PJSC MezhTopEnergoBank: revogação da licença. Causas e consequências

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

PJSC "MezhTopEnergoBank" estava entre os 110 maiores bancos russos em termos de capital em 2017. Mas em julho de 2017, o Banco Central revogou a licença do credor de Moscou, o que foi uma surpresa para dezenas de milhares de moradores de Moscou. A revogação da licença do MezhTopEnergoBank resultou na insatisfação dos clientes que não tiveram tempo de sacar fundos das contas do falido.

Um pouco sobre a história do banco

Anteriormente conhecido como JSC "Banco Interregional de Combustíveis e Energia", o "MezhTopEnergoBank" atuava principalmente como credor de empresas nas regiões industriais de combustível e energia e gás da Rússia. As atividades do banco na área de crédito a clientes do setor de energia continuaram de 1994 a 1998.

Mais tarde, o "MezhTopEnergoBank" de Moscou começou a expandir suas atividades. O início foi a introdução de novos produtos no mercado varejista. Desde 2007, escritórios adicionais do MezhTopEnergoBank começaram a aparecer emRegião de Moscou e outras regiões do país (por exemplo, Novosibirsk).

De 2010 a 2011, o Banco Alemar OJSC se infiltrou gradualmente no grupo MezhTopEnergoBank. Em 2017, seis meses antes da revogação da licença do MezhTopEnergoBank, o credor ocupava o cento e oitavo lugar no país em termos de ativos. Na capital, o MezhTopEnergoBank era um dos cem maiores bancos da região.

Início das dificuldades

MezhTopEnergoBank começou a ter problemas com ativos apenas em 2017. Naquela época, ele já era um dos cem melhores bancos de Moscou e da região. A marca MezhTopEnergoBank era reconhecível entre os moradores da capital. As agências funcionaram até julho de 2017 e em outras regiões.

As dificuldades que se tornaram conhecidas do público começaram em 29 de junho de 2017. Surgiram na mídia informações sobre atrasos nas transações por meio do MezhTopEnergoBank. Funcionários do banco negaram problemas, mas os clientes começaram a se preocupar com o dinheiro investido.

Em 30 de junho, o número de pedidos de saque de depósitos aumentou treze vezes. Devido ao fluxo de clientes, os servidores do MezhTopEnergoBank realmente começaram a apresentar problemas técnicos, o que aumentou a agitação em massa. A partir de 4 de julho, as agências começaram a se recusar a emitir dinheiro aos clientes. Os caixas eletrônicos do MezhTopEnergoBank pararam de emitir dinheiro para os titulares de cartões.

O que a administração diz?

Comentários dos membros do conselho"MezhTopEnergoBank" em conexão com sua falência está extremamente interessado em depositantes que ficaram sem seus investimentos e agora são forçados a devolver os fundos através de compensação de seguro de "DIA". De acordo com a administração, os motivos para a revogação da licença do MezhTopEnergoBank PJSC foram:

1. Deterioração da situação nos setores de construção e investimento. O MezhTopEnergoBank era fortemente dependente da economia de mercado, como todos os bancos que emprestam a clientes corporativos. A diminuição da atividade no setor da construção levou a uma diminuição do volume de empréstimos emitidos, o que afetou a margem financeira.
2. O aumento do volume de dívidas vencidas de vários grandes tomadores levou a uma deterioração da liquidez.
3. Adiamento do refinanciamento de projetos significativos do MezhTopEnergoBank.

Como os líderes do MezhTopEnergoBank apontaram em suas entrevistas, os motivos levaram à perda de reputação e confiança do cliente. Isso provocou apelos em massa para saques de dinheiro em caixas eletrônicos. Os clientes começaram a fechar contas nos escritórios.

A queda acentuada dos ativos próprios atingiu um nível crítico (menos de 2%), mas isso não impediu que o MezhTopEnergoBank cumprisse integralmente suas obrigações até 2 de julho de 2017. A licença do MezhTopEnergoBank PJSC foi revogada 18 dias depois, em 20 de julho de 2017, por decisão do Banco Central.

Opinião de economistas e especialistas independentes

Especialistas discordam dos comentários da administração"MezhTopEnergoBank" sobre os motivos da falência da organização. Cidadãos que escreveram comentários sobre a situação com o banco apoiam a posição dos especialistas.

A revogação da licença do MezhTopEnergoBank não está relacionada com a situação do mercado no país, tanto quanto os chefes da organização financeira tentaram provar. Os problemas de uma economia de mercado na Rússia não começaram em 2017, mas imediatamente após a crise em 2012. Os bancos que conseguiram superar a onda da crise entre 2012 e 2016 estão agora no top 100 em termos de ativos na Rússia.

