2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
Os problemas do Binbank começaram na primavera de 2017. O banco pediu reorganização ao regulador estatal, pois não pôde continuar suas atividades financeiras no território da Federação Russa. Na mídia, informações sobre a posição instável do credor "vazaram" em agosto de 2017. Desde então, surgiram rumores sobre uma possível revogação da licença do Binbank. O que aconteceu com a marca conhecida e quais são as previsões de especialistas financeiros sobre isso agora?
Classificações do Binbank
Em 2017, a crise teve impacto nas posições da empresa. Estando à beira de revogar a licença, o Binbank perdeu parte significativa de seus ativos, o que afetou o rating do credor.
Em 2018, a S&P Global Ratings melhorou o histórico da instituição em dívidas sem garantia. A classificação "B" anteriormente atribuída pela agência foi alterada para "B+". Classificações S&P Globaiscomentou sobre a decisão de que a situação com o Binbank está se estabilizando gradualmente, o que afetou a natureza das atividades de previsão.
Mas a S&P Global Ratings avalia negativamente a posição do "Binbank" nos negócios e a encaminha para o grupo de risco. Apesar disso, a agência aponta a possibilidade de financiamento do credor pelo regulador estadual, o que reduz os riscos para depositantes e investidores.
Em dezembro de 2018, o Binbank ficou em 16º lugar na classificação de ativos (de acordo com banki.ru). Em um mês, ele perdeu quase 2% de seus ativos.
Mas o mais importante, segundo os funcionários do Binbank, é a avaliação do cliente no banki.ru. De acordo com os resultados de 2018, ele ficou em 1º lugar entre as avaliações de instituições financeiras russas. O foco no cliente e o alto atendimento permitiram ao conhecido banco "não cair" aos olhos dos depositantes em meio à crise financeira da empresa.
Problemas do setor bancário e seu impacto no Binbank
A reabilitação de 2017 tornou-se uma salvação para o Binbank de uma possível falência. Desde 2013, uma enorme "limpeza" no setor financeiro começou na Rússia. Bancos comerciais financeiramente instáveis deixaram de passar nas verificações do regulador, como antes. Isso levou a uma saída massiva de depósitos de clientes para entidades estatais.
Bancos comerciais como Binbank, Otkritie, Growth Bank começaram a enfrentar dificuldades significativas. Em 2015-2016 a situaçãosó piorou. Os clientes começaram a entrar em contato com as agências do "Binbank" para sacar dinheiro de suas contas.
Assim que os ativos foram reduzidos quase ao mínimo, o credor foi forçado a procurar ajuda. Assim como outras instituições semelhantes, ele precisava da participação do Banco Central. Em conexão com a situação atual no país, o regulador teve que tomar imediatamente uma decisão sobre o futuro do Binbank. Tornou-se óbvio para a administração que sem o apoio do Banco Central da Federação Russa eles não seriam capazes de salvar a empresa.
Quais são as razões para o fracasso do Binbank?
O modelo de negócio irracional do "Binbank" só contribuiu para a deterioração da posição do credor. A instituição financiou ativamente os projetos empresariais dos proprietários, investindo neles a maior parte de seus ativos. Tal política poderia levar à revogação da licença do Binbank.
O Banco Central da Federação Russa observou em suas cartas à empresa que a parcela dos ativos emitidos aos proprietários como fundos de crédito é superior a 700 bilhões de rublos. Mas a administração do "Binbank" negou a informação sobre tal nível de envolvimento em ativos de alto risco. Houve declarações em nome do banco de que o valor máximo de fundos emitidos para projetos de negócios subsidiários não excede 20 bilhões de rublos.
Consequências da crise de 2017 para o Binbank
Sem a disponibilidade de ativos com alta liquidez, a saída de recursos próprios leva instantaneamente o credor a uma crise, como aconteceu com o Binbank. Além dos empréstimos, parte dos ativos do Binbank foi colocada emconstrução e imobiliário são setores instáveis da produção russa.
Os depositantes confiaram no "Binbank", portanto, ao retirar uma grande parte dos ativos, o credor como um todo conseguiu manter sua posição no mercado russo. Mas a agitação entre os clientes começou a se intensificar. Em setembro de 2017, a situação tornou-se crítica.
Ao mesmo tempo, o volume de fundos mantidos antes da saída nas contas de pessoas físicas permitiu que o Binbank se desenvolvesse no setor bancário da Federação Russa. Em 2017, totalizou 539 bilhões de rublos. Outros 18 bilhões de rublos - fundos do orçamento. Com essa margem de solidez financeira, o credor estava entre os 15 principais bancos russos em 2017 em termos de ativos.
Mas o rápido declínio dos ativos provocou uma onda de crise no banco. Isso se arrastou até o final do primeiro trimestre de 2018. O fator decisivo para restaurar a confiança dos clientes e a solidez financeira foi a devolução dos fundos emitidos ao Rost Bank.
"Rost Bank". Saneamento
Os departamentos do "Binbank" continuaram a atender os clientes de forma consistente. No entanto, isso não durou muito. Depois que a mídia noticiou que a instituição havia solicitado a reorganização, os depositantes “invadiram” as agências do Binbank para fechar suas contas. A saída massiva de capitais, aliada a uma série de problemas internos, contribuíram para a deterioração da situação.
No "Binbank" de Moscou, mais e mais clientes começaram a fazer perguntas sobre o futuro da empresa. Os gerentes garantiram aos cidadãos que não havia motivo para preocupação. Mas antes disso, surgiram informações na rede que"Growth Bank" precisava de reorganização. O Binbank assumiu as obrigações de credor de um banco "fraco", que em sua posição não poderia afetar os ativos da empresa.
