Sistemas Visa e Mastercard na Rússia. Descrição dos sistemas de pagamento Visa e Mastercard

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Sistema de pagamento - uma comunalidade de métodos e ferramentas usadas para transferências de dinheiro, liquidações e regulação de obrigações de dívida entre participantes do giro econômico. Em muitos países, eles diferem significativamente entre si devido às diversas disposições nos níveis de desenvolvimento econômico e às características da legislação bancária.

Variedades de sistemas de pagamento

Todos os sistemas de pagamento são divididos em dois tipos: internacional e local.

• O primeiro tipo inclui Visa e MasterCard, Diners Club e American Express.
• O segundo tipo é o Sbercard (os cartões são aceitos apenas no Sberbank e organizações parceiras), Union Card, NPS e outros.

Quanto maior o status da organização do assentamento, mais lugares seus produtos são aceitos. Normalmente, o tipo de sistema de pagamento não afeta os custos adicionais do titular do cartão. Então, Visa e Mastercard - o que escolher?

Sistema de pagamento Visa

Visa International Service Association é o sistema de pagamento líder mundial baseado em dólar, portanto, todas as transações de conversão de moeda passam por ele. A prioridade no trabalho desta empresa é dada ao desenvolvimento do mercado de cartões de crédito. O volume de negócios do comércio é de aproximadamente 4,8 trilhões de dólares por ano. Este sistema é citado em 30 milhões de empresas de comércio e serviços em mais de 200 países do mundo. Ele é servido por um milhão de caixas eletrônicos em todo o mundo. O número de instituições integrantes do sistema, no total, ultrapassa 20 mil unidades. É a Visa que detém mais de 50% do volume de negócios dos fundos das organizações de pagamento em todo o mundo. O número de cartões emitidos oscila em torno de 2 bilhões de peças. Nos países ocidentais, os terminais POS estão localizados em quase todas as grandes lojas ou restaurantes. Tendo um cartão Visa com fundos de crédito ou com uma conta de débito diferente de zero, todos podem pagar por bens e serviços sem dinheiro, é claro, sujeito à disponibilidade de equipamentos bancários do nível exigido. Benefícios do sistema:

• acesso a dinheiro 24 horas por dia em qualquer lugar do mundo, além de usar a Internet;
• a capacidade de transportar moeda através da fronteira sem estar sujeito ao procedimento de declaração alfandegária;
• débito instantâneo e sem comissão de fundos do cartão (isso requer pagamento no terminal POS) em todo o mundo;
• a capacidade de transferir certas quantias para várias contas, bem como muitas outrasserviços.

Visa no mercado bancário russo

Nos últimos dez anos, o mercado de serviços Visa na Rússia tem sido um dos mais dinâmicos. Muitos funcionários de empresas e organizações têm cartões de salário, e a forma de pagamento sem dinheiro está se tornando cada vez mais aceitável e desejável. Hoje, na Federação Russa, é quase impossível imaginar qualquer grande supermercado ou posto de gasolina sem um terminal POS capaz de aceitar o pagamento por um método de pagamento não em dinheiro desta empresa.

Sistema de pagamento MasterCard

MasterCard International é um sistema internacional de pagamentos que reúne mais de vinte mil instituições financeiras em mais de duzentos estados. Os principais objetivos da empresa:

• atendimento às necessidades de regularização de pessoas físicas e jurídicas;
• implementação de programas de emissão de cartões emitidos sob as bandeiras MasterCard, Maestro e Cirrus.

A direção prioritária do desenvolvimento no estágio atual são os pagamentos eletrônicos na Internet.

Em 1966, vários bancos nos Estados Unidos assinaram um acordo para formar a Interbank Card Association. Já em 1968, a empresa iniciou a cooperação com o sistema de pagamento Eurocard. O próprio nome MasterCard foi aprovado apenas em 1979. Em 1980, esta organização assumiu uma posição de liderança no mercado mundial - o número de cartões emitidos chegou a 55 milhões. Em 2006, o sistema foi reconhecido como um dos maiseficiente e confiável. Mais de 25% dos cartões bancários do mundo pertencem a esta empresa. A MasterCard agora tem mais de 23 bilhões de transações anualmente.

Existe um serviço especial para usuários de cartão - o aplicativo móvel MasterCard FAVORITES - o telefone permite visualizar informações atualizadas.

Sistema MasterCard na Rússia

O uso do MasterCard no território da Federação Russa está se tornando mais intenso a cada ano. A Rússia é considerada um estado promissor para expandir a funcionalidade e o desenvolvimento desse sistema de pagamento. Nos últimos anos, a MasterCard deixou de ter uma liderança significativa sobre a empresa líder no setor de cashless - a Visa. 38,5% dos cartões de plástico no mercado russo pertencem à MasterCard. Seu número total é de cerca de 27 milhões de cópias. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank e Russian Standard cooperam com a MasterCard.

