Empréstimo a pessoas jurídicas: tipos e condições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O desenvolvimento da economia depende diretamente do desenvolvimento dos negócios. E para o seu desenvolvimento contínuo, muitas empresas não possuem fundos próprios suficientes. É para este efeito que as organizações bancárias se disponibilizam a utilizar os serviços de crédito a pessoas colectivas. E com a ajuda de fundos emprestados, será possível organizar a compra de equipamentos, a compra de imóveis e assim por diante.

Obtendo recursos

É claro que as condições de concessão de crédito a pessoas jurídicas são dotadas de características próprias. E o procedimento para a prestação deste serviço é rigorosamente regulamentado. Portanto, se uma empresa precisa de dinheiro, então, para recebê-lo, vários requisitos precisam ser atendidos.

Cada instituição financeira tem suas próprias regras de empréstimo, que podem diferir significativamente das características de prestação de um serviço semelhante em outro banco. Por isso, o passo inicial a ser dado é a escolha de um banco para crédito a pessoas jurídicas com condições adequadas. Tendo escolhido condições favoráveis para sua empresa, você pode começar a coletarpacote de documentos necessário.

Condições importantes

Em primeiro lugar, uma organização bancária verifica o histórico de crédito do futuro mutuário, que, por razões óbvias, deve ser positivo. É claro que nenhum banco correrá o risco de emitir um grande empréstimo a uma pessoa que, nos termos de um acordo anterior, teve sérios atrasos nos pagamentos ou não foi reembolsado. Para o efeito, é realizada uma avaliação da situação financeira da empresa com base nas demonstrações contabilísticas e financeiras apresentadas, um extrato bancário que mostra todos os tipos de transações que ocorreram na conta durante um determinado período.

Muitas vezes há casos em que, para oferecer a opção mais adequada de empréstimo a pessoa jurídica, uma instituição bancária exige que o mutuário transfira para o seu serviço. Portanto, na maioria das vezes, solicitar fundos de crédito ao seu banco se torna a melhor oferta.

O crédito bancário a pessoas jurídicas exige o cumprimento das seguintes condições padrão:

• A oferta de muitos bancos para quem tem conta corrente aberta é a possibilidade de usar um cheque especial de curto prazo. Essa oferta envolve o reabastecimento regular da conta com fundos emprestados direcionados pelo mutuário para vários fins. O pagamento deste empréstimo será debitado da conta da empresa após o recebimento dos fundos automaticamente.
• Concluir uma linha de crédito é considerado o produto de empréstimo ideal. Para cada empresa, selecionecondições individuais, por isso devem ser discutidas separadamente com um especialista da área de crédito.

As organizações bancárias expressam sua lealdade aos clientes regulares, pois estão bem cientes de sua reputação financeira e das especificidades de suas atividades. Os bancos oferecem algumas empresas para tirar proveito de programas direcionados, nos quais os fundos emprestados podem ser gastos na compra de equipamentos, na compra de elementos caros, que na maioria das vezes atuam como garantia.

Além disso, o programa de refinanciamento de empréstimos abertos em outros bancos foi desenvolvido recentemente com sucesso. A aprovação será garantida se os fundos forem depositados no prazo por um longo período. Ou seja, tendo um conjunto de todas as condições necessárias adequadas às regras bancárias estabelecidas, você pode passar pelo procedimento de empréstimo para pessoas físicas e jurídicas.

Prós e contras

A vantagem indiscutível de emprestar para pessoas jurídicas é:

• A capacidade de uma pessoa jurídica de receber uma quantia muito grande de dinheiro e direcioná-la para o desenvolvimento de negócios.
• Sendo cliente do banco onde solicita um empréstimo, você pode reduzir o tempo de burocracia.
• Você pode usar empréstimos de investimento para modernizar sua própria produção ou expandi-la.
• Não menos vantajosa é a oferta dos bancos de condições de crédito flexíveis e com esquema de reembolso individual.
• Como promessa pode ser não sóa propriedade do empreendimento, mas também a propriedade do proprietário do empreendimento, existe também a possibilidade de utilização de bens em circulação e até de recebíveis.

As desvantagens de obter empréstimos por pessoas jurídicas incluem:

• Coletar um grande pacote de documentos.
• Na ausência de garantia ou garantia, a taxa de juros será significativamente aumentada.
• Processamento demorado.
• A garantia tem um valor alto.
• Quanto maior o valor do empréstimo ou o prazo de pagamento, mais caro será o custo dos recursos financeiros.

Onde aplicar

A oportunidade de passar pelo procedimento de empréstimo para pessoa jurídica está disponível em muitas instituições financeiras. E cada uma dessas organizações tem suas próprias regras e requisitos de empréstimos exclusivos para o mutuário. Portanto, desde os primeiros passos, é aconselhável se inscrever em vários bancos ao mesmo tempo. Até o momento, as seguintes organizações financeiras e de crédito são merecidamente populares na emissão de empréstimos para empresas:

• "Alfa-bank" - oferece vários programas para empréstimos a empresas.
• "Banco de Moscou" - é possível emitir uma linha de crédito, cheque especial e empréstimos direcionados. Estão disponíveis programas de hipotecas comerciais e programas de refinanciamento.
• Sberbank - suas ofertas incluem empréstimos expressos, descobertos, empréstimos direcionados. Os recursos recebidos podem ser utilizados na compra de veículos para o empreendimento ou imóveis. PorAlguns programas de empréstimo podem exigir garantias e outros não.
• Vostochny Express Bank - suas propostas são para organizar um cheque especial. Com a ajuda dos fundos recebidos, os ativos circulantes podem ser reabastecidos. O programa de empréstimo empresarial não exige garantias.

