Problemas do Mosoblbank: revogação da licença. O que vai acontecer com o banco?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em 1992, um banco foi estabelecido no Daguestão sob o nome "Vatan", que foi posteriormente comprado e transferido para a cidade de Fryazino, região de Moscou. Ao mesmo tempo, foi renomeado Mosoblbank. Em novembro de 2011, o Banco Central da Federação o proibiu de aceitar depósitos de pessoas físicas que não sejam acionistas do banco por seis meses. Mas esta instituição financeira ignorou a instrução especificada. Deu a cada depositante sua própria parte, sem explicar a ninguém o que estava acontecendo com o Mosoblbank.

Começo dos problemas

A melhoria da liquidez do banco, alcançada graças aos recursos captados, chamou a atenção do Banco Central da Rússia e da agência que garante a segurança dos depósitos. Em janeiro de 2012, iniciou-se ali uma fiscalização em larga escala, que ajudou a identificar essas fraudes. Posteriormente, o banco continuou a atrair fundos de clientes, oferecendo-lhes algumas das taxas mais atrativas. Em 2013, o Mosoblbank, de acordo com uma das renomadas mídias impressas, conseguiu entrar nos 30 principais bancos confiáveis.

Mas no início de maio de 2014, a imprensa noticiou que cerca de 60bilhões de rublos, esquemas fraudulentos foram usados para isso. Apesar do fato de a administração ter entrado com uma ação judicial para proteger sua reputação, os problemas com o Mosoblbank já começaram. Em 19 de maio, soube-se que o Banco Central havia decidido que era necessário intervir nos negócios do banco. Já no dia 21 do mesmo mês, foi decidido realizar o procedimento para sua recuperação.

Ignorar sanções

Ainda no início de 2013, o Mosoblbank recebeu uma ordem de restrição de atividades - não era permitida a abertura de novas agências por três meses, e as atividades com pessoas físicas e em dinheiro eram limitadas por seis meses. Apesar disso, a administração da instituição financeira criou um sistema especial, graças ao qual foram mantidas duas contas, havia dois balanços paralelos. Ou seja, todas as atividades foram ocultadas do Banco Central Russo, os problemas do Mosoblbank ficaram ocultos por muito tempo.

Como resultado, essa empresa financeira conseguiu atrair 100 bilhões de pessoas físicas para suas contas. É verdade que apenas 1/5 desse valor era visível nos relatórios fornecidos. É quase impossível descobrir onde estão os restantes fundos. O dinheiro foi investido em empresas de serviços públicos, clínicas, vários empreendimentos. O banco tinha quase 70 mil metros quadrados. m de imóveis na capital e regiões, grandes terrenos, mansões no centro de Moscou.

Motivos para higienização

Parecia para muitos naquela época que não adiantava resolver todos os problemas do Mosoblbank, era muito mais fácil revogar sua licença. Mas os donos desteinstituições investiram fundos roubados em ativos difíceis de vender. A agência, que está envolvida na devolução de depósitos de pessoas físicas, teria que devolver aos depositantes uma quantia bastante substancial em rublos - 100 bilhões, e dificilmente seria possível compensá-la.

Por isso, para economizar, foi decidido que seria melhor higienizar o Mosoblbank. A revogação da licença não foi capaz de resolver todos os problemas. Mas no processo de recuperação, a administração foi obrigada a devolver os ativos ao saldo real.

Procedimento de reabilitação

De acordo com a decisão do Banco Central da Rússia, o SMP-Bank deve tratar do procedimento de reabilitação de uma instituição financeira com problemas. Ele trabalhará em conjunto com uma agência de seguro de depósito. A propósito, o SMP-Bank foi confiado não apenas à empresa financeira especificada, mas também ao Inresbank e ao Finance-Business Bank. Os proprietários de todas essas instituições eram a família Malchevsky.

Para realizar o procedimento de reabilitação, o SMP Bank, de propriedade dos irmãos Rotenberg, foi planejado para receber um empréstimo de 98,6 bilhões de rublos russos por um período de dez anos. De acordo com o plano CBR, todos os problemas do Mosoblbank deveriam ser resolvidos depois que o SMP-Bank tivesse ações suficientes para tomar decisões importantes.

Claro, o sanatório gostaria que a liquidez do banco fosse melhor no início do processo de recuperação, porque o banco tinha um grande número de passivos e ativos duvidosos, cujo custo de muitos acabou sendo superestimado. Mas, por outro lado, o SMP-Bank tinha garantias escritas de alguns antigosacionistas do Mosoblbank sobre sua propriedade, que pode cobrir parte das obrigações.