MasterCard e pagamentos eletrônicos

Em 2013, a quantidade de pagamentos online no sistema MasterCard aumentou 25%. O número de usuários que manifestaram a intenção de adquirir cartões para pagamento online também aumentou. A gama de serviços prestados nesta indústria está se desenvolvendo ativamente. A direção da empresa propõe a criação de seu próprio serviço (PayPass Wallet) como carteira eletrônica. Sua implementação está planejada até o momento, mas muitos recursos da Internet já anunciaram sua intenção de conectar o pagamento de sites usando esse tipo de cálculo.

Como obter um cartão bancário de um sistema de pagamento internacional

A forma de obter um Visa e MasterCard é bem simples:

• aplica-se a qualquer banco do mundo que suporte este sistema;
• se você tiver documentos de identificação (geralmente um passaporte), faça um contrato de serviço.

Quanto aos cartões em si, eles podem ser tanto débito quanto crédito.

O primeiro tipo são aqueles em que você pode usar apenas o valor transferido para eles. Em uma situação em que os fundos do cartão tenham se esgotado, eles devem ser transferidos para sua conta para posterior consumo dos serviços oferecidos pelo sistema. Ao mesmo tempo, existem limites de dinheiro, cujo aumento é problemático.

Os cartões de crédito são mais vantajosos de usar - todos os pagamentos são cobertos por uma certa quantia emitida pelo banco. Só é necessário pagar a dívida antes do vencimento do prazo e, em seguida, o dinheiro do empréstimo é novamente acumulado na conta. A maioria dos cartões na Rússia são cartões de débito, a menos que outra opção tenha sido expressamente prevista no contrato.

Liquidações online

Nem todos os cartões de débito internacionais podem ser usados para pagar serviços e compras na Internet. Para o sistema de cartões Visa, trata-se do Visa Gold, Visa Classic e superior, ou especialmente criado para a rede Visa Internet, que é um análogo do Visa Classic. Com um cartão Visa Electron, você pode sacar dinheiro em terminais, mas os pagamentos online não estão disponíveis seEla não tem CVV2. Um cartão virtual VISA também foi desenvolvido especificamente para transações online e para aumentar a confiança do usuário no comércio online.

MasterCard Standard e superior são adequados para o sistema de pagamento MasterCard ao fazer pagamentos online. E o cartão Master Card Maestro (débito), semelhante ao Visa Electron, é utilizado apenas para transações offline (não possui CVC2). Se Visa Electron ou Maestro são indicados nos sites como um dos métodos em neste caso, refere-se a pagamentos feitos usando uma variedade de sistemas de pagamentos eletrônicos estrangeiros semelhantes ao Moneybookers, ou a cartões emitidos por certos bancos no Ocidente (com o código CVV2 ou CVC2).

Sistema Visa e Mastercard na Rússia – situação atual

Durante a situação atual na Ucrânia em 21 de março de 2014, foram impostas sanções a alguns bancos russos por alguns sistemas (em particular, Visa e Mastercard). Os cartões deixaram de funcionar em estabelecimentos retalhistas e caixas automáticos fixos. O mais irritante é que Visa e Mastercard bloquearam o sistema de pagamento sem nenhum aviso. Cerca de meio milhão de portadores de cartões dessas empresas se viram em uma situação difícil. Mas, como você sabe, essas organizações estão interessadas em mais cooperação com a Federação Russa e, portanto, dois meses após o incidente, os sistemas internacionais de pagamento e o governo concordaram em continuar o trabalho das empresas na Rússia. Durante as negociações houveForam feitas alterações no quadro legislativo da Federação Russa "Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos": as empresas estrangeiras são obrigadas a fazer contribuições colaterais trimestrais no valor de um quarto do faturamento diário do sistema (ou seja, cerca de US $ 100 milhões para cada) em contas especiais do Sberbank trimestralmente.

No futuro, está prevista a integração das subsidiárias da Visa e Master Card na Rússia no sistema nacional de pagamentos. Isso criará duas organizações diferentes. Um projeto de lei sobre este tema já foi apresentado à Duma Estatal da Federação Russa. Outra questão é que a transferência de todos os seus participantes para um único sistema nacional de liquidação levará mais de um mês. Mas esta medida necessária deve ser implementada para uma situação econômica mais segura no país e uma posição segura para todos os cidadãos da Rússia.