Segundo analistas, a recuperação financeira do "Growth Bank", que começou a ter dificuldades em 2014, foi um importante motivo pelo qual a situação económica do "Binbank" foi reconhecida como crítica. O "Binbank" foi nomeado como credor interbancário no processo de reorganização da empresa em 2014, e após 3 anos passou por dificuldades com ativos.
Liquidação com Rost Bank
Em 1º de fevereiro de 2018, o Rost Bank deveria devolver mais de 700 bilhões de rublos ao credor. Em 2014, a Agência de Seguro de Depósitos financiou instituições financeiras instáveis.
O grande volume de crédito interbancário afetou a posição do Binbank. Mas o Banco Central ajudou ambas as estruturas a restaurar sua posição no mercado econômico da Federação Russa. Em março de 2018, o Rost Bank pagou integralmente o empréstimo concedido pelo Binbank. A situação foi resolvida.
A notícia sobre a liquidação da dívida do "Rosta Bank" foi calorosamente recebida pelos clientes do "Binbank" em Moscou e outras cidades. Como os gestores da empresa escreveram nos comentários, com a entrada de recursos para quitar a dívida do empréstimo, os depositantes que se apressaram em sacar dinheiro de suas contas admitiram que suas decisões foram precipitadas.
Desenvolvimento do credor em 2018ano
Em janeiro de 2018, o lucro da empresa foi negativo: o capital "ficou negativo" em 36 bilhões de rublos. Mas no início de 2018, a probabilidade de revogar a licença do Binbank era 30-40% menor do que no verão de 2017, apesar dos números de lucro negativos. A razão para isso foi a aprovação da reorganização do Banco Central da Federação Russa e a nova política da empresa.
março de 2018 foi a chave para a recuperação do credor. Em março de 2018, o Banco Central destinou mais de 56 bilhões de rublos ao Binbank. No mesmo mês, o Rost Bank pagou integralmente a dívida. A confiabilidade do "Binbank" e uma boa reputação foram parcialmente restauradas. Os investidores voltaram a confiar na instituição com seu capital.
O que os problemas de Binbank e Otkritie têm em comum?
Pertencente ao grupo de credores significativos, o Binbank não escondeu suas dificuldades do Banco Central e solicitou abertamente a reorganização em setembro de 2017. Um mês antes, o Banco Central ajudou outro conhecido participante do mercado financeiro da Federação Russa, Otkritie FC, a lidar com a crise.
Como Binbank, Otkritie experimentou sérias dificuldades com ativos. Escândalos na mídia apenas alimentaram rumores sobre uma possível perda de licença. Mas as ações no setor bancário de Otkritie e Binbank são significativas (3,2% e 2,3%, respectivamente, em 2017), e as marcas são bem conhecidas. Estas razões não permitem que o regulador se recuse a reabilitar credores, como foi o caso do banco Yugra. A Yugra em 2017 ocupou menos de 1% do mercado na Rússia (0,4%), o que se tornou o motivo do desinteresse do Banco Central da Federação Russa em sua estabilização.
A situação com os bancos do top 15 é diferente: Otkritie e Binbank são populares entre os depositantes. Mas após relatos da mídia em agosto de 2017, os indivíduos se apressaram em retirar ativos, como resultado dos "buracos" financeiros dos credores só pioraram. O Banco Central decidiu apoiar ambas as empresas oferecendo recursos do Fundo de Consolidação do Setor Bancário.
Esta é uma versão moderna da recuperação econômica no mercado russo. Tais medidas podem não apenas ajudar a fortalecer a posição dos credores, mas também restaurar a confiança dos clientes na confiabilidade do Binbank e da Otkritie. Uma das opções para o maior desenvolvimento das empresas foi a fusão de marcas.
Combinando "Abertura" e "Binbank": motivos
Após a reorganização do Otkritie e do Binbank pelo Banco Central, surgiram notícias na mídia sobre a criação de um novo banco ampliado. Foi formado após a fusão dos dois estudados. Este foi o motivo da revogação da licença do Binbank em 1º de janeiro de 2019.
Há várias razões pelas quais marcas conhecidas se fundem:
- Aumento do nível de ativos através da absorção de uma marca bem conhecida - Binbank.
- Restaure a confiança do cliente nos credores comerciais.
- Fortalecimento das classificações entre os bancos russos.
De acordo com o novo conceito, o banco será formado sob a marca"Abertura do FC". A marca Binbank perderá sua relevância. Ou seja, praticamente deixou de existir. Os endereços e números de telefone do Binbank permanecerão os mesmos até abril de 2019. Depois disso, os detalhes da organização também mudarão.
Implicações da fusão para clientes bancários
Regulador aposta na unificação sob a marca Otkritie. De acordo com o site oficial da nova instituição, as agências do Binbank continuarão operando como antes.
Clientes que pagarem o empréstimo no primeiro trimestre de 2019 podem transferir fundos para contas antigas. Novos detalhes do Binbank aparecerão a partir de abril de 2019. Durante a fusão, as contas do FC Otkritie permanecerão as mesmas. Os pagadores podem descobrir os novos detalhes do credor no site oficial do FC Otkritie.
Por que a mudança afetou apenas a marca Binbank? Tais informações não são divulgadas oficialmente pelo Banco Central. Mas os especialistas sugerem que o conceito de "Discovery" é mais moderno e interessante para os clientes. Portanto, os detalhes do Binbank estão mudando, assim como o conceito de agências e caixas eletrônicos. A nova marca incluirá os produtos bancários de ambas as empresas. Apesar do fato de que a fusão ocorreu oficialmente em 1º de janeiro de 2019, as marcas reais serão incorporadas somente após 2-3 meses.
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