O destino dos clientes

Claro, tendo aprendido sobre os problemas, os depositantes começaram a se perguntar o que aconteceria com o Mosoblbank. Tendo investido a uma taxa atraente, eles ficaram com medo de não conseguir devolver seus depósitos. Acima de tudo, os acionistas recém-formados começaram a experimentar. Ao abrir depósitos, os funcionários do banco se ofereceram para comprar ações desta instituição, cerca de 3% do seu número total foram vendidos de acordo com esse esquema. E 97% é de propriedade do SMP Bank. Os cidadãos estão mais assustados com o fato de que ninguém é obrigado a resgatar ações compradas por indivíduos.

Mas os depositantes comuns não têm motivos específicos para se preocupar. Os problemas do Mosoblbank estão sendo resolvidos gradativamente, os pagamentos nesta instituição financeira já começaram.

Parar atividade

A principal razão pela qual os clientes se interessaram pelo que estava acontecendo com o Mosoblbank foi a suspensão temporária de pagamentos e emissão de depósitos. No entanto, não durou muito, já em junho as operações foram retomadas. É verdade que muitos clientes estão excessivamente preocupados com o fechamento de vários escritórios do AKB. Não importa em qual agência do banco o depósito foi aberto, o dinheiro será devolvido aos departamentos anexos correspondentes.

Além disso, o cliente não deve ser incomodado por problemas no Mosoblbank, ele pode escolher qualquer escritório que lhe agrade (embora deva estar localizado na mesma agência). Todo cidadão, mediante requerimento, pode mudar o lugar de seuserviço.

Regulamento das atividades

Para normalizar o trabalho do sanatório, foi desenvolvido um programa especial, que deve orientar o Mosoblbank. Os problemas de hoje, é claro, ainda permanecem, mas o procedimento de recuperação ajudará essa empresa financeira a permanecer no mercado. O banco introduziu um regulamento de trabalho especial, que prevê como e em que montante o dinheiro pode ser emitido para os depositantes.

Com um procedimento de depósito pré-determinado e limite de pagamento diário, o governo quer evitar o pânico e impedir que os cidadãos retirem todos os fundos disponíveis de suas contas. Além disso, o banco do problema estipula uma lista de documentos que devem ser fornecidos para receber um pagamento. Assim, a administração quer proteger a instituição financeira controlada de possíveis reclamações de cidadãos sem escrúpulos que querem tirar proveito da situação crítica em que o Mosoblbank está agora localizado. Os problemas de 2014 afetaram muitos, pois no total tem mais de 300 mil depositantes.

Procedimento para recebimento de fundos

A liderança interina do Mosoblbank diz que o dinheiro é pago nos caixas dos escritórios no dia do tratamento. Mas, na prática, verifica-se que, para o pagamento, é melhor deixar um pedido e acordar antecipadamente o valor e a data de seu recebimento. Você pode receber no máximo 100 mil por dia. Valores maiores serão parcelados.

Para receber um pagamento em rublos no valor de até 100 mil, basta apresentar um passaporte. Para receber um valor superior ao limite especificado, é necessário fornecer o original do contrato celebrado com o banco e documentos que possam confirmar o depósito do dinheiro. Mas no caso de um cliente querer sacar mais de 700 mil de contas bancárias, ele precisa preparar todos os documentos descritos acima, enviar um pedido e estar pronto para esperar alguns dias. Você não deve se preocupar com o que acontecerá com o Mosoblbank e pensar por que ele não emite o depósito inteiro de uma só vez. Grandes quantias são emitidas gradualmente, para receber os fundos integralmente, você terá que ir ao banco várias vezes.

Peculiaridades da atividade durante o período de crise

Tendo em conta que o Banco Central decidiu restabelecer a referida instituição financeira, os clientes continuam a utilizar ativamente os serviços do banco. Felizmente para os sanadores, muitos não entraram em pânico e não romperam com urgência os acordos de depósito, piorando assim a situação em que o Mosoblbank está localizado. Os problemas de 2014 não afetaram muito a atividade principal. Também continua a atrair depósitos de pessoas físicas, no entanto, as taxas de juros foram revisadas para baixo pela nova administração. Além disso, desde junho, foi introduzida uma comissão para aceitar pagamentos de serviços públicos no valor de 1%.

Atualmente, os empréstimos são concedidos a pessoas físicas, e em junho de 2014 foram emitidos 35% a mais do que no mesmo período do ano passado. É verdade que a emissão de empréstimos a pessoas jurídicas ainda não foi retomada, embora os serviços de liquidação e caixa sejam realizados no mesmovolume, como antes dos problemas começarem.

No futuro, a administração provisória espera expandir a base de clientes do Mosoblbank. A revogação da licença não os ameaça com a continuação da reorganização competente. O banco planeja melhorar a qualidade dos serviços para diversas categorias de pessoas físicas e jurídicas, aumentar o volume total de transações, reduzir possíveis custos e aumentar o nível de sua gerenciabilidade. Mas não está prevista a realização do procedimento de adesão a outras estruturas ou fusão com outros bancos.