Banco "Legion": revogação da licença. O Banco Central privou Legião de uma licença

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O emissor de miniaturas russas, paisagísticas, monocromáticas e mestre do equilíbrio com a galeria de retratos de presidentes americanos percebeu há alguns anos que a imprensa não é uma panacéia. São necessárias medidas duras. Somente o regulador toma medidas após o fato, quando o exército de depositantes indignados da instituição falida pergunta desesperadamente: “Onde está nosso dinheiro?”

Tal complicação ocorreu no verão de 2017 em vários clientes do Legion Bank. A revogação da licença atingiu o bem-estar dos depositantes em dez cidades do país e destruiu 832 empregos no setor financeiro. O registo de créditos de credores foi encerrado a 29 de novembro. A administração externa está tomando medidas para liquidar um participante do mercado financeiro.

Retrato de um herói

A organização está sendo preparada para exclusão do Cadastro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas. A empresa atua no mercado de serviços financeiros há 23 anos. LLP e LLC, CJSC, OJSC e, finalmente, JSC - uma cadeia de estados organizacionais.

O estado nunca foi listado como acionista. Empresa totalmente privada. Legalo fundo é dividido entre as majors na forma de uma elite de gestão com uma participação de 85,31% e acionistas minoritários com uma participação de 14,69%.

As vitórias trabalhistas em caso de falência declarada não interessam absolutamente a ninguém. Fale sobre a revogação da licença do Banco Central. Legion Bank estava no registro da Agência de Seguro de Depósitos. Os depositantes individuais têm uma compensação garantida dentro dos limites do dinheiro colocado nas contas, mas não mais de 1,4 milhão de rublos.

O Banco atraiu dinheiro grátis de trabalhadores e pensionistas. Foi difícil trabalhar com cartas de Legião. Havia duas dúzias de caixas eletrônicos próprios na KFU. Resgatado "Uralsib" com uma extensa rede tecnológica OBB "Atlas".

Empréstimos foram emitidos sem o devido cálculo de risco. Portanto, em janeiro de 2016, dívidas de 22 mutuários no valor de 7,2 bilhões de rublos haviam se acumulado. Projetos estranhos como a compra de jeans na Turquia por 1,5 bilhão de rublos foram uma cobertura para a obtenção de empréstimos com a subsequente redistribuição de dinheiro em bolsos privados.

Rublos e pessoas

A quantidade de depósitos de indivíduos é fixada no nível de 12 bilhões de rublos russos. Além disso, as pessoas jurídicas confiaram 2 bilhões adquiridos por excesso de trabalho. A agência verificou os formulários da KFU e estimou a quantidade de ativos em 5,2 bilhões. No total, de acordo com a auditoria inicial, a diferença entre passivos e ativos próprios foi de 8,8 bilhões de rublos russos. O dinheiro dos depositantes voou para sempre.

Co-proprietários da JSCB "Legion" são duas dúzias de pessoas. Cinco pessoas estavam no conselho de administração. Cinco pessoas trabalhavam emQuadro. Entre os funcionários que gerenciam a obra havia indivíduos cujo histórico contém os conceitos de “furto de fundos”, “desvio de fundos” por meio de contratos fictícios. Um dos líderes foi o fundador de uma associação de pesquisa e produção com um passado triste - o diretor desta ONG foi privado de propriedade em outro país por um veredicto do tribunal.

Motivos para privação de autoridade

O regulador fez tentativas de direcionar a pessoa envolvida na direção legislativa. Estritamente ameaçado e proibido indivíduos promissores montanhas de ouro em troca de depósitos colocados.

Mas as tentativas de controlar foram improdutivas. No meio das férias de verão, eles conseguiram que o Legion Bank revogasse a licença do Banco Central.

Um escritório particular tem o direito de planejar áreas de trabalho de forma independente. Um grupo de pessoas associadas ao banco iniciou projetos de investimento utilizando os fundos atraídos dos depositantes no interesse dos acionistas - majores.

Investimentos são investimentos de longo prazo. E o retorno do investimento não é imediato.

A dinâmica do resultado financeiro é a seguinte:

2014 está em território positivo com um lucro de 91 milhões de rublos.

2015 ainda está em território positivo, 9,5 milhões de rublos

2016 - em vermelho escuro, perdas de trezentos milhões de rublos.

2017, final de junho - problema com a emissão de depósitos para vários clientes.