"MezhTopEnergoBank" ficou em 18º na classificação de ativos da Federação Russa no início de 2017. Mas já em março de 2017, os problemas financeiros da empresa se tornaram aparentes. Especialistas do Banco Central têm certeza de que o motivo da revogação da licença do MezhTopEnergoBank foi, antes de tudo, investimentos em ativos de baixo grau.

Motivos para revogação da licença

Violações da legislação russa, em particular evasão de monitoramento financeiro e fraude com grandes empréstimos, também desempenharam um papel significativo no colapso do banco. O não cumprimento sistemático dos requisitos da legislação da Federação Russa na área bancária (não conformidade com o nível de liquidez dos ativos, por exemplo) levou à revogação da licença em 2017.

Desde o início de 2017, o MezhTopEnergoBank teve problemas periódicos no setor de crédito. A ausência de uma alta proporção de ativos próprios obrigou a administração a emitir empréstimos por dinheiro que a organização não possuía.

Trabalhando com prejuízo, o credor esperava devolver o nível de liquidez às custas dos juros. Isso levou a uma política de crédito irracional. Distingue-se por uma elevada percentagem de aprovação de candidaturas. O "MezhTopEnergoBank" emitiu empréstimos mesmo para as empresas que não forneceram certificados de atividade financeira. A emissão de crédito a mutuários pouco fiáveis levou a um aumento do volume de dívidas vencidas, o que agravou a situação financeira negativa do banco.

Medidas do regulador estadual

O Banco Central introduziu repetidamente o procedimento de monitoramento do MezhTopEnergoBank. Mas as medidas preventivas não levaram a uma melhora na situação dos ativos. De acordo com o regulador estadual, a administração é responsável por revogar a licença do MezhTopEnergoBank.

Durante as inspeções estaduais, foram revelados casos de saque de grandes somas financeiras no exterior. Eles podem influenciar os interesses dos credores. A retirada ilegal dos ativos do MezhTopEnergoBank é equiparada a fraude (artigo 159 do Código Penal da Federação Russa).

O resultado da investigação das atividades do banco ao longo de 2017 foi a cassação da licença do MezhTopEnergoBank pelo Banco Central em 20 de julho de 2017. A seguradora, a Deposit Insurance Agency, atuou como administradora de falências.

Consequências para os clientes

O fato de o banco estar passando por dificuldades financeiras, mais de 4/5 clientes ficaram sabendo apenas no dia 30 de junho, quando suspendeu as operações com pessoas físicas e jurídicas. Isso levou a tentativas ativas de sacar dinheiro das contas.

Mas os depositantes não podiam mais receber fundos nos escritórios do MezhTopEnergoBank. Surgiram problemas com a emissão de finanças nos caixas eletrônicos da rede.

Como o credor é membro do sistema de seguro de depósito desde 2005, os clientes do banco não precisam se preocupar com valores de até 1,4 milhão de rublos. Eles são segurados pelo governo.

Os depositantes do arruinado "MezhTopEnergoBank" podem sacar dinheiro em bancos de agentes. A lista de bancos está no site oficial da Agência de Seguro de Depósitos.

Como faço para obter um reembolso?

Se o banco, que fazia parte do sistema de seguro de depósito DIA, falir, os clientes não devem se desesperar. Valores de até 1,4 milhão de rublos serão reembolsados integralmente sob a supervisão da seguradora estatal.

A revogação da licença do MezhTopEnergoBank obrigou moscovitas e moradores de outras regiões a procurarem bancos que se tornassem agentes do credor falido. Representantes do MezhTopEnergoBank venceram no concurso "DIA" para o pagamento de depósitos do "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

Nas agências dessas instituições financeiras, os mutuários podem pagar o empréstimo sem comissão e contar com o reembolso da importância segurada.

Em Novosibirsk, os clientes podem receber reembolso, inclusive em agências adicionais do Otkritie Bank. Informações de revogação de licença"MezhTopEnergoBank" em Novosibirsk postado na página oficial da agência. Rosselkhozbank e Otkritie estão listados como agentes.

Reembolso da dívida de um empréstimo no MezhTopEnergoBank

Os mutuários de bancos falidos são obrigados a cumprir as obrigações decorrentes dos contratos de empréstimo em tempo hábil. Caso contrário, eles enfrentam multas, penalidades e histórico de crédito ruim.

Os mutuários do MezhTopEnergoBank não são exceção. Eles devem reembolsar os empréstimos emitidos antes da falência de acordo com o cronograma de pagamento. Os detalhes são apresentados no site da "Deposit Insurance Agency". Ao alterar os dados na página "DIA", os pagadores podem descobrir para onde transferir fundos online.

Pagamento sem comissão pode ser feito no Transcapitalbank.

Endereços de escritórios em Moscou:

• st. Outubro, 36;
• trans. Dokuchaev, 5, prédio 3;
• st. Regimental, 3, p. 4;
• st. Ryabinovaya, 55, prédio 1;
• sh. Varsóvia, 138a.