteção contra fraudadores.

Sistema de processamento: características organizacionais

Do exposto, é fácil entender que o processamento é um processo bastante complicado que requer uma abordagem responsável e séria para sua organização. O sistema de processamento deve rastrear prontamente as transações entre portadores de cartões plásticos, bancos emissores, gateways de pagamento e assim por diante. Para isso, autônomosistemas de processamento de pagamentos mais comuns no setor de comércio eletrônico.

A organização do processamento inclui:

• Verificação do estado dos cartões plásticos (saldo, estado, etc.).
• Transmitindo informações sobre a solicitação de transação ao banco emissor.
• Processando o protocolo de dados bancários.
• Criação e manutenção de um banco de dados.
• Formação de relatórios e sua transferência para o banco emissor (realizada diariamente).
• Processando listas de stop e levando informações às contrapartes.

Além disso, os centros de processamento podem emitir cartões plásticos, personalizá-los e protegê-los.

Tipos de sistemas de processamento

Os sistemas de processamento são divididos condicionalmente em "branco", "cinza" e "preto". Seu status depende da legalidade das operações:

• "Branco". Os sistemas de processamento antes da cooperação devem verificar a situação jurídica da empresa emissora e a legalidade das transações. Os processadores "brancos" trabalham exclusivamente com empresas comprovadas que pagam regularmente todos os impostos locais e internacionais. Como regra, os sistemas de precessão internacional "brancos" são residentes da União Européia ou dos Estados Unidos da América.
• "Os Cinzas". Centros de processamento "cinzas" podem atender não apenas negócios legais, mas também empresas suspeitas que estão em uma área de alto risco. No entanto, se a legalidade das atividades da empresa estiver em causa, o processamento "cinza" poderecusar o serviço. Portanto, você precisa ser capaz de negociar com eles para obter o melhor custo-benefício dos serviços. Na maioria das vezes, os centros de processamento "cinzas" são residentes de países asiáticos.
• "Preto". Este tipo inclui todos os processadores que cooperam com qualquer negócio, mesmo os abertamente ilegais. Naturalmente, é bastante difícil encontrar representantes dessas empresas, portanto, para concluir um contrato de serviço, os clientes devem procurar uma saída para a pessoa certa. Na maioria das vezes, os centros de processamento "negros" são representados por bancos chineses ou empresas offshore odiosas.

Segurança

A principal ameaça à segurança do sistema de processamento de qualquer banco são os hackers. Seus métodos de influência estão se tornando cada vez mais agressivos, portanto, parte integrante de qualquer centro de processamento é o serviço de segurança.

Em 2006, foi desenvolvido um padrão de segurança chave para cartões plásticos, que absolutamente todos os participantes do sistema de processamento devem cumprir - PCI DSS. Mais de 600 especialistas qualificados de diversas áreas participaram de seu desenvolvimento. É por isso que este padrão é relevante até hoje.

Compromissos do padrão de segurança PCI DSS

Com base no texto do documento, obrigações claras são impostas a todos os participantes do esquema de processamento que fazem pagamentos remotos usando um cartão plástico:

• Para bancos emissores. Uma pessoa jurídica envolvida na emissão de cartões plásticos devegarantir sua segurança contra acesso não autorizado. As condições obrigatórias incluem: aplicar um chip, colocar um código de segurança (CVC2, CVV2, etc.), atribuir uma faixa magnética com o nome do proprietário, proteger o cartão com um código PIN e a função 3D-Secure. Além disso, o banco emissor deve armazenar os dados do proprietário do cartão plástico apenas de forma criptografada.
• Para centros de processamento. Para participar de atividades financeiras, os centros de processamento devem obter um certificado internacional de cumprimento de requisitos de segurança, bem como passar por recertificação obrigatória durante o período de suas atividades. Além disso, os funcionários da empresa são fiscalizados pelo serviço de segurança federal no momento da contratação, que monitora constantemente sua posterior participação no esquema de processamento.

Sistemas de processamento na Rússia

Anteriormente, os bancos usavam principalmente o processamento internacional para transações. Agora a tendência está mudando. Eles preferem criar seus próprios centros de processamento. Isso permite que eles se libertem da dependência de empresas terceirizadas, bem como introduzam novas tecnologias de forma independente. E isso se aplica não apenas aos bancos. Grandes empresas também estão trabalhando na criação de sistemas de processamento. Por exemplo, no site secure.sirena-travel.ru, o sistema de processamento usado para efetuar um pagamento é o resultado do desenvolvimento baseado nas soluções Sirena-Travel.

Mas de qualquer formacaso contrário, o uso de sistemas de pagamento como Visa ou MasterCard obriga os bancos a usar sistemas de processamento internacionais estrangeiros. Um exemplo notável de tal cooperação é o sistema de processamento Sberbank e Way4.

A principal desvantagem dos serviços domésticos é a localidade. Cada banco desenvolve processamento exclusivamente para uso pessoal, o que, por sua vez, não permite combinar todos os esquemas de pagamento em um único sistema.

Os benefícios de criar seu próprio sistema de processamento

Às vezes é financeiramente não lucrativo para os bancos criarem processamento pessoal. Mas, por algum motivo, eles ainda investem nisso. Na maioria das vezes, isso se deve aos seguintes benefícios:

• Redução do custo de manutenção de pagamentos eletrônicos.
• Independência de terceiros.
• Adoção rápida de novas tecnologias e recursos.
• Reduzindo o risco de transferência de dados para terceiros.

Até o momento, o maior desenvolvedor de sistemas de processamento de cartões na Rússia é a United Credit Cards Company, que atende cerca de 20% do volume de transações. Com ela colaboram mais de 90 bancos nacionais e estrangeiros, estimulando a ampliação e melhoria da qualidade dos serviços prestados.