Se o banco for representado por um navio, então, em 7 de julho, uma bandeira da Delta seria apropriada sobre a entrada - fique longe, eu mal consigo. A revogação da licença do banco Legion é baseada em três motivos:

1. Legalcapital totalizou 973.068.400 rublos. Durante a auditoria, verificou-se que o valor dos fundos próprios está abaixo do valor mínimo do capital autorizado, fixado no momento da inscrição da KFU nos registros estaduais.

2. Os parâmetros especiais da categoria "adequação dos fundos próprios" à data da auditoria eram inferiores a 2%.

3. Violação reiterada das instruções do Banco Central e das disposições da legislação bancária federal.

Trabalho por conta própria de um financista privado

Legion Bank entrou na lista de 45 UFCs que sobreviveram à revogação da licença em 2017 em julho.

Instituição financeira de crédito privado não planejava enviar o formulário de autorização ao regulador. Os financiadores forneceram um conjunto padrão de serviços:

• intermediação monetária como principal tipo de trabalho;
• operações do revendedor;
• gestão de títulos;
• funções do corretor;
• depositário;
• depósito de bagagem.

Licenças foram emitidas para os tipos de trabalho listados. Mas nos últimos dois anos, os resultados das operações permaneceram negativos. A odiosa expressão "buraco no bolso" descreve a situação da KFU da melhor maneira possível.

Dark Hollow of Violations

Corrigido no momento da verificação:

1. Escassez de dinheiro no valor de 360 milhões de rublos.

2. Desaparecimento de bens materiais no valor de 370 milhões de rublos.

3. Perda de contas a pagar.

Quando uma instituição entra em falência, as possíveis saídas são:

1. Saneamento sob a alçada do Banco Central. Apenas grandes empresas de backbone podem aparecer aqui, como aconteceu com KFU Otkritie e Binbank.

2. A licença não é revogada, eles dão um prazo para procurar investidores.

3. Financiadores arruinados apelam aos acionistas com um pedido de doação de fundos para o fundo autorizado.

Mas é difícil falar em confiança dos acionistas quando as atividades da administração da empresa estão qualificadas no Código Penal. Por exemplo, participação na retirada de grandes somas no exterior sob contratos falsos com empresários turcos.

Presença em Vladimir

Até o final de 2017, a localização do regulador perdeu 350 bancos. O motivo mais comum para a liquidação é a participação na economia paralela, lavagem de capital obtido em violação das leis russas.

Em Vladimir, a revogação da licença do Legion Bank não surpreendeu, mas trouxe problemas aos depositantes. O salário médio mensal acumulado na cidade é de 27,1 mil rublos. Menos renda permanece 23,5 mil. Mas mesmo com esses rendimentos, as pessoas conseguem abrir depósitos e depósitos. Além disso, uma fina camada da classe média recebe rendimentos acima da média. Os investidores estão chateados. De acordo com a lei, os fundos dos indivíduos são segurados no DIA, mas no valor não superior a 1,4 milhão de rublos.

Os negócios geralmente começam com boas intenções. Agências e escritórios adicionais são abertos para expandir a base de clientes. Os clientes corporativos há muito estão divididos. A esperança permanece para os indivíduos, empréstimos e repasses.

Na cidadeVladimir Bank Legion usou a mesma licença que nas outras oito cidades. Quando o regulador emitiu a ordem, o aviso de falência foi enviado às agências e colocado em publicações de informação de massa. Os depositantes de Vladimir escreveram pedidos de reembolso, ficaram na fila e esperaram da mesma forma que os depositantes de Yekaterinburg, Penza e Moscou.

Foi em Ivanovo

Na cidade das noivas, uma filial e mais três escritórios foram abertos para atender as necessidades dos clientes. O feedback sobre a qualidade do trabalho da KFU foi polar. Alguns clientes notaram profissionalismo e fidelidade ao cliente, processamento acelerado de um pacote de certificados e contratos. Outros clientes expressaram surpresa desagradável com a recusa em fazer pagamentos aos oficiais de justiça.

Na cidade de Ivanovo, a revogação da licença do Legion Bank trouxe sofrimento e incômodo aos clientes.

Seja como for, os empréstimos foram emitidos, os depósitos renderam juros, o capital de maternidade foi aceito para pagar os empréstimos.