Tipos de empréstimos

Os bancos oferecem diversos tipos de empréstimos para pessoas jurídicas. Cada tipo tem seus próprios recursos de design, resgate e uso. Ao escolher um ou outro tipo de produto de empréstimo, vale a pena entender para que finalidades os fundos emprestados são necessários. Quais opções de produtos os bancos podem oferecer:

• Linha de crédito - com a ajuda de tais empréstimos, a reposição regular do capital de giro é realizada. Esses recursos podem ser utilizados em acordos com fornecedores para pagamento de bens (serviços) ou para financiar despesas correntes. Este tipo de empréstimo pode ser rotativo ou não rotativo. A taxa de juros pode ser fixa ou flutuante. A execução de tal linha não requer a prestação de garantias, mas, no entanto, tendo fornecido qualquer valor, o mutuário recebe do banco a oportunidade de obter um empréstimo em condições mais favoráveis e ótimas.
• Empréstimos orçamentais - a execução de tais empréstimos envolve apoio do Estado. Oferecido para as empresas que assinaram contratos governamentais (garantias).
• Empréstimos urgentes - para o recebimento imediato da quantia necessária de fundos.
• Empréstimos expressos - consulteempréstimos caros, pois os juros são muito altos. Sua vantagem é a alta velocidade de emissão de fundos para pagamento de quaisquer mercadorias, componentes ou matérias-primas.
• Cheque a descoberto - este tipo de empréstimo é o preferido pela maioria das grandes empresas. A conveniência de tais empréstimos é o reabastecimento regular da conta com fundos emprestados no valor necessário. O pagamento de tal empréstimo é realizado às custas da empresa, debitando fundos da conta automaticamente.

Taxa de juros

O pagamento a maior de um empréstimo depende diretamente da taxa de juros. E hoje, a taxa média de juros oferecida a uma pessoa jurídica é de aproximadamente 18%, e o fato de fornecer garantias não é importante. Esta taxa de juros pode ser reduzida nos seguintes casos:

• O mutuário é um cliente regular.
• Fornecimento de garantias.
• Relação comercial de longa data.

Requisitos para mutuários

Ao solicitar um empréstimo, cada banco apresenta suas próprias condições de empréstimo para pessoas jurídicas, mas quanto aos pontos principais, eles são os mesmos:

• Apenas um empresário ou empresário pode se inscrever. É possível atrair fiadores.
• O candidato deve ter pelo menos 18 anos de idade.
• Análise da atividade financeira da empresa deve mostrar operação de equilíbrio por pelo menos um ano.
• A proximidade territorial entre o empreendimento e o banco não deveexceder 150 km.
• Um pré-requisito é um histórico de crédito positivo. Este item é cuidadosamente verificado pelo serviço de segurança do banco.
• Mesmo que uma empresa não atenda a todos os requisitos do banco, ela ainda pode ser aprovada para receber fundos. Mas, ao mesmo tempo, sob os termos do contrato, a taxa de juros será exagerada e o prazo do empréstimo será curto.

Documentos para inscrição

Como mencionado acima, emprestar para pessoas jurídicas na Rússia exigirá muita força e paciência do mutuário. Preparar um pacote de documentos necessários para envio ao banco leva muito tempo. Nesta fase, você precisa de:

• Preencha um pedido de fundos na forma de uma organização bancária.
• Prepare cópias dos passaportes do contador-chefe e proprietário da empresa.
• Certificado de registro na Receita Federal.
• Pacote estatutário de documentos.
• Extrato do Cadastro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas.
• Ao fornecer uma propriedade como penhor - envie os documentos para ela também.
• Um pacote de documentos financeiros para confirmar a eficiência da empresa e sua condição estável.
• Contratos com várias contrapartes.

Valor máximo e mínimo do empréstimo

Cada banco apresenta seus próprios limites sobre os valores fornecidos. O valor mínimo para a emissão de um empréstimo geralmente é de 300.000 rublos, e o valor máximo a receber pode ser de 150 milhões de rublos. Fazendo um empréstimo para uma grande quantidadeimplica a transferência de garantias valiosas para o banco com a condição de atrair fiadores.

Condições de reembolso

A ordem de pagamento calculada pode ser diferenciada ou anuidade. Em qualquer caso, a forma deste ou daquele cálculo é discutida com o próprio mutuário durante a execução do contrato de empréstimo. Via de regra, ao emprestar para pessoas jurídicas, os bancos preparam um cronograma de pagamento individual.

Nos termos do contrato e no próprio cronograma, é prescrita a data de pagamento do próximo pagamento do empréstimo. Existe a possibilidade de reembolso antecipado, sem que a organização bancária tenha direito à cobrança adicional de quaisquer comissões ou penalizações. O procedimento para conceder fundos de crédito a empresas é regulamentado pelo Código Tributário da Federação Russa, bem como pelas leis: Lei Federal nº 86, Lei Federal nº 218.

Conclusão

Este artigo mostrou que qualquer empresa pode usar os serviços de organizações bancárias. O crédito a pessoas jurídicas tem características próprias. Primeiro você precisa determinar o objetivo do recebimento e fazer a escolha certa não apenas de uma instituição de crédito, mas também de um produto bancário, cujas condições serão especialmente convenientes e confortáveis. Os fundos recebidos podem ser usados para diferentes fins ou ter um uso designado. Portanto, é importante levar esse momento em consideração na hora de solicitar e escolher um empréstimo universal ou, ainda assim, um alvo.