A mão que administra as dívidas

A licença do banco da Legião foi retirada. Os atuais líderes perderam a confiança e ficaram sob os cuidados do Comitê de Investigação da Federação Russa e do Gabinete do Procurador-Geral. O regulador nomeou uma administração temporária para a organização.

Administração provisória designada em face do desaparecimento dos contratos de empréstimo originais conduziu sua própria investigação. Os resultados foram surpreendentes: empréstimos foram concedidos a empresas sem atividade produtiva real e sem solvência comprovada; sem avaliar o risco de não retorno. Sujeitocontratos separados formulados como cessão de direitos de reivindicação. Houve uma retirada de ativos.

É assim que geralmente acontece. No início, a gestão comete um erro, e o erro passa despercebido pelas autoridades de supervisão. Depois, há a tentação de repetir, pois o "erro" traz lucro para o seu próprio bolso. A onda de tais eventos torna-se incontrolável. No final, o homem decide agarrar bem antes do fim inevitável.

Então aconteceu no banco da Legião. A revogação da licença em 2017 foi reabastecida em julho com outra pessoa envolvida. O fim esperado, pois o pessoal contratado vai avaliar com responsabilidade os riscos do empréstimo aos projetos nem vai pensar se o projeto for promovido pelo dono do escritório. Mais precisamente, os funcionários não poderão expressar esse risco.

Poupadores à esquerda, credores à direita

Problemas com a licença do banco Legion tornaram-se uma dor de cabeça para milhares de pessoas. Pessoas significativas roubaram 11,9 bilhões de rublos dos trabalhadores e pensionistas. E ao longo do caminho, eles levaram 3,1 bilhões de dinheiro de pessoas jurídicas.

“Físicos”, ainda que parcialmente, mas sob proteção do Estado. Empresas e empreendedores individuais que abriram contas para atividades produtivas deram adeus ao dinheiro para sempre.

Lições do rake de outras pessoas

O assunto já está no passado, mas é útil para clientes de outras UFCs, principalmente não do top ten, conhecer o procedimento.

Verifique se o cliente está na lista DIA para reembolso. Se o sobrenome não for encontrado ou o cliente estiver incluído, mas o valor a ser reembolsado for menor que o valor do depósito, escreva com urgência um pedidoà Agência por discordância. Deve ser escrito em papel e enviado por correio registado com notificação. Apenas uma afirmação não é suficiente. É necessário fazer cópias autenticadas de certificados monetários no cartório: um contrato de depósito e pagamentos com o valor das transações na conta. Anexe a papelada ao aplicativo. É melhor manter os originais até que o problema seja resolvido positivamente.

A privação da licença do Legion Bank não anula o direito do depositante de solicitar o reembolso ao DIA, mesmo que uma parte do devido tenha sido devolvida à pessoa. Exceto através da Agência, o dinheiro pode ser reivindicado do devedor em juízo. É conveniente que o utente dos serviços de um falido apresente um pedido junto do tribunal, para fundamentar o pedido com provas; exigir a restituição do valor do depósito e o pagamento de indenização.

Deve registrar uma reclamação junto à aplicação da lei sobre fraude por financiadores ao aceitar um depósito.

A falência de um credor não isenta os mutuários das obrigações de pagar dívidas. Até setembro, o escritório aceitava pagamentos para quitar empréstimos. Além disso, o Alfa-Bank assumiu a aceitação de pagamentos para pagamento de empréstimos emitidos em dólares e euros.

Site fechado, todos foram para a frente financeira

O site da instituição financeira está indisponível. No cadastro do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas, a empresa ainda está listada sob o PSRN 1097711000100. Informações úteis sobre o momento e os endereços do pagamento dos depósitos às pessoas afetadas são abertas ao entrar em contato com o endereço do site. A ordem das ações dos credores é programada - afinal, pessoas físicas, tendo colocado dinheiro livre em contasescritórios realmente emprestam para a organização.

Repita o passado

Clientes da KFU são úteis para saber que cada quinto banco do país não é lucrativo há dois anos. Mesmo entre as 100 maiores, 20% das empresas registraram prejuízo líquido em 24 meses. CFU com garantia estadual parece mais confiável. A política financeira de instituições sistemicamente importantes opera com taxas de juros mais baixas para empréstimos e refinancia empréstimos emitidos por um falido inesperado, baixando a taxa. Você pode confiar nessas empresas.